Кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей

Где взять кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей?

В отечественной банковской практике сегментации клиентов уделяют особое внимание. Такой подход позволяет банковским учреждениям разрабатывать и предлагать клиентам продукты, которые в наибольшей мере удовлетворяют их потребности, учитывая те или иные особенности всех категорий клиентов.

Содержание

Для пенсионеров практически во всех банках существуют отдельные предложения в рамках действующих продуктов и потребительское кредитование не является исключением.

На примере наиболее развитых отечественных банков в этой статье будут проанализированы условия потребительских кредитов для лиц, получающих пенсионные выплаты, а также их основные характеристики и особенности оформления.

Пенсионеров, как потенциальных заемщиков, банки стали пристально рассматривать сравнительно недавно.

Ранее для оформления ими потребительского кредита нередко требовалось привлечение поручителей или предоставление банку залогового имущества.

Сегодня можно наблюдать значительное упрощение условий кредитования для пенсионеров как в части требований к заемщикам, так и создания более выгодных условий получения ими займов.

Обеспеченный гражданин, получающих регулярные пенсионные выплаты, может без проблем получить потребительский заем в большинстве банков, работающих на территории России, при условии, что сам банк располагает действующими программами кредитования.

Как известно, одним из важнейших требований к заемщику со стороны банка, является наличие у того регулярных источников дохода, которые могут покрыть расходы по выплате кредитной задолженности и при этом в необходимой мере обеспечить средствами к существованию.

Подавляющее большинство пенсионеров, получающих выплаты от государства, располагают таким источником дохода и могут позволить себе получить кредит при необходимости.

Другим сдерживающим условием при выдаче подобных кредитов является возраст клиента, который, принимая во внимание ряд социально-демографических факторов (продолжительность жизни, например), может нести в себе определенные риски для кредитора.

В таких случаях банки нередко прибегают к дополнительным инструментам, таким как страхование жизни и других рисков, оформляемым в обязательном или добровольном порядке.

К особенностям кредитования пенсионеров стоит также добавить пониженные процентные ставки.

Зачастую это выражается в отдельных пакетных предложениях для лиц, получающих пенсионные выплаты или в виде специальных программ, имеющихся в большинстве банков.

Пенсионеры, которые получают выплаты на карту или счет в банке, в который они обратились за кредитом, и вовсе могут рассчитывать на еще более выгодные условия, поскольку в таком случае они являются еще и действующим клиентом банка-кредитора, а значит, на них с большой вероятностью будет распространяться действие других программ лояльности.

Условия кредитования ↑

При получении кредитов пенсионерам во многих банках, в частности рассматриваемых ниже, действуют особые условия для такого рода клиентов.

Выражаются они в первую очередь минимальным количеством необходимых для получения ссуды документов.

Стоит акцентировать внимание на том факте, что если у обратившегося за кредитом пенсионера открыта в этом же банке пенсионная карточка или имеется специальный счет для выплат от государства, то процесс оформления будет еще более упрощенным.

Действующие ставки по займам для пенсионеров зачастую более низкие, чем для других категорий клиентов, а разброс значений может достигать 10 и более процентных пунктов в сторону уменьшения.

Где взять? ↑

Как и в случае с другими категориями клиентов, пенсионерам для получения займа лучше всего в первую очередь обращаться в тот банк, где они получают выплаты или пользуются другими услугами.

Этот шаг позволит значительно повысить шансы на получение ссуды, поскольку банк уже обладает определенной информацией о потенциальном заемщике и сведениями о его поведении (периодичность получения выплат, использование карты, проведение платежей и другое).

Но даже если за кредитом приходится обращаться в другой банк, то необходимо обращать внимание на наличие специально разработанных условий для пенсионеров.

Именно такие целевые продукты являются более выгодными и могут предложить клиенту дополнительные преимущества.

Как оформить? ↑

Оформление займа для пенсионеров не подразумевает наличие отдельных возможностей и в целом предлагает всем клиентам несколько стандартных путей:

  • подача документов и получение решения о выдаче ссуды в офисе банка. Этот вариант самый распространенный, но не всегда подходит ввиду наличия очередей или других неудобств;
  • предварительная подача онлайн-заявки. Этот способ можно порекомендовать тем, кто стремится максимально сократить время на обслуживание.

    Подав документы через специальную форму на сайте банка, заемщик может получить решение от банка не выходя из дому и только в случае подтверждения выдачи ему кредита — лично обратиться в банк для завершения процедуры.

    Единственным минусом такого способа является то, что многие пенсионеры не являются активными пользователями компьютера и у них могут возникнуть определенные сложности;

  • с помощью контактного центра банка по телефону. Оптимальный вариант, совмещающий в себе преимущества первых двух. Позвонив в банк, пенсионеры могут предоставить в телефонном режиме всю необходимую информацию и узнать о возможности получения ими кредита.

    Как правило, после получения всех необходимых данных, клиенту будет предложено в определенное время подойти в отделение банка и без очереди оформить кредит всего за несколько минут.

Предложения банков ↑

В Россельхозбанке пенсионерам доступны кредиты в размере от 10 000 до 500 000 рублей, не требующие поручительства или оформления залога.

Процедура получения достаточно простая — из документов потребуется лишь паспорт, пенсионное удостоверение и анкета. Льготных периодов использования кредита, равно как и комиссий за их выдачу и обслуживание — не предусмотрено.

Банк лояльно относится к доходам клиентов и в качестве таковых рассматривает не только пенсионные выплаты, но и доходы от ведения личного хозяйства, трудовой деятельности по совместительству и прочее.

Кредит, возможно, получить на срок до 5 лет, а при наличии созаемщика — до 7 лет включительно. Полная стоимость кредита выражается в диапазоне от 17,048 до 29,212% годовых.

Полный перечень правил кредитования можно скачать по ссылке.

В Русском Стандарт Банке на текущий момент нет отдельных предложений для пенсионеров. Но клиенты в возрасте до 75 лет, имеющие регулярный источник доходов, в том числе пенсионные выплаты, могут получить потребительский нецелевой кредит в любом его подразделении.

К услугам потенциальных заемщиков имеется также широкий выбор кредитных карт и кредитные программы для осуществления покупок в интернет-магазинах.

Ставки по займам при стандартных условиях обслуживания составляют диапазон от 18,971 до 38,109% годовых (полная стоимость кредита). Сроки кредитования могут устанавливаться на период от 6 до 36 месяцев.

Исходя из условий кредитования размер займов может находиться в пределах от 50 000 до 500 000 рублей. Другие параметры продуктов можно скачать по адресу.

В Сбербанке пенсионеры могут получить не только потребительский кредит, но и оформить ипотеку или кредитную карту. Нецелевые займы для потребительских нужд доступны в размере от 45 000 до 1 500 000 рублей наличными.

Получатели пенсионных выплат могут рассчитывать на процентную ставку в диапазоне от 17,43 до 29,56% годовых (полная стоимость займа). Кредит можно взять на срок от 1 до 60 месяцев с возможностью досрочного погашения.

Банк Москвы предлагает пенсионерам отдельные условия, отличающиеся привлекательными процентными ставками и простой процедурой получения займов.

Доступный размер займов составляет от 100 000 до 3 000 000 рублей при ставках в диапазоне от 21,9 до 29,9% годовых.

Допустимый срок кредитования составляет от 6 до 84 месяцев включительно. В рамках оформляемого кредита клиенты могут также бесплатно получить международную платежную карту Банка Москвы.

В Альфа-Банке решение о выдаче кредита по заявке клиента принимается на протяжении 1 дня. Заемщики из числа пенсионеров могут получить кредит в размере до 1 000 000 рублей на срок от 12 до 36 месяцев.

Поручительства третьих лиц или дополнительных расходов в виде комиссий за выдачу и обслуживание кредита в банке не предусмотрено.

Ставка рассчитывается индивидуально по результатам обработки информации о клиенте и может устанавливаться в диапазоне от 23,99 до 36,49% годовых.

В Хоум Кредит Банке верхняя граница возрастного диапазона клиентов, получающих кредит, ограничена 68 годами.

Для оформления кредита на покупку определенного товара возраст заемщика может быть увеличен до 75 лет на момент полного погашения займа согласно условиям договора.

Пенсионеры могут взять кредит в размере до 300 000 рублей, предоставив лишь гражданский паспорт и пенсионное удостоверение.

Допустимые размеры кредитов составляют при этом от 10 000 до 600 000 рублей.

Займы свыше 301 000 рублей можно оформить предоставив дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность заемщика — выписку по платежной карте, полис медицинского страхования, заграничный паспорт с отметками о пересечении границы и прочие, на выбор самого заемщика.

Период кредитования составляет 6-60 месяцев. Процентные ставки по займам составляют от 24,9 до 39,9% годовых, если клиент не подпадает под действие временных или акционных предложений.

Кредит неработающим пенсионерам до 75 лет ↑

Неработающие пенсионеры также могут рассчитывать на возможность оформления кредита при необходимости.

В зависимости от суммы и срока кредита в некоторых случаях может потребоваться привлечение созаемщика или оформление поручительства.

Как правило, при сумме кредита до 300 000 рублей вышеуказанных действий не потребуется. Лишь при значительной сумме кредита (до 1 000 000 рублей и выше) банк потребует дополнительное обеспечение по займу.

Требования к заемщикам ↑

Главное условие по отношению к клиентам, оформляющим кредит по программе обслуживания пенсионеров, является наличие пенсионного удостоверения и получение государственных выплат, выступающих основой для исполнения финансовых обязательств клиента перед банком.

В остальном требования к заемщикам сводятся к определенному возрасту и наличию регистрации на территории Российской Федерации.

Во всех рассмотренных банках получить кредит могут пенсионеры, которым исполнилось не более 75 лет.

Лишь в Хоум Кредит Банке максимальный возраст заемщика ограничен 68 годами для получения кредита наличными.

Обязательной является и постоянная регистрация клиента на территории РФ.

Потребительский кредит пенсионерам до 75 лет ↑

Помимо ссуд наличными, пенсионерам доступны другие кредитные продукты банков, включая платежные кредитные карты различного класса обслуживания, займы на покупку товаров в магазинах розничной торговли, а также целевые кредиты для осуществления иных расходов.

Наибольшей популярностью пользуются нецелевые займы без обеспечения и поручительства, и именно их предлагает подавляющее большинство отечественных банков.

Зачастую получить потребительский кредит пенсионеры в возрасте до 75 лет могут даже в тех банках, у которых нет целевой программы для пенсионеров, но условиями кредитования допускается сотрудничество с заемщиками такого возраста.

В этом случае клиенту не стоит рассчитывать на льготные условия обслуживания для пенсионеров.

Список документов ↑

Обязательными документами для получения кредита являются:

  • пенсионное удостоверение;
  • внутренний паспорт;
  • анкета или заявление по форме банка на получение займа.

Среди условий банков по оформлению кредитов можно встретить допустимые значения максимального размера кредита, свыше которого банк вправе затребовать у клиента дополнительные документы.

Как правило, эти документы свидетельствуют о материальном обеспечении заемщика и его финансовом положении.

К ним относятся:

  • полисы страхования;
  • выписки с банковских счетов или карт;
  • заграничный паспорт;
  • документы о праве владения имуществом и прочее.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Зачастую минимальный размер кредита устанавливается на уровне от 10 000 до 50 000 рублей. Допустимый размер кредита, не требующий от заемщика дополнительных документов, как правило, ограничен суммой в 300 000 рублей.

Максимально возможный размер кредита редко превышает 500 000 рублей, но некоторые банки готовы предоставить займы в размере до 1 500 000 рублей и выше.

Процентные ставки ↑

Среднее значение процентных ставок по кредитам для пенсионеров находится в пределах от 20,71 до 33,86% годовых.

В отдельных банках можно встретить предложения по кредитам для пенсионеров со ставкой от 16% годовых.

На какой срок банк выдает кредит? ↑

Оформить кредит пенсионер может на срок от 6 месяцев до 5 лет. Редко, но встречаются предложения кредитования сроком до 7 лет и выше, но в таких случаях может потребоваться поручительство или страхование жизни заемщика.

Погашение задолженности ↑

Может происходить теми же способами, что и при стандартных условиях обслуживания. Наличными деньгами заемщик может внести платеж по кредиту в отделении, в терминале банка или депозитном банкомате.

Безналичным переводом это можно осуществить с любого другого банка, а также в системах дистанционного доступа к счетам.

Также клиенты могут прибегнуть к услугам партнеров банка и сделать платеж по кредиту с их помощью.

К таким посредникам можно отнести «Почту России», популярные системы денежных переводов или некоторые торговые сети, в кассах которых принимают к оплате платежи в пользу конкретного банка-кредитора.

Преимущества и недостатки ↑

К преимуществам кредитов для пенсионеров стоит отнести льготные условия обслуживания, низкие процентные ставки и минимальное количество документов, требуемых у клиента при оформлении.

Из существенных недостатков выделяются лишь ограниченные размеры займов, не требующих поручительства.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *