Кредиты для пенсионеров в Сбербанке

Кредиты для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк работает с людьми пенсионного возраста до 75 лет. При этом условия кредитования и процентные ставки, предложенные Сбербанком не самые выгодные. Банк создает льготные условия оплаты кредитов.

Содержание

Возраст кредитования:

  • мужчины имеют право на получение денег в кредит в возрасте 60-70 лет;
  • женщины – в 55-70 лет.

Чтобы получить займ в пенсионном возрасте, клиенту банка нужно соответствовать критериям:

  1. Заемщик должен пребывать на пенсии.
  2. Получить займ со сниженной процентной ставкой может только пенсионер, получающий ежемесячное пенсионное пособие в Сбербанке. Иначе условия кредитования от других клиентов не будут отличаться.
  3. Получить кредит может любой пенсионер, который имеет ежемесячное пособие.

    В зависимости от дохода банком подбираются индивидуальные условия кредитования.

  4. Чтобы получить очередную ссуду без обеспечения заемщик должен быть не старше 65 лет и не старше 75 лет при получении кредита под поручительство физического лица.
  5. При получении кредита у заемщика должна быть хорошая кредитная история, которая может быть испорчена, если были задержки по оплате от 5 до 35 календарных дней.

    Если выплата кредита задерживалась давно, Сбербанком восстанавливается положительная репутация клиента и ему дается следующая ссуда.

    Если задержка по оплате была недавно, банк зачастую отказывает в оформлении последующего займа.

  6. Заемщик имеет право на оформление кредита, если его ежемесячный доход достаточный для возращения суммы, взятой в кредит. Если подается заявка на крупную сумму денег, разрешается заключать договор с созаемщиками или поручителями.

    По условиям взятого займа ежемесячный платеж по кредиту должен быть равным не выше 55% общего дохода физического лица.

  7. Сбербанк России идет на большой риск при обслуживании клиентов с низким доходом, поэтому старается компенсировать степень риска большой процентной ставкой на небольшие займы.

Условия ↑

Процесс оформления и получение денег. Физическим лицам пенсионного возраста, которые получают пенсию в Сбербанке необходимо при себе иметь гражданский паспорт.

Если же клиент получает пенсионное пособие в другом банке, то необходимо подать соответствующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • справка о доходах с Пенсионного фонда.

Однако клиент при наличии эти документов имеет право только на небольшую кредитную сумму. Чтобы повысить займ «в глазах банка», желательно принести справку о доходах с места работы и подать декларацию о договоре аренды, чтобы показать на документах наличие дополнительного дохода.

Разрешается привлечение созаемщика, например близкого родственника (мужа, жены, сестры, брата).
На руки наличные деньги банком не выдаются, а перечисляются на кредитную карточку.

Процент комиссии при снятии сумм с кредитки не снимается. Однако заемщику необходимо не только подать необходимые документы, но и заполнить анкету.

После сверки сведений, через пару дней банк сообщает о возможности получения кредита или отказе. Если дается отказ, то в письме-уведомлении указываются причины.

Как подать заявку на кредит в Сбербанке? ↑

Для начала нужно зарегистрироваться на ресурсе, подать заявку на получение кредита.

После одобрения клиент должен подтвердить регистрацию на ресурсе пройдя по ссылке через письмо уведомление, пришедшее на электронный почтовый ящик.

После успешной регистрации сканируются документы:

  • гражданский паспорт;
  • ИНН номер личности;
  • справку с Пенсионного фонда о доходах и, если есть, то подтверждение с места работы;
  • на ресурсе заполняется форма анкеты.

Все эти данные отсылаются через форму отправки.

После этого клиенту необходимо подождать два три рабочих дня одобрения заявки. По истечению времени придет письмо на персональный электронный адрес, где будут описаны дальнейшие ваши действия.

Виды ↑

Без поручителей

Такой потребительский кредит имеют право оформить пенсионеры, возраст которых не превышает 65 лет.

Размеры кредитов выдаваемых Сбербанком России без поручительства в зависимости от доходов пенсионеров.

Сумма кредита, который можно получить без поручительства:

  • от 15 тыс. до 1,5 млн. рублей (минимальное оформление займа, предусмотренное для Москвы 45 тыс. руб.);
  • от 450 $ до 50 тыс. $ (для Москвы минимум 1,4 тыс. $);
  • от 300 € до 38 тыс. € (для Москвы минимум 1 тыс. €).

Займ лицам до 75 лет ↑

Лица пенсионного возраста имеют право на оформление автокредитов, ипотечных займов и потребительских сумм на лечение и прочее.

Но, как правило, лицам возрастной категории 65-75 лет рекомендуют оформлять займ на небольшие сроки — 18-24 месяцев без поручительства.

Если берется крупная сумма денег (от 500 тыс. до 1,5 млн. рублей), то банк старается перестраховать себя, поэтому оформляет сделку клиента при поручительстве или берется под залог недвижимость заявителя.

Наличными ↑

Деньги могут перечисляться как на банковскую карту, так и выдаваться наличными. В данном случае клиент сам выбирает, какой способ получения кредита ему лучше подходит.

Как для наличного, так и безналичного получения денег предусмотрен одинаковый порядок подачи документов.

Если для банковской карты определен лимит до 600 000 рублей, то наличное получение рассматривает размер до 1,5 млн. рублей потребительского и 3 млн. ипотечного кредита. Чем выше размер ссуды, тем выше процент превышающий возврат взятой суммы.

Потребительский кредит ↑

Предполагается получение суммы лицам пенсионного возраста от 1,5 до 3 млн. рублей. В анкете указывается причина: приобретение бытовой техники, лечения и т.д.

В зависимости от размера доходной сумы зависит и процентная ставка (подробнее читайте в материале дальше).

Льготный кредит ↑

Имеют право получить пенсионеры, которые получают пенсию в Сбербанке, имеют хорошую кредитную историю, и дополнительные сведения (инвалидность, ветеран локальных войн и др.), снижающие процентную ставку.

Минимальная процентная ставка снижается до 14%.

Требования к клиентам ↑

В Сбербанке самый низкий процент по выплате кредита, поэтому он обслуживает большую часть населения Российской Федерации.

Но чтобы взять ссуду, нужно соответствовать требованиям:

  1. Каждый заявитель должен подтвердить, что он является гражданином России.
  2. Физическое лицо должен проживать по адресу находящемуся на территории обслуживания банка.
  3. Кредит должен оплачиваться ежемесячно, не позже 10 числа текущего срока.
  4. Если в других банках есть непогашенные кредиты или ссуды, то заявителю будет отказано. Данная информация проверяется сотрудниками учреждения.
  5. Работать заемщик обязан официально, причем на последнем месте работы не менее чем полгода, иначе в займе будет отказано.
  6. Обращается внимание на вопрос о непогашенной судимости. Если в данном отношении сотрудники получат положительный ответ за запрос, в выдаче ссуды будет отказано.

Ипотека ↑

Ипотечный кредит для пенсионеров дается размером от 1,5 до 10 млн. рублей. При этом ставка на сумму выплаты низкая по сравнению с другими видами кредитования – 11-16%.

Чтобы оформить ипотечный кредит от клиентов требуются следующие документы:

  • паспорт и пенсионное удостоверение;
  • справка о доходах с пенсионного фонда.
  • паспорта поручителей.

Размер кредита, как и других способах выдачи займов, зависит от размера пенсий и других доходов, возраста заявителя и поручителей.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки зависят от нескольких факторов:

  1. Срока кредита. Чем больший срок кредитования, тем выше процентная ставка.
  2. Вида кредита. Самая низкая процентная ставка по ипотечному (11-16%) и льготному (14-15%). Наиболее высокий процент оплаты потребительского кредита по банковской карте (25 — 33,9 %).
  3. Размера суммы.

Процентные ставки на наличный займ без поручительства для лиц пенсионного возраста, получающие пособия или другие доходные суммы в Сбербанке.

з/п Общий срок по кредиту Процентная ставка в рублях Процентная ставка в долларах или евро
1 до 24 месяцев от 17% от 14%
2 от 24 до 60 месяцев от 18,5% от 15,5%

Cтавки прибавочного процента на наличный займ без поручительства для пенсионеров, которые получают пенсионные пособия или имеют вклады в иных банках.

з/п Общий срок по кредиту Процентная ставка в рублях Процентная ставка в долларах или евро
1 до 24 месяцев от 20,5% от 17,5%
2 от 24 до 60 месяцев от 21,5% от 18,5%

Документы ↑

Заявитель должен по юридическому адресу или онлайн подать следующий пакет документов:

  • паспорт для идентификации личности;
  • пенсионное удостоверение, для подтверждения пенсионного возраста;
  • справка с пенсионного фонда о размере пособия;
  • ИНН код;
  • при необходимости подается справка о доходах с места работы об аренде;
  • заполняется анкета, куда вносятся персональные данные.

Форму анкеты можно заполнить в отделении банка или не спеша сделать это дома, скачав форму в интернете и распечатав ее на принтере с двух сторон.

В анкету заносятся только правдивые данные без допущения ошибок. Вся внесенная информация проверяется службой безопасности Сбербанка. Если есть ошибки, то клиенту откажут в получении кредита.

Заполняются все поля анкеты, куда вносятся паспортные данные:

  • имя фамилия отчество;
  • дата и место рождения;
  • пол;
  • серия и номер паспорта, адрес проживания;
  • название организации, которой выдавался паспорт;
  • номер телефона.

В анкете есть поля, куда нужно внести причину необходимости получения кредита. Если клиенту необходима большая сумма, то оформляется залог.

В качестве залога может выступать имущество (автомобиль, мебель в квартире) и недвижимость. В качестве залога не может выступать недвижимость, если она оформлена на близкого родственника.

На основании справки о доходах с Пенсионного фонда и места работы заполняются данные. От размера дохода будет зависеть и размер выданного кредита. Не следует скрывать параллельные кредиты.

Данная информация о клиенте досконально проверяется. В конце ставятся сроки погашения кредита.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Максимальный размер суммы плательщика сотрудник банка определяет по нескольким факторам:

  1. Платежеспособности заемщика.
  2. Благонадежности клиента.

Если заемщик подает заявление на получение автокредита, то учитывается не только основной, но и дополнительные доходы.

А ипотечное кредитование дает возможность подключить созаемщиков (поручителей). Исходя из совокупного дохода, размер полученной суммы для автокредита может достигать 1,5-2 млн. рублей, а по ипотечному кредитованию сумма увеличивается до 3 млн. рублей.

Одно из условий получение ипотечного или любого другого кредита суммой увеличивающейся до 3 млн. рублей наличие двух физических лиц выступающих поручителями. Срок оплаты при этом достигает 5 лет.

Если закладывается недвижимость заемщика, то сумма кредита может достигать 10 млн. рублей, а срок оплаты до 10 лет. Под залом недвижимости подразумевается участок земли, квартира или дом другие постройки, являющиеся собственностью заемщика.

Минимальные суммы, которые можно взять в кредит:

  • для жителей Москвы от 45 000 рублей;
  • для жителей регионов Российской Федерации 15 000-45 000 рублей.

Сроки оплаты ↑

В Сберегательном банке России для пенсионеров не предусмотрен отдельный лояльный кредитный пакет, но есть льготы со сниженными процентными ставками минимальным пакетом документов и быстрым рассмотрением заявки.

Сроки при этом на возвращение кредита даются разные.

Средняя процентная ставка по потребительскому кредиту

№ з/п Сроки Деньги под поручительство Проценты без поручительства
1 3-24 месяцев 19,5%-23,5% 26,5%-33,5%
2 25-60 месяцев 20,5%-24,5% 27,5%-34,5%

Жилищные кредиты

Выдается сумма до 80% от стоимости жилья, со сроком выплат до 30 лет. Процентная ставка 14,5% — 15,5%.

Кредитные карты

Выдаются карты универсальные типа Visa и MasterCard. Лимит суммы до 600 000 рублей, срок действия до 18 месяцев.

Стандартная процентная ставка до 33,9%. Проценты не снимаются по истечению 50 дней, дальше происходит оплата суммы по стандартному проценту.

Золотые карты. Имеет расширенный набор услуг, но лимит и ставка и срок беспроцентного кредита такой же, что и у классической кредитки. Если классическая карта стоит примерно 750 рублей, то цена золотой карты — 3 000 рублей.

Способы погашения задолженности ↑

Плательщику по кредиту можно гасить задолженность несколькими способами:

  1. Переводом денег с «зарплатной» карты на кредитную.
  2. Через интернет банкинг воспользовавшись услугой «Сбербанк онлайн».
  3. Через мобильный банкинг через перечисление средств со счета мобильного телефона.
  4. Через терминалы и банкоматы в сети Сбербанка.
  5. Переводом с карты другого банка.
  6. Безналичным переводом средств.

Сумма может быть возвращена частично, но не менее стоимости минимального платежа.

Плюсы и минусы ↑

Преимущества Сбербанка над другими аналогичными финансовыми учреждениями:

  1. По сравнению с другими банками, учреждение имеет самую низкую процентную ставку.
  2. Имеет дифференцированную систему погашения кредита, то есть займ разбивается на части. С каждым месяцем процентная ставка снижается.
  3. Возможность частичного или полного досрочного погашения задолженности.
  4. Напоминание со стороны банковского сотрудника о непогашенной задолженности.
  5. Отсутствие комиссий с 2010 года.

Недостатки:

  1. Учреждение дает ссуды только на большие ссуды. Минимальная сумма от 15 тыс. рублей.
  2. Берется к рассмотрению только официальный доход клиента.
  3. Усиленная проверка документов и анкетных данных.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

  1. Владислав

    С моим доходом мне не удавалось приобрести желанный автомобиль. Со Сбербанком мечта осуществилась. Спасибо, что вы есть.

  2. Марина

    Обслуживаюсь в Сбербанке давно. Нравится то, что кредитная система банка полностью отвечает потребностям населения.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *