Микрокредиты для физических лиц

Как физическому лицу оформить микрокредит?

Что делают люди, когда у них возникает потребность в деньгах? Конечно же, ищут кредитора, который смог бы на взаимовыгодных условиях занять им необходимую для решения финансовых проблем сумму денег. Еще лет двадцать назад в этой роли могли бы выступить близкие друзья, коллеги по работе или родственники, которые абсолютно безвозмездно одолжили бы небольшую сумму средств на короткий промежуток времени.

Содержание

В настоящее время ситуация изменилась кардинально. На платежеспособность населения оказал негативное воздействие всемирный финансовый кризис.

В результате резко увеличилось количество людей, которые нуждаются в финансовой и социальной поддержке государства.

Теперь практически невозможно занять у близкого окружения денег до зарплаты, поэтому единственной возможностью поправить свое финансовое положение для многих физических лиц является участие в кредитовании.

Чтобы получить небольшой займ в банковском учреждении людям часто приходится сталкиваться с бюрократией и бумажной волокитой, поэтому они ищут пути попроще.

Лучшим вариантом в этой ситуации является микрозаймы, которые предлагают микрофинансовые компании, пользующиеся большой популярностью на отечественном кредитном рынке.

Условия ↑

Микрофинансовые компании никак нельзя отнести к категории строгих кредиторов, ставящих перед потенциальными заемщиками жесткие условия.

Чтобы начать с ними тесное сотрудничество физическим лицам необходимо соответствовать основным критериям:

  • на момент обращение в микрофинансовую компанию потенциальному заемщику должно исполниться 18-ть лет (так как микрозаймы выдаются на довольно короткий срок, других возрастных ограничений в системе микрокредитования не существует);
  • физические лица, которые хотят воспользоваться кредитными предложениями частных финансовых учреждений, должны являться российскими гражданами (данный факт может подтвердить соответствующая отметка в паспорте);

  • потенциальные заемщики должны предъявить минимальный пакет документации;
  • некоторые микрофинансовые компании ставят перед физическими лицами еще одно условие – территориальную привязку к отделению кредитора;
  • возможно, потребуется документально подтвердить свою платежеспособность и т. д.

Где взять микрокредит для физических лиц? ↑

Планируя принять участие в микрокредитовании физические лица должны дать реальную оценку своим финансовым возможностям.

Важно помнить, что микрозаймы выдаются на довольно короткие сроки, поэтому их нужно своевременно вернуть кредиторам.

В этом может помощь мониторинг местного финансового рынка, благодаря которому потенциальный заемщик узнает обо всех существующих микрокредитных предложениях и выберет для себя наиболее выгодный продукт.

Название микрофинансовых компаний На какой срок выдаются микрозаймы
(в днях)
Сумма микро-кредита
(в рублях)
Процентные ставки по микрокредитным программам (в день)
МИГ КРЕДИТ от 1-го от 3 000до 80 000 индивидуально
Kredito24.ru 7-30 от 2 000до 20 000 от 2,0%
MonyeMan от 1-го от 1 500до 15 000 от 1,5%
Домашние деньги до 52 недель до 50 000 от 2,59% в неделю
Быстроденьги до 16 до 16 000 от 2,0%
E ZAEM.RU до 30 до 20 000 от 1,3%
СМС ФИНАНС до 21 до 15 000 от 0,9% 
ONE CLICK MONEY до 16 до 20 000 от 14,0% в неделю
ПРОСТО КРЕДИТ 24 до 52-х недель до 60 000 от 2,0% в неделю
ТУРБОЗАЙМ до 30 до 16 000  от 2,0%

Способы оформления ↑

Микрокредитные программы имеют отличие от банковских продуктов и по способу оформления. Чтобы физическим лицам стать клиентами микрофинансовых компаний им не нужно даже покидать стен своего жилища.

Потенциальные заемщики, находясь на работе, также могут отправить заявку на микрозайм выбранному кредитору. Для этого им достаточно иметь персональный компьютер и свободный доступ к «всемирной паутине».

Перейдя на официальный сайт микрофинансовой компании, условия которой наиболее подходят физическим лицам, им следует заполнить специальную форму, в которую потребуется внести свою персональную информацию.

Сделав всего лишь несколько кликов мышью, потенциальные заемщики сделают первый шаг к получению микрокредита.

Вторым шагом на пути к микрокредитованию станет получение ответа от руководства финансовой компании.

Обычно смс уведомление поступает на мобильный телефон физических лиц в рекордно короткие сроки: от 10 до 30 минут.

Третьим шагом станет передача отсканированных документов кредитору. Потенциальные заемщики могут лично посетить их офисы и на месте заполнить всю необходимую кредитную документацию.

Если физические лица не располагают свободным временем на посещение микрофинансовых компаний, то им на дом будут для подписи доставлены документы.

После документального оформления микрокредита денежные средства практически мгновенно зачисляются либо на электронные кошельки, либо на банковские карточки заемщиков.

Требования к заемщикам ↑

Стать клиентом микрофинансовой компании сегодня может стать практически каждый человек, который достиг совершеннолетия и имеет на руках официальный документ, идентифицирующий его личность.

Такая категория кредиторов не предъявляет жестких требований к потенциальным заемщикам, позволяя принимать участие в микрокредитовании даже тем физическим лицам, у которых есть проблемы по ранее оформленным займам.

Перед оформлением микрозайма людям следует выполнить всего лишь несколько требований МФО:

  • возраст от 18 до 70 (75) лет;
  • гражданство и прописка;
  • пакет документов.

Необходимые документы ↑

В настоящее время оформить микрокредитную программу могут физические лица, имеющие возможность предъявить микрофинансовым компаниям следующие документы:

  • самый важный документ для каждого человека – паспорт;
  • выдаваемый налоговым органом идентификационный код;
  • возможно, понадобится справка о доходах и копия трудовой книжки (требуют далеко не все микрофинансовые компании).

Сумма кредита ↑

Сотрудничество с микрофинансовой компанией не позволит физическим лицам решить глобальные финансовые проблемы, так как в большинстве случаев, по существующим программам, выдаются небольшие суммы средств.

Потенциальные заемщики, при условии выполнения предъявленных требований, смогут получить:

  • минимум – 3 000 рублей;
  • максимум – 100 000 рублей.

Чтобы получить более крупную сумму займа физическим лицам необходимо несколько раз подряд оформить в конкретном микрофинансовом учреждении программу и своевременно выполнить все свои обязательства (финансового характера).

В этом случае они смогут зарекомендовать себя в качестве благонадежных заемщиков и финансовые компании, скорей всего, проявят к ним лояльность в виде увеличении суммы микрокредита и снижении процентных ставок.

Процентные ставки ↑

К особенностям микрокредитных продуктов можно причислить способ начисления процентных ставок.

Практически по всем существующим микрозаймам ставки начисляются ежедневно, в некоторых случаях проценты исчисляются еженедельно.

Потенциальные заемщики, желающие принять участие в микрокредитовании, должны понимать, что за пользование кредитными средствами им придется заплатить довольно высокие процентные ставки, колеблющиеся в диапазоне: от 0,5% до 4,0% в сутки.

Сроки ↑

Микрокредитные программы выдаются на предельно короткие сроки, поэтому потенциальным заемщикам следует изначально оценить уровень своей платежеспособности:

  • минимум – 1 день;
  • максимум – 52 недели.

Способы погашения ↑

Лояльность микрофинансовых компаний к своим клиентам проявляется не только в минимальных кредитных требованиях, но и в способах погашения полученных займов.

Физические лица по своему усмотрению выбирают платежную систему, которой они будут пользоваться для совершения регулярных платежей.

Это может быть как отделение любого финансово-кредитного учреждения, так и электронный платежный сервис.

Плюсы и минусы ↑

Микрофинансовые компании не так давно появились на отечественном финансовом рынке, но уже смогли занять на нем стабильные позиции.

Предлагаемые для населения микрокредитные продукты пользуются большой популярностью как у социально незащищенных слоев населения, так и у людей, которым экстренно понадобилась небольшая сумма средств.

Такие микрозаймы имеют как положительные стороны, так и отрицательные:

  • рекордная скорость оформления;
  • отсутствие бумажной волокиты и бюрократии;
  • отсутствие необходимости в страховании;
  • минимальные требования к потенциальным заемщикам;
  • довольно высокие ставки и короткие сроки;
  • небольшие суммы займов.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *