Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Если вам срочно необходима сумма средств и у вас в собственности земельный участок (свыше 6 соток), то можно обратиться за помощью в банк. Банки предоставляют займы под ликвидные залоги на выгодных условиях.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Однако эти финансовые учреждения параллельно требуют подтверждение платежеспособности будущего клиента, то есть заемщик должен предоставить официальные данные о своей заработной плате, иных доходах.

Исключение из этих правил лишь для своих клиентов, которые в этом банке получают заработную плату, пенсию, размещают вклады др. В таком случае банк может самостоятельно изучить платежеспособность заемщика.

Если же будущий заемщик не может представить справку о доходах (временно не работает) либо доход не позволяет оформить запрашиваемую сумму, то остается еще два варианта – обращение в МФО или к частному инвестору.

В этом случае справка о доходах не является обязательным условием для подписания кредитного договора.

Условия ↑

Оформить кредит под залог земельного участка может дееспособный гражданин РФ, которому на момент обращения исполнилось 18 лет.

Если заемщик обращается в банк (а не в МФО), обязательными условиями будут: наличие постоянного источника дохода и положительная кредитная история.

Кредиты под залог земли выдаются нецелевые, заемщик может распоряжаться средствами без отчета банковскому учреждению.

Сумма по кредиту не может превышать 60-80 % от оценочной стоимости земли.

Как оформить? ↑

Оформить кредит под залог можно следующим образом:

  • подать заявку на получение кредита (онлайн, по телефону, в офисе);
  • собрать пакет документов (без документов на землю);
  • обратиться к эксперту для оценки стоимости земельного участка;
  • дождаться одобрения банка, представить документы по залогу;
  • получить деньги.

Где взять? ↑

Как уже упоминалось выше, получить кредит под залог земельного участка можно:

  • в банке – невысокие процентные ставки, большие лимиты, увеличенные сроки кредитования;
  • в микрофинансовых организациях – упрощенная процедура оформления, минимальный пакет документов;
  • у частных инвесторов – ответ по заявке в течение нескольких часов после обращения, деньги можно получить уже на следующий день после обращения.

Предложения банков ↑

Финансово-кредитный рынок переполнен предложениями по выдаче займов под ликвидную недвижимость, в том числе и земельные участки. Получить такой кредит можно в Сбербанке, Россельхозбанке, банке Тетраполис и др.

В таблице приведены основные условия кредитования.

Банк Ставка Сумма Период кредитования
Сбербанк от 15,5% до 10 000 000 до 20 лет
ВТБ 24 от 12% до 90 000 000 до 30 лет
Россельхозбанк от 21,5% до 1 000 000 до 5-7 лет
Унифин от 17% до 10 000 000 до 25 лет
Тетраполис от 23% до 45 000 000 12 месяцев
РосЕвроБанк индивидуально до 24 000 000 до 20 лет

В Сбербанке ↑

Сбербанк для будущих клиентов подготовил выгодное предложение. Банк готов предоставить заем на любые потребительские цели под ликвидный залог.

Предметом залога может выступать любая недвижимость, которая имеется в собственности у заемщика, в том числе и земельный участок.

Кредит предоставляется сроком до 20 лет, максимальная сумма не может превышать 60% от оценочной стоимости залога, а также быть больше 10 000 000 рублей.

В ВТБ 24 ↑

ВТБ 24 предлагает своим клиентам несколько программ, предметом залога может выступать недвижимость, находящаяся в собственности заемщика, созаемщика либо поручителя.

Банк готов кредитовать платежеспособных заемщиков, имеющих положительную кредитную историю. Период кредитования может достигать 30 лет, сумма по займу – от 1 500 000 рублей.

В Россельхозбанке ↑

В Россельхозбанке потенциальный заемщик может получить кредит под залог земли сроком до 5 лет.

Максимальная сумма по займу 1 000 000 рублей. Кредит предоставляется на любые цели. Воспользоваться данной программой могут граждане РФ, которым исполнилось 18 лет.

Виды ↑

Сегодня банки предлагают всего два вида кредитных программ, под которые можно оформить залоговый заем.

Это потребительский кредит с обеспечением и ипотечное кредитование, где в залог передается земля.

Второй вариант более интересен для заемщиков, так как сроки кредитования и лимиты по займам увеличены, а процентные ставки снижены.

От частного лица ↑

Оформить заем у частного инвестора или в МФО намного проще, чем в банковском учреждении.

Более того, такие компании предоставляют займы без проверки кредитной истории, без справок о доходах, без поручительства.

Все, что необходимо частному инвестору, это паспорт заемщика и документы, подтверждающие право собственности на землю.

Срок рассмотрения заявки обычно не превышает одного дня, получить кредит можно в течение 3-10 дней.

Максимальные суммы и сроки достигают таких же размеров, как и в банковских учреждениях.

С просрочками ↑

Заемщики должны знать, что если ранее они оформляли займы в банках и допускали просрочки, кредитный рейтинг по ним снижен.

Банки с клиентами, которые недобросовестно выполняли в прошлом свои обязательства, не работают.

Но это совершенно не касается микрофинансовых организаций и частных инвесторов, которым недоступна информация по кредитным историям.

Поэтому даже если в прошлом были проблемы с кредитами, микрофинансовые организации все равно выдадут займ под залог земли.

У частных инвесторов ↑

Ниже, в таблице, приведены некоторые МФО, которые готовы предоставлять займы под залог земли.

Наименование Сумма Процентная ставка
Столица-М до 15 000 000 от 24% годовых
Кредитование для бизнеса до 20 000 000 от 1% в месяц
Финанс Кредит до 20 000 000 от 2% в месяц
Премьер кредит до 50 000 000 от 24% годовых

Кредит наличными ↑

Получить кредит наличными под залог земли можно как в банковском учреждении, так и в микрофинансовой организации, частного инвестора.

Но все же банковские учреждения чаще открывают счет (карту) для клиента и перечисляют на него кредитные средства.

Снять со счета (карты) деньги не составит труда. Это можно сделать в кассе банка либо в банкомате. Но стоит помнить, что только в случае безналичного расчета комиссия не взимается.

Требования к заемщикам ↑

Требования к будущим клиентам, оформляющим заем под залог земли, стандартны:

  • гражданство РФ;
  • регистрация в городе, где функционирует банковское отделение;
  • стаж работы – от ? — 1 года;
  • платежеспособность, подтвержденная документацией;
  • дееспособность;
  • возраст – от 18 лет.

Банки, МФО, частные кредиторы дополнительно могут озвучивать и иные требования к будущему клиенту.

Потребительский кредит под залог земельного участка ↑

Если оформляя потребительский заем без обеспечения, вы пришли к выводу, что сумма, которую готов выдать банк, недостаточная, то можно взять кредит под залог имущества.

Банки в качестве обеспечения принимают любую ликвидную недвижимость, в том числе и земельные участки.

Потребительский кредит с обеспечением имеет множество преимуществ перед обычным займом. В первую очередь, это сниженная процентная ставка, более высокий кредитный лимит, продленный срок кредитования.

Список документов ↑

При оформлении кредита в банке, необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • анкету;
  • паспорт собственника участка;
  • правоустанавливающие документы на землю;
  • план участка (4 экземпляра);
  • справки, которые подтверждают уплату налогов;
  • документ, подтверждающий приобретение земли (договор купли-продажи, дарения, справка о приватизации или др.).

Дополнительно могут потребоваться иные документы: справки о доходах, свидетельство о браке, рождении детей, копия трудовой книжки, разрешение супруга (супруги) на предоставление участка в залог и др.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Перед заключением кредитного договора, заемщик должен встретиться с оценщиком для оценки стоимости земельного участка.

Обычно такие кредиты предоставляются в размере 60-80% от стоимости земельного участка.

Но банки все же указывают граничные лимиты по таким займам, они могут составлять:

  • ВТБ 24 – 90 000 000 рублей;
  • Россельхозбанк – 1 000 000 рублей;
  • Сбербанк – 10 000 000 рублей.

Сроки ↑

Что касается периода кредитования, то он зависит от программы, на которую претендует заемщик. Если он оформляет потребительский кредит с залогом, то срок не превышает – 1-7 лет (Россельхозбанк, Тетраполис).

Если заемщик претендует на ипотечное кредитование, то сроки могут достигать 20-30 лет. Кредиты на длительный период предоставляют как банки, так и микрофинансовые организации.

Способы погашения ↑

Погашать заем необходимо согласно графику платежей. Вносить оплату клиент может через кассу банка, терминалы самообслуживания, банкоматы, используя интернет-банкинг.

Оплата должна осуществляться своевременно и в полном объеме. В противном случае начисляются штрафные санкции, и автоматически снижается кредитный рейтинг заемщика.

Плюсы и минусы ↑

Общих, в банках и МФО, преимуществ кредитования под залог земельного участка несколько:

  • оперативный ответ по заявке;
  • консультации по выдаче займов бесплатные;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • оформление кредита возможно без справок о доходах;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • сумма кредита – 60-80% от оценочной стоимости.

Что касается недочетов, особенно в банковских учреждениях, по таким кредитам, то оформление займа может достигать 1-2 недель.

Для получения займа необходим большой пакет документов, разобраться в программах и процентных ставках по ним, простому заемщику сложно.

Кредитование в МФО и у частных кредиторов также имеют негативные стороны. Заемщик может заключить невыгодную для себя сделку, с высокими процентными ставками, дополнительными комиссиями, что в результате сильно отразится на бюджете семьи и его платежеспособности.

Более того, на кредитно-финансовом рынке множество мошенников, которые могут попросту обмануть наивного заемщика.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *