Кредиты на покупку жилья

В каком банке можно взять кредит на покупку жилья?

В современных условиях далеко не каждый человек имеет возможность приобрести жилье за счет собственных средств. Каждый крупный банк сегодня предлагает множество кредитных программ на покупку частной недвижимости и зачастую именно такой вариант получения заемных средств является единственно возможным способом решения жилищных проблем.

Содержание

Ипотечное кредитование представляет собой долгосрочный кредит на покупку жилья, предоставляемый физическим лицам, как правило, под залог приобретаемой недвижимости.

Крупнейшие банки страны готовы предложить кредиты на приобретение жилплощади различным социальным слоям населения: пенсионерам, многодетным семьям, нуждающимся и т.д.

Условия ↑

Главные условия, которыми характеризуются кредиты на покупку жилья, — это процентная ставка, сумма, срок и первоначальный взнос.

Ставки по ипотеке считаются ключевым параметром при выборе кредита. Их величина зависит от многих факторов: первоначального взноса, срока кредитования, от участия клиента в «зарплатных» проектах конкретного банка, формы подтверждения доходов.

В среднем, процентные ставки по жилищным кредитам стартуют от 12,5% годовых.

Максимальный срок кредитования по ипотеке достигает 30 лет. Для заемщика решающим фактором для определения максимального периода заимствования является ежемесячный платеж.

Короткие сроки имеют более крупный размер платежа по кредиту, но зато переплата по нему будет значительно меньше.

Первоначальный взнос представляют собой ту часть суммы, которую заемщик должен внести в счет приобретаемой недвижимости.

Для многих банков его минимальная доля должна составлять 15-20% от рыночной стоимости покупаемого жилья.

Сумма кредита на приобретение жилой недвижимости, как правило, составляет 80% от ее стоимости. В абсолютных цифрах банки готовы оформить ипотечные кредиты от 100 000 рублей до 45 000 000 рублей.

Потенциальному заемщику следует учитывать все вышеуказанные параметры, соизмеряя их со своими возможностями и доходами.

Предложения банков ↑

Огромное количество банков предлагают в своей продуктовой линейке кредиты на покупку жилья.

Эти кредитные программы разделены в зависимости от требований к заемщику и от объекта приобретаемой недвижимости:

  • на покупку готового жилья (вторичный рынок);
  • на покупку строящегося жилья (первичный рынок);
  • с государственной поддержкой (на сегодня только 37 банков включены в эту программу кредитования);
  • для военных;
  • на покупку жилого дома/апартаментов.

Каждый кредитный продукт имеет свои особенности и преимущества, различается процентными ставками, максимальными суммами кредитования и требованиями к заемщикам.

В целом, условия банков по ипотеке можно привести к общим параметрам, представленных в таблице.

Предложения банков по кредитам на покупку жилья:

Наименование банка Тарифная ставка, годовых Наимень-шая сумма, руб. Наиболь-шая сумма, руб. Минималь-ный первона-чальный взнос Предель-ный срок
Сбербанк От 12,5% 300 000 15 000 000 15% 30 лет
Россельхозбанк От 14,5 100 000 20 000 000
ВТБ24 От 13,5% 500 000 8 000 000 20%
Банк Москвы От 13,0% Не опре-делена
Газпромбанк От 13,75% 45 000 000 30%
Промсвязьбанк От 13,85 30 000 000 25 лет
Райффайзенбанк От 14,7% 26 000 000 15%

Наименьшие значения процентной ставки и первоначального взноса предлагает Сбербанк.

Максимальную сумму кредитования в 45 000 000 руб. готов рассмотреть Газпромбанк, в то же время Банк Москвы вообще не имеет ограничения по размеру рассматриваемого кредита на покупку жилья.

Россельхозбанк определил минимальную сумму к выдаче по ипотеке, равную 100 000 рублей, в других банках этот минимум составляет 500 000 рублей.

Промсвязьбанк из всех представленных кредитных учреждений наиболее высокие требования предъявляет к первоначальному взносу, который должен быть не менее 30% от стоимости жилья.

Как оформить? ↑

Для оформления ипотечного кредита заемщику необходимо подать заявку в выбранный банк и собрать необходимый пакет документов.

Срок принятия решения кредитной организацией может занять от нескольких дней до недели.

Некоторые банки имеют в своей линейке кредитных продуктов программу «экспресс-ипотека», решение по выдаче которой может быть получено в день обращения за кредитом.

В случае одобрения заявки заемщик может переходить к выбору жилья. На поиск подходящего варианта банк отводит определенное время (как правило, 90 дней).

Определившись с покупкой, заемщик обращается в банк для заключения договора ипотеки.

После подписания всей необходимой документации сделка завершается государственной регистрацией в Росреестре.

Виды ↑

Ипотечное кредитование востребовано людьми различных социальных слоев. Каждый из них имеет свои критерии выбора программы, которая сможет быть им предоставлена на более выгодных условиях.

Без первоначального взноса

Вопрос оформления ипотеки без первоначального взноса волнует тех граждан, которые не смогли или не успели накопить начальный капитал на покупку жилья.

Многие банки готовы предоставить ипотеку без внесения первоначальной суммы за жилье, но на более жестких условиях.

Во-первых, по таким кредитам процентная ставка увеличена на несколько процентных пунктов по сравнению со стандартными условиями, во-вторых, ипотека без первоначального взноса выдается, как правило, под залог уже имеющегося недвижимого имущества.

Оформить ипотеку без первоначального взноса возможно, например, в банке ДельтаКредит.

Для многодетной семьи

Многодетные семьи могут рассчитывать на более выгодные условия по ипотечному кредитованию.

Для этого им необходимо воспользоваться жилищными кредитами с государственной поддержкой или воспользоваться материнским капиталом в качестве оплаты первоначального взноса.

Процентные ставки по таким программам ниже, чем по стандартному ипотечному кредитованию, т.к. частично погашение кредита берет на себя государство.

Получить ипотеку на таких условиях возможно, например, в Сбербанке и Россельхозбанке.

Наличными

Ипотечное кредитование предполагает под собой расходование заемных средств строго на покупку жилья.

Но приобрести собственную жилую недвижимость можно не только за счет ипотечных программ, но и за счет потребительского кредитования на неотложные нужды. Заемные средства в этом случае можно получить в наличной форме.

Многие банки предлагают кредитные продукты с большими размерами кредита и не требуют подтверждения их использования.

Но есть несколько минусов при выборе такого варианта решения жилищных проблем – процентные ставки по таким сделкам существенно выше, чем по ипотечным кредитам, а также для получения больших сумм кредита необходимо иметь высокий постоянный доход на основном месте работы и привлекать к участию в сделке созаемщиков.

Оформить потребительские кредиты на крупные суммы можно, например, в Сбербанке, Россельхозбанке и Промсвязьбанке.

Кредиты на покупку жилья для нуждающихся ↑

Ипотека для нуждающихся в жилье заключается в предоставлении кредита на покупку частной недвижимости с льготными условиями.

В России реализуется ряд проектов социальной помощи в приобретении жилплощади, наибольшую популярностью среди которых пользуется программа «Молодая семья – доступное жилье».

Она предусматривает получение ипотечного кредита молодыми российскими парами, чей брак официально зарегистрирован, на льготных условиях.

Для этого заемщикам необходимо отвечать определенным условиям:

  • возраст каждого из супругов должен быть не больше 35 лет;
  • семья должна быть признана нуждающейся в жилье (если площадь жилого помещения на каждого человека меньше минимума, установленного в конкретном регионе);
  • доходы семьи должны быть достаточны для получения ипотечного кредита.

На покупку жилья под залог недвижимости ↑

Кредит на покупку жилья под залог уже имеющейся недвижимости имеет ряд преимуществ перед стандартными ипотечным кредитованием:

  • небольшой первоначальный взнос или его полное отсутствие;
  • заемщик необязательно должен являться собственником объекта залога;
  • заемные средства можно потратить на любой вид жилой недвижимости – загородный дом, апартаменты, новостройку или квартиру на вторичном рынке.

Оформить такой кредитный продукт можно, например, в Райффайзенбанке.

Требования к заемщикам ↑

Оформить кредит на покупку жилья может любое физическое лицо, достигшее 21 года, но не старше 65 лет (в некоторых банках – не старше 75 лет). При этом срок возврата кредита должен приходиться на это возрастное ограничение.

Стаж работы заемщика должен составлять не менее полугода на последнем рабочем места, а совокупный стаж – не менее 5 лет.

Супруг(а) заемщика автоматически идет созаемщиком по кредитному договору в случае отсутствия между ними заключенного брачного договора.

Всего по сделке может быть привлечено не более 3-х созаемщиков, чьи доходы учитываются при расчете максимального размера кредита.

Пакет документов ↑

Стандартный пакет документов на ипотечный кредит в любом банке включает следующее:

  • заполненную анкету-заявку на кредит;
  • паспорта РФ заемщика, созаемщиков и поручителей (при наличии последних);
  • справки о доходах заемщика и созаемщиков, подтверждающие их стабильное финансовое состояние (справка 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке, или по форме банка, копия трудовой книжки или трудового договора и т.п.).

По социальным ипотечным программам дополнительно могут потребоваться: свидетельства о регистрации брака и о рождении ребенка, сертификат на материнский (семейный) капитал.

Процентные ставки ↑

Значения процентных ставок по кредитам на покупку жилья зависят от выбора конкретного банка и от программы кредитования.

В среднем, их базовая величина стартует от 12,5% годовых. Она может быть увеличена при несоблюдении заемщиком дополнительных условий ипотечной программы.

Сумма, на которую стоит рассчитывать ↑

Тарифами банков определены следующие ограничения по сумму выдаваемых кредитных средств:

  • минимальная сумма может быть не менее 100 000 рублей, в большинстве банков этот предел несколько выше – не менее 500 000 рублей;
  • максимальная сумма может быть не ограничена банками, а может быть определена в размере до 45 000 000 рублей.

На практике заемщик может рассчитывать на ту предельную сумму заемных средств, погашать которую ему позволят его ежемесячные доходы.

Сроки ↑

Сроки по кредитам на покупку жилья длительны. Оформить ипотечный кредит можно на срок от 1 года до 30 лет.

Как выплачивать? ↑

Погашение кредита производится равными (аннуитетными) платежами. Досрочное погашение возможно по заявлению, в котором должны быть указаны даты, сумма и счет, с которого будет осуществляться перечисление денег.

Минимальный размер частичного досрочного возврата кредита, как правило, банками не ограничивается, но он обязательно должен совершаться в рабочий день недели.

Комиссии или другие неустойки не уплачиваются заемщиком при преждевременном погашении кредита.

Видео: Ипотечный кредит на покупку жилья

Преимущества и недостатки ↑

Конечно, список преимуществ кредита на покупку жилья довольно обширен:

  • возможность приобрести жилую недвижимость здесь и сейчас, а не копить на ее покупку долгие годы;
  • экономия на аренде жилплощади – ежемесячно денежные средства уходят не постороннему человеку (арендодателю), а банку в счет погашения кредита за собственную квартиру;
  • оформление право собственности на квартиру сразу после ее приобретения, не дожидаясь окончания договора ипотеки;

  • более низкие процентные ставки по сравнению с обычными потребительскими программами:
  • длительные сроки кредитования.

Но наряду с преимуществами ипотечных кредитных продуктов имеют место и недостатки:

  • существенная переплата по кредиту за счет длительных сроков кредитования и больших размеров заемных средств;
  • дополнительные расходы по сделке – страхование жизни и приобретаемого жилья, услуги нотариуса, государственная пошлина за регистрацию права собственности;
  • высокие требования банков к заемщикам;
  • наличие в большинстве программ первоначального взноса не менее 15% от суммы приобретаемого жилья;

  • купленная жилая недвижимость находится в залоге у банка, который может обратить на нее взыскание в случае несвоевременного погашения ежемесячных платежей.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *