Микрозайм на счет

Как оформить микрозайм на счет?

Многие граждане давно оценили множество преимуществ микрозаймов и пользуются такого рода услугами все больше с каждым годом. По сравнению с банковским потребительским кредитованием микрозаймы предлагают гораздо более упрощенную процедуру оформления, менее жесткие требования к предъявляемым документам и отсутствие необходимости подтверждать уровень доходов и трудоустройство в подавляющем большинстве случаев.

Содержание

Небольшие денежные ссуды небанковские организации могут предоставлять различным путем – на карту, электронный кошелек или наличными.

Микрозайм на расчетный счет в банке стал популярен относительно недавно. Особенности его получения и некоторые характеристики будут рассмотрены ниже.

Как оформить микрозайм на счет? ↑

Сегодня различные платежные инструменты, такие как банковские карты, расчетные счета, виртуальные электронные кошельки или системы денежных переводов, использует большое количество людей.

Неудивительно, ведь с их помощью можно не только совершать покупки, но и расплачиваться за различные услуги, в том числе коммунальные, использовать для взаиморасчетов и другое.

Несмотря на повсеместное распространение банковских карт, многие граждане активно пользуются банковскими счетами.

В совокупности с системами удаленного доступа, они открывают массу возможностей для совершения платежей и существенно экономят время на оплату регулярных расходов.

Для тех, кто активно использует банковские счета, микрозаймы представляют собою весьма перспективную услугу.

Как показывает практика, даже клиенту определенного банковского учреждения сложно моментально получить денежную ссуду.

Процедура ее оформления потребует времени, необходимого для подготовки документов и прохождения всех связанных с этим формальностей.

Микрозаймы на банковский счет выступают реальной альтернативой потребительским кредитам от банков по ряду причин:

  • минимальные требования к заемщику;
  • из необходимых документов зачастую требуется лишь паспорт гражданина Российской Федерации;
  • простая и быстрая процедура скоринговой проверки и предоставления решения о выдаче займа;
  • многие сервисы микрозаймов работают круглосуточно и мгновенно зачисляют выданные средства на счет.

Получение микрозайма на счет происходит в несколько этапов и требует от потенциального клиента наличия самого банковского счета, на который будет осуществляться выплата.

Пошагово процесс получения такого кредита можно представить следующим образом:

  1. Выбор микрофинансовой организации и необходимых условий кредитования. Прежде всего, клиенту необходимо выбрать ту компанию и условия, которые удовлетворяют его запросам. Это можно сделать с помощью кредитных брокеров, подбирающих лучшие предложения согласно требованиям или самостоятельно, изучив условия работы соответствующих компаний.
  2. После того как выбор сделан, клиент может воспользоваться сервисом компании и получить микрозайм на счет. Для этого на сайте микрофинансовой организации заполняется соответствующая заявка.

    Процедура может потребовать предварительной регистрации клиента в личном кабинете, которая будет подтверждена сервисным сообщением на мобильный телефон.

    Дальше заемщик предоставляет персональные данные и контактную информацию.

  3. Система обрабатывает полученную информацию и на ее основе принимает решение о выдаче микрозайма. Об этом клиент будет проинформирован согласно регламенту работы сервиса.
  4. Если решение о выдаче положительное, то от заемщика попросят ввести банковские реквизиты счета и ему будет зачислен платеж в размере запрашиваемой суммы кредита за вычетом комиссий и других платежей (если они предусмотрены).

Такая схема работы предусмотрена практически всеми компаниями, предоставляющими услуги микрозаймов для населения.

В отдельных случаях она может отличаться, например, если это повторное обращение клиента за займом.

Условия оформления ↑

Изучив предложения многих микрофинансовых компаний, можно сделать вывод о гораздо более упрощенных требованиях к потенциальным заемщикам, чем в условиях потребительского кредитования от банков.

Для оформления микрозайма на банковский счет от клиента требуется соблюдение следующих условий:

  • гражданство Российской Федерации и наличие паспорта;
  • наличие номера банковского счета, куда буду зачисляться полученные средства;
  • доступ к сетевым ресурсам кредитной компании;
  • наличие мобильного телефона для регистрации.

Несмотря на то, что многие микрофинансовые организации зачастую выдают микрозаймы по упрощенной схеме и даже при наличии у клиента неидеальной кредитной истории, они все-таки оставляют за собою право отказа в сотрудничестве без указания причины.

Это условие прописано в оферте, как и возможность передачи прав на взыскание задолженности третьим лицам.

Порядок получения займа на банковский счет ↑

Прежде чем оформить микрозайм, у клиента должен быть открыт в банке расчетный счет. Помимо номера счета, клиенту необходимо уточнить в обслуживающем банке все необходимые реквизиты и возможность зачисления на него средств от третьих лиц.

После этого, заемщик выбирает кредитную компанию и подает заявку на получение микрозайма, указав его сумму, срок и другие параметры по требованию.

Если микрофинансовая организация готова предоставить ссуду, то клиенту необходимо будет заполнить персональную информацию, паспортные данные и контактную информацию.

Обработав полученные данные, компания принимает решение о выдаче займа и при положительном результате сервис попросит ввести реквизиты счета для оплаты.

Невзирая на круглосуточный режим многих подобных сервисов микрозаймов, поступление денег на банковский счет может затянуться до нескольких дней, поскольку в итоге зависит от регламента работы банка, не проводящего платежи в выходные и праздничные дни.

Где оформить? ↑

Предложений получить микрозаймы на счет на рынке довольно много, но не всегда представленная информация может соответствовать действительности, в особенности при рекламном ее характере.

Помочь разобраться в тонкостях некоторых сервисов поможет обзор наиболее популярных из них.

Компания ООО «Достойное будущее» предлагает различные варианты микрозаймов, в том числе и с зачислением на расчетный счет клиента.

Процедура оформления микрозайма включает в себя телефонный разговор с сотрудником компании, после чего клиенту будет направлено сервисное сообщение на мобильный телефон для продолжения регистрации на сайте сервиса.

Согласно условиям предоставления займов, скачать которые можно по ссылке, процентная ставка отличается в зависимости от количества обращений клиентов.

Для первого, второго и третьего с последующими оформлениями ссуд она составит 1,75%, 1,5% и 1,25% в день от суммы кредита соответственно.

В процентах годовых это будет составлять 639%, 548% и 456% соответственно. Клиент может получить микрозайм в размере от 15 000 до 50 000 рублей с шагом в 1 000 рублей.

Срок кредитования составляет от 6 до 12 месяцев и является довольно высоким, учитывая конкурентные предложения других компаний.

Сервис Pay P.S. компании «Займи Онлайн» также предлагает клиентам мгновенные ссуды на банковский счет в размере от 1 000 до 100 000 рублей.

Сроки предоставления кредитов могут колебаться в диапазоне от 1 до 730 дней. Процентная ставка довольно гибкая и может устанавливаться на уровне от 35 до 730% годовых.

Полную стоимость кредита компания не указывает до начала процедуры подписания с клиентом пользовательского соглашения, но рассчитывает ее согласно требованиям Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)».

На нашем сайте вы можете скачать файлы и детальнее изучить пользовательское соглашение, общие условия договора и правила предоставления микрозаймов можно по указанным адресам.

Микрофинансовый сервис еКапуста уже довольно давно известен на рынке и с его помощью заемщики также могут получить ссуду на свой счет в банке. Компания «Русинтерфинанс», представляющая данный сервис, работает со счетами клиентов, открытых в любом банке Российской Федерации.

Получить микрозайм можно в размере от 1 до 15 000 рублей. Сроки оформления кредитов небольшие и могут составлять от 1 до 21 дня. Полная стоимость микрозайма зависит от сроков и суммы выданных средств и колеблется от 693,5 до 5 438,5% годовых.

Займы на банковский счет оформляют в компании ООО «Мани Мен» с ее сервисом moneyman.ru. Потенциальным заемщикам доступны краткосрочные ссуды в размере от 1 500 до 50 000 рублей.

Из требований к заемщику стоит отметить возрастной диапазон от 18 до 70 лет (75 лет при целевых программах кредитования).

Процентная ставка отличается в зависимости от категории заемщика и количества его повторных обращений к услугам этого сервиса и последующим оформлением займов.

Она может составлять от 474,5 до 529,25% годовых при сроках предоставления займов в диапазоне от 5 до 31 дня.

Краткосрочные микрозаймы на банковский счет есть в предложениях компании ООО «Национальная финансовая система» (сервис eurozaem.ru). Компания работает с клиентами в возрасте от 22 до 65 лет, имеющими гражданство Российской Федерации и постоянную регистрацию в одном из ее субъектов.

Максимальная сумма займа – 15 000 рублей и зависит от статуса клиента, который присваивается ему самим сервисом. Для новых клиентов – это статус «обычный», при котором максимально возможная сумма займа составит 8 500 рублей.

После того как суммарный объем ссуд, полученных у компании, достигнет 50 000 рублей, клиент может оформить заем по сниженной процентной ставке в максимальном его размере.

Процентная ставка также зависит от статуса и находится в диапазоне от 182 до 438% годовых. Срок кредитования – в пределах от 5 до 30 дней.

Сравнительная таблица предложений микрофинансовых организаций по микрозаймам на банковский счет для частных лиц.

Компания, название сервиса

Срок предоставления, дней

Процентная ставка, % годовых

Максимальная сумма займа, тыс. руб.

ООО «Достойное будущее», dobud.ru

182-365

456-639

50 000

ООО «Займи Онлайн», payps.ru

1-730

35-730

100 000

ООО «Русинтерфинанс», ekapusta.ru

1-21

693,5-5 438,5

15 000

ООО «Мани Мен», moneyman.ru

5-31

474,5-529,25

50 000

ООО «Национальная финансовая система», eurozaem.ru

5-30

182-438

15 000

Документы ↑

Во всех без исключения сервисах выдачи микрозаймов заемщику необходимо предоставить паспорт гражданина Российской Федерации.

Микрофинансовые организации также требуют, чтобы в нем была отметка о постоянной регистрации в любом субъекте РФ, несмотря на наличие представительства или офиса компании.

Тем не менее, некоторые компании в условиях выдачи ссуд требуют предоставления клиентом дополнительного документа, которым может быть:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • свидетельство о присвоении ИНН;
  • свидетельство пенсионного страхования.

В некоторых случаях предоставления дополнительного документа может повлиять на уменьшение процентной ставки по кредиту или увеличение размеров займа.

Требования к заемщикам ↑

Условия предоставления микрозаймов подавляющего большинства микрофинансовых организаций обозначают следующие обязательные требования:

  • возраст не менее 18 лет;
  • наличие постоянной регистрации в любом субъекте Российской Федерации.

Возрастной диапазон может быть ограничен рамками от 18 (редко 22-23) до 75 лет. Некоторые компании не работают с клиентами в возрасте до 22 или свыше 65 лет.

Помимо соответствия требованиям, для работы с сервисом заемщику понадобится:

  • доступ к интернет для отправки заявки;
  • наличие мобильного телефона для регистрации в сервисе;
  • наличие открытого и работающего банковского счета.

На какую сумму рассчитывать? ↑

В большинстве случаев новым клиентам не стоит рассматривать возможность получения максимально допустимой суммы кредита, указанной на сайте компании.

Получить его могут лишь те, кто уже неоднократно обращался в компанию и демонстрировал высокий уровень финансовой дисциплины.

Для начала, многие компании могут акцептировать выдачу микрозаймов в размере от 500 до 10 000 рублей. Это среднерыночные значения микрозаймов для новых клиентов. Максимально возможная сумма для новых клиентов составляет 50 000 рублей.

Сроки кредитования ↑

Ключевая особенность таких микрозаймов – небольшие сроки кредитования, которые в среднем составляют от 4 до 25 дней. Но среди предложений можно встретить редкие исключения, когда микрозайм на счет оформляется на срок до 182 и даже 365 дней.

Положительные и отрицательные стороны ↑

К преимуществам микрозаймов на банковский счет следует отнести такие особенности:

  • быстрая обработка заявки клиента и предоставление решения о выдаче займа;
  • круглосуточная работа многих сервисов и оперативная поддержка пользователей;
  • минимальные требования к заемщику.

Из недостатков стоит обратить внимание на такие:

  • регламент работы банковских учреждений не всегда позволяет получить микрозайм на счет в нерабочее время;
  • высокие процентные ставки;
  • короткий срок предоставления займа.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *