Микрокредит на карту

Где оформить микрокредит на карту?

Анализ рынка микрокредитования говорит о том, что количество МФО, которые оказывают услугу займа на карту постоянно увеличивается. Это вызвано в первую очередь удобством получения такой ссуды. Клиент может выбрать способ оформления: в офисе или онлайн. Получить деньги за несколько минут. И сразу же направить их на необходимые нужды.

Содержание

Этот способ получить заем позволяет не терять времени и «перехватить» небольшую сумму до зарплаты (стипендии или пенсии).

Для того, кто столкнулся с проблемой оперативного поиска денег простота, и скорость оформления являются доминирующими при выборе микрокредитора.

Около 25% заемщиков ориентированы именно на эти критерии и ставят их во главе угла при выборе компании, в которой будет оформлен микрозаем. Поэтому на первый план выходят микрокредиты на карту онлайн.

Условия ↑

Микрозаймы – это небольшие потребительские ссуды, которые предназначены для решения самых актуальных текущих финансовых вопросов.

Выдают их в МФО – микрофинансовых организациях, которые зарегистрированы в соответствии с российским законодательством. И внесены в реестр МФО.

Условиями микрокредитования определено, что такие займы являются:

  • нецелевыми. То есть, получивший их заемщик волен распоряжаться деньгами по собственному усмотрению;
  • выдаются без обеспечения. Соответственно, для получения одобрения по заявке на микрокредит не нужно привлекать поручителя или оформлять залог.

Как оформить? ↑

Оформление микрозаймов может происходить двумя путями:

  • офлайн в офисе компании. Для этого человеку необходимо взять с собой документы, требуемые кредитором и лично посетить отделение.

    Там, определиться с условиями микрозайма на карту. После чего, заполнить заявку, дождаться решения кредитного специалиста МФО. Обычно на это требуется 10-20 минут.

    Если, заявка будет одобрена, то внимательно ознакомиться с составленным договором кредитования. И в случае согласия подписать его.

    В процессе оформления специалист компании может провести фотографирование клиента и снять копии с необходимых документов.

    Один из экземпляров подписанного договора передается заемщику, после чего в течение короткого времени перечисляются деньги на карточку;

  • онлайн, через интернет.

    Это удаленный способ оформления. Клиенту не нужно посещать кредитную контору. Все можно сделать через любой гаджет с выходом в сеть.

Где взять микрокредит? ↑

Микрозаем на карту или другим удобным способом выдают следующие МФО. Требования к заемщикам у них разные, что позволяет каждому человеку найти компанию, которая будет к нему лояльной.

МФО

Требования к заемщикам

Рос-
сийс-
кое
граж-
данст-
во

Пос-
тоян-
ная
регист-
рация

Воз-
мож-
ность
полу-
чить
сту-
денту

Воз-
мож-
ность
полу-
чить
пенси-
онеру

Тру-
доуст-
ройст-
во

доход

екапуста

 +

 +

 +

 +

 —

 —

Platiza

 +

 +

 +

 +

 —

 +

eZaem

 +

 +

 —

 —

 —

 —

MoneyMan

 +

 +

 +

 +

 —

 —

PayP.S.

 +

 +

 —

 +

 +

 +

Vivus

 +

 +

 +

 +

 —

 —

webbankir

 +

 +

 +

 +

 —

 —

Займон

 +

 +

 +

 +

 —

 —

MILI

 +

 +

 +

 +

 —

 —

Ё-фин

 +

 +

 —

 +

 +

 +

Как взять микрокредит на карту через интернет? ↑

Начать оформление микрозайма нужно с выбора МФО и кредитного предложения. После чего, человек должен заполнить онлайн-заявку.

В документе указываются личные данные и информация о том, как можно связаться с клиентом. А также условия по микрокредиту и способ перечисления – кредитная карта (с указанием реквизитов).

Заполненная заявка на заем, отправляется кредитору. Рассмотрение занимает несколько минут.

Ответ приходит или по смс, или на электронный почтовый ящик. При необходимости с заявителем по телефону может связаться сотрудник фирмы и уточнить недостающую информацию.

Если рассмотрения заявки получит одобрение, то с заявителем заключают договор. Сделать это можно путем введения в форму договора на сайте компании специального секретного кода, присланного от кредитора по смс.

После подписания договора (акцепта оферты) клиент получает денежный перевод на свою карту. Деньги поступают за время от 1 минуты до получаса.

Виды ↑

По большом счету все микрозаймы – это продукты линеек:

  • PDL (PayDay Loans) займов до зарплаты;
  • Installment loans – потребительские ссуды.

Но заемщикам проще делить микрозаймы по привлекательности для них.

Так как, останавливая выбор на кредитном предложении, они обращают внимание на:

  • то, где и как проходит оформление;
  • скорость получения ответа по заявке и поступления денег;
  • время и места подачи заявки;
  • критерии, предъявляемые к заемщикам.

Онлайн

Онлайн-кредитование вытесняет все иные виды микрокредитования. Это вызвано тем, что условия по таким займам аналогичны офлайн продуктам, а процесс оформления проще и быстрее.

Именно поэтому все больше компаний перенимают опыт пионеров в области выдачи займов через сеть.

Наиболее популярные онлайн сервисы: eZaem, Платиза, Займер, МаниМен.

Где взять быстро? ↑

Максимально быстро займы на карту оформляют онлайн кредиторы. Здесь можно уложиться в 15-30 минут. И это начиная с подачи заявки до получения денег.

МФО

Время на рассмотрение заявки, минуты

екапуста

до 10 мин.

Platiza

до 10 мин.

eZaem

5

MoneyMan

1-5 – до получения ответа по заявке

15 – до получения денег

PayP.S.

от 10 до 15 мин.

Vivus

до 30 мин.

webbankir

30 мин. от подачи заявки до зачисления денег

Займон

до 20 мин.

MILI

рассмотрение заявки 1 минута

выдача денег после одобрения на протяжении получаса

Ё-фин

в течение одного дня

Круглосуточно

Круглосуточная работа присуща только микрофинансовым организациям, которые работают через интернет. Здесь можно не только подать заявку в режиме 24/7, но и получить деньги на карту.

Круглосуточные автоматизированные сервисы, которые работают без сбоев: Platiza, MoneyMan, MILI.

За 5 минут без проверки кредитной истории

Без проверки кредитной истории за пять минут выдают ссуды не так и много компаний. Но они есть.

МФО

КИ

программы исправления КИ

MoneyMan

не проверяют состояние КИ

нет

Platiza

выдают с испорченной КИ

есть программа реабилитации КИ

Займер

КИ проверяется, но это не является решающим фактором для принятия решения

подаются данные в БКИ, то есть можно исправить КИ

екапуста

одобряют заявки заемщикам с плохой КИ

есть

Требования к заемщикам ↑

МФО отличается относительно мягкой кредитной политикой по отношению к своим клиентам. Здесь не выдвигают такие жесткие требования, как в банках.

Минимум чего ждут от клиента это:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 и до 80 лет. Это самый широкий диапазон. Есть компании, которые его сузили и работают с клиентами, которым исполнилось 21, но еще нет 70 лет;
  • дееспособность;
  • постоянная регистрация в России или в регионе оформления.

Это тот минимум, которому должен удовлетворять потенциальный заемщик. Но иногда требования расширят.

И тогда клиент должен:

  • иметь постоянный и достаточный для обслуживания микрозайма доход;
  • быть трудоустроенным.

Причем, что характерно требовательность МФО к своим клиентам не всегда зависит от суммы микрозайма.

То есть в некоторых компаниях можно получить ссуду до 15 000 рублей безработному (к примеру, екапуста).

В то время как в других предложат только 8 000 рублей, но потребуют подтвердить трудоустройство и доход (например, PayP.S.)

Документы ↑

Пакет документов для МФО не является минимальным в сравнении с иными кредиторами. Так, многие компании готовы выдать микрозаем только получив данные паспорта. Другие, потребуют его скан.

Третьи, более щепетильны и в список необходимых документов включат один из дополнительных: ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение, удостоверение водителя, загранпаспорт.

Но не всегда можно обойтись минимальным пакетом документов. Есть компании, которые требуют еще и справки с работы о размене заработной платы 2-НДФЛ. Но это крайне редко.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Сумму микрозайма определяет сам клиент, но в рамках кредитного предложения. И указывает желаемый размер в заявке.

Но МФО оставляет за собой право снизить размер ссуды. Такое уменьшение может быть результатом оценки заемщика. В частности, недостаточной платежеспособности или отрицательной КИ.

Сегодня средняя сумма, которую предпочитают одалживать заемщики МФО в переделах 20 000 рублей.

Но лимит, предлагаемый компаниями, может достигать 30 000, а иногда и 50 000 рублей. Есть кредиторы, которые даже готовы одолжить до 100 000 рублей, но при условии привлечения заемщиком гаранта (компания profi-credit).

Предельные суммы по микрокредитам в МФО следующие:

МФО

Заем

Сумма, российские рубли

екапуста

от 100 до 15 000

Platiza

от 100 до 30 000

eZaem

первый заем (беспроцентный)

до 10 000

повторный заем

от 20 000 до 30 000

MoneyMan

СТАРТ

от 1 500 до 8 000

ВЗЛЕТ

до 15 000

ПИЛОТАЖ

до 30 000

ТУРБО

до 50 000

СУПЕРТУРБО

до 50 000

PayP.S.

для новых клиентов

2 000 — 8 000

для постоянных клиентов

от 2 000 до 15 000

Vivus

от 1 000 до 15 000

Займон

первый заем

от 2 000 до 8 000

повторный заем

webbankir

от 1000 до 15000

MILI

от 3 000 до 30 000

Ё-фин

первый заем

от 15 000 до 30 000

второй и последующие займы

от 35 000 до 50 000

Процентные ставки ↑

Микрозаймы нельзя назвать дешевым предложением. Ставки по ним находятся в диапазоне от 0,60% до 2% в день.

Но минимальный барьер доступен только постоянным заемщикам. Или тем, кто обратится в МФО, которое проверяет КИ, платежеспособность и трудоустройство.

Новые клиенты кредитора и те, кто не хочет или не может предоставить ничего кроме паспорта вряд ли смогут рассчитывать на ставку ниже 1,50% в день.

Ставки по микрозаймам в МФО следующие:

МФО

Заем

Ставка

екапуста

от 1,9 до 2,3% в день

Platiza

от 0,5% до 2,8%

eZaem

первый заем (беспроцентный)

0%

повторный заем

от 1,50% до 2,50%

MoneyMan

СТАРТ

1,80%

ВЗЛЕТ

1,70%

ПИЛОТАЖ

1,60%

ТУРБО

0,99%

СУПЕРТУРБО

0,99%

PayP.S.

для новых клиентов

от 1,90% до 2,25%

для постоянных клиентов

Vivus

от 0,996% до 2,00%

Займер

первый заем

1,00%

повторный заем

webbankir

от 1,20% до 1,90%

Займон

первый заем

1,90%

повторный заем

1,00%

MILI

2,00%

Ё-фин

первый заем

от 0,70% до 1,15%

второй и последующие займы

0,68%

Сроки ↑

Микрокредиты не отличаются длительными сроками. Это вызвано тем, что такие продукты просто невыгодно брать больше чем на месяц.

Поэтому именно 30 днями ограничивается минимальный срок кредитования. С другой стороны, некоторые МФО ввели такую услугу, как пролонгация займа.

Это дает возможность уплатить только проценты за пользование средствами и отложить срок полного погашения.

МФО предлагают взять у них микрозаем на следующие периоды:

МФО

Заем

Срок кредитования, дни

екапуста

от 7 до 21

Platiza

от 1 до 45

eZaem

от 5 до 30

MoneyMan

СТАРТ

от 5 до 31

ВЗЛЕТ

от 5 до 31

ПИЛОТАЖ

от 5 до 31

ТУРБО

от 10 нед до 14 нед

СУПЕРТУРБО

от 16 нед до 18

PayP.S.

для новых клиентов

от 5 до 25

Vivus

21

Займер

первый заем

от 1 до 30

webbankir

от 5 до 30

Займон

первый заем

от 5 до 25

MILI

от 3 до 30

Ё-фин

первый заем

от 26 до 52 недель

второй и последующие займы

52 недели

Как происходит погашение? ↑

Погашение микрозайма происходит разовым внесением всей суммы займа и начисленных процентов. Сделать это нужно в конце действия кредитного договора.

Способов внесения платежей несколько:

  • через банк. Это может быть электронный банковский платеж. Или оплата картой в терминале банка, внесение денег в кассу;
  • через терминалы;
  • через одну из систем, которая оказывает услуги денежных переводов;
  • в салонах, оказывающих услуги по приему платежей: Евросеть, Мегафон, МТС, Связной и других;

  • Почтой России;
  • сформировав платеж в электронном кошельке: Qiwi, WebMoney, Яндекс.Деньги;
  • в кассе МФО, если компания имеет такие точки приема денег (например, в офисе).

Выбирая способ погашения, следует учитывать, что:

  • во-первых, за операцию будет начислена комиссия. Она может составлять от 0,8% до 3% от суммы платежа;
  • во-вторых, что прохождение платежа занимает время. И может длиться до трех дней. Моментальный перевод – это электронный кошелек и терминал.

Плюсы и минусы ↑

Привлекательность оформления кредита в отделении МФО

Оформление микрозайма в офисе удобно для тех заемщиков, которые недостаточно хорошо разбираются в работе интернета, не имеют компьютера или иного гаджета.

А также для тех, кто желает получить полную консультацию по микрозайму в личной беседе с работником компании. По статистике, у офлайн кредиторов преобладает доля заемщиков старшего поколения.

Привлекательность онлайн-кредитования

Небанковские кредитные организации – МФО, начинали свою работу с открытия офисов. И это было привычно и даже удобно, так как отделения кредиторов находились в прямом смысле на каждом углу в самых часто посещаемых точках города.

Но развитие интернета стало вытеснять подобные МФО. Стали появляться компании, которые предлагают взять микрокредит на карту через интернет, не выходя из дома.

И теперь их популярность обогнала офлайн конкурентов, так как:

  • весь процесс оформления проходит в любом месте, где пожелает клиент. Это может быть не только уютный дом, но и работа, кафе, дорога.

    Более того, стать заемщиком можно не только из любой точки РФ, но и в любое время суток;

  • так как весь процесс оформления полностью дистанционный, то проходит он быстрее, чем в офисе.

    И от момента оформления в интернете онлайн-заявки до факта зачисления заемных денег на карту проходит от 15 минут до часа.

    Редко на эту операцию требуется больше времени, но это уже проблема работы эквайера. Максимум деньги могут идти 3 суток;

  • некоторые МФО пошли еще дальше и упростили процесс оформления, перенеся его в телефонный режим. Получить ссуду стало возможным через смс.

Привлекательность микрокредитования

  • микрокредиты рассчитаны на небольшие суммы и малые сроки.

    Это позволяет заемщику не брать лишних денег в долг, а также погашать их в короткие сроки.

    Тем самым минимизирую переплату;

  • микрокредиторы работают даже с «отказниками» банков. Здесь можно получить ссуду, с негативной кредитной историей, безработному, студенту, пенсионеру;
  • получить ссуду в МФО проще, чем в каком-либо ином кредитном учреждении. Здесь не нужны залоги, поручители.

    Достаточно минимального пакета документов. А скорость оформления позволяет распоряжаться нужной суммой уже через 30 минут после обращения;

  • заем на карту удобен в сравнении с остальными способами получения денег. Держатель хорошо знаком с условия обслуживания карты и сможет максимально комфортно пользоваться полученными деньгами.

Минусы микрокредитования на карту

Основной минус всего микрокредитования, независимо от способа получения, – это стоимость кредита. Ставки, по таким предложениям в десятки раз больше, чем в самых дорогих потребительских кредитах.

Именно поэтому микрозаймы целесообразно брать только на малый сроки и небольшими суммами.

Что касается кредита на карту, то минус тут заключается в требованиях, которые МФО предъявляют к ним. Не всякая карта подходит для микрозайма.

Так МФО не переводят деньги на виртуальные карты, не ссудят на карты моментального выпуска (на которых не указаны фамилия и имя заемщика). Также проверяется баланс счета, он не может быть нулевым.

Некоторые кредитные компании ограничивают платежную систему или тип карты. Например, не переводят заем на кредитки или на карты Маэстро.

Карта сама по себе удобный платежный инструмент. Но еще оказывается, она может помочь и в получении микрозайма.

Процент одобрений в этом случае выше. Так как до кредитора, заемщика проверили в банковской структуре. И при всем этом микрозаймы на карту обладают всеми остальными преимуществами, которые присущи этому виду кредитования.

При этом если, человек решил пользоваться деньгами МФО, то он должен быть четко уверен, что сможет их вернуть в срок.

Ответственное микрокредитование – это удобно и выгодно. Кроме того, что человек имеет постоянную возможность воспользоваться финансовой помощью, он еще и улучшает свой кредитный рейтинг.

А это прямой путь к долгосрочным потребительским кредитам, если в них будет необходимость.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *