Кредит Экспресс коллекторское агентство

Коллекторское агенство КредитЭкспресс

Последние годы работа коллекторов стала очень востребованной. Это связано с кризисными явлениями в стране, которые стали причиной роста объема плохих кредитов или другими словами просроченной задолженности.

Содержание

Банки охотно продают такие долги коллекторским агентствам, который впоследствии осуществляют их возврат. В большинстве случаев, происходит это при помощи не совсем законных методов.

Что такое коллекторское агентство? ↑

Первые коллекторские агентства возникли еще в 60-х годах в США. Они имели аналогичные функции, как и у современных.

В России они появились в начале 2000, в годы кредитного бума. Сейчас, во время кризиса их услуги особенно популярны.

Коллекторское агентство — организация, занимающаяся возвратом долгов. Особенностью агентств является то, что они занимаются преимущественно внесудебным взыскиванием проблемной или просроченной задолженности.

Агентства оказывают подобные услуги не только банкам и другим кредитным организациям, но и физическим лицам и субъектам хозяйствования.

Коллекторские агентства играют важную роль для банков и других финансовых учреждений, а именно:

  • гарантируют возврат кредитов;
  • не позволяют утратить финансы кредиторам;
  • сохраняют кредиторам чистую репутацию, так как в процессе возврата долга у должника возникают ассоциации не с банком, а с агентством;
  • являются вспомогательным звеном в эффективной финансовой деятельности организаций и компаний.

Агентства часто применяют незаконные методы взимания долгов, что и сформировало негативный имидж таких компаний.

На самом деле на данный момент в России нет конкретных законодательных актов, которые бы регулировали непосредственно деятельность коллекторов.

Сегодня агентства в своей деятельности ссылаются на статью 382 Гражданского Кодекса РФ, которая говорит о том, что кредитор имеет право передать третьему лицу право требовании по договору уступки, при этом уведомив заемщика, но без его обязательного согласия.

Кроме этого Закон РФ Ф3-353 от 18.12.13 года, который вступил в силу с 01.07.14 года, защищает некоторые права заемщиков в их отношениях с коллекторами.

Здесь определен процесс переуступки прав требования третьим организациям и регулируется их деятельность.

Например, новый кредитор не имеет право разглашать банковскую тайну, должен соблюдать конфиденциальность и придерживаться определенных норм при взыскании.

Как кредиторы сотрудничают с коллекторами? ↑

Агентства осуществляют свою деятельность на платной основе. Это бизнес.

Они могут работать по следующим схемам:

  1. Комиссионное вознаграждение. Как правило, размер такого вознаграждения составляет 25-40% от взысканного долга. Банк обращается в агентство и по факту погашения плохого кредита выплачивает коллектору вознаграждение.
  2. Выкуп задолженности. В этом случае, коллекторское агентство выкупает долги заемщиков или дебиторов и потом самостоятельно занимается их возвратом.

То есть, происходит переуступка требования навсегда (на основании договоров цессии) или на время.

Банки, как правило, продают коллекторам самые безнадежные кредиты. Если коллектор выкупил задолженность, то он может работать с ними в правовом поле.

То есть, если должник не реагирует на требования, агентство может подать в суд до истечения исковой давности и уже через исполнительную службу и приставов осуществить возврат долга.

Но это только если у коллекторского агентства есть стопроцентная уверенность в законности возникновения и начисления долга и в прибыльности таких действий. В противном случае коллектора предпочитают просто списать задолженность.

Если коллектора приняли долг на временное обслуживание, то по истечению срока договора с партнером, они просто возвращают его вместе с собранной информацией.

Кредитор сам принимает решение, как действовать далее. В этом случае кредитор может одновременно обратиться к разным коллекторам.

Коллекторское агентство КредитЭкспресс ↑

Одна из таких организаций – коллекторское агентство КредитЭкспресс. Оно было организовано в 1999 году и занималось взысканием долгов в Восточной и Центральной Европе.

Сегодня Агентство работает в 10 европейских странах и России.

Для своих партнеров агентство предлагает:

  • защиту их репутации при взыскании;
  • применение к должникам этических, экономических и высокоэффективных методов взыскания;
  • прозрачные и гибкие условия сотрудничества;
  • уважительное отношение к правам должников;
  • конфиденциальность и неразглашение информации о партнерах и их должниках;
  • защита информации о партнерах и должниках независимо от юрисдикции.

Юридический адрес компании: 127055, г. Москва, ул. Бутырский Вал, д. 68/70.

Особенности агентства КредитЭкспресс ↑

В своей работе агентство использует передовые технологии, современные психологические методики и внутренний этический кодекс.

По крайней мере, так позиционирует свою работу агентство. По отношению к должнику используются телефонные переговоры, письма, СМС сообщения, личные встречи и прочие методы.

Взыскание КредитЭкспресс имеет следующие характеристики:

  • работа во всех регионах России;
  • работа с задолженностью не менее 300 рублей и количеством должников от нескольких человек до 10000 граждан от одного партнера;
  • нет необходимости в подтверждающих документах и бумажных носителях;
  • регулярная и комплексная система отчетов по каждой задолженности.

Что касается реальных методов, то данная организация действует также как и остальные
коллектора.

В своей работе может использовать не совсем корректные методы работы, которые должник может с успехом оспорить в судебном порядке.

Это могут быть непрямые угрозы, требование погасить несуществующий долг, назойливые СМС и телефонные звонки, противоречащие требованиям действующего законодательства, предупреждения об описании имущества и пр.

Услуги компании ↑

КредитЭкспресс предлагает своим партнерам следующие услуги:

  1. Взыскание задолженности на ранней стадии с первого дня просрочки.
  2. Системное взыскание задолженности.
  3. Долговой мониторинг. Применяется в отношении безнадежной задолженности. В этом случае агентство предлагает мониторинг финансового состояния должников в течение 10 лет.
  4. Выкуп задолженности.

Агентство позиционирует себя как законопослушного и внимательного к задолжникам коллектора.

Но, судя по отзывам, и оно нередко применяет не совсем обоснованные, с точки зрения закона, подходы к возврату долгов, которые, в первую очередь, опираются на незнании должниками текущего законодательства и законных способов защиты своих прав.

Преимущества и недостатки агентства ↑

Преимуществами коллекторского агентства для должника можно считать внимательный и лояльный подход к возврату задолженности и общению с клиентом. То есть, агентство обязано действовать в рамках действующего законодательства.

Тогда у должника не возникает обоснованных претензий к новому кредитору, и он должен погасить реально возникшую задолженность.

Кроме этого, нередко коллектора предлагают улучшение условий возврата. Например, снимают часть начисленных штрафов, реструктуризируют долг, то есть идут навстречу клиенту.

В любом случае, взыскать долг имеет право только суд, а коллектора, до решения суда, могут только контактировать с должником по поводу добровольного погашения задолженности.

Судя по отзывам граждан, коллекторское агентство КредитЭкспресс применяет недобросовестные методы «выбивания долгов», граничащие с мошенническими действиями.

Это является основным его недостатком. Хамское обращение к людям, назойливые контакты, завуалированные угрозы, выставление несуществующих долгов – все это говорит не в пользу данного коллектора.

Кроме того, изменяющийся юридический адрес, письма, отправленные с абонентского ящика (без указания адреса отправителя), несоответствие дат и прочие нюансы, наталкивают на мысль о мошенничестве.

Что делать если вы получили требование погасить задолженность? ↑

Если вы получили требование погасить не существующий долг, то просто не реагируйте на него.

Параллельно не лишним будет уточнить у кредитора или предприятия, которое передало этот долг в работу коллекторам, есть ли он на самом деле.

Если эта информация не подтвердилась, а коллектор продолжает настаивать на возврате, посылает письма, СМС, звонит, вы имеете право обратиться в уполномоченные органы.

Самый простой способ – сменить номер телефона и игнорировать письма, но часто это неудобно. Можно написать заявление в милицию или прокуратуру. Это должно остудить пыл взыскателя.

Если требования коллектора имеют основания, и ваш кредитор действительно передал в работу или продал коллектору ваш долг, то вам полезно будет знать ваши права.

Как бороться с коллекторским агентством Кредит Экспресс подскажут нормы закона:

  1. Перед передачей/продажей долга кредитор обязан письменно уведомить об этом должника.

    Это предусмотрено в статье 382 Гражданского Кодекса России.

    Если этого не произошло, у вас есть право оспорить действия коллектора и кредитора в суде.

  2. Звонки соседям, родственникам, коллегам по работе нарушают статью 23 Конституции России и могут быть расценены как противоправное вмешательство в личную жизнь, так как третьи лица не являются участниками данных кредитных отношений.
    Вы имеете полное право подать заявление в прокуратуру.
  3. Распространение о вас информации, как о злостном неплательщике, тем более до решения суда, нарушает статью 137 Уголовного Кодекса РФ и может быть расценено, как вмешательство в частную жизнь.
  4. Звонки, СМС и визиты коллекторов не должны беспокоить вас с 22 до 8 в будние дни и с 20 до 9 в выходные и праздники.

    Это предусмотрено Законом Ф3-353 от 18.12.13 г. в статье 15.

  5. Данный закон так же предусматривает, что коллектора не вправе превышать свои полномочия и применять юридические и другие рычаги, которые могут нанести вред должнику. Кроме этого, типы взаимодействия четко определены данным законом.
    Это могут быть: телефонные переговоры, личные встречи, почтовые отправления по мету жительства заемщика, текстовые и голосовые сообщения.Коллектор также должен предоставить вам полную информацию: ФИО, должность, организацию, по какому поводу звонит, данные кредитора и долга, ФИО руководителя и пр.
  6. Любые угрозы (передача в суд, изъятие имущества вашего и родственников) не более чем психологическое запугивание, а в комплекте с угрозами здоровью и жизни могут регулироваться статьей 213 УК РФ.
  7. Силовые методы (даже самые невинные), в том числе приказы подписать что-либо и проехать куда-либо – расцениваются как уголовное преступление (статья 119 УК РФ).
  8. Вы имеете право не погашать долг, пока коллектор не предоставит вам документы о переходе права требования (статья 385 ГК РФ).
  9. Уступка требования должна быть заключена в такой же форме, как и основная сделка (статья 389 ГК РФ).
  10. Коллекторское агентство должно иметь доверенность от кредитора на совершение по отношению к должнику действий по взысканию долга (статья 55 ГК РФ).
  11. Коллектор должен предоставить вам полный пакет документов: заверенные копии учредительных документов, доверенности (руководителю коллекторского агентства от кредитора и конкретному сотруднику, контактирующему с вами), копии кредитного договора, договора цессии или агентского договора, движения средств по счету и расчет задолженности.
  12. Вы не обязаны подписывать какие-либо документы, в которых обязуетесь погасить долг или признаете его.
  13. Коллектора не должны брать наличные средства в счет погашения (статья 163 УК РФ).

Если вы знаете свои права, то не имеет значения, какие методы применяет коллекторское агентство.

Никто, кроме суда, не вправе обязать вас погашать долг, тем более сомнительный и третьему лицу.

Свою правоту вы можете доказать в суде, но только с предоставлением доказательств (записи разговоров, письма и пр.).

Погашению задолженности должна предшествовать корректно поставленная работа коллекторов: контакт с должником – подача в суд – получение положительного судебного решения – возврат долга или его компенсация через исполнительную службу.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

  1. Кирилл

    На днях получил письмо от Кредитэкспресс с требованием о возврате долга моим сыном. Сын кредиты не брал. Письмо не заказное, не указано, кто кредитор, нет никаких документов, подтверждающих реальное существование такого долга

  2. Игорь

    Агентство Кредитэкспресс звонит мне и присылает письма с требованием оплатить долг в размере 12400 рублей. Пишут, что начали проведение процедуры взыскания задолженности…?! Что это за процедура взыскания? Насколько я знаю, какое-либо взыскание может быть только по решению суда и исключительно исполнительной службой.

  3. Рузанна

    Два месяца назад мне начали звонить коллектора агентства Кредитэкспресс якобы по долгу из Биллайн. Я созвонилась с оператором – никаких претензий ко мне нет. На мои требования представиться и обосновать свои требования, мне хамят и бросают трубку.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *