Кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке

Кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке

Сегодня сложно найти семью в РФ, которая бы не обращалась за помощью в банковское учреждение. Многие из нас оформляли в беззалоговый кредит бытовую технику, получали деньги на ремонт, обучение. Но когда речь идет о крупной сумме, например: на развитие бизнеса, покупку квартиры, строительство дома или др., то получить заем в банке без предоставления ликвидного залога невозможно.

Содержание

Россельхозбанк предлагает своим клиентам несколько кредитных программ, при оформлении которых необходимо обеспечение:

  • «Потребительский заем с залогом»;
  • «Садовод»;
  • «На развитие личного подсобного хозяйства»;
  • «Инженерные коммуникации»;
  • «Ипотека».

Получить более выгодные условия по уже полученному ранее кредиту без обеспечения, можно воспользовавшись программой рефинансирования.

Оформленный вновь кредит, но уже с залогом, будет с более низкой процентной ставкой и с продленным сроком кредитования.

Условия ↑

Банком предложено несколько целевых и нецелевых кредитов под залог земельного участка (более подробные условия в таблице).

Оформить один из нижеприведенных кредитов с обеспечением могут граждане РФ с регистрацией, которые имеют постоянный доход.

Кредитная программа Max сумма Min процентная ставка Max период кредитования Примечание
«Потребительский заем с залогом» 1 000 000 21,5 % 60 месяцев На любые цели
«Садовод» 1 500 000 21,0% 36 месяцев (нецелевое использование средств);60 месяцев (целевой заем) Для владельцев дачных участков, заем «на все случаи».
«На развитие личного подсобного хозяйства» 300 000 (до 2 лет);700 000 (до 5 лет) 20,75% 60 месяцев Приобретение ГСМ, животных, уплата аренды и др.
«Инженерные коммуникации» 500 000 21,0% 60 месяцев Проведение газа, канализации, воды, систем отопления и др.
«Ипотека» 20 000 000 13,50% 30 лет Приобретение участка, квартиры, дома

По любой из вышеприведенных программ могут привлекаться созаемщики, благодаря которым сумма по займу может быть увеличенной.

Обязательным условием кредитования является наличие положительной кредитной истории и платежеспособность.

Способы оформления ↑

Для оформления займа под залог земельного участка заемщику предстоит пройти следующие этапы:

  • обратиться в банк (прийти в отделение либо позвонить на горячую линию);
  • заполнить заявку по выбранной кредитной программе (бланк заявления выдается банком);
  • заявка на получение кредита рассматривается до пяти – десяти рабочих дней;
  • собрать весь пакет документов, который необходим банковскому учреждению для проверки заемщика;
  • дождаться ответа по своей заявке;
  • при положительном решении, подписать кредитную документацию;
  • получить деньги.

Подать предварительную заявку можно и онлайн. Для этого достаточно заполнить анкету на сайте банка, отправить ее и подождать ответ.

Если он будет положительный, необходимо собрать пакет документов и предоставить его в отделение банка.

Кредит под залог земли сельхозназначения в Россельхозбанке ↑

Кредит под залог земли сельхозназначения Россельхозбанк предоставляется индивидуальным предпринимателям и малому бизнесу.

Данный вид кредита целевой, земля приобретается для производства, хранения, переработки сельскохозяйственной продукции.

Для получения займа под залог земли сельхозназначения, необходимы следующие документы:

  • заявка;
  • правоустанавливающие документы.

Заем предоставляется в размере до 70% стоимости приобретаемого участка, период кредитования не превышает 8 лет.

По данной программе возможен льготный период погашения до двух лет, а также индивидуальные условия по уплате процентов (ежемесячные или ежеквартальные). В обязательном порядке земля должна быть застрахована.

Требования к заемщикам ↑

Для оформления кредита будущий заемщик должен отвечать требованиям, которые прописаны банком. Несоблюдение хотя бы одного пункта ведет к автоматическому отказу по предоставлению займа.

Чтобы оформить кредит с обеспечением в Россельхозбанке, заемщик должен быть совершеннолетним, а также:

  • иметь гражданство РФ;
  • быть зарегистрированным на территории РФ;
  • быть платежеспособным.

Дополнительно, в зависимости от кредитной программы, могут быть добавлены иные требования.

Документы ↑

Пакет документов будет разниться от целевого (нецелевого) назначения кредита. Если говорить о потребительском кредитовании с обеспечением, то необходимо подготовить:

  • анкету заемщика (созаемщика);
  • паспорта заемщика и созаемщика;
  • справки, подтверждающие платежеспособность;
  • документы по залогу.

Если кредит целевой, то банк будет требовать дополнительные документы.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Сумма кредита зависит в первую очередь от программы, на которую претендует потенциальный заемщик, а также от его платежеспособности.

Если сумма кредита, которую готов предоставить банк, слишком мала для заемщика, то последний может привлечь созаемщика.

Сегодня в Росельхозбанке можно получить минимальный кредит под залог земельного участка от 10 000 рублей, максимальный заем может достигать:

  • Потребительский кредит с обеспечением – 1 000 000;
  • Садовод – 1 500 000;
  • На развитие личного подсобного хозяйства – 700 000;
  • Инженерные коммуникации – 500 000;
  • Ипотечное кредитование – 20 000 000.

Процентные ставки ↑

Ставки по кредиту в Россельхозбанке зависят от следующих факторов:

  • программы кредитования;
  • кредитного рейтинга заемщика;
  • получает ли потенциальный заемщик заработную плату (пенсию) в банке;
  • приобретает ли полис страхования;
  • доходов заемщика;
  • суммы и срока будущего займа и др.

Говоря о конкретных цифрах можно отметить, что потребительский заем под обеспечение можно оформить под 21,5%, тогда как «Садовод» и «Инженерные коммуникации»- от 21,0%.

Заем «На развитие личного подсобного хозяйства» предоставляется банком под 20,75%. Что касается ипотечного кредитования, то здесь процентная ставка составляет от 13,50%.

Сроки ↑

Получить кредит в Россельхозбанке можно на срок до 20 лет (ипотечное кредитование). Если говорить о потребительском займе с обеспечением или ином целевом кредите, то период кредитования достигает 5 лет.

Обращаем внимание, что при досрочном возврате займа штрафные санкции со стороны банка не накладываются.

Для закрытия кредита, заемщик должен написать заявление и внести сумму в указанный в заявлении рабочий день.

Погашение кредита ↑

Перед подписанием кредитного договора, заемщик может самостоятельно выбрать схему погашения будущего займа.

Если он хочет сэкономить на выплате процентов, то ему будет предложена дифференцированная схема (с каждым последующем месяцем обязательный платеж будет уменьшаться).

Но если клиент не желает путаться в суммах, он может выбрать аннуитетную схему, то есть на протяжении всего периода кредитования сумма платежа изменяться не будет.

Выплачивать задолженность клиент банка может следующими способами:

  • в кассе банка;
  • через интернет банкинг;
  • в сторонних организациях или банках;
  • автоматическим списанием с карточного счета и др. способами.

Если заемщик несвоевременно вносит сумму по кредиту, банк начисляет штрафные санкции и понижает кредитный рейтинг, восстановить который довольно сложно.

Плюсы и минусы ↑

Преимущества оформления кредита под залог ликвидного имущества очевидны:

  • несколько кредитных программ (целевых и нецелевых);
  • сниженные процентные ставки (если сравнить с кредитными программами без обеспечения);
  • заемщик самостоятельно выбирает схему погашения – равными платежами либо дифференцированную;
  • досрочный возврат займа без ограничений со стороны банка;
  • привлечение созаемщиков позволяет увеличить сумму займа;
  • доходы можно подтверждать справкой по форме банка.

Говоря о преимуществах, необходимо упомянуть и о недостатках такого кредитования. В основном это касается большого пакета документов, связанного с залогом, а также продолжительного рассмотрения возможности выдать заем (в некоторых случаях д 10 рабочих дней).

Однако при грамотном выборе кредитной программы и соблюдении правил возврата займа, минусов более заемщик не выявит.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *