Микрозаймы на карту

Микрозайм на банковскую карту

Микрозаймы – это особая линейка потребительских кредитов, которые еще называют pdl-продукты или в привычном для россиянина варианте «займы до зарплаты». Их выдачей занимаются микрофинансовые организации, прошедшие государственную регистрацию и внесенные в реестр МФО.

Содержание

Конкуренция среди МФО достаточно большая, так только на начало 2017 года количество подобных организаций в РФ превышало 4500.

Поэтому основным рычагом привлечения клиентов стало:

  • разнообразие кредитных продуктов. Кредиторы предлагают специальные микрозаймы для отдельных категорий клиентов: постоянных заемщиков, пенсионеров, госслужащих, женщин и так далее;
  • возможность ранжирования процентной ставки и размера микрозайма. Большая часть крупных компаний снижают стоимость своих кредитных продуктов и увеличивают тело кредита в зависимости от количества оформленных и своевременно погашенных микрозаймов конкретным клиентом;
  • количество способов получения заемных средств. Одним из самых популярных вариантов в этом направлении является микрозаймов на банковскую карту. Поэтому практически каждая МФО предлагает именно такой способ перевода денег.

Условия ↑

МФО стараются сохранить лицо «доброго кредитора». Это выражается в том, что условия оформления их займов приближены к минимуму, а удобство и простота к максимуму.

Такая позиция получила свое отражение в:

  • нескольких возможностях оформления: офлайн, онлайн, по смс, по телефону, вызовом менеджера компании-кредитора на дом;
  • минимальных требованиях к клиенту;
  • скорости рассмотрения заявок;
  • выдачи денег без дополнительных справок и документов;
  • максимальному количеству способов получения денег.

Доминирующую позицию среди всех возможностей получения займа занимает вывод денег на пластиковую карту.

Однако для того чтобы карта могла быть использована с этой целью она должна отвечать определенным требованиям кредитора.

Для перечисления микрозайма подходят следующие карты:

  • реальные карты, эмитированный российским банком. Иногда можно получить деньги и на виртуальную карту. Но это скорее опосредованный вариант, который возможен в том случае, если виртуальная карта подкреплена к реальному банковскому счету или к электронному кошельку. К примеру, карты Сбербанка;
  • именные, то есть те, на которых указаны личные данные держателя, в частности, фамилия имя и отчество;
  • активные карты, которые обслуживаются банком, у которых не истек срок действия;
  • на которых положительный баланс не менее определенной суммы. Обычно это 10 рублей, часть которых используется для блокировки со стороны кредитора. С целью проверить принадлежность карты заявителю на заем.

В остальном, как правило, условиями кредитования никаких рамок на использование карт для получения заемных средств нет.

Но есть отдельные кредиторы, которые могут ограничивать эмитента, и предъявляют особые условия в отношении карты для получения микрозайма:

  • ограничение в отношении банка, к примеру, московская МФО «Кредит-Парк;
  • выпуск карты самостоятельно, например, Быстрокарта от МФО «Быстроденьги»;
  • сотрудничество с определенным партнером, к примеру, МФО MILI, кредитующая только на карту Кукуруза от Евросети.

Где взять микрозайм на карту? ↑

МФО не концентрируются только на одном способе вывода заемных средств. Кроме оформления микрозаймов с переводом на карту, здесь предлагаются и альтернативные варианты получения денег:

Кредитор

Оформ-
ление
займа

Форма выдачи

Требо-
вания
к заем-
щику

Ско-
рость
оформ-
ления

LIME

онлайн

Киви-кошелек

возраст от 18 лет

5 минут

система переводов Контакт

банковская карта

МигКредит

в офисе

банковский счет

гражданство РФ

от 30 минут

выезд агента

системы денежных переводов: Контакт, Юнистрим, Лидер

регистрация

онлайн

возраст от 21 года

карта Кукуруза от Евсросети

Быстроденьги

в офисе МФО

наличными

от 21 до 65 лет

1 день

пластиковая небанковская карта «Быстрокарта»

постоянная регистрация

MoneyMan

онлайн

система переводов Контакт, Юнистирим

гражданство РФ

15 минут

банковскую карту

регистрация

Яндекс.Деньги

возраст от 18 лет

Займер

онлайн

банковская карта

гражданство РФ

5 минут

банковский счет

регистрация

Яндекс.Деньги

возраст от 18 лет

система Контакт

смсфинас

онлайн

система Контакт

гражданство РФ

15 минут

второй заем по смс

расчетный счет в банке

регистрация

кошелек Киви

возраст от 18 лет до 70 лет

банковская карта

Е-заем

онлайн

на Киви-кошелек

гражданство РФ

15 минут

банковскую карту

регистрация

расчетный счет

ФЕРРАТУМ

в офисе МФО

системы денежных переводов Contact, Лидер

гражданство РФ и регистрация

за 30 минут

повторный транш по смс, телефону или в личном кабинете

предоплаченную банковскую карту

постоянный доход

банковский расчетный счет

от 20 до 70 лет

положительная КИ

VIVA

в офисе

в офисе

гражданство России

рассмот-
рение
заявки
за 30
минут.

Выдача
может
занять
до 5 дней

доставка на дом

от 21 до 70 лет

система денежных переводов

постоянная регистрация

банковская пластиковая карта

Platiza

онлайн

Киви-кошелек

гражданство РФ

10 минут

система переводов Контакт

регистрация

Яндекс.Деньги

возраст от 21 года

банковская карта

MILI

онлайн

карта Кукуруза

гражданство РФ

20 минут,
первое
получение
в офисе
Евросети

с 18 лет

наличие аккаунта в социальной сети

Турбозайм

онлайн

банковская карта

гражданство РФ

15 минут

постоянный доход

возраст от 21 до 65 лет

наличе банковской карты

Монетный двор

офис компании

пластиковая карта ОАО Банка ИТБ, вдается бесплатно

гражданство в РФ

расмот-
рение
заявки
15 минут,
оформ-
ление
30 минут

возраст от 18 до 75 лет

регистрация на территории Москвы и области

Виды ↑

Заемщики делят микрозаймы в зависимости от собственных критериев выбора. Кому-то важнее предложение за 5 минут, кому-то не хочется получать отказ, а кто-то ищет более дешевый заем для пенсионера.

Но по большому счету, как ни назови, все эти предложении подходят под категорию краткосрочных нецелевых микрозаймов.

За 5 минут ↑

Микрозаем за 5 минут – это уже реальность, правда, виртуальная. То есть для того, чтобы стать обладателем микрозайма за столь короткий срок придется обратиться к онлайн-кредитору. Здесь действительно уложатся в предельно короткий срок.

Именно так обещает выполнить свою работу МФО LIME.

МФО/кредитный продукт

Срок микрозайма, дни

Ставка, % в день

Суммы микрозайма, рубли

LIME

START

от 1 до 20

от 2,3 до 2,5

от 100 до 4 100

SILVER

 от 1 до 25

от 1,7 до 2,2

от 100 до 8 200

GOLD

от 1 до 30

от 1,3 до 1,7

от 100 до 12 300

VIP-статус

от 6 до 90

0,80

от 100 до 20 4000

Без отказа ↑

Без отказа займов не бывает. Это утопия. Если кредитор будет так необдуманно раздавать деньги, то он станет банкротом.

Но вот МФО, работающие с высоким процентом одобрения заявок есть:

Микрофинансовая организация/кредитный продукт

Длительность микрозайма, дни

Процентная ставка, % в день

Размер микрозайма, рубли

МигКредит

Срочные деньги

от 10 до 35

от 2,09 до 2,67

от 3 000 до 12 000

Viva

стандарт

от 7 дней 9 месяцев

от 0,47 до 2

от 1 000 до 40 000

На банковскую карту ↑

Чтобы заем был переведен на банковскую карту, ее реквизиты должны быть указаны в заявке и продублированы в договоре.

Для кредитора необходима следующая информация:

  • реквизиты банка эмитента карты;
  • ФИО держателя;
  • номер карты.

МФО/микрозаем

Сроки кредитования, дни

Ставка за пользование, % в день

Тело займа, рубли

Займер

до 30

1

до 15 000

MoneyMan

Старт

от 5 до 31

1,45

до 8 000

Взлет

1,4

до 15 000

Пилотаж

до 30 000

Турбо

от 6 до 10 недель

1,3

до 50 000

Супертурбо

от 12 до 18 недель

1,2

ФЕРРАТУМ

Первый заем

от 7 до 30

2

от 1 000 до 10 000

Второй и более заем

от 7 до 30

1,80

от 1 000 до 20 000

На кредитную карту ↑

Ограничений на использование кредитных карт для получения микрозайма нет. Единственное, что важно, так это наличие положительного баланса на карте.

На кредитку можно перевести заем в:

Кредитор

Процентная ставка, % в день

Размер микрозайма, рубли

Длительность микрозайма, дни

SMSfinance

от 0,9 до 1,74

от 1 000 до 15 000

до 21

ezaem.ru (Е-заем)

от 1,5 до 2,6

от 2 000 до 20 000

от 5  до 31

Без процентов на карту ↑

Достаточно редко, но все же встречаются предложения от МФО по беспроцентным микрозаймам. Обычно такие плюсы доступны или новым заемщикам (что делается для привлечения клиентуры) или для vip-клиентов.

Название МФО/Заем

Ежедневная процентная ставка, %

Сумма микрозайма, рубли

Длительность кредитования, дни

ezaem.ru (Е-заем)

0

до 10 000

от 14 до 30

VIVA  /для новых клиентов

0

от 1 000 до 5 000

до 7

LIME

VIP-Статус

0

от 100 до 20 4000

от 1 до 5

Пенсионерам ↑

Специальные предложения для пенсионеров отличаются более мягкими условиями кредитования. К сожалению, не каждая МФО способна гордиться подобными займами.

Обычно компании ограничиваются широким возрастным диапазоном (до 70 лет). Но при этом никаких льгот для старшего поколения нет.

Но есть и специальные кредитные продукты:

Название МФО/Заем

Ежед-
невная
процент-
ная
став-
ка, %

Сумма
мик-
розайма,
рубли

Длитель-
ность
кредито-
вания,
дни

Быстроденьги

2

от 1 000
до 16 000

от 7
до 16

Viva

для
пенсио-
неров

от 0,47 до 1,8

от 1 000
до 40 000

от 7
дней
до 9
месяцев

На карту Виза ↑

Микрозаймы с переводом на карту Visa, ничем особым от иных микрозаймов на не отличается. Карты этой платежной системы с успехом используются для перевода денег, так же как и MasterCard.

Поэтому с равной долей уверенности можно советовать обращаться в те МФО, которые работают с обеими системами:

Название МФО/Заем

Ежедневная процентная ставка, %

Сумма микрозайма, рубли

Длительность кредитования, дни

Platiza

от 1 до 3,5

до 30 000

от 5 до 45

MILI

2

от 3 000 до 21 000

от 3 до 30

Монетный Двор

до зарплаты

2

от 5 000 до 30 000

от 10до 30

Турбозайм

первый заем

2,2

от 1 000 до  5 000

от 7 до 30

второй и последующие займы

до 16 000

Кому выдают микрозайм? ↑

МФО даже гордятся своими лояльными и легко выполнимыми требованиями к заемщикам. И действительно это так. Около 8 человек, из 10 обратившихся за микрозаймом, получают одобрение.

Другое дело, что суммы и ставки у всех разные, но это не меняет того факта, что деньги все равно одалживают:

  • лицам с плохой кредитной историей, имеющим просрочки, задолженности, высокую кредитную нагрузку. Единственное исключение может быть – это непогашенный заем в том МФО, где клиент пытается оформить новый заем;
  • безработным или не имеющим официальной работы;
  • наемным работникам с низкой заработной платой.

Большой поток заемщиков позволил обрисовать среднестатистический портрет заемщика, того, кому наиболее часто МФО доверяют свои деньги.

Одной из компаний, которая задалась этим вопросом была MoneyMan. Здесь собрали всю доступную информацию, что позволило говорить о том, что наиболее часто онлайн-микрозаймы оформляют холостые бездетные мужчины в возрасте 29 лет, имеющие высшее образование.

Можно считать, что это материально обеспеченные клиенты, так как их доход в среднем около 30 000 рублей, кроме того, они имеют собственное жилье.

Работает среднестатистический заемщик в сфере торговли.

Сумма займа такого клиента редко превышает 25 000 рублей. То есть смело можно говорить, о популярности так называемых займов до зарплаты.

В офлайн компании «Домашние деньги» картина несколько иная. Их среднестатистический заемщик – это одинокая женщина в возрасте 38 лет.

Процент заемщиков с высшим образованием близок к 20-25%. В отношении дохода и суммы займа результаты исследования обеих МФО совпали.

Требования к заемщикам ↑

Не так и многого МФО ждут от своих заемщиков.

Здесь ограничились очень узким перечнем требований, которые несложно выполнить:

  • основной и доминирующий критерий – это гражданство РФ;
  • после него многие кредиторы обращают внимание на наличие регистрации на территории России. Если это офлайн компания, то, скорее всего, потребуется регистрация в регионе присутствия МФО. Если компания специализируется на кредитовании через интернет, то можно обойтись регистрацией в любой точке страны;
  • требования в отношении возраста не у всех компаний-кредиторов одинаковы. Есть организации, где готовы доверять совсем юным заемщикам уже с 18 лет, но большая часть МФО, все же более осторожна в этом вопросе и возрастная планка отодвигается к 21, а то и к 23 годам. Аналогичный подход и для старшего поколения: 65 или 70 лет;
  • наличие активного, регулярно обслуживающегося телефонного номера российского мобильного оператора.

Дополнительно в МФО могут потребовать указать адрес страницы реального аккаунта в социальной сети. На этом специализируется МФО MILI и MoneyMan.

По большому счету это основные требования, характерные для многих МФО.

Однако есть более консервативные кредиторы, которые не выдадут займ, если клиент:

  • не имеет постоянного дохода;
  • безработный;
  • имеет плохую КИ;
  • показал себя как ненадежный заемщик;
  • имеет непогашенный заем перед кредитором, которому подает новую заявку.

Список необходимых документов ↑

Чем меньше требования в отношении к заемщикам, тем меньше нужно документов предъявлять в МФО, чтобы получить одобрение.

Идеальный вариант, который наблюдается в большинстве компаний (особенно, работающих онлайн) – это предоставление данных российского гражданского паспорта.

Намного реже в МФО просят еще какие-то бумаги. Но если это и происходит, то и тут ограничиваются самым простым пакетом:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • водительское удостоверение;
  • пенсионное удостоверение;
  • загранпаспорт.

В зависимости от того, каким образом происходит оформление микрозайма, варьируется порядок предоставления документов.

Если подача заявки и подписание договора происходит в отделении МФО, то, скорее всего, менеджер компании снимет копии со всех документов и проведет фотографирование клиента.

В режиме онлайн иногда достаточно просто внести данные паспорта в форму заявки. А иногда приходится отсылать сканкопии страниц документа.

Последнее обычно требуется, если у кредитора появились сомнения в отношении правдивости и надежности заявителя.

Процентная ставка ↑

Процентные ставки по микрозаймам напрямую зависят от уровня риска которому подвергается МФО. То есть, чем недоскональнее проверка заемщика, тем выше стоимость займа.

А поскольку провести качественную оценку платежеспособности клиента при минимальных входящих данных сложно, то и ставка, соответственно высокая.

Клиенту, обратившемуся впервые сложно рассчитывать на недорогой заем. Даже самые «не жадные» кредиторы не дадут деньги меньше чем под 1,5% в день (к примеру, MoneyMan). А как правило, эта цифра достигает 2,5% — 3,5%.

Более того, есть МФО, где не гнушаются и 20% в день, при условии краткосрочности займа (МФО Займер). Но есть и свет в конце тоннеля.

Это возможность постепенного снижения ставки в зависимости от срока кредитования и долгосрочности сотрудничества с МФО.

Помимо процентной ставки за пользование микрозаймом, заемщика могут ожидать и иные прямые и косвенные платежи, к примеру, комиссии за рассмотрение заявки, выдачу денег или за погашение.

Поэтому в обязанности МФО входит обязательное уведомление заемщика о полной стоимости их кредитного продукта.

Информация об этом должна находиться на первой странице договора кредитования в рамке.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Предельные суммы микрокредитов зависят от условий в конкретном МФО. Но даже самые щедрые МФО (к примеру, Platiza) не предложат более 30 000 рублей. И то, это в том случае, если заемщик проявил себя как надежный, ответственный и добросовестный.

А для получения такой репутации придется оформить и своевременно погасить не менее трех — пяти микрозаймов. На первом же этапе заемщика ожидают предельные суммы в 5 000 – 10 000 рублей.

В некоторых МФО (к примеру, LIME) предлагают альтернативный вариант поднятия кредитной планки: участие в официальных группах МФО, комментарии, «лайки», написание отзывов и так далее.

Или более серьезный подход (к примеру, смсфинанс). Здесь для поднятия кредитного лимита придется загрузить сканы документов.

Погашение ↑

Микрозаем, оформленный на карту можно погашать можно любым из способов, который предлагает МФО:

  • внесением необходимой суммы наличными в кассе МФО или в отделении компании занимающейся денежными переводами (Контакт, Юнистрим, Золотая Корона, Рапида и так далее);
  • наличным или безналичным платежом в терминалах самообслуживания (банков, Киви, Элекснет и другие);
  • наличными или с использованием пластиковой карты в кассах банка;
  • через личный кабинет на сайте МФО;
  • через Почту России;
  • в салонах приема платежей (МТС, Евросеть, Связной и прочие);
  • электронными деньгами через кошельки Яндекс.Деньги или Киви;
  • безналичным платежом с помощью сервисов интернет-банкинг.

Выбирая один из вариантов погашения микрозайма, следует помнить, что не все посредники осуществляют перевод денег моментально.

Порой на это требуется от 1 до 3 банковских дней. В то же время кредитор принимает за дату погашения, дату поступления средств на его расчетный счет.

Поэтому, если способ погашения подразумевает некоторое время, то выполнить свои обязательства заранее.

Еще один нюанс – это комиссии за перевод. Не всегда зачисление средств на счет кредитора бесплатно для заемщика.

К примеру, банки могут брать от 0,5% до 2% комиссии, Система Contact до 1%, терминалы от 0,5% до 2,5%.

Обычно бесплатное погашение – это касса МФО. В остальных же случаях следует внимательно изучать условия перевода.

Сроки ↑

Исходя из того, что микрозаймы отличаются высокой стоимостью, оформление их на длительные сроки крайне редко. К примеру, из онлайн компаний только Platiza выдает деньги на период до 45 дней.

Остальные же МФО редко предлагают пользоваться их деньгами более 21 – 31 дня. Впрочем, такой показатель вполне вписывается в желание заемщиков, которые предпочитают оформлять микрозаймы в среднем на 15 – 25 дней.

В любом случае, у заемщика всегда остается возможность досрочного погашения в первые 14 дней, даже без предупреждения кредитора.

Более того, в этом случае сумма переплаты рассчитывается исходя из фактического времени пользования деньгами.

Еще одна удобная услуга от МФО (правда, она присутствует не у всех компаний), это пролонгация.

Продление доступно в том случае, если заемщик уплатил проценты по займу. Оформляется пролонгация или дополнительным соглашением или является предусмотренной в основном договоре кредитования.

Плюсы и минусы ↑

Микрозаймы – это один из самых дорогих видов кредитных предложений, что обусловлено высокими рисками для кредитора.

Здесь не требуется обеспечения, то есть деньги выдаются без поручителей и залога. А также от заемщика не просят подтверждать доход, ограничиваясь для проверки кредитоспособности только минимумом документов.

Скорость оформления микрозаймов постоянно растет. И сегодня отдельные МФО (к примеру, LIME) обещают уложиться в пять минут.

Это не позволяет быть уверенным в надежности клиента, а значит, приводит к высокой стоимости кредитного продукта.

Однако преимущества затмевают для многих заемщиков самый большой минус микрокредитов. Но и это не все, чем заманивают своих клиентов в МФО.

Для популяризации микрозаймов, кредиторы:

  • организовывают акции, предлагая оформить микрозаем по льготным ставкам или же вообще без начисления процентов (к примеру, VIVA Деньги, ezaem.ru);
  • предлагают своим клиентам повысить статус заемщика до уровня vip и как следствие получить возможность оформлять относительно дешевые займы на выгодных условиях (МФО LIME);
  • разрабатывают специальные продукты для малообеспеченных, многодетных и даже священнослужителей (МФО «Семейные Деньги»);
  • вводят систему бонусов, позволяющую получить определенную сумму «бонусных» денег, которые можно использовать для погашения или продления микрозайма (смсфинанс);
  • дают возможность оформить повторный заем по смс, даже без авторизации на сайте МФО (компания VIVUS).

Подобный подход позволяет микрозаймам, несмотря на их минусы: высокие ставки, небольшие суммы, короткие сроки оставаться популярными.

Более того, компании планируют расширяться в регионы и сельскую местность. Это говорит о том, что несмотря на сложности в кредитной сфере в общем, рынок микрофинансирования уверенно держит свои позиции и пытается развиваться.

Микрозаймы позволяют решить неотложные нужды. Их оформление целесообразно в тех случаях, когда срочность, важность и необходимость получения денег превыше, чем экономия на переплате.

При этом оформляя микрозаем на карту нельзя упускать из виду необходимость своевременного выполнения своих обязательств перед кредитором. В противном случае недобросовестного заемщика ожидают очень жесткие финансовые санкции.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *