Микрозайм наличными по паспорту

Где оформить микрозайм наличными по паспорту?

Микрозаймы наличными по паспорту оформляет большая часть МФО. Получить деньги могут граждане РФ. Условия кредитования: сумма до 50 000 рублей, сроки до 31 — 45 дней, ставки от 1% до 3% в день.

Содержание

Банковская система не в состоянии удовлетворить всем запросам рынка потребительского кредитования наличными.

Линейка предложений хоть и разнообразна, но не может охватить ни территориально всю страну, ни в отношении условий, которые необходимы заемщикам.

Большая часть кредитов доступна исключительно проверенным, надежным клиентам. А оформление подразумевает тщательную оценку надежности, предоставление справок и большого пакета документов.

Еще недавно банки готовы были к повышенным рискам. Но кризис показал, что такой подход оборачивается для них сложностями в виде просрочек и не погашенных заемщиками обязательств.

А это, в свою очередь, может очень пошатнуть устойчивость финансовой организации.

Именно поэтому банковский кредитный продукт принял новые формы и стал тяжело доступен огромному числу потенциальных заемщиков. И говорить о том, чтобы оформить заем наличными только по паспорту не может быть и речи.

Но рынок не может существовать с пустующими нишами. Пробел был заполнен небанковскими кредитными организациями – МФО (микрофинансовыми организациями), которые вывели на рынок новый продукт: микрозаймы наличными.

Эти структуры избрали повышенную риск-модель работы. В рамках которой они могут себе позволить снижать требования к клиентам и создавать более мягкие условия кредитования, в частности, выдавать деньги в долг по паспорту.

Но эти положительные моменты только одна сторона медали. Вторая сторона – это тарифы, суммы и сроки кредитования.

Условия ↑

Краткосрочные нецелевые потребительские кредиты, которые выдаются малыми суммами – это и есть микрозаймы.

Для потребителя их привычное название звучит как «займы до зарплаты». Для финансиста линейка таких предложений называется PDL от англ. pay day loans.

Микрозаймы наличными, как и иные виды кредитных продуктов, выдаются на основании принципов: возвратности, срочности и платности.

Для того чтобы получить такой кредитный продукт не требуется поручителей и залога. МФО кредитуют на принципах доверия, которое подкреплено немалыми ставками по займам.

Каждая МФО разрабатывает свои условия предоставления микрозаймов. Но при этом они должны отвечать российским законам:

  • Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который регулирует деятельность МФО;
  • Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), в соответсвии с которым разрабатываются условия кредитования»;
  • Федеральный закон от 30.11.1994 N 51-ФЗ «Гражданский кодекс Российской Федерации», который регулирует отношения между субъектами.

Если клиент желает получить микрозайм наличными, то у него есть несколько способов осуществить эту возможность:

  • получить деньги в кассе кредитной структуры;
  • получить денежный перевод через одну из финансовых систем, оказывающих подобные услуги.

Но и безналичный микрозайм:

  • на именную дебетовую или кредитную карту, выпущенную российским банком;
  • на расчетный счет;
  • электронными деньгами.

Можно перевести в наличную форму.

Где взять? ↑

Количество МФО в РФ около 4 000 организаций. Но специализация у них разная. Более того, не каждая компания предлагает микрозаймы наличными по паспорту. Тем не менее, подобных предложений достаточно.

Микрофинансовая организация

Место оформления микрозайма

Выдача

Время на оформление

Домашние деньги

Приглашение менеджера компании домой

наличными деньгами

один рабочий день

в отделении МФО

доставкой на дом

Центрофинанс

в отделении МФО

наличными в кассе МФО;

от 20 минут до 1 рабочего дня

приглашение менеджера

онлайн

Джет-мани

в отделении МФО

наличными

8 минут

Русмикрофинанс

система денежных переводов Юнистрим

один рабочий день

Быстроденьги

наличными

один рабочий день

«Быстрокарта» – небанковская предоплаченная карта

Platiza

онлайн

кошельки Qiwi, Яндекс

10-15 минут

система переводов Contact

именная карта российского банка

система денежных переводов Contact

именная карта, эмитированная любым банком РФ

МаниМен

Contact, Юнистирим

10-20 минут

именная карта

электронный кошелек Яндекс.Деньги

Как происходит оформление? ↑

Микрозаймы предоставляются лицу, которое удовлетворяет требованиям кредитора на основании лично заполненной заявки на получение, а также при необходимости анкеты заемщика. Заполнить заявку можно как онлайн, так и в офисе кредитора.

Если заем оформляется в офисе компании, то клиент предоставляет полный пакет оригинальных документов.

После получения одобрения по заявке с клиентом заключают кредитный договор, проводят фотографирование и снимают копии (в том случае, когда это предусмотрено правилами оформления).

Если заем оформляется онлайн, то вся процедура проводится через интернет. В том числе и акцепт оферты.

Договор кредитования (оферта) обязательно содержит следующие пункты:

1. Реквизиты сторон:

  • наименование кредитора;
  • ФИО заемщика и данные его паспорта.

2. Предмет и условия договора:

  • размер микрозайма;
  • сроки кредитования;
  • процентная ставка.

3. Порядок получения заемных денег.

4. Порядок погашения.

5. Ответственность сторон за нарушение условий кредитования.

6. Дата подписания.

Договор вступает в силу сразу же после фактического получения денег заемщиком.

Необходимые документы ↑

В МФО различные требования к пакету документов, который необходим для оформления. Но если человек не желает собирать справки и выписки, то для него есть самое простое предложение в отношении оформления: микрозайм наличными по паспорту гражданина РФ.

Более того, если обратиться в онлайн-компанию, то можно обойтись даже без самого документа или его копий. Достаточно точно и достоверно внести данные в заявку на микрозаем.

Требования к заемщикам ↑

Заемщиком МФО может быть любое физическое лицо, которое будет отвечать требованиям кредитора.

Обычно это:

  • быть гражданином России;
  • подходить под возрастной диапазон. Наиболее часто МФО кредитует с 21 года и до 65. Но есть компании, готовые предложить наличные в долг с 18 и до 75 лет;
  • не иметь ограничения дееспособности;
  • не находится под следствием;
  • иметь постоянную (реже временную) регистрацию на территории РФ.

Дополнительный набор требований к клиенту зависит от кредитной политики компании.

Это может быть:

  • заполненный активный аккаунт в социальной сети;
  • постоянное или временное трудоустройство;
  • указание контактных номеров телефона знакомых или близких, для уточнения данных о заемщике;
  • наличие именной банковской карты;
  • регистрация на территории нахождения кредитора и прочее.

Проценты ↑

По мнению многих, проценты по микрозаймам – это именно та ложна дегтя, которая портит весь продукт. Опровергнуть это мнение сложно, но смягчить вполне возможно.

Во-первых, микрозаймы не выдают на длительные сроки и большими суммами. А значит, суммарная переплата в денежном эквиваленте невелика.

Во-вторых, только новых заемщиков, которые еще не успели себя зарекомендовать ждут высокие ставки.

Для постоянных клиентов стоимость микрозаймов ранжируется. И при длительном сотрудничестве может упасть с начальных 3% за день пользования деньгами до вполне приемлемых 0,5% в сутки.

В-третьих, некоторые МФО:

  • проводят акции, в которых предлагаются займы по сниженным ставкам, а иногда и под 0% в день;
  • организуют специальные программы со стабильно низкими ставками для постоянных клиентов или заемщиков, которые перешли в VIP-ранг;
  • начисляют бонусные баллы, которыми можно погасить собственный микрозайм.

Все это позволяет получить микрозайм наличными на более выгодных условиях.

Ставки по микрозаймам в некоторых МФО:

Микрокредитор

Проценты по микрозайму, % в день

Домашние деньги

Стандартный для всех клиентов

0,89 … 0,92

Клуб для постоянных заемщиков

0,66 … 0,76

Центрофинанс

0,9 … 1,8

Джет-мани

для всех заемщиков

1,6 … 2

для пенсионеров

1,50

Русмикрофинанс

2

Быстроденьги

2

Platiza

1 … 3,5

МаниМен

Тариф Старт

1,45

Тариф Взлет

1,4

Тариф Пилотаж

Тариф Турбо

1,3

Тариф Супертурбо

1,2

Максимальная и минимальная сумма ↑

PDL-линейка кредитных продуктов четко ограничивает размер доступных микрозаймов. Здесь не стоит рассчитывать на суммы свыше 50 000 рублей. И то у офлайн кредиторов.

Онлайн МФО предлагают в пределах 30 000 рублей. Однако это вполне в рамках потребностей заемщиков, которые предпочитают суммы от 15 000 рублей до 21 000 рублей.

В разрезе отдельных МФО предельные суммы микрозаймов выглядят следующим образом:

Кредитор 

Размер микрозайма, рубли

Домашние деньги

Стандартный

10 000 … 30 000

Клуб

10 000 … 50 000

Центрофинанс

1 000 … 15 000

Джет-мани

для всех

3 000 … 10 000

пенсионерам

до 30 000

Русмикрофинанс

до 30 000

Быстроденьги

1 000 … 16 000

Platiza

до 30 000

МаниМен

Тариф Старт

до 8 000

Тариф Взлет

до 15 000

Тариф Пилотаж

до 30 000

Тариф Турбо

до 50 000

Тариф Супертурбо

Сроки предоставления ↑

Бизнес-модель микрокредитования не предполагает выдачу займов на длительные сроки. Максимум деньги можно получить на 45 день.

В среднем же микрозаймы выдаются на срок от 14 до 31 дня. Что вполне оправдывает их название займы до зарплаты.

МФО

Период кредитования, дни

Домашние деньги

Стандартный

182 … 364

Клуб

182 … 455

Центрофинанс

до 21

Джет-мани

для всех

7 … 15

для пенсионеров

Русмикрофинанс

15

Быстроденьги

7 … 16

Platiza

5 … 45

MoneyMan

Тариф Старт

5 … 31

Тариф Взлет

Тариф Пилотаж

Тариф Турбо

6 … 10 недель

Тариф Супертурбо

12 … 18 недель

Способы погашения ↑

Микрозаем погашается разовым платежом по истечении срока пользования, который устанавливается в соответствии с условиями кредитования и утверждается подписанным договором.

Возврату подлежат средства в размере тела займа, плюс начисленные за весь срок использования проценты.

Клиент имеет право полного или частичного досрочного погашения в течение 14 дней с даты получения денег.

Причем в этом случае направлять обязательное сообщение кредитору не требуется. Досрочное погашение спустя 2 недели возможно при условии письменного уведомления МФО.

При досрочном погашении проценты по займу перечисляются по фактическому периоду пользования микрозаймом.

Не во всех МФО, но все же достаточно часто, встречается услуга пролонгации займа. Она дает возможность продлить срок пользования деньгами, при условии уплаты процентов.

Сама процедура погашения микрозайма может быть проведена несколькими способами:

  • в кассе МФО. Обычно такой способ внесения денежных средств беспроцентный;
  • через электронные кошельки. Процент за проведение финансовой операции может достигать 3%;
  • через банковскую систему: списанием с карты, переводом с расчетного счета. В том числе в специальных системах по типу интернет-банкинг. Стоимость перевода зависит от тарифов банка;
  • через системы денежных переводов. Комиссия от 0,5% до 2% от суммы перевода;
  • через Почту России;
  • через терминалы самообслуживания.

Заем считается погашенным в момент поступления денежных средств на расчетный счет кредитора.

Эта операция требует времени и порой занимает до нескольких дней. Все риски, связанные с несвоевременным переводом несет заемщик.

Преимущества и недостатки ↑

Микрозаймы, с точки зрения стоимости – самый дорогой вид кредитного продукта, что поясняется очень высокими рисками для кредитора, которые собственно в эту стоимость и закладываются.

Зато кроме цены микрозаймы обладают еще рядом отличительных черт, которые и делают их высоко востребованными и привлекательными.

К таким условиям кредитования в первую очередь относят:

1. Возможность получить деньги в долг без справок, поручителей, залога, страховок и прочего дополнительного обеспечения со стороны заемщика.

2. Сроки оформления и выдачи микрозаймов сжаты до минимума:

  • если обратиться в онлайн компанию, то здесь можно всю процедуру провести за 15-30 минут;
  • офлайн МФО несколько более медлительны, но и тут максимум понадобится одни день.

3. Динамичность принятия решения по одобрению займа не дает возможности провести тщательную проверку клиента. Отсюда вытекает еще одно преимущество.

Это возможность получить наличные в кредит от МФО:

  • лицам с плохой кредитной историей или тем, кто еще не успел ее приобрести;
  • молодым людям от 18 лет;
  • пенсионерам;
  • гражданам, не имеющим работы или трудоустроенным неофициально;
  • наемным работникам с низким уровнем заработной платы.

Микрозаймы можно получить не только наличными, но и альтернативными способами:

  • электронные кошельки;
  • банковские карты;
  • расчетные счета.

Но, несмотря на это, выдача наличными остается самым востребованным каналом получения заемных денег.

Вызвано это скорее привычностью использования «нала». Единственный минус этого может быть начисление комиссий за получение денег. Но избежать лишних трат возможно.

К примеру, пользоваться не системой денежных переводов, а получением микрозайма в кассе МФО.

Правда, такой вариант подойдет только для компаний, работающих по офлайн-моделе, где развита сеть офисов.

И пока, что такой способ оформления микрозайма преобладает над онлайновым. Но ситуация меняется. И вызвано это в первую очередь динамичностью и более упрощенной схемой работы с интернет-кредиторами.

Вместе с ростом потребительского спроса на микрозаймы увеличивается и уровень просрочки по этим предложениям.

Дело в том, что все больше заемщиков берут деньги в долг на решение насущных проблем. И это в некоторой степени верно.

Так как именно такая цель лежит на займах до зарплаты. Но вместе с тем, финансовые трудности заемщиков не позволяют им своевременно исполнять взятые на себя обязательства.

А высокие штрафы и немалые проценты по микрозаймам могут привести к быстрому росту задолженности.

Чтобы избежать подобного негативного поворота, прежде чем оформлять микрозаем клиент обязан самостоятельно оценить вероятность его своевременного погашения. Иначе придется столкнуться с еще одним минусом в работе МФО – это «выбивание долгов».

К сожалению, не всегда можно ожидать положительно развития событий в этой ситуации. Условиями предоставления микрозаймов МФО оставляют за собой право продажи кредитных обязательств третьим лицам, то есть коллекторским агентствам.

И если взыскание долга через суд – это цивилизованный и относительно спокойный способ решение проблемы, то работа коллекторов может превратить жизнь в ад.

Итак, если подытожить, то микрозаймы наличными хороши в отношении простоты и скорости оформления.

Их доступность позволяет практически каждому получить небольшую сумму на короткий срок.

Но стоимость займа и высокие санкции за нарушение условий кредитования должны побудить заемщика очень тщательно обдумать пути погашения своих обязательств.

Микрозаймы наличными это простой и быстрый путь к получению денег, а значит, решению срочных финансовых проблем.

Все очень удобно, достаточно иметь паспорт и через 15 минут деньги уже в кошельке.

Но оформляя такой удобный во многих отношениях кредит, следует не стать заложником ситуации, а иметь 100% гарантию возврата. В таком случае микрозаймы станут эффективным помощником личного бюджета.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *