Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости

Где взять нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости?

При возникновении потребности в большой сумме денежных средств физические лица часто прибегают к услугам финансовых учреждений. Российские банки на протяжении многих лет активно сотрудничают с простыми россиянами и предлагают им нецелевые ипотечные программы, для оформления которых необходимо передать в залог личный объект недвижимости (городскую квартиру, загородный коттедж, комнату в коммуналке и т. д.).

Содержание

Условия ↑

Чтобы получить благосклонность финансового учреждения потенциальные заемщики должны выполнить ряд поставленных перед ними условий:

  • подтвердить свое российское гражданство и прописку (об этом могут свидетельствовать соответствующие штампы в паспорте);
  • находиться в кредитном возрасте;
  • иметь в личном владении объект недвижимости (если физическое лицо на момент оформления нецелевой ипотечной программы находится в официальном браке то ему необходимо предоставить в банк нотариально заверенное согласие своей «второй половины»);
  • отсутствие на иждивении потенциального заемщика недееспособных лиц и детей, не достигших совершеннолетия и т. д.

Как оформить нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости? ↑

Чтобы оформить в российском финансовом учреждении нецелевую ипотечную программу под залог личной недвижимости, потенциальным заемщикам следует действовать по данному плану:

  1. Провести мониторинг отечественного рынка, выбрать финансовое учреждение и подать в него кредитную анкету-заявление (служба безопасности банка будет определять уровень платежеспособности клиента).
  2. Получить ответ от кредитора (он действителен на протяжении нескольких месяцев) и приступить к сбору документов и справок.
  3. Пригласить независимого оценщика, для определения рыночной стоимости объекта недвижимости.

  4. Обратиться к страховщику и оформить полис, который страхует жизнь, трудоспособность и здоровье потенциального заемщика.
  5. Передать представителю финансового учреждения пакет кредитной документации для проверки.
  6. Заключаются договора и подписываются необходимые документы.
  7. Получаются заемные средства в кассе финансового учреждения, либо ипотечный кредит, в полной сумме, перечисляется на карточный счет физического лица.
  8. Регулярно оплачиваются ежемесячные платежи, в соответствии с полученным графиком (он рассчитывается индивидуально и выдается заемщику вместе с кредитным договором).

Предложения банков ↑

В настоящее время многие российские банки оформляют физическим лицам нецелевые кредитные программы, по которым предусматривается имущественный залог.

Потенциальные заемщики могут выбрать для себя наиболее подходящие условия кредитования, проведя мониторинг отечественного финансового рынка.

Название финансовых учреждений Сумма нецелевой ипотечной программы Срок действия нецелевого кредита Проценты
Юникредитбанк 150 000 15 19,0 %
Сбербанк 1 000 000 – 10 000 000 7 13,5%
Банк Москвы 300 000 5 21,9%
ВТБ 24 1 500 000 30 24,0%
РайффайзенБанк 90 000 25 12,2%
Россельхозбанк 100 000 10 16,0%

Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сбербанк на протяжении многих лет оформляет физическим лицам нецелевые ипотечные программы, под залог недвижимого имущества.

Стать клиентами данного финансового учреждения могут физические лица, которые обладают личным объектом недвижимости.

Нецелевые кредиты им выдаются сроком до 7-ми лет, под довольно низкие проценты: от 13,5% до 14,0% (годовых).

Стоимость нецелевого займа может составлять от 1 000 000 до 10 000 000 рублей.

При этом стоит отметить, что максимальная сумма кредитной программы не может превышать 70% рыночной стоимости залогового имущества.

Россельхозбанк

Чтобы оформить нецелевую кредитную программу под залог недвижимого имущества физическим лицам необходимо выполнить все условия Россельхозбанка (обязательным требованием является участие в страховании).

После получения положительного решения по кредитной заявке потенциальные заемщики смогут приступать к процедуре оформления нецелевого займа.

Такая категория заемщиков может рассчитывать на довольно крупную сумму: от 100 000 до 10 000 000 рублей, по которым устанавливаются приемлемые проценты (от 16,0% годовых).

В залог по такому кредиту можно передавать как квартиру и загородный дом, так и земельный участок.

Требования к заемщикам ↑

Чтобы стать заемщиком финансового учреждения и претендовать на получение нецелевой ипотечной кредитной программы под залог недвижимого имущества, физическому лицу необходимо выполнить ряд требований:

  • проживать на территории Российской Федерации, о чем должна свидетельствовать местная прописка;
  • иметь кредитный возраст, нижняя граница которого начинается с 21 года, а верхняя, не превышает 60-ти лет (для женщин максимально допустимый кредитный возраст составляет 55 лет);
  • трудовой стаж (общий) должен превышать 2 года (на последнем месте работы потенциальный заемщик должен быть трудоустроен не менее 3-х месяцев) и т. д.

Список документов ↑

Российские банки и микрофинансовые учреждения индивидуально определяют, какие справки должны входить с пакет кредитной документации.

Он может формироваться из следующих документов и справок:

  • паспорта потенциального заемщика;
  • заявления-анкеты;
  • идентификационные налоговые номера;
  • трудовой книжки (либо ее дубликата);
  • любой документ, подтверждающий факт получения дохода физическим лицом принимающим участие в кредитовании;
  • документы на объект недвижимости, который передается финансовому учреждению в залог;
  • выписка, полученная в жилищной конторе, свидетельствующая об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • если к ипотечной кредитной программе привлекаются созаемщики, то необходимо в пакет документации положить их паспорта, идентификационные номера и справки о доходах.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Потенциальные заемщики российских финансовых учреждений могут получить по нецелевым ипотечным кредитным программам, по которым они вынуждены передавать в залог свои объекты недвижимости, следующие суммы денежных средств:

  • минимум – 3 000 рублей;
  • максимум – 90 000 000 (но не более 70% оценочной стоимости залоговой недвижимости).

Процентные ставки ↑

Каждое финансовое учреждение индивидуально устанавливает проценты по нецелевым ипотечным кредитным программам, выдаваемым под имущественный залог.

Физические лица должны понимать, что чем больше сумма кредита, тем меньше процентные ставки:

  • до 2 000 000 рублей – от 15,25%;
  • от 2 000 000 до 5 000 000 рублей – 14,55%;
  • от 5 000 000 рублей – от 12,2% до 14,15%.

Сроки ↑

Максимальный срок действия нецелевых ипотечных кредитов может достигать 30-ти лет.

Физические лица, уверенные в своей финансовой состоятельности, могут при оформлении займа существенно сократить сроки кредитования до 5-ти лет.

Как происходит погашение? ↑

Возврат нецелевого ипотечного кредита может осуществляться физическими лицами через любую функционирующую платежную систему:

  • кассу финансового учреждения-кредитора;
  • кассы любых российских банков;
  • терминалы и банкоматы;
  • почту России;
  • электронные платежные системы и т. д.

Видео: Займы под залог недвижимости

Преимущества и недостатки ↑

К преимуществам нецелевых ипотечных кредитов можно причислить следующее:

  • быстрое принятие решения и оформление кредитной документации;
  • получение заемных средств, как через кассу финансового учреждения, так и на банковскую карту заемщика;
  • возможность использовать полученные денежные средства по своему усмотрению (банк не будет требовать документального подтверждения расходов);
  • приемлемые процентные ставки, которые колеблются в зависимости от сроков и сумм кредита;

  • участие в нецелевом ипотечном кредитовании могут принимать участие физические лица с проблемами по прежним займам;
  • возможность использовать залоговое имущество либо для проживания, либо для сдачи в аренду и т. д.

К недостаткам нецелевой ипотеки можно отнести:

  • обязательная уплата первоначального взноса;
  • наличие комиссии за получение кредита;
  • большой риск лишиться своей недвижимости, в случае нарушения условий кредитного договора;
  • отсутствие возможности использовать налоговые льготы;
  • обязательное участие в страховании;
  • большие требования, выдвигаемые финансовым учреждением к передаваемому в залог недвижимому имуществу и т. д.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *