Микрозайм

Где получить микрозайм?

Многие физические и юридические лица часто сталкиваются с финансовыми проблемами, решить которые способны своевременно полученные денежные средства. Микрокредит является отличным способом справиться с временными трудностями, так как оформляется в рекордно короткие сроки и не требует имущественного обеспечения.

Содержание

Что такое микрозайм? ↑

Микрозайм представляет собой кредитную программу, по которой устанавливаются высокие процентные ставки, и выдаётся на короткий срок небольшая сумма денежных средств.

Ещё несколько лет назад микрозаймы выдавали частные финансовые компании, которые специализировались на кредитовании физических лиц.

В связи с высокой популярностью микрокредитных программ их стали активно предлагать населению и представителям малого и среднего бизнеса многие российские банки.

Заёмные денежные средства клиенты могут тратить по своему усмотрению: на покупку бытовой техники, на оплату заграничного путешествия и т. д.

Большая востребованность микрокредитов обусловлена в первую очередь простотой и быстротой их оформления.

Принять участие в такой кредитной программе могут даже те категории заёмщиков, которые имеют плохую репутацию.

Для них микрозайм денег является уникальной возможностью исправить свою кредитную историю и зарекомендовать себя как благонадёжного клиента.

К особенностям микрокредитов можно причислить способ начисления процентных ставок, которые исчисляются за каждый день или за неделю (по традиционным кредитным программам устанавливаются проценты в годовом исчислении).

Высокие проценты гарантируют кредитно-финансовым учреждениям защиту от возможных рисков, связанных с потерей денежных средств.

Где взять? ↑

В настоящее время на территории Российской Федерации функционирует огромное количество банков и микрофинансовых организаций, которые активно выдают физическим лицам микрозаймы.

Их кредитные программы отличаются между собой процентными ставками, суммами, сроками и требованиями к потенциальным заёмщикам.

Взять микрозайм можно в следующих кредитно-финансовых учреждениях:

Наименование кредитно-финансовых учреждений Сумма микрозайма(рубли) Процентные ставки Сроки кредитования
Газпромбанк 30 000 18,0 % 2 мес.
Росбанк 30 000 24,0 % 6 мес.
Восточный Экспресс 25 000 15,0 % 12 мес.
ХКФ Банк 50 000 19,9 % 12 мес.
Русский Стандарт 50 000 10,0 % 36 мес.
Сбербанк России 45 000 17,0 % 3 мес.
Райффайзенбанк 90 000 18,9 % 12 мес.
ВТБ24 100 000 23,5 % 12 мес.
Альфа-банк 50 000 19,5 % 12 мес.
Россельхозбанк 10 000 21,0 % 1 мес.

Условия ↑

Российские банки и микрофинансовые учреждения, выдающие микрозаймы населению и представителям малого и среднего бизнеса, ставят следующие условия перед потенциальными заёмщиками:

  • микрозаймы представляют собой не целевые кредитные программы, которые выдаются на покрытие текущих расходов клиентов;
  • при оформлении микрокредитов не требуется имущественный залог и привлечение платежеспособных поручителей;
  • такие кредитные программы оформляются при минимальном пакете документации;
  • подать заявку на микрозайм можно любым удобным способом, в частности посредством интернета, что очень удобно работающим людям и т. д.

Способы предоставления ↑

Российские банки и микрофинансовые организации выдают небольшие суммы денежных средств юридическим и физическим лицам несколькими способами:

  1. В наличной форме, через свои кассы, либо различные платёжные системы.
  2. В безналичной форме, посредством перечисления кредитных средств на карточку клиента, либо на его персональный банковский счёт.

Порядок рассмотрения заявки ↑

Для получения микрокредита потенциальному заёмщику необходимо заполнить заявку установленного банком образца.

Заявка на микрозайм рассматривается руководством кредитно-финансового учреждения в рекордно-короткие сроки.

В большинстве случаев решение по микрозаймам выдаётся в течение 30 минут с момента подачи соответствующей заявки.

Потенциальные заёмщики могут практически мгновенно получить положительный ответ, если у службы безопасности кредитора при изучении заявки не возникнет никаких сомнений в их платежеспособности.

Почему могут отказать? ↑

В некоторых случаях микрофинансовые организации и банковские учреждения вынуждены отказывать своим клиентам в выдаче микрозаймов.

Основанием для отрицательного ответа по кредитной заявке могут стать следующие факторы:

  • если потенциальный заёмщик указал в кредитной заявке заведомо ложные сведения, касающиеся его уровня финансового обеспечения и ежемесячного источника дохода;
  • если у клиента существуют непогашенные кредиты, оформленные в других кредитно-финансовых учреждениях;
  • если потенциальный заёмщик не выполнил все требования банка и т. д.

Видео: Микрозаймы

Какую сумму можно получить? ↑

Потенциальные заёмщики, которые полностью выполнили требования кредитно-финансовых учреждений, не могут рассчитывать на слишком большую сумму денежных средств.

В настоящее время по микрокредитам установлены следующие финансовые ограничения:

  • минимальная сумма микрозайма составляет 10 000 рублей;
  • максимальная сумма микрокредита может достигать 1 000 000 рублей.

Список документов ↑

При оформлении микрокредита потенциальный заёмщик должен будет предоставить банку или микрофинансовой организации минимальный пакет документации:

  • паспорт, в котором в обязательном порядке должна присутствовать отметка о российском гражданстве;
  • идентификационный налоговый номер;
  • некоторые кредитно-финансовые учреждения могут попросить потенциального заёмщика представить документ, который подтверждает его источник дохода.

Если в микрокредитной программе принимают участие представители малого или среднего бизнеса, им необходимо предоставить следующую документацию:

  • документы, удостоверяющие личность (для Индивидуальных предпринимателей);
  • копия Свидетельства о государственной регистрации;
  • ксерокопии налоговой и бухгалтерской отчётности за последний отчётный квартал;
  • устав коммерческой организации и т. д.

Кто может получить займ? ↑

Банки и микрофинансовые организации России выдают небольшие суммы денежных средств различным категориям заёмщиков:

  • физическим лицам;
  • юридическим лицам;
  • индивидуальным предпринимателям.

В том случае, когда потенциальный заёмщик по каким-либо причинам не может лично принять участие в процедуре оформления микрокредита, он может передать все полномочия своему представителю.

Для этого ему придётся составить соответствующую доверенность и заверить её нотариально.

Чтобы получить микрозайм официальному представителю (при посещении кредитно-финансового учреждения) необходимо будет иметь при себе документ, удостоверяющий его личность.

Договор микрозайма ↑

После вынесения положительного решения по кредитной заявке между потенциальным заёмщиком и кредитно-финансовым учреждением должен быть заключён договор.

Этот документ составляется в двух экземплярах и содержит следующую информацию:

  • реквизиты обеих сторон;
  • обязанности и ответственность кредитора и заёмщика;
  • сумму микрокредита;
  • сроки кредитования;
  • форс-мажор;
  • особые условия и т. д.

Договор микрокредитования подписывается обеими сторонами и заверяется печатью кредитно-финансового учреждения.

Вместе с этим документом заёмщику выдаётся на руки график платежей, которые он должен будет ежемесячно перечислять на счёт кредитора.

В случае нарушения сроков погашения микрокредита банк или микрофинансовая организация будет вынуждена применить к неплательщику финансовые санкции.

Преимущества и недостатки ↑

Микрокредиты, предназначенные для физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса, имеют массу преимуществ, к которым можно причислить следующее:

  • отсутствие необходимости собирать большое количество документов;
  • оформление кредитных программ в рекордно короткие сроки;
  • погашение микрозайма возможно любым удобным для клиента способом;
  • отсутствие необходимости для заёмщика подтверждать свою благонадёжность посредством привлечения поручителей, либо предоставления имущественного залога;
  • микрозайм оформить можно как в отделении кредитно-финансового учреждения, так и в онлайн режиме, благодаря чему клиентам не придётся выходить из дома и т. д.

К недостаткам микрокредитования можно отнести следующее:

  • короткие сроки кредитования;
  • довольно высокие процентные ставки.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *