Кредит под залог

Как взять кредит под залог?

Кредит под залог движимого и недвижимого имущества считается самым недорогим банковским продуктом из всех представленных на рынке. Он имеет сниженные процентные ставки по сравнению с другими видами потребительских программ, а также более крупные суммы для оформления.

Содержание

Лояльные условия по кредитам под залог имущества обусловлены тем, что невозврат кредита снижен до минимума.

Объекты, переданные банку в обеспечение выданных кредитных средств, гарантируют выплату долга со стороны заемщика, если нет уверенности в его платежеспособности.

Условия ↑

Кредиты под залог имущества оформляются на приемлемых для заемщика условиях. Процентная ставка в большинстве случаев зависит от предмета залога и периода кредитования.

В среднем базовые процентные ставки колеблются от 15% до 22% годовых. Они могут быть увеличены на несколько процентных пунктов в случае отказа заемщика от выполнения дополнительных условий банка.

Например, одним из таких условий может быть страхование заложенного имущества. Кредиты под залог имущества имеют достаточно длительные сроки кредитования и могут достигать 20 лет.

Способы оформления ↑

Процедура оформления залогового кредита занимает больше времени по сравнению с обычным потребительским кредитом без обеспечения.

Причиной этого являются дополнительные временные затраты на оценку закладываемого имущества специалистом по залогу.

Для подачи заявки на кредит под залог имущества необходимо непосредственно обратиться в офис банка с необходимым пакетом документов.

Решение по заявку принимается кредитным учреждением в течение 2-8 дней. В это время сотрудники банка анализируют платежеспособность заемщика, проверяют все правоустанавливающие документы на предмет залога и проводят его оценку.

После всех вышеуказанных действий банком выносится решение по кредиту.

Стоит отметить, что даже в случае одобрения кредита банк имеет право понизить запрашиваемую сумму ввиду недостаточности залоговой суммы для покрытия желаемой суммы кредиты.

Предложения банков ↑

Кредиты под залог имущества предлагаются в основном крупными банками РФ, имеющие прочные позиции на рынке финансовых услуг и способные предоставить своим клиентам весь спектр кредитных продуктов:

  1. Сбербанк предлагает потенциальным заемщикам потребительский кредит с обеспечением на срок до 20 лет и на сумму до 10 000 000 руб. Объектом залога могут выступать жилой дом или жилое помещение, земельный участок и гараж.

    Процентная ставка равна 15,5-16,25% годовых, зависящая от срока кредитования и от соотношения размера кредита к оценочной стоимости предмета залога.

    Кредитный продукт не требует подтверждения целевого расходования заемных средств, но зато предусматривает участие созаемщика (супруга) в сделке, чей доход может повлиять на получение большей суммы кредита.

    Заявка на кредит рассматривается на протяжении 2-8 дней с момента предоставления всех документов.

  2. Кредит от 10 000 рублей можно получить в Россельхозбанке под обеспечение жилой недвижимости, транспортных средств или сельскохозяйственной техники. Максимальная сумма кредита составляет 1 000 000 рублей, ее можно оформить на срок до 5 лет и под ставку 21,5-23,5% годовых.

    Дополнительным условием кредитования в банке является страхование жизни и здоровья заемщика, отказ от которого влечет увеличение базовой ставки на 2,5% годовых.

    Решение по кредиту принимается в течение 5 дней.

  3. Росбанк оформляет наличные деньги под обеспечение автомобиля или под поручительство третьего лица на срок до 5 лет и на сумму до 3 000 000 рублей. В качестве предмета залога принимается автомобиль категории «В» не старше 12 лет иностранного производства и не старше 5 лет при российской сборке.

    Минимальная сумма, возможная для получения, равна 50 000 рублей.

    Базовая процентная ставка устанавливается от 14,4% годовых и увеличивается в зависимости от срока кредитования. Рассмотрение заявки на кредит проводится в течение 2-х дней.

Сравнительная характеристика условий банков.

  Минимальная сумма, руб. Максимальная сумма, руб. Ставка, в % годовых Срок Объект залога
Сбербанк 500 000 10 000 000 15,5-16,25 До 20 лет Недвижимость
Россельхоз-банк 10 000 1 000 000 21,5-23,5 До 5 лет Недвижимость, автотранспорт, с/х техника
Росбанк 50 000 3 000 000 От 14,4% До 5 лет Автотранспорт

При сравнении условий наименьшую процентную ставку в 14,4% годовых предлагает Росбанк, но на небольшую сумму кредита в 50 000 рублей.

Крупный размер заемных средств до 3 000 000 рублей в этом банке можно уже взять под более высокие проценты.

Максимальные суммы и продолжительность кредитования наряду с невысокими базовыми ставками имеет потребительская программа под залог недвижимости в Сбербанке.

Россельхозбанк относительно представленных банков предлагает наиболее невыгодные условия, но зато берет в качестве залога даже сельскохозяйственную технику, что обусловлено стратегией развития этого банка.

Как взять кредит под залог за один день? ↑

За один день кредит под обеспечение можно взять в автоломбарде или в небанковских кредитных организациях, специализирующихся на выдаче займов под залог квартиры.

В этих организациях кредит можно получить без подтверждения дохода, но под высокие процентные ставки.

Кредит в автоломбарде можно получить двумя способами:

  1. Предоставить в качестве залога автомобиль, который на период действия договора займа находится на стоянке автоломбарда.

    Сумма заемных средств может составлять до 70-80% от рыночной стоимости автомобиля.

  2. Предложить в качестве залога ПТС на автомобиль при запрашиваемой сумме займа не более 50% от рыночной суммы автотранспортного средства. Сам автомобиль остается в распоряжении владельца.

Процентные ставки по кредитованию в автоломбарде составляют от 2% в месяц, максимальный срок – 2 года.

Условия небанковских кредитных организаций, оформляющих кредиты за 1 день под залог квартиры, комнаты, доли в квартире, отличаются невысокими процентными ставками и длительными сроками кредитования.

При оформлении займа клиент может получить денежные средства в размере 70% от стоимости квартиры под 14-16% в год.

Заемщику необходимо внимательно читать договор займа, т.к. такие сделки могут содержать дополнительные комиссии и неустойки.

Например, за выдачу кредита такая организация взимает с клиента от 12% от суммы выданных денежных средств.

Если клиент не может возвратить взятую сумму в срок, то он может либо пролонгировать договор займа за определенную плату, либо согласиться на продажу квартиры, которая пойдет в счет погашения суммы займа.

Отсутствие справки о доходах и плохая кредитная история не будут являться препятствиями для получения кредита под залог имущества за один день.

Требования к заемщикам ↑

Чтобы взять кредит под залог имущества в банке, заемщику необходимо:

  • быть совершеннолетним на момент получения кредита, но не старше 65 лет на момент его возврата;
  • являться гражданином РФ;
  • иметь постоянную регистрацию в любом регионе РФ;
  • работать на последнем месте работы не менее полугода.

Виды ↑

Кредит под залог имущества можно получить на различных условиях.

Быстро

Заемщик может получить наличные средства быстро под залог имущества только в небанковских кредитных организациях.

Решение по займу принимается в течение одного дня. Предметом залога могут являться автомобиль или квартира.

С просрочками

Заемщику, имеющему в прошлом просрочки по предыдущим кредитам, оформить заемные средства под обеспечение в банке будет проблематично, т.к. они предъявляют строгие требования к кредитной истории своих клиентов.

Банк лояльно смотрит только на технические просрочки до 2-3 дней, связанные с неправильным выбором заемщиком способа погашения кредита (не был учтен срок перечисления денег платежной организацией).

Небанковские финансовые организации имеют более лояльное отношение к своим клиентам. Наличие отрицательной кредитной истории не будет являться причиной для отказа в получении заемных средств.

Для юридического лица

Зачастую предприятия нуждаются в денежных средствах для ведения собственного бизнеса, например, на покупку оборудования для кафе или на пополнение оборотных средств.

В этом случае юридическое лицо может обратиться в банк за оформлением кредита. На сегодняшний день банки предлагают малому и среднему бизнесу огромный выбор кредитных продуктов, способных решить их текущие проблемы.

Например, Сбербанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, МТС-Банк активно оформляют заемные средства предприятиям под залог имущества.

В качестве предмета залога банки принимают коммерческую недвижимость, товары в обороте, оборудование и транспортные средства.

Сроки кредитования составляют от 2 до 10 лет, процентные ставки за пользование кредитом равны 14-20% годовых в зависимости от условий конкретного банка.

Список документов ↑

Потенциальному заемщику для оформления кредитных средств под залог имущества необходимо предоставить заполненную заявку на кредит, паспорт РФ, а также справку, подтверждающую его заработок за последние полгода (2-НДФЛ или по банковской форме). Созаемщик готовит аналогичный комплект документов.

Не менее важной частью для подачи заявки на кредит являются документы по закладываемому имуществу.

При залоге квартиры клиент предоставляет свидетельство о регистрации прав собственности, документы-основания и расписку, подтверждающую уплату денежных средств, а при залоге автотранспорта достаточно будет ПТС и свидетельства о государственной регистрации ТС.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Клиент при оформлении кредита под обеспечение может рассчитывать на получение размера кредита от 10 000 рублей до 10 000 000 рублей.

Именно такие суммы предлагают банки в настоящее время по залоговым кредитам. Но заемщику необходимо понимать, что максимально возможный размер кредита будет определен его платежеспособностью и оценочной стоимостью закладываемого имущества.

Сроки ↑

Получить кредит под залог имущества можно на срок от 3 месяцев и до 20 лет. От длительности кредитования будет зависеть и ежемесячный платеж, и общая переплата по кредиту.

Чем больше срок, тем больше денег необходимо выплатить банку за время пользования кредитом.

Способы погашения ↑

Возвратить долг по кредиту можно различными способами:

  • в отделении банка, выдавшего кредит;
  • через кассы стороннего банка путем перевода средств;
  • через платежные терминалы;
  • с помощью почтового перевода.

Плюсы и минусы ↑

Плюсы кредита под обеспечение сводятся к следующему:

  • более низкие процентные ставки по сравнению с другими видами потребительского кредитования;
  • большие суммы кредита, возможные для оформления;
  • отсутствие поручителей.

Несмотря на положительные стороны такого вида кредитования заемщику не стоит забывать и о существенных недостатках:

  • при невозврате долга клиент утрачивает свое заложенное имущество, которое будет продано в счет погашения кредита;
  • невозможность продажи заложенного имущества в период действия кредитного договора;
  • страхование предмета залога, что влечет за собой дополнительные затраты денежных средств.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *