Кредиты для пенсионеров в 2018 году

Кредиты для пенсионеров в 2018 году

Многие банки не только оформляют кредиты пенсионерам, но и имеют для них льготные условия кредитования. Выдача кредитов гражданам пенсионного возраста для банка, с одной стороны, считается довольно рискованной сделкой в силу возраста заемщика, но, с другой стороны, и более безопасной, т.к. такие клиенты имеет стабильные поступления в виде пенсии для погашения кредита.

Содержание

О том, что банк оформляет кредиты пенсионерам, свидетельствует каждый из этих факторов:

  • наличие специальных кредитных программ для пенсионеров;
  • действующие кредитные продукты разработаны таким образом, что доступны не только работающим гражданам, но и пенсионерам;
  • для оформления кредита достаточно иметь паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение;
  • максимальное возрастное ограничение – не менее 65 лет.

Условия ↑

В большинстве случаев заемные средства неработающим пенсионерам выдаются на небольшие суммы и по приемлемым процентным ставкам.

Получить крупный размер кредита может либо заемщик, имеющий, помимо пенсии, еще и заработную плату, либо при наличии условия кредитной программы, что для расчета максимальной суммы заемных средств могут учитываться доходы созаемщика.

Неработающий пенсионер, как правило, может рассчитывать на сумму не более 500 000 рублей, выданную до 5 лет.

Процентные ставки варьируются в зависимости от условий конкретного банка. Для оформления кредита, специально разработанного для граждан пенсионного возраста, достаточно предъявить паспорт и пенсионное удостоверение.

Где лучше взять? ↑

На сегодняшний день пенсионеры могут взять потребительский кредит почти в любом банке. Условия кредитования в большинстве банков различаются.

Россельхозбанк

Россельхобанк предлагает «Кредит пенсионный», характеризующийся минимальной суммой кредита в 10 000 руб. и выгодными процентными ставками в размере 16,9-19,0% годовых.

Окончательная величина процента зависит от срока кредитования, который может составлять от 1 месяца и до 7 лет, а также от того, получает ли заемщик пенсионные отчисления на счета этого банка или нет.

Максимальный размер кредита, доступный для оформления, — 1 500 000 рублей.

Сбербанк

В Сбербанке нет специальных кредитных программ, разработанных для граждан пенсионного возраста.

Зато все кредитные продукты на неотложные нужды доступны пенсионеру. Они отличаются между собой наличием обеспечения и поручителей по сделке, что, в конечном счете, влияет на величину процентной ставки и на максимальную сумму кредита, возможную для оформления.

Предельную сумму в 10 000 000 рублей, возможно, получить при залоге недвижимого имущества под тарифную ставку из диапазона 15,5-16,25% годовых.

Срок кредитования достигает 20 лет, но при условии, что на момент погашения кредита заемщику не исполнится более 75 лет.

Оформить кредит на небольшие суммы от 15 000 рублей можно на срок до 5 лет под ставку от 16,5% годовых.

Аналогично условиям Россельхозбанка окончательная величина процентной ставки зависит от того, на какие счета заемщик получает пенсионные выплаты (Сбербанка или иного банка) и от длительности кредитования.

Совкомбанк

Совкомбанк характеризуется высокой возрастной планкой выдаваемых кредитов. Заемные средства доступны для людей не старше 85 лет на момент возврата кредита.

В банке разработано два кредитных продукта специально для заемщиков-пенсионеров. «Пенсионный плюс» оформляется на суммы от 30 000 руб. до 299 999 руб. под тарифные ставки 29,9-32,9% годовых.

Окончательная процентная ставка зависит от длительности кредита, максимальное значение которой достигает 3 лет.

Для оформления кредита только по паспорту в банке имеется кредитный продукт «Пенсионный экспресс плюс», характеризующийся мгновенным принятием решения по кредиту, небольшими суммами кредитования от 5000 руб. до 29 999 рублей и высокими ставками от 38,8% годовых. Кредитные средства выдаются на небольшой срок до полутора лет.

Самым востребованным кредитным продуктом в этом банке, который также доступен и людям пенсионного возраста, — это кредит под 12% годовых.

Выдается сроком на 1 год и на фиксированную сумму в 100 000 руб. Базовая ставка может быть увеличена до 17% годовых при условии расходования кредитных средств путем снятия наличных со специальной идентификационной карты, которая создана специально для этого кредитного продукта.

Банк Москвы

Банк Москвы выдает потребительские кредиты только работающим пенсионерам. В этом банке можно подать заявку на кредит от 100 000 рублей на срок до 7 лет.

Тарифная ставка составляет 19,9-29,9% годовых, которая зависит от суммы кредитования и от статуса клиента в банке (участники зарплатных проектов имеют более низкие процентные ставки).

ВТБ 24

ВТБ 24 не оформляет кредитные продукты неработающим пенсионерам.

В банке имеется ограничение минимальной суммы подтвержденного среднемесячного дохода после вычета налогов, которая должна оставаться у заемщика.

Для Москвы и Московской области она равна 30 000 рублей, для регионов – не ниже 20 000 рублей. Заемные средства можно оформить до 3 000 000 рублей на период до 5 лет и по ставке от 17% годовых.

Сравнительная характеристика условий кредитования по нескольким банкам.

Наименьшая сумма, руб. Максимальная сумма, руб. Ставка, годовых Период
Россельхозбанк

Кредит пенсионный

10 000

1 000 000

16,9-19,0%

до 7 лет

Сбербанк

Кредит без обеспечения

45 000

1 500 000

17,5-27,5%

до 5 лет

Под поручительство ФЛ

15 000

3 000 000

16,5-26,5%

до 5 лет

Под залог недвижимости

500 000

10 000 000

15,5-16,25%

до 20 лет

Совкомбанк

Кредит под 12% годовых

100 000

100 000

12-17%

до 1 года

Пенсионный плюс

30 000

299 999

29,9-32,9%

до 3 лет

Пенсионный Экспресс плюс

5 000

29 999

38,8-44,9%

до 1,5 лет

Банк Москвы

Потребительский кредит

100 000

3 000 000

19,9-29,9%

до 7 лет

ВТБ 24

Потребительский кредит

100 000

3 000 000

От 17,0%

до 5 лет

Из таблицы видно, что самый низкий процент, равный 12% годовых, предлагает Совкомбанк по кредитованию на фиксированную величину 100 000 рублей.

Наибольший размер кредитных средств в 10 000 000 рублей можно оформить в Сбербанке продолжительностью до 20 лет, но только при наличии залогового обеспечения.

Наименьшую сумму кредита в 5 000 рублей предлагает Совкомбанк под высокие процентные ставки в диапазоне 38,8-44,9% годовых.

Оформление кредита ↑

Оформить кредит пенсионеру в любом банке достаточно легко. Для этого ему необходимо:

  • соответствовать обязательным требованиям банка;
  • собрать минимальный пакет документов на кредит;
  • обратиться в ближайшее подразделение банка.

Решение по кредиту принимается от нескольких минут до 2-3 дней в зависимости от конкретного банка.

Как подать онлайн заявку? ↑

Онлайн-заявка считается наиболее быстрым и удобным способом оформления кредита. Она подается на сайте выбранного банка.

В заявке указываются параметры кредита и личные данные заемщика. На основании заполненной анкеты сотрудниками банка принимается предварительное или окончательное решение по кредиту (в зависимости от конкретного банка), которое озвучивается заемщику по телефону.

При одобрении заявки клиенту необходимо обратиться непосредственно в офис банка с необходимыми документами для подписания кредитного договора.

Кредиты для работающих пенсионеров в 2018 году ↑

Работающий пенсионер имеет значительные преимущества перед неработающими заемщиками пенсионного возраста. Как правило, такая категория клиентов может оформлять любые кредиты банковской линейки.

В отличие от неработающих пенсионеров, такие заемщики могут рассчитывать на большие суммы кредитов, т.к. для расчета максимального размера заемных средств учитывается не только пенсия, но и заработная плата.

Работающие пенсионеры могут оформить кредиты в Сбербанке, Банке Москвы, ВТБ 24 и в других крупных банках.

Для получения крупного размера кредита при подаче заявки такому заемщику необходимо предъявить справку, подтверждающую доходы.

Требования к заемщикам ↑

Требования, предъявляемые к заемщикам-пенсионерам, зависят от конкретного банка. В большинстве случаев оформить кредит может физическое лицо не старше 75 лет (на момент возврата кредита), имеющее гражданство РФ и постоянную прописку.

Работающие пенсионеры должны иметь стаж работы не менее полугода на последнем текущем месте.

Документы ↑

Неработающим пенсионерам для получения кредита достаточно предъявить паспорт РФ, пенсионное удостоверение и заполненную анкету-заявление.

Для имеющих работу список документов может быть расширен и включать в себя справку, подтверждающую доход за минувшие полгода, по форме 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке, или по форме банка.

Если кредитный продукт предусматривает наличие созаемщика, то для него список документов такой же, как и для заемщика. Поручители для оформления кредита предъявляют заполненную анкету и паспорт гражданина РФ.

Процентные ставки ↑

Во многих банках процентная ставка зависит от размера выдаваемого кредита и срока кредитования.

В среднем, заемщик пенсионного возраста может рассчитывать на 16,9-32,9% годовых.

Диапазон достаточно большой, поэтому перед подачей заявки на кредит следует внимательно изучить условия каждого банка.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Минимальная сумма, возможная для оформления кредита, равна 5 000 руб. Ее можно оформить в Совкомбанке под высокий процент от 38,4% годовых.

Максимальный размер кредита равен 10 000 000 рублей при залоговом обеспечении, но получить ее смогут лишь работающие пенсионеры.

В большинстве случаев неработающим заемщикам пенсионного возраста оформляются кредиты на сумму не более 500 000 руб. Более высокие суммы требуют участия созаемщиков и поручителей.

Сроки выдачи кредита ↑

Срок выдачи кредита с момента обращения в банк до получения денег составляет не более 2-х дней.

Во многих банках решение принимается в течение 2-х часов с момента подачи заявки на кредит.

Погашение задолженности ↑

Возврат задолженности производится равными аннуитетными платежами ежемесячно. Погашение кредита осуществляется по графику.

При досрочном возврате кредита заемщик обязан заранее уведомить кредитора о желании возвратить долг раньше срока.

Для этого ему необходимо заполнить заявление с указанием суммы и даты досрочного погашения, а также счета, с которого будут перечисляться денежные средства.

Плюсы и минусы ↑

Пенсионеры, как и любая другая категория граждан, могут беспрепятственно оформлять кредиты в любых банках. Необходимо лишь соответствовать банковским требованиям.

Кредитные продукты для пенсионеров имеют следующие положительные стороны:

  • имеется возможность выбора кредитных продуктов, доступных людям пенсионного возраста;
  • минимальный пакет документов на кредит;
  • лояльные условия кредитования для тех, кто получает пенсию в конкретном банке.

К отрицательным моментам кредитования пенсионеров можно отнести:

  • возрастное ограничение, которое может уменьшить срок кредитования;
  • оформление небольшой суммы кредита неработающему пенсионеру.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *