Кредиты Восточного экспресс банка

Кредиты Восточного Экспресс банка

Свою деятельность один из крупнейших банков Российской Федерации ориентированных на розничный сегмент рынка – «Восточный Экспресс Банк», ведет еще с 1991 года. Будучи изначально небольшим региональным банковским учреждением, благодаря грамотной экономической стратегии и целенаправленной политике роста, «Восточный Экспресс Банк» сумел стать одним из наиболее известных на рынке.

Содержание

На сегодняшний день представительства банка в том или ином формате расположены в свыше 500 населенных пунктах страны и обслуживают порядка 3 млн клиентов.

Наиболее популярными услугами банка являются кредиты – как для населения, так и для юридических лиц. Розничные программы кредитования детально и будут рассмотрены в этой статье.

Кредиты Восточного Экспресс Банка ↑

В линейке продуктов банка представлены все основные виды кредитов как для физических лиц, так и для предприятий малого и среднего бизнеса.

В своей деятельности банк старается охватить наиболее значимые клиентские группы и поэтому предлагает различные виды займов, среди которых:

  • банковские кредитные карты;
  • потребительские кредиты для пенсионеров без залога;
  • быстрые кредиты в виде наличных средств;
  • займы для сотрудников аффилированных компаний;
  • залоговое кредитование для VIP-клиентов.

В текущий момент в банке нет действующих программ целевого кредитования на приобретение недвижимости или автомобильного транспорта.

Особое внимание уделяется таким характеристикам заемщика, как его кредитная история. В «Восточном Экспресс Банке» готовы сотрудничать с теми клиентами, у которых имеются несистематические нарушения графиков выплат ранее взятых кредитов.

Но при этом банк активно поощряет добросовестных заемщиков с высоким уровнем финансовой дисциплины и предлагает им кредитование на более выгодных условиях.

Отдельно в банке представлен даже особый вид кредита, ставка по которому постепенно снижается при своевременном следовании заемщиком графику платежей.

Очень развита в банке и программа страхования клиентов, в том числе и заемщиков. Большой популярностью пользуются программы страхования от потери работоспособности или здоровья заемщиков.

Такие услуги помогают обезопасить клиента от рисков нарушения кредитной истории по причине несвоевременной выплаты задолженности, а сам банк от связанных с этим возможных убытков.

Если потенциальному клиенту банка «Восточный Экспресс» понадобилась небольшая сумма средств на текущие расходы, в размере до 200 000 рублей, то он может получить ее без необходимости предъявления справок о наличии источников дохода или трудоустройстве.

Упрощенная схема получения экспресс кредитов призвана обеспечить конкурентные преимущества банка на стремительно растущем рынке микрокредитования и как показывает практика, является довольно перспективным направлением.

По всем видам кредитов существует также и возможность досрочного погашения – в частичном размере или полностью.

Клиенту достаточно лишь письменно уведомить банк о желании досрочно погасить существующую задолженность и перечислить удобным способом необходимые средства. Банк при этом не взимает дополнительных комиссий или штрафов.

Отдельно стоит упомянуть и о реферальной программе привлечения клиентов.

Суть ее заключается в том, что если действующий клиент банка привлекает на обслуживание своих друзей или знакомых, то он получает за каждого такого привлеченного вкладчика или заемщика сумму в 1 000 бонусных рублей.

Условия ↑

Оформление кредитов «Восточного Экспресс Банка» равно как и сами условия по ним вполне можно назвать привлекательными.

В банке существует возможность подачи заявки на получение ссуды в онлайн-режиме и для этого клиенту необходимо заполнить анкету на сайте банка.

Там же размещен удобный калькулятор кредитов, где пользователь, выбрав необходимые параметры продукта, может узнать приблизительную сумму регулярного платежа и общую стоимость кредита.

Сделать это можно также и в одном из многочисленных представительств банка на территории России.

Внесение средств в счет погашения текущей задолженности также не вызовет проблем, поскольку клиентам доступны несколько способов оплаты.

Помимо стандартной возможности оплаты в кассе банковского учреждения, это можно сделать с помощью удобных сетевых сервисов или прибегнув к услугам систем денежных переводов.

Заемщик не исполняющий вовремя взятые на себя финансовые обязательства по выплате кредита всегда является головной болью для банка, не говоря уже о проблемах, которые могут его настигнуть в будущем.

В «Восточном Экспресс Банке» с целью уменьшить количество возможных проблемных займов предлагают услугу «Кредитные каникулы».

Клиент, при возникновении непредвиденных ситуаций, делающих невозможным совершение очередного платежа по кредиту, может попросить банк об изменении графика погашения и отсрочке очередной выплаты.

В этом случае его кредитная история не будет нарушена, а банк получит платеж с некоторым опозданием.

Кредитная отсрочка в виде так называемых каникул предоставляется заемщику на срок от 1 до 3 месяцев. В дальнейшем она может быть использована повторно, но не ранее, чем по истечении 3 месяцев с момента окончания предыдущих каникул.

Способы оформления ↑

Тенденции к использованию сетевых технологий и онлайн-сервисов банковскими и иными кредитными учреждениями все явственнее просматриваются в деятельности большинства из них.

Оформить многие банковские услуги, в том числе и краткосрочные денежные займы можно без посещения офиса или представительства самого банка.

В этом отношении «Восточный Экспресс Банк» уверенно следует в ногу со временем и помимо классических способов оформления кредита в отделении предлагает также упрощенную процедуру.

Как кредитные карты, так и сами потребительские кредиты можно оформить несколькими способами:

  1. При личном посещении отделения или представительства банка. Этот способ по-прежнему остается вне конкуренции и используется преимущественно теми клиентами, кто, так или иначе, привык к более консервативному подходу. Срок рассмотрения заявки клиента в таком случае будет занимать несколько больше времени, но в некоторых случаях без посещения банка при оформлении кредитов не обойтись.
  2. Оформление кредита в режиме онлайн. Стремительно набирающий популярность способ, при котором клиенту бывает и вовсе нет надобности посещать сам банк. Приняв и обработав персональные данные заемщика, банк выплачивает ему кредит на банковскую платежную карту или с помощью других инструментов. Срок рассмотрения заявки может сокращаться до нескольких минут, поскольку происходит в полностью автоматическом режиме.
  3. С помощью контактного центра по телефону. Такой вариант оформления представлен не во всех банках и мало чем отличается от подачи заявки онлайн. Оператор контактного центра запрашивает у клиента всю необходимую информацию и предоставляет ему предварительное решение о выдаче займа.

Сравнение способов оформления займов «Восточного Экспресс Банка»

В режиме онлайн

В отделении банка

В контактном центре

Срок рассмотрения заявки

До 5 минут

До 30 минут

До 30 минут

Решение о выдаче кредита

Предварительное или приближенное к нему

Окончательное

Предварительное

Срок действия положительного решения о выдаче займа

До 27 дней

До 27 дней

До 27 дней

Виды ↑

Все кредиты для физических лиц, которые в данный момент представлены в продуктовой линейке «Восточного Экспресс Банка» можно разделить на два типа:

  • потребительские кредиты;
  • банковские кредитные карты.

Первые могут быть целевыми или в виде наличных средств и оформляются различными способами.

Банковских кредитных карт представлено несколько видов, в том числе и международные высокого класса.

Рассмотрим вкратце основные виды потребительских кредитов этого банка:

  1. Кредит наличными с плавающей ставкой. В рамках выдачи экспресс кредитов наличными средствами в банке действует тарифный план под названием «Снижай ставку».

    Согласно его условиям, заемщик может оформить кредит размером от 25 000 до 200 000 рублей.

    Фиксированный срок оформления кредита составляет 36 месяцев. Отметим, что в банке предусмотрена возможность досрочного погашения задолженности, поэтому заемщик вправе сделать это в любое время и без дополнительных расходов. Полная стоимость кредита, выраженная в процентной ставке, по этому продукту составляет от 32,44 до 52,37% годовых.

    Скачать файл и ознакомиться с остальными условиями можно по ссылке.

    Оформить этот кредит можно по упрощенной схеме – заемщики в возрасте от 25 лет предоставляют лишь гражданский паспорт. В других случаях от клиента потребуется предъявление дополнительного документа на выбор.

  2. Кредит наличными с фиксированной ставкой. Меньшую сумму займа, но при этом с фиксированной ставкой в 20% годовых, заемщики могут получить в рамках тарифного плана «Наличные промо». Размер кредита будет составлять от 25 000 до 50 000 рублей. Срок предоставления займа может варьироваться в пределах от 1 до 3 лет с возможностью досрочного погашения задолженности частично или в полном объеме.

    Детальные условия тарифного плана можно скачать по ссылке.

  3. Более высокий размер кредита доступен в рамках тарифного плана «Наличные стандарт» – от 50 000 до 300 000 рублей.

    Процентная ставка находится в диапазоне от 34,58 до 44,85% годовых. Срок предоставления займов при этом составляет от 12 до 36 месяцев с возможностью досрочного погашения в любом размере.

  4. Кредиты для пенсионеров. Получить наличные кредитные средства в банке могут и предъявители пенсионного удостоверения. Размер возможной ссуды составляет от 25 000 до 100 000 рублей и оформляется она на срок от 12 до 36 месяцев с возможностью досрочного погашения. Процентная ставка более низкая, чем по большинству других займов и составляет от 37 до 42% годовых.

    Подробное описание тарифного плана для пенсионеров расположено по ссылке. Общие условия предоставления кредитов «Восточного Экспресс Банка» можно скачать по адресу.

Все указанные выше кредиты могут оформляться как при условии личного присутствия заемщика, так и с помощью сайта банка. В последнем случае клиенты получают предварительное решение о выдаче займа.

Может возникнуть необходимость в личном присутствии, в особенности для новых клиентов учреждения, ранее не сотрудничавших с ним.

Процентные ставки ↑

Большинство кредитов «Восточного Экспресс Банка» отличаются гибкой процентной ставкой, которая зависит от различных факторов.

Среди них срок оформления, сумма кредита, категория заемщика и количество предоставленных для оформления документов.

В целом уровень процентных ставок можно считать довольно низким в сравнении с аналогичными предложениями других банковских учреждений.

Средний размер процентной ставки по кредитам наличными в банке составляет 35% годовых. Отдельные виды кредитов предусматривают пониженную процентную ставку в размере до 20% годовых.

Список документов ↑

Основной документ, который потребуется от заемщика при оформлении кредита – это гражданский паспорт.

Экспресс кредиты могут оформляться только лишь при его наличии, но в некоторых случаях банк потребует предъявить другие документы на выбор клиента.

Ими могут быть следующие:

  • пенсионное удостоверение, если клиент оформляет кредит как пенсионер;
  • справка 2-НДФЛ;
  • свидетельство о регистрации прав собственности на недвижимость или иное имущество;
  • служебное удостоверение сотрудника органов государственной власти;
  • копия трудовой книжки;
  • удостоверение личности военнослужащего;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • паспорт транспортного средства, которое находится в собственности клиента;
  • договор долевого участия в строительстве;
  • заграничный паспорт;
  • договор открытого вклада в любом из российских банков, заверенный печатью этого учреждения и другие.

Требования к заемщикам ↑

Все требования, предъявляемые к заемщику можно разделить на обязательные и те, которые отличаются в зависимости от выбранной программы кредитования.

К первым относятся:

  • гражданство Российской Федерации;
  • регистрация по месту жительства в том регионе, где имеется открытое представительство банка;
  • возраст от 21 года;
  • наличие стабильного источника дохода (в виде заработной платы, дивидендов или пенсионных выплат);
  • трудовой стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы.

Если заемщик является пенсионером или его возраст составляет менее 25 лет включительно, то к нему предъявляются особые требования в дополнение к вышеперечисленным. 1. Пенсионеры:

  • возраст в диапазоне от 50 (55 для мужского населения) до 76 лет;
  • наличие стабильного ежемесячного дохода на протяжении не менее 3 месяцев на момент подачи заявки на кредит.

2. Лица, не достигшие возраста 25 лет:

  • предъявление дополнительного документа помимо гражданского паспорта;
  • стаж работы на последнем месте не менее 12 месяцев.
  • предъявление военного билета при необходимости.

На какую сумму стоит рассчитывать? ↑

В рамках потребительского кредитования наличными, заемщики «Восточного Экспресс Банка» могут получить сумму от 25 000 до 300 000 рублей, в зависимости от вида кредита.

Это касается тех заемщиков, кто обслуживается по общим условиям и не прибегает к поручительству или оформлению залогового имущества.

В противном случае сумма и срок кредита рассматриваются индивидуально и могут быть выше.

Сроки предоставления ↑

Все кредиты наличными, которые можно оформить в «Восточном Экспресс Банке» оформляются на срок от 12 до 36 месяцев.

По некоторым из них установлен фиксированный срок кредитования в 12 или 26 месяцев, но клиент имеет при этом право в любой момент досрочно погасить текущую задолженность в полном или частичном объеме.

Возврат страховки по кредиту в Восточном Экспресс Банке ↑

В банке предусмотрено несколько видов страховки как для отдельных граждан, так и в рамках договоров коллективного страхования.

Наиболее популярными являются следующие услуги страхования:

  • от несчастных случаев;
  • от тяжелых болезней, повлекших потерю трудоспособности;
  • от потери трудоспособности по иным причинам.

Возврат страховки может происходить при наступлении страхового случая и при соблюдении всех условий договора страхования.

Страховая премия может не возвращаться клиенту, если он досрочно расторгнул договор страхования по собственному желанию.

Размеры страховых выплат и другие тарифы рассчитываются индивидуально при заключении соответствующих договоров.

Видео: Сюжет «Семейный кредит от Восточного Экспресс банка»

Где можно оплатить кредит? ↑

Погасить имеющуюся задолженность заемщики «Восточного Экспресс Банка» могут несколькими способами:

  • наличными средствами в кассе одного из отделений банка;
  • с помощью платежных терминалов «Восточного Экспресс Банка»;
  • с помощью специального онлайн-сервиса, используя карту этого же банка;
  • посредством системы интернет-банкинга «Восточного Экспресс Банка»;
  • почтовым переводом (срок поступления средств на счет может составить до 14 дней);
  • переводом в платежной системе «Золотая Корона»;
  • безналичным или наличным переводом из другого банка по указанным реквизитам.

В режиме онлайн задолженность можно погасить с помощью карты самого «Восточного Экспресс Банка» на отдельной странице сервиса на сайте банка.

Кроме этого, сделать такой платеж можно и с карты или счета любого другого банка, используя соответствующие сервисы.

Преимущества и недостатки ↑

К положительным характеристикам кредитных программ «Восточного Экспресс Банка» можно отнести:

  • выгодные условия оформления;
  • обилие вариантов погашения задолженности.

Из недостатков стоило бы отметить:

  • отсутствие целевых программ кредитования на приобретение недвижимости или автомобильного транспорта;
  • наличие среди обязательных требований официального трудоустройства и определенного стажа работы в большинстве случаев.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *