Если вам срочно необходима сумма средств и у вас в собственности земельный участок (свыше 6 соток), то можно обратиться за помощью в банк. Банки предоставляют займы под ликвидные залоги на выгодных условиях.
Однако эти финансовые учреждения параллельно требуют подтверждение платежеспособности будущего клиента, то есть заемщик должен предоставить официальные данные о своей заработной плате, иных доходах.
Исключение из этих правил лишь для своих клиентов, которые в этом банке получают заработную плату, пенсию, размещают вклады др. В таком случае банк может самостоятельно изучить платежеспособность заемщика.
Если же будущий заемщик не может представить справку о доходах (временно не работает) либо доход не позволяет оформить запрашиваемую сумму, то остается еще два варианта – обращение в МФО или к частному инвестору.
В этом случае справка о доходах не является обязательным условием для подписания кредитного договора.
Условия ↑
Оформить кредит под залог земельного участка может дееспособный гражданин РФ, которому на момент обращения исполнилось 18 лет.
Если заемщик обращается в банк (а не в МФО), обязательными условиями будут: наличие постоянного источника дохода и положительная кредитная история.
Кредиты под залог земли выдаются нецелевые, заемщик может распоряжаться средствами без отчета банковскому учреждению.
Сумма по кредиту не может превышать 60-80 % от оценочной стоимости земли.
Как оформить? ↑
Оформить кредит под залог можно следующим образом:
- подать заявку на получение кредита (онлайн, по телефону, в офисе);
- собрать пакет документов (без документов на землю);
- обратиться к эксперту для оценки стоимости земельного участка;
- дождаться одобрения банка, представить документы по залогу;
- получить деньги.
Где взять? ↑
Как уже упоминалось выше, получить кредит под залог земельного участка можно:
- в банке – невысокие процентные ставки, большие лимиты, увеличенные сроки кредитования;
- в микрофинансовых организациях – упрощенная процедура оформления, минимальный пакет документов;
- у частных инвесторов – ответ по заявке в течение нескольких часов после обращения, деньги можно получить уже на следующий день после обращения.
Предложения банков ↑
Финансово-кредитный рынок переполнен предложениями по выдаче займов под ликвидную недвижимость, в том числе и земельные участки. Получить такой кредит можно в Сбербанке, Россельхозбанке, банке Тетраполис и др.
В таблице приведены основные условия кредитования.
| Банк | Ставка | Сумма | Период кредитования |
| Сбербанк | от 15,5% | до 10 000 000 | до 20 лет |
| ВТБ 24 | от 12% | до 90 000 000 | до 30 лет |
| Россельхозбанк | от 21,5% | до 1 000 000 | до 5-7 лет |
| Унифин | от 17% | до 10 000 000 | до 25 лет |
| Тетраполис | от 23% | до 45 000 000 | 12 месяцев |
| РосЕвроБанк | индивидуально | до 24 000 000 | до 20 лет |
В Сбербанке ↑
Сбербанк для будущих клиентов подготовил выгодное предложение. Банк готов предоставить заем на любые потребительские цели под ликвидный залог.
Предметом залога может выступать любая недвижимость, которая имеется в собственности у заемщика, в том числе и земельный участок.
Кредит предоставляется сроком до 20 лет, максимальная сумма не может превышать 60% от оценочной стоимости залога, а также быть больше 10 000 000 рублей.
Хотите узнать, как взять кредит под залог дома с участком? В нашей статье вы найдете полную и актуальную информацию по данному виду кредитования.
А если вы решили взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в ВТБ 24, то вам просто необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть статью.
В ВТБ 24 ↑
ВТБ 24 предлагает своим клиентам несколько программ, предметом залога может выступать недвижимость, находящаяся в собственности заемщика, созаемщика либо поручителя.
Банк готов кредитовать платежеспособных заемщиков, имеющих положительную кредитную историю. Период кредитования может достигать 30 лет, сумма по займу – от 1 500 000 рублей.
В Россельхозбанке ↑
В Россельхозбанке потенциальный заемщик может получить кредит под залог земли сроком до 5 лет.
Максимальная сумма по займу 1 000 000 рублей. Кредит предоставляется на любые цели. Воспользоваться данной программой могут граждане РФ, которым исполнилось 18 лет.
Виды ↑
Сегодня банки предлагают всего два вида кредитных программ, под которые можно оформить залоговый заем.
Это потребительский кредит с обеспечением и ипотечное кредитование, где в залог передается земля.
Второй вариант более интересен для заемщиков, так как сроки кредитования и лимиты по займам увеличены, а процентные ставки снижены.
От частного лица ↑
Оформить заем у частного инвестора или в МФО намного проще, чем в банковском учреждении.
Более того, такие компании предоставляют займы без проверки кредитной истории, без справок о доходах, без поручительства.
Все, что необходимо частному инвестору, это паспорт заемщика и документы, подтверждающие право собственности на землю.
Срок рассмотрения заявки обычно не превышает одного дня, получить кредит можно в течение 3-10 дней.
Максимальные суммы и сроки достигают таких же размеров, как и в банковских учреждениях.
С просрочками ↑
Заемщики должны знать, что если ранее они оформляли займы в банках и допускали просрочки, кредитный рейтинг по ним снижен.
Банки с клиентами, которые недобросовестно выполняли в прошлом свои обязательства, не работают.
Но это совершенно не касается микрофинансовых организаций и частных инвесторов, которым недоступна информация по кредитным историям.
Поэтому даже если в прошлом были проблемы с кредитами, микрофинансовые организации все равно выдадут займ под залог земли.
У частных инвесторов ↑
Ниже, в таблице, приведены некоторые МФО, которые готовы предоставлять займы под залог земли.
| Наименование | Сумма | Процентная ставка |
| Столица-М | до 15 000 000 | от 24% годовых |
| Кредитование для бизнеса | до 20 000 000 | от 1% в месяц |
| Финанс Кредит | до 20 000 000 | от 2% в месяц |
| Премьер кредит | до 50 000 000 | от 24% годовых |
Кредит наличными ↑
Получить кредит наличными под залог земли можно как в банковском учреждении, так и в микрофинансовой организации, частного инвестора.
Но все же банковские учреждения чаще открывают счет (карту) для клиента и перечисляют на него кредитные средства.
Снять со счета (карты) деньги не составит труда. Это можно сделать в кассе банка либо в банкомате. Но стоит помнить, что только в случае безналичного расчета комиссия не взимается.
Требования к заемщикам ↑
Требования к будущим клиентам, оформляющим заем под залог земли, стандартны:
- гражданство РФ;
- регистрация в городе, где функционирует банковское отделение;
- стаж работы – от ? — 1 года;
- платежеспособность, подтвержденная документацией;
- дееспособность;
- возраст – от 18 лет.
Банки, МФО, частные кредиторы дополнительно могут озвучивать и иные требования к будущему клиенту.
Потребительский кредит под залог земельного участка ↑
Если оформляя потребительский заем без обеспечения, вы пришли к выводу, что сумма, которую готов выдать банк, недостаточная, то можно взять кредит под залог имущества.
Банки в качестве обеспечения принимают любую ликвидную недвижимость, в том числе и земельные участки.
Потребительский кредит с обеспечением имеет множество преимуществ перед обычным займом. В первую очередь, это сниженная процентная ставка, более высокий кредитный лимит, продленный срок кредитования.
Список документов ↑
При оформлении кредита в банке, необходимо подготовить следующий пакет документов:
- анкету;
- паспорт собственника участка;
- правоустанавливающие документы на землю;
- план участка (4 экземпляра);
- справки, которые подтверждают уплату налогов;
- документ, подтверждающий приобретение земли (договор купли-продажи, дарения, справка о приватизации или др.).
Дополнительно могут потребоваться иные документы: справки о доходах, свидетельство о браке, рождении детей, копия трудовой книжки, разрешение супруга (супруги) на предоставление участка в залог и др.
Максимальная и минимальная сумма ↑
Перед заключением кредитного договора, заемщик должен встретиться с оценщиком для оценки стоимости земельного участка.
Обычно такие кредиты предоставляются в размере 60-80% от стоимости земельного участка.
Но банки все же указывают граничные лимиты по таким займам, они могут составлять:
- ВТБ 24 – 90 000 000 рублей;
- Россельхозбанк – 1 000 000 рублей;
- Сбербанк – 10 000 000 рублей.
Хотите узнать, как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке? Прочтите статью.
Если же вы хотите взять кредит под залог покупаемого грузового автомобиля, то вам необходимо прочесть это.
А для получения более подробной информации о кредите на строительство дома под залог земельного участка, вам необходимо перейти по ссылке.
Сроки ↑
Что касается периода кредитования, то он зависит от программы, на которую претендует заемщик. Если он оформляет потребительский кредит с залогом, то срок не превышает – 1-7 лет (Россельхозбанк, Тетраполис).
Если заемщик претендует на ипотечное кредитование, то сроки могут достигать 20-30 лет. Кредиты на длительный период предоставляют как банки, так и микрофинансовые организации.
Способы погашения ↑
Погашать заем необходимо согласно графику платежей. Вносить оплату клиент может через кассу банка, терминалы самообслуживания, банкоматы, используя интернет-банкинг.
Оплата должна осуществляться своевременно и в полном объеме. В противном случае начисляются штрафные санкции, и автоматически снижается кредитный рейтинг заемщика.
Плюсы и минусы ↑
Общих, в банках и МФО, преимуществ кредитования под залог земельного участка несколько:
- оперативный ответ по заявке;
- консультации по выдаче займов бесплатные;
- индивидуальный подход к каждому клиенту;
- оформление кредита возможно без справок о доходах;
- срок кредитования – до 30 лет;
- сумма кредита – 60-80% от оценочной стоимости.
Что касается недочетов, особенно в банковских учреждениях, по таким кредитам, то оформление займа может достигать 1-2 недель.
Для получения займа необходим большой пакет документов, разобраться в программах и процентных ставках по ним, простому заемщику сложно.
Кредитование в МФО и у частных кредиторов также имеют негативные стороны. Заемщик может заключить невыгодную для себя сделку, с высокими процентными ставками, дополнительными комиссиями, что в результате сильно отразится на бюджете семьи и его платежеспособности.
Более того, на кредитно-финансовом рынке множество мошенников, которые могут попросту обмануть наивного заемщика.
Кредит под залог дома
Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24
Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов
Кредит под залог грузового автомобиля