Нецелевой кредит под залог недвижимости

Где взять нецелевой кредит под залог недвижимости?

В статье рассмотрены общие вопросы получения нецелевого кредита под залог недвижимости. Дана сравнительная оценка условий нескольких российских банков, освещены их требования к заёмщикам, вопросы, связанные со способами погашения кредита, процентные ставки по нему, а также приведены отзывы заёмщиков, воспользовавшихся этим видом кредитования.

Содержание

Нецелевой кредит под залог недвижимости является одним из наиболее рискованных и вместе с тем недорогих для заёмщика способов получения займа. Он предусматривает передачу недвижимости в банковский залог с риском её потери.

Условия ↑

Нецелевой кредит под залог недвижимости выдаётся банком при соблюдении ряда условий.

К основным из них относятся следующие:

  • при залоге недвижимости заёмщик получает денежную сумму, эквивалентную 50-60% от её оценочной стоимости;
  • в недвижимости, закладываемой в залог, никто не должен быть прописан;
  • заёмщик должен представить документы, свидетельствующие о его праве собственности на недвижимость;
  • проведение предварительной оценки рыночной стоимости залоговой недвижимости.

Где взять? ↑

На сегодняшний день существуют два основных способа получения нецелевого кредита под залог недвижимого имущества:

  • займы в банках;
  • займы в частных кредитных организациях.

Предложения банков ↑

Процентная ставка по нецелевому кредиту под залог недвижимости ниже, чем по обычным потребительским кредитам поскольку, выдавая подобный кредит, банк не рискует ничем.

Рискует только заёмщик, ввиду того, что банк принимает недвижимость в залог только в том случае, если будет располагать гарантиями его быстрой ликвидности.

Банк может дать нецелевой кредит под залог следующего недвижимого имущества:

  • жилого дома с земельным участком;
  • квартиры;
  • таунхаусов с земельными наделами;
  • построек специального предназначения;
  • технических и прочих нежилых площадей многоквартирных домов.

Если возникнет необходимость продажи недвижимого объекта, банк выиграет в цене. Клиент рискует лишиться своего недвижимого имущества в случае потери основного источника дохода.

В приведенной ниже таблице рассмотрены условия некоторых российских банков, предоставляющих нецелевые кредиты под залог недвижимого имущества:

Банк Процентная ставка Название программы Срок Страхование
Росевробанк 14% годовых Под залог квартиры До 15 лет включительно Личное, имущественное либо титульное
АК Барс 18% годовых Под залог недвижимости До 10 лет Имущественное
Зенит 18% годовых Потребительский кредит под залог недвижимости До 15 лет Имущественное
Кредит Европа Банк 16% годовых Под залог недвижимости До 20 лет включительно Личное либо имущественное
ОАО Запсибкомбанк 18% годовых Под залог квартиры До 20 лет Личное, имущественное либо титульное

Предложения банков, как правило, схожи между собой, однако могут иметь и определённые отличия.

В приведенной ниже таблице представлены предложения четырёх других российских банков:

Банк Процентная ставка Название программы Срок Сумма кредита
Сбербанк От 15,5% годовых в рублях На любые цели под залог недвижимости До 20 лет включительно До 10000000 рублей включительно
Россельхозбанк 15,5% годовых Нецелевой кредит под залог недвижимости До 20 лет включительно До 8500000 рублей
ВТБ 24 14,8% годовых Под залог квартиры До 15 лет включительно От 95000 рублей
Банк Москвы 19% годовых Под залог недвижимости До 20 лет От 100000 рублей и выше

Способы оформления ↑

Для оформления нецелевого кредита под залог недвижимого имущества потенциальный клиент должен лично обратиться в любое отделение выбранного им банка или частной кредитной организации.

При этом он уже должен располагать всем набором документов, необходимых для процедуры оформления займа.

Оформить заявку можно на сайте любого, выбранного заёмщиком банка. В этом случае существует возможность самостоятельно провести калькуляцию кредита, с целью вычисления оптимальной суммы, сроков погашения, ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту.

Оформить кредит в банке можно в режиме онлайн. Заявка подаётся после заполнения специальной формы, рассмотрение которой не занимает много времени у сотрудников банка.

В случае возникновения у банка необходимости задать уточняющие вопросы, его сотрудники связываются с потенциальным клиентом по указанному им телефону, также по телефону назначают время и место оформления кредитного договора и выдачи денег при условии вынесения банком положительного решения по выдаче кредита.

Нецелевой кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов ↑

Подобный вид кредитования особенно актуален в тех случаях, когда необходимо получить большую денежную сумму в сжатые сроки.

Кредит под залог недвижимости без справки о доходах действительно может решить возникшие проблемы.

Он практически безопасен для банков, поскольку они располагают залогом как гарантией возврата выданных средств, ввиду чего заёмщик имеет возможность получить оптимальные для себя условия кредита.

Этот вид кредитования может быть условно разделён на три основные разновидности:

  1. Потребительское кредитование, в котором в качестве залога выступает ценное имущество (квартира, частный дом, участок земли, нежилая постройка).
  2. Ипотечное кредитование под залог недвижимости.
  3. Кредитование для различных сфер бизнеса, при котором роль залога выполняет коммерческая недвижимость.

Требования к заёмщикам ↑

Для получения нецелевого кредита под залог недвижимости требуется соблюдение заёмщиком ряда требований, предъявляемых к нему кредитующей организацией.

К основным требованиям относятся следующие:

  1. Заёмщик должен быть гражданином России.
  2. Он обязан иметь местную прописку.
  3. Кредитная история заёмщика должна быть положительной.
  4. Заёмщик должен представить документы, подтверждающие его право собственности на залоговую недвижимость.

  5. Фактически заёмщик должен проживать в регионе, входящем в зону кредитования выбранной им кредитной организации (требование, применительно к банкам).
  6. Возраст заёмщика должен быть в пределах от 21 года до 70 лет.

Потребительский кредит ↑

Потребительским называется кредит, предоставляемый заёмщикам для приобретения товаров широкого потребления.

Это могут быть как товары, пользование которыми может быть долгим (автомобили, жильё, недвижимость), так и предметы бытового назначения и домашнего обихода (бытовая техника, предметы кухонной обстановки, средства мобильной связи).

При выдаче банками потребительского кредита фактически происходит продажа предмета в кредит с растянутой по времени отсрочкой платежа.

Как правило, процентная ставка потребительских кредитов достаточно высокая.

Потребительские кредиты делятся на следующие разновидности:

  • нецелевые и целевые, оформляющиеся в целях покупки конкретных предметов и расходующиеся по желанию заёмщика;
  • с обеспечением и без него, первая разновидность предусматривает наличие залогового имущества либо поручителей по кредиту;
  • с различиям по срокам погашения, подразделяющиеся на кратко-, средне- и долгосрочные;
  • банковские и небанковские.

Документы ↑

Каждая кредитующая организация предъявляет свои собственные требования к перечню документов, необходимых для оформления залоговых кредитов.

Требования различаются, но чаще всего запрашиваются следующие документы:

  1. Анкета-заявка на предоставление кредита.
  2. Паспорт заёмщика.
  3. Его индивидуальный налоговый номер.
  4. Документ, подтверждающий право заёмщика на залоговую недвижимость (как правило, это договор купли-продажи).
  5. Материалы оценки залогового имущества.

Процентные ставки ↑

Размеры процентных ставок кредитующих организаций различаются между собой и определяются условиями кредитования, принятыми в каждой конкретной организации.

В среднем их размер колеблется в пределах от 14 до 18% годовых в рублях.

На какую сумму рассчитывать? ↑

При получении нецелевого кредита под залог недвижимости заёмщик может рассчитывать на сумму, не превышающую 50-60% стоимости залогового объекта.

Применительно к рублёвому выражению эта сумма варьируется в зависимости от условий банков и кредитующих организаций и в среднем составляет от 90 000 до 10 000 000 рублей.

Сроки ↑

Сроки предоставления кредита определяются его суммой и процентной ставкой по нему. Чаще всего кредиты под залог недвижимости предоставляются на срок до 20 лет.

Как погашать кредит? ↑

Погашение кредита может производиться любым способом, приемлемым для заёмщика.

Сами способы могут быть следующими:

  • несение регулярных ежемесячных наличных платежей в кассу выбранного банка или отделение кредитной организации;
  • расчёт с банковской карты;
  • расчёт через банкомат или банковский терминал;
  • внесение платежей посредством услуги интернет-банкинг.

Преимущества и недостатки ↑

Среди преимуществ нецелевых кредитов под залог недвижимости можно выделить следующие:

  1. Возможность быстрого получения крупной денежной суммы при возникновении подобной необходимости.
  2. Более низкая процентная ставка по сравнению с основными потребительскими кредитами.
  3. Отсутствие необходимости предоставления справки о доходах, поскольку в качестве обеспечения по кредиту выступает залоговая недвижимость.

Недостатками подобного вида кредитования являются:

  1. Более сложная процедура получения займа по сравнению с потребительским или автокредитом, что обусловлено необходимостью прохождения процедуры ипотечного кредитования.
  2. Риск потери залогового имущества в случае невозможности платить по кредиту.
  3. Невозможность для заёмщика самостоятельно распоряжаться предметом залога.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

  1. Дмитрий

    Нужна была крупная сумма денег для открытия бизнеса и я обратился в ВТБ 24. Правда пришлось хлопотать по вопросу оценки квартиры, но требуемую сумму 2000000 рублей под 14,8% годовых я получил и сделка меня удовлетворила.

  2. Татьяна

    Удобно, что банк может выдать сумму 8000000 рублей пенсионеру под залог квартиры. Да и ставка ниже, чем по другим видам кредита, правда, выдают не более 60% от стоимости жилья.

  3. Сергей

    Брал кредит в Сбербанке на покупку машины под 15,5% годовых. Приятно удивило то, что менеджеры банка даже не спросили меня о том, для чего нужны средства. Комиссий также не было. Немного тревожит то, что отдавать кредит придётся не один год.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *