Льготный кредит на покупку жилья

Как оформить льготный кредит на покупку жилья?

Наверняка многие из вас слышали о льготной ипотеке, но мало кто знает о том, как получить льготный кредит на покупку жилья в 2018 году, кто именно может претендовать на такой заем и что необходимо для получения кредита?

Содержание

Скажем сразу, что получить льготный кредит, а именно кредит с государственной поддержкой, смогут далеко не все категории наших сограждан.

В первую очередь льготные кредиты предназначены для молодых семей, военнослужащих, госслужащих, малообеспеченных.

Условия выдачи ↑

Оформить кредит на льготных условиях могут платежеспособные граждане РФ, которым на момент подачи заявления исполнился 21 год.

Ипотека по таким программам выдается по сниженным процентным ставкам – от 9-13% в год, период может достигать 25-30 лет.

Остальные условия кредитования ничем не отличаются от обычных ипотечных программ:

  • заемщик должен подтвердить официальными документами свои доходы;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • при желании застраховать жизнь и здоровье;
  • если необходимо привлечь созаемщика.

Кто имеет право получить кредит? ↑

Как уже говорилось, получить льготный кредит могут не все категории граждан. Программой могут воспользоваться:

  • военнослужащие;
  • многодетные семьи;
  • молодые семьи;
  • сотрудники бюджетных организаций;
  • семьи, в которых есть дети-инвалиды и некоторые другие категории.

В какой банк обратиться? ↑

Ниже приведен список банков, которые предлагают кредитование с господдержкой, указаны базовые условия, которые, в зависимости от изменений некоторых параметров сделки, могут меняться.

Банк Размер
первона-
чального взноса
Размер кредита Период, лет Ставка
Юникредит Банк 20% (покупка квартиры);30% (покупка коттеджа) 8 000 000 (столица, область и Санкт-Петербург);3 000 000 (остальные регионы) 30 12%
Крайинвестбанк 10% 20 9%
Московский Индустриальный банк 20% 30 10-11%
Левобережный банк 10,9%
Плюс Банк 300 000 – 2 600 000 10,9-12%
Связь Банк 3 000 000 – 8 000 000 362 месяца 11,4-11,6%
Абсолют Банк 25 11,25%
Газпромбанк 30 10,9-11,3%
Сбербанк 11,4
Зенит 362 месяца 11,5%
Открытие 500 000 – 15 000 000 30 11,55-11,9%
ВТБ 24 3 000 000 – 8 000 000 13%
Локо Банк 25 10,3%
СКБ Банк От 350 000 30 12%

Как оформить? ↑

Процедура оформления ипотечных кредитов длительная и порой изнурительная. Но собрав все необходимые документы и пройдя все инстанции, заемщик вскоре сможет стать обладателем своего собственно жилья.

Первое с чего необходимо начать, заполнить в банке заявление и предоставить первичный пакет документов.

Для многодетных семей

Семьи, где есть трое и более детей, могут воспользоваться различными программами ипотечного кредитования.

Это и ипотека под материнский капитал, и кредит для молодых семей, и льготная ипотека для приобретения жилья на первичном рынке либо для строительства собственного дома.

Сиротам

Оформить льготную ипотеку на приобретение собственного жилья сиротам можно двумя способами:

  • получить государственное субсидирование на улучшение жилищных условий;
  • воспользоваться одной из банковских льготных программ.

Но, так или иначе, заемщик должен подтвердить свою благонадежность и платежеспособность, а также предоставить в банк все необходимые документы.

Кредит на покупку жилья для нуждающихся

Ипотека с государственным субсидированием, льготным кредитованием – практически единственная возможность приобрести собственное жилье.

Для получения государственной субсидии необходимо оформить статус семьи, которая нуждается в улучшении жилищных условий, и получить сертификат, который подтверждает право на получение субсидий.

После чего необходимо обратиться в «Агентство по ипотечному кредитованию».

Молодой семье

Кредиты молодым семьям предоставляют многие банки, но самые лояльные условия предлагает Россельхозбанк.

На такой кредит могут претендовать семьи, в которых хотя бы одному из супругов менее 35 лет. Размер взноса по ипотеке 10-20% в зависимости от объекта недвижимости.

Основное преимущество такого кредитования – возможность отсрочки на период строительства (до трех лет) либо при рождении ребенка в период действия кредитного договора, которая продлевается до исполнения ребенку трех лет.

Военнослужащим

Один из банков, который предлагает ипотеку для военных – Сбербанк. В банке можно получить кредит под 12,5% в год, в сумме 1 900 000 рублей (до 80% от оценочной стоимости), период – до 15 лет.

Ипотека предоставляется без подтверждения платежеспособности, а также без комиссии.

Но есть ограничение для получения такого кредита, а именно: кредит должен быть выплачен до наступления военнослужащему 45 лет.

Как получить льготный кредит на покупку жилья в 2018 году? ↑

Чтобы получить ипотеку по льготному кредиту, заемщику следует пройти следующие этапы:

  • написание анкеты-заявления на получение ипотеки и предоставление необходимого пакета документов;
  • выбор квартиры или дома из списка объектов, которые могут быть оформлены под ипотеку;

  • обращение в оценочную компанию;
  • подбор страховой компании;
  • заключения договора ДДУ;
  • подписание кредитной документации;
  • прохождение процедуры государственной регистрации ДДУ;
  • получение средств (перевод банком денег на счет застройщика).

Требования к заемщикам ↑

Базовые требования к заемщикам для получения ипотеки банки предъявляют следующие:

  • возраст – 21-65 лет;
  • платежеспособность;
  • положительная кредитная история.

Если доход не позволяет получить кредит, заемщик может привлечь созаемщика, которым чаще всего выступает ближайший родственник.

Банки могут прописывать и иные требования в зависимости от программы, например для заемщиков, которые претендуют на ипотеку «для молодой семьи»:

  • возраст одного из супругов не превышает 35 лет;
  • несовершеннолетний ребенок (дети) и др.

Список документов ↑

Пакет документов, который должен подготовить заемщик, состоит из следующих пунктов:

  • заявка на получение кредита;
  • паспорта заемщика и созаемщика;
  • военный билет;
  • копия трудовой книжки, заверенная в отделе кадров;
  • документы, подтверждающие доход;
  • документы на недвижимость.

Дополнительно банк может запрашивать другие документы.

Сумма кредита ↑

В большинстве случаев условия по ипотечным кредитам с государственной поддержкой во всех банках мало чем отличаются друг от друга.

Это касается всех пунктов, в том числе и суммы. Клиент может рассчитывать на ипотеку в размере 8 000 000 рублей, если проживает в столице, Санкт-Петербурге либо Московской области.

Если заемщик проживает в других областях, то максимальный лимит не превысит 3 000 000 рублей.

Процентные ставки ↑

Ипотека, предоставляемая на льготных условиях, и подразумевает кредитование под невысокие процентные ставки, которые от дополнительных условий могут меняться, например:

  • при отказе от страхования жизни – увеличиваться;
  • при внесении 30-50% и более первоначального взноса – уменьшаться;
  • если заемщик является клиентом банка – ставка снижается.

Базовые ставки составляют – от 9 до 13% в год.

Сроки ↑

Ипотека, предоставляемая на льготных условиях, может быть получена на длительный срок, максимальный – 25-30 лет. Минимальный период кредитования – 1 год.

В любой момент заемщик имеет право внести большую, чем минимальный платеж, сумму по займу либо полностью погасить кредит.

Моратория на такое действие, а также дополнительных комиссий банками не предусмотрено.

Как выплачивать займ? ↑

Выплачивать такие займы следует ежемесячно, равными либо дифференцированными платежами согласно условиям по ипотеке.

Досрочная выплата также предусмотрена, дополнительная комиссия банком не начисляется.

Вносить платеж необходимо одним из нижеприведенных способов:

  • через банк, в котором оформлена ипотека (в кассе, терминале, банкомате, через интернет-банкинг);
  • через сторонние терминалы;
  • через иные финансово-кредитные учреждения.

Обычно кредиторы рекомендуют своим заемщикам наиболее удобные способы оплаты с минимальной комиссией за перечисление средств либо вовсе без взимания дополнительной платы.

Преимущества и недостатки ↑

Преимуществами льготного ипотечного кредитования заемщики считают:

  • возможность получить кредит под невысокую процентную ставку;
  • отсутствие комиссий за оформление;
  • претендовать на льготную ипотеку могут молодые семьи, военнослужащие и иные категории населения.

Вы, как потенциальный потребитель данной услуги либо уже полноценный заемщик, не увидите никаких недостатков такого кредитования.

Естественно, если не считать минусами такие нюансы как немалый пакет документов и длительный период оформления сделки.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *