Образовательный кредит

В каком банке взять образовательный кредит?

Получение высшего образование – важная ступень в жизни каждого человека, ведь полученные диплом и знания открывают для выпускника больше возможностей для последующего трудоустройства, а, следовательно, влияют и на его будущее материальное благосостояние.

Содержание

Сегодня не каждый абитуриент имеет возможность получить бесплатное образование. Бюджетные места ограничены, конкурс на одно место очень высокий.

Конечно, можно отказаться от поступления в престижный ВУЗ, а лучше все-таки рассмотреть вариант получения образовательного кредита, который дает шанс каждому человеку получить диплом ВУЗа.

Условия предоставления ↑

Образовательный кредит предоставляется банками на возвратной основе. Оформить его могут как люди, желающие получить второе высшее образование, так и выпускники средних учебных заведений.

Условия предоставления образовательного кредита во многом зависят от конкретного банка и от участия последнего в программе государственной поддержки.

На сегодняшний день не многие банки предоставляют возможность получить образовательный кредит, а список банков, предоставляющих образовательный кредит с государственным субсидированием, и вовсе очень ограничен.

Образовательный кредит с государственной поддержкой оформляется в Сбербанке и Росинтербанке по ставке 7,06% годовых на период обучения в ВУЗЕ, увеличенном на 10 лет.

Итого суммарный срок кредитования составляет 15-16 лет. При оформлении кредита платежеспособность клиента не учитывается. Кредит является беззалоговым и не требует поручительства третьих лиц.

Образовательный кредит без государственного субсидирования можно получить уже по ставке от 13% годовых.

При этом общий срок кредитования не может превышать 6-10 лет (включая время на обучение). При этом решающее значение при выдаче кредита имеет платежеспособность заемщика и его поручителей.

Деньги, полученные в рамках образовательного кредита, перечисляются напрямую на счет образовательного учреждения, а не выдаются заемщику в наличной форме.

Что это такое? ↑

Образовательный кредит – это банковский кредит целевого назначения, направленный на получение первого или второго высшего образования в любом российском ВУЗе.

Предоставляется физическим лицам на условиях возвратности и платности.

Какие банки выдают кредит? ↑

Первым бесспорным лидером по количеству выданных образовательных кредитов является Сбербанк.

Кредитные средства на образование выдаются при государственной поддержке на всю стоимость обучения и по ставке 7,06% годовых.

Срок кредита превышает срок учебы на 10 лет, что дает возможность заемщику погасить кредит после получения образования и до этого времени оплачивать только проценты. Для оформления кредита не требуется подтверждения финансового состояния заемщика.

На аналогичных условиях выдает образовательный кредит с государственным субсидированием и Росинтербанк, который с 2012 года стал участником программы, проводимой Минобрнауки России.

Росинтербанк также имеет ряд других программ кредитования на получение высшего образования, ставка по которым от 13% годовых на срок до 72 месяцев.

Минимальная сумма по таким кредитам составляет 30 000 рублей, максимальная – 2 500 000 рублей (предельные суммы могут зависеть от региона трудоустройства заемщика).

Главными особенностями этих программ является то, что:

  • кредитные средства могут быть направлены не только на обучение в российских ВУЗах, но и на обучение в иностранных учебных заведениях;
  • получить можно не только высшее образование, но и любое дополнительное или средне-специальное в любых образовательных учреждениях.

Еще одним банком, предоставляющим образовательные кредиты, — Россельхозбанк. Процентная ставка по таким кредитам достаточно высокая и составляет 28-30% годовых, ограничение по сумме составляет 10 000-350 000 рублей.

Ставка может быть увеличена на 2 процентных пункта при несогласии заемщика (или созаемщика) застраховать свою жизнь, либо представить банку подтверждающие документы целевого расходования кредитных средств.

Стоит обратить внимание, что в банке имеется условия предоставления залогового обеспечения по кредиту.

Лето Банк предлагает своим клиентам образовательный кредит на сумму от 50 000 рублей. Максимальная сумма, которую банк готов выдать, равна 2 000 000 рублей.

Процентная ставка по кредиту составляет 29,9% и может быть снижена до 19,9% годовых при условии участия в программе страхования.

Для оформления кредита обязательно требуются документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика.

Сравнительная таблица условий банков по образовательному кредиту.

Наименование банков Ставка годовых Минимальная сумма, руб. Максимальная сумма, руб. Срок
С государственной поддержкой
Сбербанк

7,06%

не определена

100% стоимости обучения

Срок обучения + 10 лет

Росинтербанк
Без государственной поддержки
Росинтебанк От 13% 30 000 2 500 000 От 2 до 6 лет
Россельхозбанк 28-30% 10 000 350 000 До10 лет
Лето Банк 19,9-29,9% 30 000 2 000 000 До 12,5 лет

Как следует из таблицы, самыми выгодными условиями кредитования обладают образовательные кредиты с государственным субсидированием, предлагаемые Сбербанком и Росинтербанком.

Без государственной поддержки такие кредиты имеют менее лояльные условия. Максимальную сумму кредитования предлагает Росинтербанк под ставку от 13% годовых, но срок кредитования при этом очень короткий – не более 6 лет.

Россельхозбанк и Лето Банк имеют довольно жесткие условия по образовательному кредиту, проценты по которому доходят до 30% годовых.

Как оформить? ↑

Для оформления кредита потенциальному заемщику необходимо предоставить в банк полный пакет документов и собственноручно заполнить заявление-анкету.

Срок рассмотрения определяется каждым банком самостоятельно и в среднем составляет 3-7 дней.

После получения положительного решения банком заемщику необходимо принести счет для оплаты образования в учебном заведении.

Далее кредитное учреждение переводит необходимую сумму на счет образовательного учреждения.

Государственный образовательный кредит для студентов ↑

Образовательный кредит с государственным субсидированием предоставляется теми банками, которые участвуют в специальной программе, разработанной Минобрнауки России и направленной на содействие будущим студентам в получении первого или второго высшего образования.

В рамках этого проекта ставка по образовательному кредиту, уплачиваемая заемщиком, равна 1/4 ставки рефинансирования, увеличенной на 5 процентных пунктов. 3/4 части ставки рефинансирования субсидируются государством.

Тем самым, ставка остается на достаточно низком уровне, что делает получение образовательного кредита более выгодным и доступным для каждого человека.

Главной особенностью такого вида образовательного кредита является определенный перечень ВУЗов, определяемый Минобрнауки России на основе тщательного отбора, обучение в которых частично оплачивается государством.

Получить образовательные кредиты с государственной поддержкой можно в Сбербанке и Росинтербанке.

Льготный кредит ↑

Образовательный кредит при поддержке государства еще называют льготным, т.к. он имеет льготный период по уплате основного долга на срок обучения кредитополучателя в ВУЗе.

В Сбербанке, например, на время обучения заемщика предусмотрена приостановка по уплате основного долга, а также некоторой части процентных платежей за первый и второй год пользования кредитом. Затем проценты заемщиком уплачиваются в полном объеме.

Требования к заемщикам ↑

Требования к заемщикам каждым конкретным банком определяются самостоятельно и могут существенно различаться.

Как правило, образовательный кредит может получить гражданин РФ, достигший 14 лет и проживающий на территории РФ.

Несовершеннолетний заемщик при этом обязан предоставить письменное согласие на получение кредита от своих законных представителей.

Некоторые банки имеют требования, предъявляемые к трудовому стажу заемщика или его заемщикам, который должен составлять не менее 3 месяцев на последнем месте работы.

Видео: Образовательный кредит

Список необходимых документов ↑

В общем виде список необходимых документов на образовательный кредит можно свести к следующему перечню:

  • заявление-анкета на предоставление кредита;
  • паспорт РФ заемщика и при наличии созаемщиков и законных представителей – их паспорта;
  • письменное согласие законных представителей (если заемщик является несовершеннолетним);
  • свидетельство о рождении заемщика (если он является несовершеннолетним и не имеет паспорта РФ);
  • документы, являющиеся подтверждением финансового состояния заемщиков или созаемщиков (это может быть справка 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке, либо трудовая книжка, заверенная работодателем).

Выдача кредитных средств производится после предоставления заемщиком счета и договора с ВУЗом о предоставлении образовательных услуг на платной основе.

На нашем сайте вы можете скачать анкету-заявление на получение кредита в Сбербанке

Процентные ставки ↑

Процентная ставка по образовательному кредиту с государственным субсидированием фиксированная и равна 7,06% годовых.

Она напрямую зависит от действующей ставки рефинансирования и в случае ее изменения ставка по образовательному кредиту так же будет пересмотрена.

В остальных случаях ставка по образовательному кредиту колеблется в пределах 13-30% годовых, ее значение зависит от условий выдачи кредита конкретным банком.

Максимальная и минимальная сумма ↑

С государственным субсидированием образовательный кредит может быть выдан на всю стоимость обучения в ВУЗе.

Без государственной поддержки образовательный кредит может быть оформлен на сумму от 10 000 рублей до 2 500 000 рублей.

Сроки ↑

Сроки по образовательному кредиту довольно лояльные и при государственном субсидировании могут составлять до 15-16 лет, включая время обучения в ВУЗе.

Без поддержки государства сроки по кредиту составляют от 2 до 10 лет с учетом обучения.

Способы погашения ↑

Порядок погашения кредита определяется графиком платежей. При наличии льготного периода заемщик в этот промежуток времени уплачивает только проценты за пользование кредитом, после его окончания гасит кредит аннуитетными платежами, включающими в себя основной долг и проценты.

Существует много различных способов погашения, которые сделают оплату кредита удобным для заемщика:

  • внесение наличных денежных средств в кассу банка;
  • внесение денежных средств в банкоматах банка с функцией приема наличных;
  • безналичным переводом со счета стороннего банка;
  • с помощью платежных терминалов, поддерживающих партнерство с банком-кредитором.

Видео: «Экономика»: Как получить образовательный кредит

Плюсы и минусы ↑

Образовательный кредит имеет свои неоспоримые плюсы:

  1. Наличие льготного периода кредитования до 5 лет.
  2. Низкие процентные ставки (особенно по кредитам при поддержке государства).
  3. Возможность получения кредита несовершеннолетним.
  4. Увеличение суммы кредитования путем привлечения созаемщиков.
  5. Отсутствие в некоторых банках обязательных требований по залогу и поручителям.

Для многих людей такой кредит является единственной возможностью получить качественное высшее образование.

Но все-таки прежде надо уделить внимание следующим, для кого-то возможно отрицательным, моментам:

  1. Банки кредитуют обучение не во всех ВУЗах страны.
  2. Выдается кредит только на основании заключенного договора, заключенного с ВУЗом.
  3. При отчислении студента из учебного заведения остаток кредита в любом случае надо возвращать вместе с начисленными процентами.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

  1. Алена

    В Росинтербанке как-то брала кредит в 50 тысяч рублей на 2 года для прохождения курсов парикмахеров. Рассмотрели мою заявку быстро, после подписания договора быстро оплатили счет. Теперь вот уже в салоне работаю.

  2. Марина

    Недавно ходила в Россельхозбанк узнать про кредит на образование. Условия, честно говоря, не порадовали. Высокие ставки, куча документов. Я надеялась, что для зарплатников у них имеются какие-то льготные условия, но нет. Могли бы и предусмотреть.

  3. Клара

    Взяла образовательный кредит в Сбербанке по низкой ставке. Пока учусь, погашаю лишь проценты за пользование. Очень удобно и не слишком обременительно для кошелька. На последнем курсе надеюсь устроиться на хорошую работу и закрыть кредит полностью.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *