Микрозайм онлайн без отказов

Как оформить микрозайм онлайн без отказов?

Какой заемщик не любит получать деньги без отказа, быстро и без проблем? Реклама кредитных организаций, предлагающих оформить микрозаем за 5, 10, 15 минут попадается то тут, то там. И на самом деле МФО приложили максимум усилий, чтобы их предложения стали доступными наибольшему числу заемщиков в максимально короткие сроки.

Содержание

В РФ насчитывается около 4500 микрофинансовых организаций, которые имеют лицензию, государственную регистрацию и на законных основаниях осуществляют финансово-кредитную деятельность в РФ (Федеральный законо от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Эти компании покрывают львиную долю рынка микрозаймов. Та часть из них, которая предлагает свои услуги через офисы, конторы, иные способы прямого общения с заемщиком, оформляют свои займы быстро, иногда за 30-40 минут.

Но их динамичность не идет ни в какое сравнение с компаниями, работающими онлайн. Здесь скорость оформления и получения займа достигает 15-20 минут.

И это при первом обращении. Повторное обращение за микрозаймом может быть удовлетворено за 5 минут.

Более того, отдельные МФО даже не требуют подавать заявку во второй раз. Достаточно отправить смс сообщение со специальной информацией и деньги поступают заемщику.

Условия выдачи ↑

Оформление онлайн займа очень простое. Заемщику нужно иметь выход в интернет, немного времени и паспорт.

Первое что следует сделать – это подобрать онлайн кредитора, который предлагает наиболее приемлемые условия.

Когда выбор сделан, то остается дело за малым: оформить заем.

Как происходит оформление? ↑

Первое, это подача заявки. Заявка на онлайн заем – это небольшая форма, которая содержит всю необходимую кредитору информацию.

Заявка проходит скоринговую оценку. Это полностью автоматизированный процесс, без вмешательства человека. Решение программы и будет ответом на вопрос: «Предоставлять или нет заем заявителю».

Важно, что информация, полученная от клиента, проверяется очень тщательно. И любая неточность, недостоверность или неактуальность данных в анкете – это отказ.

Поскольку микрозаймы онлайн оформляются дистанционно, то процесс заключения договора с кредитором здесь несколько отличен от аналогичного процесса в офисе.

Если в офисе договор составляется в бумажной форме и подписывается обеими сторонами сделки, то в онлайн режиме этот процесс называется акцепт оферты.

То есть один участник сделки другому предлагает условия (оферту), другой соглашается (акцептует). Юридически этот процесс закреплен статьей 433 Гражданского Кодекса РФ.

Это очень важный момент и еще одна причина внимательно заполнять заявку. Дело в том, что помимо личных и контактных данных заявка содержит условия по займу (срок, сумма) и порядок получения денег.

В некоторых МФО заявка – это безотзывная оферта от клиента. То есть ее одобрение кредитором – это акцепт, что автоматически является заключением договора, и как следствие выдачи займа заявителю.

Второй способ заключение договора – это акцепт оферты клиентом уже после рассмотрения заявки. Если заявка одобрена (а стоит отметить, что среди онлайн компаний показатель положительных ответов заемщикам очень велик), то клиенту присылается электронная форма договора, акцептовать который можно с помощью смс.

Успешное прохождение подачи заявки и акцепта приводит к кульминации, то есть переводу заемных денег клиенту.

Но на этом плюсы дистанционного оформления займов не оканчиваются. Некоторые онлайн компании предлагают еще упростить весь процесс. И оформить второй и последующие займы по смс.

В этом случае, если заемщику понадобились деньги, то даже не нужно подавать заявку или авторизоваться на сайте МФО.

Достаточно послать смс-сообщение с номера телефона, который был указан при заключении договора. Сообщение должно содержать определенный набор информации, например: «zaem, сумму, срок на который необходимы деньги».

Одобрение и поступление средств в этом случае происходит за 5-10 минут. Правда, предельный размер займа не будет превышать сумму, указанную в договоре кредитования.

Среди таких мобильных смс-кредиторов:

  • SMSfinance;
  • Е-заем;
  • MoneyMan;
  • EuroZaem;
  • VIVUS.

Список необходимых документов ↑

Чем так полюбились заемщикам онлайн-займы, так это минимумом документов. И этот минимум сводится только к российскому паспорту с регистрацией.

Иногда клиенту достаточно просто передать данные, иногда ему приходится делать сканы и пересылать их. Но в любом случае паспорт – это все что хотят МФО для одобрения займа.

Оформляются круглосуточно, без отказа срочные онлайн-микрозаймы на карту, на расчетный счет в банке, на электронный кошелек или выдаются наличными через систему денежных переводов.

Поэтому в зависимости от выбранного клиентом способа получения минизайма, в заявке указывается:

  • реквизиты банка;
  • номер расчетного или карточного счета;
  • номер карты;
  • данные электронного кошелька.

Виды онлайн микрозаймов ↑

Все онлайн займы относятся к потребительским займам, не имеющим целевого назначения. Оформление их не требует справок, поручителей, залога.

Кредиторы могут по-разному называть эти предложения, но суть их одна – это краткосрочные займы на небольшие суммы, предназначенные для срочного решения материальных проблем.

На карту срочно без отказа круглосуточно ↑

Все без исключения онлайн кредиторы работают круглосуточно. Но не все из них выводят заемную сумму на карту.

Более того, не любая карта российского банка подходит для этого. Для получения займа не подойдет карта быстрого выпуска, не имеющая никаких идентифицирующих ее держателя надписей.

Все МФО, выдающие микрозаем на карту придерживаются схожих требований:

  • карта должна быть именной и принадлежать человеку, который собирается получить заем;
  • карта должна быть активной;
  • баланс по карточному счету не может быть меньше 10 рублей;
  • карта не может быть виртуальной.

Это все. Ни к платежной системе (Visa или MasterCard), ни к категории карты (кредитная или дебетовая), а к уровеню карты (Classic, Standard, Gold, Platinum и так далее) требований не предъявляется.

Наличие именной карты у клиента это лишний плюс в пользу одобрения его кандидатуры.

Особенно если карта является кредитной, так как факт того, что заемщику доверяет банк, только увеличивает его шансы на получение займа.

Скорость перевода на карту может быть моментальная, а может зависеть от скорости работы банка-эмитента.

Круглосуточно работают следующие кредиторы:

  • Онлайн Финанс;
  • Джет-мани;
  • Lime;
  • Webbankir;
  • Е-заем;
  • Platiza и онлайн компании.

На банковский счет ↑

Предложения взять онлайн микрозайм на банковский счет без отказа встречаются не менее редко, чем предложения перевести деньги на карту.

Этот способ удобен для тех заемщиков, которые планируют использовать полученные деньги внутри сети, не выводя их наличными. Или для тех, кто желает снять сумму в кассе банка.

Кредитору для осуществления операции необходимы:

  • реквизиты банка, в котором открыт счет заемщика;
  • номер самого счета;
  • ФИО получателя.

Время перевода на банковский счет может достигать трех дней. Более того, за эту операцию банк нередко взимает комиссию.

МФО-компании, которые переводят деньги на счет в банке:

  • Lime;
  • Е-заем;
  • Турбозайм;
  • Webbankir;
  • Е-капуста;
  • MoneyMan.

На карту Маэстро ↑

Маэстро – это карта, часто используемая эмитентами для зарплатных, социальных, пенсионных выплат. Поэтому держателями ее являются многие клиенты российских банков.

Карта Маэстро может быть именной, а может быть, и картой мгновенного выпуска.

Требования к ее использованию в качестве средства получения заемных денег аналогично требованию к иным банковским картам.

То есть активное состояние, ненулевой баланс и персонализация. Если Маэстро удовлетворяет этим критериям, то ее с успехом можно указывать как способ получения денег.

На карту Маэстро можно оформить заем в следующих МФО:

  • MoneyMan;
  • Мани Фанни;
  • SMSfinance;
  • VIVUS.

Как взять в Москве? ↑

Оформить микрозаем онлайн в Москве так же просто, как и в другом ином городе России. Никаких особенностей здесь нет.

Необходимо подать заявку онлайн кредитору, получить одобрение, заключить договор. И деньги будут перечислены выбранным способом.

Другое дело, если человек планирует получить микрозаем в офисе кредитора.

То здесь можно рассмотреть предложения компаний, работающих на территории столицы:

  • МФО «Микро-Кредит»: займы на сумму до 15 000 рублей, сроком до 10 дней, выдача наличными в офисе компании;
  • Инвест групп – кредитуют только с положительной КИ, на сумму до 30 000 рублей и срок до 4 месяцев. Выдача наличными в офисе;
  • РусКапиталГрупп, предлагают небольшой заем с доставкой на дом или с получением в кассе компании или на банковскую карту. На сумму до 5 000 рублей, сроком до 16 дней;
  • Fastmoney оформляет в своем офисе займы сроком до 60 дней на сумму до 20 000 рублей.

В этом случае стоит отметить, что регистрация заявителя должна быть на территории Москвы.

Требования к заемщикам ↑

Обычно онлайн займы не предполагают высоких требований к заемщику. В большинстве МФО унифицированы критерии отбора клиентов.

Все кредиторы требуют:

  • чтобы заемщик был гражданином РФ;
  • возраст клиента от 18 до 70 лет. Но такой широкий возрастной диапазон не у всех МФО.

Есть организации, которые доверяют более лицам от 21 (а иногда и от 23) лет и достигшим 65-ти летнего возраста.

При этом стоит внимательно отнестись к этому критерию.

Так как на рынке микрокредитования можно найти отдельные продукты на льготных условиях для пенсионеров:

  • постоянная (реже временная) регистрация на территории страны;
  • наличие контактного телефона, который обслуживается не менее полугода.

Это тот перечень минимальных требований от которых отталкивается кредитор при принятии решения о выдаче займа, его размере и процентной ставки.

Но критерии отбора заемщиков у МФО могут быть и шире, хотя такое встречается редко.

Дополнительно, в зависимости от того какие данные необходимы для программы скоринговой проверки заемщика, клиенту приходится сообщать:

  • адрес аккаунта в социальной сети (в частности, МФО Мили);
  • наличие и размер постоянного дохода;
  • место работы;
  • телефоны (а иногда и адреса) друзей, знакомый, иных третьих лиц, которые могут ответить на вопросы о заемщике;
  • телефон бухгалтерии с места работы;
  • семейное положение.

Максимальная и минимальная сумма ↑

По закону о микрокредитовании, МФО могут выдавать займы до 1 000 000 рублей. Но оформить заем на такую огромную сумму в онлайн режиме невозможно.

Для кредиторов такое доверие к клиенту недопустимо, так как досконально проверить человека онлайн невозможно, и риски невозврата очень велики.

Поэтому, отталкиваясь от своих рисков, МФО стараются не превышать диапазон срочных онлайн микрозаймов.

Без отказов тут можно получить совсем небольшие суммы от 1 000 рублей до 10 000 рублей. Иногда первый заем не превышает и 5 000 рублей.

Тем же клиентам, которые показали себя ответственными, можно рассчитывать на повышение тела займа.

Но более 30 000 рублей (к примеру, Platiza) получить практически нереально. Шаг займа обычно кратный 1 000 рублей.

Предельные суммы микрозаймов, оформляемых в интернете, по некоторым МФО:

МФО

Название онлайн-займа

Сумма онлайн-займа, рубли

Онлайн Финанс

5000

Джет-мани

первый заем

от 3 000 до 10 000

МигКредит

Срочные деньги

от 7 до 35

Lime

START

от 100 до 4 100

SILVER

от 100 до 8 200

GOLD

от 100 до 12 300

Webbankir

для нового клиента

от 1 000 до 15 000

Е-заем

от 2 000 до 20 000

Platiza

до 30 000

Турбозайм

первоначальное обращение

от 1 000 до 5 000

второе и последующие обращения

до 16 000

Е-капуста

до 15 000

web-zaim

первый заем

от 1 000 до 5 000

MILI

от 3 000 до 21 000

MoneyMan

Старт

до 8 000

Взлет

до 15 000

Пилотаж

до 30 000

Турбо

до 50 000

Супертурбо

Мани Фанни

от 5 000 до 30 000

смсфинанс

от 1 000 до 15 000

VIVA Деньги

от 1 000 до 40 000

Процентные ставки ↑

Займы, оформляемые онлайн – это самые дорогие кредитные продукты. МФО рискуют на максимуме, так как доверяют большей части обратившихся клиентов. Более того, все займы не требуют никакого обеспечения.

То есть кредитору ничего не остается, как только покрывать свои риски высокими ставками.

Минимальная стоимость займа, на которую может рассчитывать заемщик – это 0,9% в день.

Но такую процентную ставку МФО перелагают только проверенным клиентам, которые неоднократно брали и возвращали займы без нарушения условий соглашение об их предоставлении.

С другой стороны, новые заемщики могут попасть на ставки и по 13%-15% в день. Это, конечно, очень и очень много.

Для того, кто впервые обращаемся в МФО, и никогда ранее не сотрудничал с конкретным кредитором, оптимальная ставка от 2% до 3% в день.

Это более-менее реальный показатель. Если ставка выше, то это говорит о том, что у компании возникли сомнения в надежности заемщика.

В разрезе некоторых МФО показатели стоимости микрозайма следующие:

МФО

Название онлайн-займа

Ставка по
онлайн-займу,
в день

Онлайн Финанс

3

Джет-мани

первый заем

2

МигКредит

Срочные деньги

от 1,9 до 2

Lime

START

от 2,3 до 2,5

SILVER

от 1,7 до 2,2

GOLD

от 1,3 до 1,7

Webbankir

для нового клиента

1,8

Е-заем

от 1,5 до 2,6

Platiza

от 1 до 3,5

Турбозайм

первоначальное обращение

2,2

второе и последующие обращения

Е-капуста

от 1,9

web-zaim

первый заем

2 — 13

MILI

2

MoneyMan

Старт

1,45

Взлет

1,4

Пилотаж

Турбо

1,3

Супертурбо

1,2

Мани Фанни

1

смсфинанс

от 0,9 до 1,74

VIVA Деньги

2

Сроки кредитования ↑

Поскольку ставки по микрозаймам высокие, то оформлять такие кредиты на длительные сроки невыгодно. Поэтому заимодатели, работающие через интернет, кредитуют максимум на месяц.

Но если отталкиваться от средних сроков по микрозаймам, то чаще всего встречаются предложения до 15 или 21 дня. Минимальный период на который можно взять заем – это одни день (реже три дня).

Федеральный закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сохраняет за заимополучателем право на погашение микрозайма досрочно.

Причем в период до 14 дней с момента получения займа сделать это можно без предварительного уведомления кредитора.

Согласно этого же закона оплата процентов производится за тот период, который заемщик пользовался деньгами.

МФО предлагают оформить микрозаймы на следующие периоды:

МФО

Название
онлайн-займа

Срок онлайн-займа дни

Онлайн Финанс

14

Джет-мани

первый заем

от 1 до 10

МигКредит

Срочные деньги

от 3 000 до 12 000

Lime

START

от 1 до 20

SILVER

 от 1 до 25

GOLD

от 1 до 30

Webbankir

для нового клиента

от 5 до 30

Е-заем

от 5  до 31

Platiza

от 5 до 45

Турбозайм

первоначальное обращение

от 7 до 30

второе и последующие обращения

Е-капуста

до 21

web-zaim

первый заем

1 до 30

MILI

от 3 до 30

MoneyMan

Старт

от 5 до 31

Взлет

Пилотаж

Турбо

от 6 до 10 недель

Супертурбо

от 12 до 18 недель

Мани Фанни

до 30

смсфинанс

до 21

VIVA Деньги

от 1 до 9 месяцев

Как расплатиться? ↑

Способов погашения микрозайма, оформленного через интернет, много. Но не каждая МФО использует все возможности.

Если же исходить из наиболее популярных вариантов исполнения обязательств перед кредитором, то чаще всего это:

  • банковский перевод со счета или карты на расчетный счет МФО;
  • через терминалы самообслуживания, в том числе Киви, КиберПрлат, Элекснет;
  • через электронные кошельки Киви, Яндекс.Деньги;
  • в кассах систем денежных переводов: Контакт, Золотая Корона;
  • в салонах Евросеть, Билайн, МТС, Связной и прочие;
  • через номер мобильного телефона.

Выбирая способ возврата долга, стоит помнить, что:

  • внесение средств на расчетный счет кредитора может быть как платным, то есть с комиссией, так и бесплатным;
  • поступление средств может быть моментальным, а может занимать от нескольких часов, до трех дней;
  • заем считается погашенным лишь в момент поступления средств на счет кредитора.

Преимущества и недостатки ↑

Главной движущей силой онлайн займов является дистанционность их оформления. Различные причины побуждают людей переплачивать по долговым обязательствам в угоду простоте и скорости.

Поэтому онлайн кредиторы соревнуются не в ценовой доступности своих продуктов, а в снижении временных рамок на оформление.

«Займы за 15 минут», «деньги мгновенно», «экспресс заем» – именно так называют свои предложения МФО. Но в то же время экономия времени не единственный плюс микрозаймов.

Казалось бы, что небольшие суммы и короткие сроки должны отрицательно влиять на популярность кредита. Но на самом деле это тоже преимущество.

Не все заемщики нуждаются в сотнях тысяч на годы. Порой действительно возникает точечная проблема, которую нужно решить до зарплаты и для этого можно ограничится суммой в 10 – 15 тысяч рублей.

Именно на такие ситуации рассчитаны микрозаймы онлайн. Человеку достаточно выйти в интернет, предоставить минимум достоверной информации о себе и уже через 15 минут он может распоряжаться заемными деньгами.

Главное, после получения микрозайма, это добросовестно исполнять свои обязательства. Онлайн займы недешевы, как и просрочки по ним.

Поэтому невыполнение условия договора кредитования влечет большие финансовые потери, взыскании, судебные процессы.

МФО – не благотворительные организации. Да, там лояльно относятся ко всем клиентам, но ровно до того момента, пока клиент исправно гасит свои долги.

Онлайн займы в МФО – это хорошая возможность экстренно решить финансовую проблему. Но при всем их разнообразии, привлекательности и доступности эти предложения являются дорогими.

Поэтому, выбирая онлайн заем, стоит потратить время на поиски и найти наиболее выгодное предложение. А также можно постараться найти беспроцентные варианты, которые иногда попадаются.

К примеру, в следующих МФО:

МФО

Проценты по первому займу

Предельная сумма первого микрозайма

Максимальный срок кредитования, дни

ezaem.ru

0%

до 10 000

14 — 30

VIVA  Деньги

0%

от 1 000 до 15 000

до 7

Если подойти к выбору микрозайма правильно, то он действительно станет хорошим финансовым подспорьем в любой ситуации.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 4

  1. Олег

    Никаких займов не советую брать. Это очень дорого. В web-zaim мои 10 000 рублей превратились в 15 000 рублей за какую-то неделю. Деньги были нужны срочно, везде отказывали. Тут одобрили, дали. Но это просто крохоборство.

  2. Егор

    Среди всех МФО я остановил свой выбор на Платизе. Здесь можно не только деньги одолжить, но историю свою кредитную исправить. При сравнительно небольших займах до 10 000 рублей, по две недели каждый, я смог добиться улучшения КИ. Пришлось взять так пять займов. Зато теперь мне одобряют кредит в банке.

  3. Тамара

    Я живу в Украине. Но сама гражданка России. Не смотря, на то, что территориально в другой стране, регулярно оформляю займы в МаниМен. Им абсолютно не важно, где находится клиент. Все же происходит через интернет. Деньги получаю на карту Сбербанка. Здесь ее легко обналичить. Погашаю тоже через интернет, точнее через кошелек Киви. Или иногда через Контакт. Но удобнее кошелек.

  4. Дмитрий

    Если и брать такой кредит, то уже постоянно у одного МФО. Я работаю с Lime. На самом деле вначале дорого. Но так как я беру уже или 12 или 13 заем, и всегда вовремя погашаю, то сейчас мои условия следующие: под 1,3% мне предлагают 10 000 рублей. Сумма маленькая, но менять кредитора я не стану. Не верьте, что новое МФО вам сразу предложит по низкой ставке деньги.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *