Микрозайм под материнский капитал

Где взять микрозайм под материнский капитал?

Актуальность микрокредитов растет из года в год. Они стали популярными благодаря своим условиям, быстроте предоставления и лояльным требованиям. На сегодняшний день, это практически основная альтернатива банковским кредитам. Поэтому у соискателей часто возникают вопросы, как оформить микрокредит, какие документы необходимы, и можно ли взять заем под материнский капитал.

Содержание

Условия предоставления ↑

Материнский капитал – государственная программа по поддержке семей. Фактически это сертификат на использование определенной денежной помощи.

Такая поддержка оказывается с 2007 года и предоставляется при усыновлении или рождении второго или последующего ребенка.

Сейчас сумма помощи составляет 453 026 рублей.

Это помощь, которая может быть потрачена строго на оговоренные законодательными актами цели, а именно:

  • оплату ипотеки или другого кредита, взятого на покупку жилья;
  • компенсацию при строительстве дома;
  • покупку жилья на первичном или вторичном рынке;
  • реконструкцию или ремонт жилья (с увеличением площади);
  • строительство дома или ремонт своими силами;
  • участие в ЖСК;
  • долевое строительство;
  • оплату услуг образовательного учреждения по обучению ребенка;
  • проживание ребенка в общежитии при учебном заведении;
  • оплату детского сада, школы и пр. учебных заведений.

Таким образом, получить под материнский капитал можно только кредит на приобретение или реконструкцию жилья.

В этом случае материнский капитал может выступать или первоначальным взносом, в качестве оплаты части уже существующего кредита или взносом в счет погашения вновь оформленного займа.

Первоначальным взносом или его частью капитал может быть в следующих банках:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Генбанк;
  • Левобережный;
  • Росбанк;
  • Юнистрим банк;
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк;
  • Интеркоммерц;
  • СТРОМКОМБАНК;
  • Дальневосточный;
  • УРАЛСИБ;
  • ДельтаКредит;
  • Номос Банк.

Остальные банки принимают сертификаты для оплаты уже действующих кредитов на приобретение или реконструкцию жилья.

Банки не принимают сертификаты о материнском капитале в качестве залога по другим потребительским и нецелевым займам.

Так как капитал, по сути, не является ликвидным имуществом и в случае возникновения просрочки этими средствами не может быть погашен никакой кредит.

В 2017 году у владельцев сертификатов появилась возможность снятия части средств в размере 20 000 рублей.

Такую дополнительную меру правительство ввело для поддержания семей с двумя и более детьми. Эти средства могут быть потрачены на потребительские нужды.

Но, подписанное в марте этого года дополнение к закону, запрещает направлять средства материнского капитала на погашение жилищных займов, оформленных в микрофинансовых организациях.

Если речь идет о микрокредитах на потребительские цели, то материнский капитал не может быть обеспечением по ним.

Во-первых, потому, что это не имущество, а во-вторых, потому, что для микрозаймов не требуется обеспечение в принципе.

Микрокредиты – это небольшие займы, которые предоставляются на короткие сроки без обеспечения, поручительств, подтверждения платежеспособности и очень быстро.

Средняя сумма по ним составляет 10 000 рублей, а средний срок 10 дней.

Выдают такие кредиты микрофинансовые организации, которые могут быть организованы банками, государственными фондами или частными лицами.

Банковские и фондовые организации могут предоставлять довольно крупные суммы на достаточно продолжительные сроки, при этом они предлагают более интересную процентную ставку. Но требования у таких кредиторов очень близки к банковским.

Больший интерес у населения вызывают именно частные организации, которые готовы предоставлять средства без проверок кредитной истории, платежеспособности и прочей волокиты.

Кроме того, они не выдвигают жестких требований к потенциальным клиентам и готовы финансировать всех от студентов и матерей в декретном отпуске до пенсионеров. Средняя ставка по таким кредитам составит 1,5% в день.

Где взять? ↑

Оформить микрокредит можно онлайн или в офисе микрофинансовой организации. Наиболее распространенный вариант — именно удаленное обслуживание.

Для этого соискателю необходимо выбрать наиболее оптимальное для себя предложение, зарегистрироваться на сайте организации и подать заявку на кредит.

Найти самый выгодный кредит можно самостоятельно, либо через специальные порталы, которые позволяют на одной странице сравнить условия у нескольких кредиторов. Сегодня такие кредиты выдают более 400 организаций.

Самые популярные предложения по микрокредитам

Организация Ставка, % в день Сумма, рублей Срок, дней
Домашние деньги 56 (годовая) 1000-50000 До 3 лет
Zaimo От 1,5 2000-20000 7-30
Mili От 2 3000-21000 3-30
MoneyMan От 0,8 1500-50000 5-31
Да!Деньги 48 (годовая) 1000-50000 До 12
Pay P.S. От 2 2500-7000 5-25
SMSfinance 0,9-1,74 1000-15000 5-21
OneClickMone 2 500-20000 1-16
Просто кредит 24 48 (годовая) 10000-35000 До 3 лет
Займер От 0,4 1000-15000 1-30
Platiza.ru 1 1000-15000 1-30
Boostra 2 500-5000 7-14
Еzaem.ru От 1,5 2000-20000 2-30
Fingooroo(займы частных лиц) 0,3-3 1000-50000 1-30
VIVA Деньги 2 1000-40000 7-182
Екапуста От 1,8 1-15000 1-21
Миг кредит От 2 3000-12000 7-35
Быстроденьги 1,4 1000-16000 7-16
LIME От 0,8 100-7000 1-90
Zaymigo От 2,5 1500-8000 5-30

МФО предоставляют займы наличными, на личный счет или карту клиента, открытую в любом банке, электронный кошелек или банковским переводом.

Список необходимых документов ↑

Для получения кредита МФО необходим только один документ – паспорт. Некоторые организации могут просить еще один дополнительный документ.

Справки о платежеспособности и трудоустройстве предоставлять не нужно.

Кроме паспорта кредиторы требуют еще корректно заполненную анкету-заявку на получение кредита. ЕЕ можно заполнить онлайн.

Сведения, которые вы указываете в анкете, должны быть достоверными и актуальными. Там фиксируется общая, контактная и дополнительная информация о заемщика, а также сведения о его трудоустройстве и доходе.

Все ли могут получить микрозайм? ↑

Микрокредиты отличаются высокой вероятностью одобрения. Решение о кредитовании принимается на основании скорринговой оценки данных клиента.

Поэтому кредит может получить каждый, кто:

  • удовлетворяет требования конкретной организации;
  • указал корректную, актуальную и достоверную информацию о себе;
  • не имел проблем с возвратом займов в организации, куда подается заявка.

Сегмент заемщиков достаточно обширен. Это могут быть студенты, женщины в декретном отпуске, неофициально работающие, пенсионеры, предприниматели и пр.

Это могут быть даже клиенты с плохой кредитной историей и имеющие текущие кредиты. Сумма кредита не зависит от уровня дохода клиента.

Требования к заемщикам ↑

Большинство микрокредитных организаций выдвигают достаточно лояльные требования к заемщикам.

Они могут отличаться в некоторых моментах, но в основном сводятся к следующему:

  • гражданство РФ;
  • возраст 18-70 лет;
  • наличие постоянного дохода (возможно неофициального);
  • наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;
  • наличие мобильного телефона.

Процентные ставки ↑

Ставки по микрокредитам достаточно высокие. Они могут составлять 0,8-5% в день. Если перевести их в годовое выражение, то получится очень большая величина до 1500%.

Это не касается банковских и государственных организаций, они предлагают более выгодные ставки, но больше требуют от клиентов, чтобы сократить свои риски.

Таки высокие проценты обусловлены высокими рисками невозвратов, поэтому микрофинансовые организации покрывают их ставками.

Стоит отметить, что, так как это преимущественно краткосрочные кредиты, платежи и проценты не отягощают заемщиков. Кроме того, это самые быстрые кредиты. Поэтому стоимость не существенно влияет на популярность микрокредитов.

Видео: Как получить материнский капитал?

Почему можно получить отказ? ↑

Микрофинансовые организации могут отказать только если:

  • потенциальный заемщик имел просрочку или проблемы с возвратом у конкретной организации;
  • заемщик уже имеет текущий заем в конкретной организации, куда подается заявка (по условиям некоторых кредиторов);
  • заемщик указал недостоверную информацию;
  • заемщик не удовлетворяет требованиям конкретного кредитора.

Уровень дохода клиента, его плохая кредитная история или наличие непогашенных текущих кредитов в других организациях и банках не могут быть причинами для отказа в кредитовании.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Большинство организации выдает максимально 50 000 рублей. Это не значит, что клиент может получить такую сумму. Как правило, при первом обращении заемщик может рассчитывать на минимальную или небольшую сумму.

При последующих обращениях в организацию, при условии, что опыт возврата задолженности был положительным, клиент сможет рассчитывать на большие суммы.

С каждым разом этот предел будет расти, приближаясь к максимальной отметке.

Сроки кредитования ↑

Микрокредиты – краткосрочные займы. Они предоставляются, как правило, до 30 дней. В среднем это 7-14 дней. Некоторые организации могут давать средства на сроки до 3 лет.

Если клиент не успевает погасить задолженность в срок, он может продлить период кредитования.

Эта услуга предусмотрена в условиях и предоставляется за определенную плату. Согласно тарифам организации.

Как расплатиться? ↑

Графики погашения по таким кредитам отличаются от банковских. Так как сроки кредитования короткие, то возврат осуществляется ежедневно, еженедельно или в конце срока договора.

Оплачивать микрозаймы можно:

  • на сайте организации картой (в личном кабинете);
  • через Клиент-Банк с карты или счета;
  • наличными через кассу МФО;
  • наличными через кассы банков-партнеров;
  • через терминалы самообслуживания.

При выборе способа необходимо уточнить срок зачисления средств, чтобы избежать технических просрочек.

Плюсы и минусы ↑

Основным минусом можно считать стоимость микрозаймов.

Этот недостаток перекрывается основными плюсами такого кредитования:

  • быстрота оформления и выдачи (весь процесс не занимает более 40 минут);
  • доступность;
  • прозрачные и гибкие условия;
  • минимальные требования к клиентам и документам;
  • лояльность кредиторов;
  • удобные способы предоставления и оплаты;
  • высокая вероятность одобрения.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *