Ломбардный кредит под залог недвижимости

Как оформить ломбардный кредит под залог недвижимости?

Недвижимость всегда была и есть хорошим инструментом для помещения в залог с целью получения кредита. Ломбардный кредит под залог недвижимости представляет является одним из многочисленных способов кредитования, при помощи которого заёмщик имеет возможность быстро получить взаймы требуемую сумму денег.

Содержание

Условия ↑

Получение ломбардного кредита под залог недвижимого имущества связано с обязательным соблюдения заёмщиком ряда условий, выдвигаемых кредитующей организацией.

Ниже приведены основные:

  • заёмщик должен иметь российское гражданство;
  • он обязан иметь в паспорте штамп о прописке;
  • заёмщик должен располагать хорошей кредитной историей;
  • заёмщик обязан являться официальным собственником объекта залога;
  • при наличии иных собственников залоговой недвижимости необходимо их письменное согласие на помещение недвижимости в залог;

  • залоговая недвижимость должна быть в приемлемом состоянии;
  • при возникновении подобной необходимости заёмщик должен иметь возможность привлечь поручителей по кредиту.

Как оформить? ↑

Для оформления кредита заёмщик должен самостоятельно обратиться в любое отделение выбранной им кредитной организации и заполнить соответствующую форму заявки на получение кредита.

Также им должны быть предоставлены все документы, необходимые для оформления займа.

После рассмотрения кредитующей организацией всей предоставленной заёмщиком информации её специалисты принимают решение по данной заявке.

При принятии положительного решения заёмщику назначается встреча для подписания кредитного договора и выдачи денег.

Другим способом оформления кредита является онлайн заявка. Заёмщик может подать её, находясь у себя дома, перед компьютером.

При возникновении каких-либо вопросов представитель кредитующей организации связывается с заёмщиком по телефону и оговоривает детали подаваемой заявки.

О положительном решении заёмщику также сообщается по телефону, при этом ему назначается время встречи для согласования всех необходимых формальностей.

Банки, предоставляющие ломбардный кредит под залог недвижимости ↑

Банки весьма охотно предоставляют своим клиентам подобного вида кредиты, поскольку чаще всего их берут бизнесмены, предприниматели, нуждающиеся в срочном пополнении оборота своего бизнеса на определённую сумму.

В качестве залоговой недвижимости банки рассматривают квартиры, частные дома, земельные участки, коммерческую недвижимость.

В приведенной ниже таблице дана сравнительная информация по предложениям нескольких российских банков.

Представлены конкретные суммы выдаваемых кредитов, сроки предоставления займов, процентные ставки, а также индивидуальные условия банков.

Руководствуюсь представленной в таблице информацией, потенциальный заёмщик имеет возможность сделать выбор в пользу того или иного банка в вопросе получения кредита в нём.

Банк Сумма Срок Процентная ставка Условия
ПромсвязьБанк До 750000 рублей До 5 лет От 17,9% годовых Подбор кредита на условиях клиента
Банк Москвы До 30000000 рублей До 5 лет От 16% годовых Подбор кредита на условиях клиента
Тинькофф До 150000 рублей До 3 лет Индивидуально Льготный период 55 дней
РайффайзенБанк До 1000000 рублей До 10 лет От 16,5% годовых Подбор кредита на условиях клиента

Под залог квартиры ↑

Ломбардный кредит под залог квартиры не имеет существенных отличий от иных способов кредитования.

Важным условием предоставления подобного кредита является предоставление заёмщиком документа, подтверждающего его право собственности на помещаемую в залог квартиру.

Представители кредитующей организации проводят экспертную оценку её состояния, после чего выносят решение относительно целесообразности выдачи кредита.

Требования к заёмщикам ↑

Получение ломбардного кредита возможно при условии соблюдения заёмщиком определённых требований, выдвигаемых организацией, которая предоставляет кредит.

Ниже приведен перечень типовых требований:

  1. Наличие гражданства России у заёмщика.
  2. Прописка заёмщика в зоне функционирования кредитующей организации.
  3. Фактическое право собственности заёмщика на объект залога.
  4. Положительная кредитная история заёмщика.
  5. Согласие заёмщика на проведении экспертной оценки стоимости объекта залога.

Под залог коммерческой недвижимости ↑

Залог коммерческой недвижимости является наиболее выгодным для бизнесменов и частных предпринимателей, поскольку предполагает возможность быстрого получения средств при помещении в залог недвижимости, не являющейся личной собственностью заёмщика.

Заёмщик не обязан предоставлять отчёт о целевом использовании кредитных средств, таким образом, этот вид кредитования представляет собой выдачу целевого кредита под залог объекта, имеющего прямое отношение к бизнесу клиента.

Документы ↑

Для получения ломбардного кредита клиент должен представить определённый набор документов.

Как правило, к таковым относятся:

  • паспорт заёмщика;
  • его индивидуальный налоговый номер;
  • документ о праве собственности заёмщика на объект залога;
  • оформленная заёмщиком заявка на получение кредита.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Размер суммы кредита находится в зависимости от результатов оценки экспертами стоимости залоговой недвижимости.

В зависимости от политики кредитующей организации сумма кредита может составлять 50, 60, 80 и даже 90% от оценочной стоимости объекта залога.

В рублёвом выражении сумма может колебаться от 90000 до 5000000 рублей и выше.

Процентные ставки ↑

Размер процентных ставок по ломбардному кредиту под залог недвижимости различен в разных кредитующих организациях и зависит от суммы предоставляемого кредита, его сроков погашения и политики организации, выдающей кредит.

В среднем размер процентных ставок находится в пределах от 12 до 17,9% годовых и выше.

Сроки ↑

Сроки выдачи ломбардных кредитов различны у разных организаций и находятся в пределах от нескольких месяцев до 10 лет и выше.

Как происходит погашение? ↑

Погашать кредит заёмщик может различными способами.

Они могут быть следующими:

  1. Внесение ежемесячных, регулярных, оговоренных договором кредитования платежей в кассу любого отделения выбранной заёмщиком кредитной организации.
  2. Погашение с кредитной карты заёмщика.
  3. Внесение платежей в банкомат или банковский терминал.
  4. Внесение средств путём почтового перевода.
  5. Перечисление денег с других банковских счетов заёмщика.

Плюсы и минусы ↑

Как и любой способ кредитования, ломбардные займы под залог недвижимости имеют свои преимущества и недостатки.

К плюсам ломбардного кредита под залог недвижимости следует отнести следующие факторы:

  1. Возможность быстро получить взаймы крупную денежную сумму.
  2. Отсутствие необходимости в предоставлении справки о доходах, поскольку обеспечением по кредиту выступает залоговая недвижимость.
  3. Заёмщику не требуется давать представителям кредитующей организации отчёт о том, куда им были направлены кредитные средства.

  4. Более выгодные процентные ставки по сравнению с потребительским кредитом.
  5. Наличие прописанных на залоговой территории лиц не является препятствием для выдачи кредита (для частных организаций).
  6. Процентная ставка по кредиту не меняется на протяжении всего срока кредитования.
  7. В большинстве случаев заёмщик не должен предоставлять поручителей по кредиту.

Среди минусов этого способа кредитования можно выделить следующие факторы:

  1. Возможность лишиться залоговой недвижимости в случае невозможности выплатить кредит.
  2. Отсутствие возможности самостоятельно распоряжаться объектом залога на протяжении длительного времени.
  3. Необходимость проведения процедуры оценки рыночной стоимости залоговой недвижимости.
  4. Реальность получения только в том случае, если заёмщик обладает хорошей кредитной историей.

  5. Необходимость ежемесячно выплачивать крупную денежную сумму в счёт погашения задолженности по кредиту.
  6. Возможность внесения банком в договор кредитования пункта прекращении в одностороннем порядке действия договора при недобросовестных действиях со стороны заёмщика.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *