Онлайн микрокредит

Как оформить онлайн микрокредит?

Онлайн микрокредитование – это прежде всего удобный способ достать деньги в долг, когда в них возникает срочная необходимость. Такую услугу оказывают МФО – микрофинансовые организации. Эти кредитные компании круглосуточно предлагают свои услуги.

Содержание

Достаточно подать онлайн-заявку, удовлетворять несложным требованиям компании и подтвердить свое согласие на получение ссуды.

Условия ↑

Микрозаймы – это, по сути, краткосрочные кредиты на небольшие суммы, которые предназначены для решения временных финансовых трудностей физических лиц.

Согласно федерального закона, регулирующего деятельность МФО, этот вид кредитования может быть только в национальной валюте.

Тот же закон определяет, что предельная сумма заемных средств не может превышать 1 000 000 рублей в сумме на одного заемщика в одной кредитной организации.

Официально финансисты такие займы делят на два типа:

  • предложения линейки PDL, или как привыкли их называть сами потребители «займы до зарплаты». Их назначение – это удовлетворение текущих нужд, на которые не хватает собственных средств. Назначение – это условно и имеет смысл только для заемщика.

    Сами кредиторы не вникают в цель получения займа и никакой отчетности от клиента не требуют. Так что формально микрозаймы являются нецелевыми. Еще одна их особенность – это отсутствие обеспечения.

    Кредитная политика в этом случае позволяет не требовать от заемщика залогов, привлечения гаранта (поручителя). Единственный вид обеспечения – это штрафные санкции за нарушение условий кредитования. Суммы по микрозаймами редко превышают 20 000 – 30 000 рублей, а сроки один месяц.

    Сегодня МФО предлагаю несколько способов оформить микрозаймы.

    Самые популярные – это традиционное оформление в офисе и онлайн-заявки через интернет;

  • Installment loans (IL) – это более крупные микрокредиты от МФО. Они рассчитаны на заемщиков, которым нужны деньги на серьезные приобретения.

    Суммы, которые можно получить во временное пользование здесь достигают 100 000 – 500 000 рублей.

    Сроки здесь также более длительные. Некоторые МФО предлагают оформить ссуду до 36 месяцев. Однако, что касается процесса оформления и требования в случае Installment loans они более сложные и жесткие. Здесь может понадобиться более расширенный пакет документов, указание цели кредитования, оформление залога или поручительства.

    Онлайн получить такой микрокредит практически невозможно. Чаще всего приходится обращаться в офис. Но вот онлайн-заявка для получения предварительного одобрения может быть.

Где взять? ↑

В интернете очень много кредитных сервисов-МФО, которые предоставляют микрозаймы онлайн. Не все из них работают прозрачно.

Поэтому, выбирая кредитора, нужно обращать внимание не только на условия, но и на законность деятельности компании.

Легально функционирующая МФО должна быть внесена в государственный реестр микрофинансовых организации и иметь регистрационный номер.

Ниже рассмотрены кредиторы с наиболее интересными предложениями:

МФО

Рассмотрение заявки

Каналы получения

е-заем

5 минут

кошелек Киви

система переводов Contact

банковская карта, зачисление за 5 мин.

банковский расчетный счет

Ferratum

10 минут

первый заем — система переводов Contact

второй и последующие займы на банковскую карту

MoneyMan

1-5 рассмотрение заявки

система переводов Contact

15 мин зачисление

системы переводов Contact, Золотая Корона, Юнистрим

именная карта российского банка

расчетный банковский счет

электронный кошелек Яндекс.Деньги

OneClickMoney

20 минут

карточка, выпущенная банком

электронные кошельки Яндекс.Деньги, Киви

системы переводов Лидер, Золотая Корона

PayP.S.

10 минут

система переводов Contact

банковская персонифицированная карта

банковский счет

Яндекс.Деньги

Platiza

10 минут

Contact — денежным переводом

карта российского банка

Киви и Яндекс. Деньги — электронные кошельки

profi-credit

в течение дня

расчетный счет в российском банке

карточный счет в российском банке

Vivus

в течение 30 минут

система Контакт

кошельки Киви, Яндекс.Деньги

любой (карточный, расчетный, кредитный счет в банке)

webbankir

30 минут

карта, выпущенная российским банком

Контакт — сервис переводов

Виды ↑

За 5 минут

Скорость получения микрозайма – это один из основных критериев от которого отталкиваются заемщики при поиске микрозайма.

Поскольку, этот вид заемного продукта более дорогой, чем обычные потребительские кредиты, то экономия времени на оформлении – это одно из основных преимуществ.

Интернет компании в некотором роде соревнуются между собой в скорости оформления микрозаймов.

Но впереди всех е-заем и МаниМен, здесь обещают рассмотреть онлайн-заявку от клиента за 5 минут.

В два раза больше – 10 минут требуется МФО Ferratum, PayP.S., Platiza, их догоняет сервис OneClickMoney – 20 минут.

Остальные кредиторы не такие торопливые и им нужно от нескольких часов до одного дня – profi-credit.

Наличными

Оформленный через интернет зам можно получить наличными только через систему денежных переводов.

Таких сервисов в РФ несколько:

  • Золотая Корона с ней работают МФО Мани Мен, OneClickMoney;
  • Юнистрим: Мани Мен;
  • Лидер: OneClickMoney;
  • Contact: е-заем, Ferratum, Мани Мен, PayP.S., Platiza, Vivus, Webbankir.

Без отказа

Получить заем без отказа совершенно несложно, при условии, что заявитель будет отвечать требованиям кредитора.

Если у человека есть проблемы с трудоустройством, кредитной историей, размером дохода, то ему стоит искать компании, которые будут лояльно относиться к этим критериям:

  • не проверяют трудоустройство и доход в МФО е-заем, Мани Мен, Platiza, Vivus, webbankir;
  • лояльно относятся к состоянию КИ в MoneyMan, OneClickMoney, PayP.S., Platiza, Vivus, webbankir.

Срочно

Если деньги нужны срочно, то онлайн-заявку следует подавать в компании, которые максимально быстро рассматривают заявку и перечисляют деньги.

Самые динамичные: е-заем, MoneyMan, OneClickMoney.

Срочные микрокредиты онлайн до 500 000 рублей ↑

Сразу хочется отрезвить людей, которые надеются получить столь крупную сумму в полмиллиона, без справок, поручительств, залога и самое главное без посещения офиса.

В МФО – таких предложений нет. Есть только один банк, которые реализует похожий продукт – это Тинькофф.

Микрокредит наличными на 500 000 рублей от Тинькоффа

В Тинькофф предлагают потребительский кредит наличными, для получения которого не нужно отправляться в офис кредитора.

Процесс оформления начинается с подачи онлайн-заявки. Но пообщаться в кредитным специалистом банка все равно придется.

Так как результатом одобрения будет выезд специалиста к клиенту. И уже при личном контакте будет оформлен договор кредитования. В банке обещают сделать все за один день.

Условия по кредиту:

  • ставка от 24,90% до 54,90% в год;
  • сумма от 50 000 до 500 000 рублей;
  • срок от 3 месяцев до 36 месяцев.

Кредит доступен лицам от 18 до 70 лет, которые предъявят паспорт россиянина и имеют доход 15 000 рублей или выше. При этом справок, подтверждающих доход не нужно.

Микрокредит в МФО ↑

Что касается МФО, то компания profi-credit предлагает микрокредит на сумму до 100 000 рублей, но при условии, что клиент сможет привлечь гаранта.

Впрочем, для потенциальных клиентов МФО есть выход. Если деньги нужны срочно и сумма выше, чем предлагает конкретное МФО, то стоит подать онлайн-заявки в несколько организаций. И, как говорят, брать не качеством, а количеством.

Правда, в этой ситуации нужно внимательно следить за графиком погашений, чтобы не пропустить платеж и не получить дополнительную финансовую нагрузку в виде штрафов за просрочки.

Способы оформления ↑

Микрозаймы онлайн оформляются через интернет. Человеку, который желает привлечь таким способом заем следует, как минимум, подать онлайн-заявку. Сделать это можно в любом гаджете с выходом в инет.

Более того, некоторые МФО разработали специальные приложения для своих клиентов и адоптировали сайты (к примеру, Мани Мен).

Это значительно упрощает подачу заявки и одобрение условия, для тех людей, которые пользуются планшетами и телефонами.

Таким образом, имея выход в интернет, заемщик может без проблем подавать онлайн-заявку.

Заявка – это специальная анкета, в которой клиент указывает:

  • персональную информацию;
  • данные паспорта;
  • желаемые условия по займу и способ получения;
  • контактную информацию: телефон, адрес, электронную почту.

Это минимальные данные которые нужны кредитору для проверки клиента и принятия решения по заявке.

Дополнительно МФО может затребовать:

  • данные о трудоустройстве;
  • уровень дохода;
  • информацию о семейном положении;
  • контактные данные знакомых или родственников.

Как правило, для получения небольших микрозаймов этот объем данных для заявки исчерпывающий.

Компания-кредитор обрабатывает данные заявки и принимает решение по предоставлении или отказе в займе.

В случае, положительного ответа, с заемщиков заключают договор. В этом случае этот процесс называют акцепт оферты. И перечисляют деньги.

Требования к заемщикам ↑

Проверка заемщиков микрофинансовыми структурами зависит от их внутренней кредитной политики компании. Общим условием является – российское гражданство и постоянная регистрация в РФ.

Кроме этого проверяют:

  • возрастной диапазон. С 18 лет ссуды выдают в Манимен, OneClickMoney, Platiza, Vivus. 20-ти летние могут обратиться в Ferratum, е-заем, webbankir.

    Остальные кредиторы хотят видеть более старших заемщиков: PayP.S. с 21 года, profi-credit с 26 лет.

    Пенсионеры могут получить микрозаем в е-заем (до 65 лет), Ferratum, Vivus и webbankir (до 70 лет), OneClickMoney (до 80 лет)

  • трудоустройство. Этот критерий важен для: OneClickMoney, PayP.S, profi-credit;
  • достаточный уровень дохода: Ferratum, OneClickMoney, PayP.S., Platiza, profi-credit;
  • состояние кредитной истории: е-заем, Ferratum, PayP.S., profi-credit.

Документы ↑

Микрозаймы, которые оформляются через интернет хороши тем, что даже самые придирчивые кредиторы не требуют большого пакета документов.

Обычно ограничиваются паспортом, причем не всегда даже нужно присылать сканы этого документа.

Но если в МФО считают, что паспорта гражданина РФ недостаточно, то могут потребовать:

  • дополнительный документ, который подтвердит личность: водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, загранпаспорт и другие.

Процентные ставки ↑

Средние ставки по микрозаймами от 1,30% в день до 1,80% в день. Но есть и особо выгодные предложения.

Например, е-заем предлагает первый заем без процентов за пользование. Веббанкир снижает ставку с каждым последующим займом на 0,10%. Профи-комфорт сразу же предлагает ссуду под 0,60% процента в день.

МФО

Микрозаем

Ставка

е-заем

первый заем (беспроцентный)

0%

повторный заем

от 1,50% до 2,50%

Ferratum

2%

MoneyMan

СТАРТ

1,80%

ВЗЛЕТ

1,70%

ПИЛОТАЖ

1,60%

ТАРБО

0,99%

СУПЕРТУРБО

0,99%

OneClickMoney

2%

PayP.S.

для новых клиентов

от 1,90% до 2,25%

для постоянных клиентов

Platiza

от 0,5% до 2,8%

profi-credit

Профи-комфорт

от 0,60% до 0,75%

Профи-вместе

от 0,30% до 0,35%

Vivus

от 0,996% до 2,00%

webbankir

от 1,20% до 1,90%

На какую сумму рассчитывать? ↑

Микрокредиты на то и «микро», что они не могут быть на большие суммы. Да и статистика показывает, что наиболее востребованная сумма, которую заемщики берут в долг от 15 000 до 20 000 рублей. Поэтому ссуды не превышают 30 000 рублей.

Исключение составляют более крупные потребительские займы, к примеру, в Профи-кредит. Здесь онлайн можно получить до 100 000 рублей.

Но при условии привлечения гаранта.

МФО

Микрозаем

Сумма, российские рубли

е-заем

первый заем (беспроцентный)

до 10 000

повторный заем

от 20 000 до 30 000

Ferratum

от 1 000 до 20 000

MoneyMan

СТАРТ

от 1 500 до 8 000

ВЗЛЕТ

до 15 000

ПИЛОТАЖ

до 30 000

ТАРБО

до 50 000

СУПЕРТУРБО

до 50 000

OneClickMoney

500 — 20 000

PayP.S.

для новых клиентов

2 000 — 8 000

для постоянных клиентов

от 2 000 до 15 000

Platiza

от 100 до 30 000

profi-credit

Профи-комфорт

от 10 000 до 50 000

Профи-вместе

 от 20 000 до 100 000

Vivus

от 1 000 до 15 000

webbankir

от 1000 до 15000

Сроки ↑

Сроки микрокредитов, которые оформляются онлайн редко превышают 30 дней. Но есть более длительные предложения (до 18 месяцев) от Мани Мен и profi-credit (до 36 месяцев).

МФО

Микрозаем

Срок кредитования, дни

е-заем

первый заем (беспроцентный)

от 5 до 30

повторный заем

Ferratum

от 7 до 30

MoneyMan

СТАРТ

от 5 до 31

ВЗЛЕТ

ПИЛОТАЖ

ТАРБО

от 10 до 14 нед.

СУПЕРТУРБО

от 16 до 18 нед.

OneClickMoney

от 2 до 16

PayP.S.

для новых клиентов

от 5 до 25

для постоянных клиентов

Platiza

от 1 до 45

profi-credit

Профи-комфорт

3 до 12 мес.

Профи-вместе

от 18 до 36 мес.

Vivus

21

webbankir

от 5 до 30

Как погашать кредит? ↑

Очень много способов погашения микрозайма предлагают МФО:

  • через банки. Это может быть списание с расчетного счета, карты, наличный платеж в кассе или безналичный в системах дистанционного обслуживания банка на счета кредитора;
  • через терминалы самообслуживания по приему платежей. Как пример, терминалы Киви или Элекснет;
  • создав платеж в одном из электронных кошельков: Киви, Яндекс.Деньги, ВебМани;
  • со счета мобильного оператора: Билайн, МТС;
  • в точках приема платежей: Связной, Мегафон, Евросеть;
  • платежные системы: Золотая Корона, Киберплат, Контакт, Юнистрим, Рапида.

Не все из перечисленных способов погашения поддерживаются каждым кредитором. Поэтому этот вопрос стоит уточнить до того, как оформится заем.

Преимущества и недостатки ↑

Выбор любого предложения опирается на оценку и взвешивание плюсов и минусов продукта. В немалой степени это относится и к финансам.

Ведь неверная оценка может обойтись лишними тратами. Или даже вообще не привести к желаемому результату: заем не дадут.

Поэтому так важно объективно рассмотреть плюсы и минусы микрокредитных предложений.

Плюсы

К основным плюсам микрокредитов относят простоту, скорость оформления. Что это означает?

То, что клиент, который решит подать онлайн заявку:

  • сможет это сделать дистанционно, не покидая своего дому, места работы, на отдыхе, в дороге. В любой точке страны, где есть выход в интернет;
  • обратиться за займом можно не только с любого места, но и круглосуточно. Большая часть сервисов работает в ежедневно, по принципу 24/7;
  • заявителю не нужно много времени на заполнение бланка, так как информации в нем минимум и на весь процесс уходит не более 7-10 минут;

  • из документов, обычно, достаточно российского паспорта. Иногда даже можно просто обойтись данными из него, так как отправка скана необязательна;
  • деньги, полученные в долг в рамках микрокредитования можно получить в собственное распоряжение несколькими каналами, что значительно расширяет возможности заемщика на использование средств;
  • аналогично и с погашение, МФО предлагают несколько способов выполнить свои обязательства.

Минусы

Противники микрокредитования главным минусов этого предложения называют стоимость займа.

Действительно, на фоне банковских 50%-55% в год, ставки в 500%-750% от МФО выглядят пугающе. Но это только для человека, который не до конца понимает сущность этого вида кредитования.

Такую огромную сумму переплаты по микрокредиту невозможно заплатить, по той причине, что никто заем на год не даст.

Поэтому, хотя, стоимость и высокая, общая переплата не так и велика в денежном эквиваленте. Так как не только срок тут маленький, но суммы займа. Так что, по сути основной минус продукта – это своего рода ограничительный барьер.

Еще один недостаток кредитования онлайн – это минизированный контакт с сотрудниками компании.

Иногда, возникают трудности с получением денег, и решить их удаленно сложно. Хотя, сегодня все больше крупных МФО ориентируются на клиентов и колл-центры, онлайн-консультации работают круглосуточно.

Микрокредитование нельзя воспринимать как панацею от ежедневных финансовых трудностей.

Скорее это временная помощь в той ситуации, когда не хватает небольшой суммы (в пределах заработной платы), а у человека появилась необходимость срочно найти деньги.

Микрокредиты не подходят для крупных покупок, но они хорошо удовлетворяют текущие финансовые нужды.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 4

  1. Игорь

    Брал заем в Веббанкир. Буквально 8 000 рублей. Через неделю решил погасить все досрочно. Так как не желаю переплачивать. А деньги были. Платеж прошел без трудностей. Один минус – дорого. Все-таки такие кредиты нужны, когда нет выхода.

  2. Тарас

    Обращался в МаниМен, оформление порадовало. Но я случайно пропустил платеж. И теперь меня донимает звонками робот. Я давно уже все погасил, а звонки не прекращаются. Пытался дозвониться в их службу поддержки. Удалось. Вопрос уладили. Но все равно неприятно. Почему я должен терять время на это.

  3. Тамара

    Никогда не пользовалась услугами МФО. Считала это неразумным. Однако, знать о том, что есть такая возможность – нелишнее. Ситуации в жизни бывают разные и иногда просто нет иного выхода, как брать в долг.

  4. Ирина

    Пользовалась помощью МФО Платиза еще в прошлом году. Нужно было всего 10 000 рублей, так как не успевала погасить другой кредит. И там могли быть серьезные штрафы. Все что мне понадобилось, это паспорт. Правда, пришлось консультироваться со службой поддержки, так как долго не приходит ответ от них.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *