Кредит под залог товара

В каком банке взять кредит под залог товара?

Кредит под залог товара является самым востребованным продуктом банковской кредитной линейки среди торговых предприятий. Он позволяет не только получить дополнительные финансовые средства для закупа, тем самым увеличивая выручку, но и вложить их в нужное для бизнеса оборудование без сокращения запасов на складе.

Содержание

Условия выдачи ↑

Под залог товаров банки предлагают достаточно гибкие условия кредитования. Договоры заключаются сроком до 3-4 лет.

Процентная ставка определяется индивидуально для каждого конкретного заемщика, но, как правило, она выше на 2-3 процентных пункта, чем по кредитам с залогом недвижимости или автотранспортных средств.

Максимально возможные суммы кредитования обусловлены лишь оценочной стоимостью товаров.

Как показывает практика, банки готовы оформить кредит только под залог товаров в обороте в сумме не больше 5 000 000 рублей, более крупные суммы можно получить при дополнительном обеспечении в виде недвижимости или автотранспорта.

В качестве подтверждающих документов на залоговое имущество заемщику необходимо предъявить товарные накладные, счета-фактуры, копии договоров с поставщиками и другие документы.

К финансовому состоянию заемщика банки предъявляют высокие требования, так как товары не являются для кредитных учреждений приоритетным и надежным видом залогового обеспечения.

Способы оформления ↑

В первую очередь, для оформления кредита под залог товаров необходимо обратиться в отделение банка и проконсультироваться с кредитным специалистом, который предоставит необходимый перечень документов для получения кредита.

Второй этап включает в себя передачу кредитному менеджеру собранной документации.

В процессе ее анализа специалист банка обязан посетить место ведения бизнеса клиента, а также складские помещения с целью оценки и проверки товарных остатков.

Уделяется большое внимание системе складского учета, состоянию склада, противопожарным мерам.

Решение банком принимается после комплексного анализа финансово-хозяйственной деятельности и оценки залогового обеспечения.

Где взять кредит под залог товара? ↑

Получить кредит под залог товара можно в любом крупном банке РФ. Для этих целей они разработали программы кредитования, основной целью которых является пополнение оборотных средств предприятия.

Обеспечением по эти кредитам могут являться как товары в обороте, так и другое движимое или недвижимое имущество.

В обороте

В качестве товара в обороте банки принимают следующее: одежду, обувь, бытовую технику, хозяйственные товары, отделочные и стройматериалы и т.п.

Продукты питания, алкогольные напитки, ювелирные изделия, лекарственные средства банки в залог не принимают.

Основные требования банков к оформляемому залогу:

  1. Наличие неснижаемого остатка. В залог банк принимает только тот товар, запас которого находится постоянно на складе предприятия.

    Это сделано для того, чтоб в случае невозврата кредита залоговое имущество находилось в нужном количестве для его реализации.

  2. Ликвидность. Специалист по оценке залога определяет ликвидность и востребованность товара на рынке для успешной его продажи в будущем в случае необходимости.
  3. Неснижаемый остаток товара за минусом оценочного дисконта должен покрывать выдаваемую сумму заемных средств.

Кредитные предложения банков под залог товаров в обороте:

Наименование банка Сумма, руб. Срок
Сбербанк, От 150 000 До 4 лет
Россельхозбанк Не ограничена До 2 лет
ВТБ24 От 850 000 До 2 лет
Транскапиталбанк От 100 000 До 1 года
Промсвязьбанк От 3 000 001 До 3 лет
Банк Москвы От 1 000 000 До 2 лет
Бинбанк От 1 000 000 До 3 лет

Как видно из приведенных данных, банки выдают кредиты под залог товаров в обороте на срок не более 4-х лет. Срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 3 до 5 дней.

Для получения более крупных размеров кредитов и получения пониженной процентной ставки заемщику необходимо предоставить дополнительное обеспечение в виде недвижимости или автотранспорта.

Требования к заемщикам ↑

Получить кредит под залог товара в обороте могут юридические лица или индивидуальные предприниматели, зарегистрированные и ведущие свою деятельность на территории присутствия подразделения банка.

Срок регистрации для сезонного бизнеса должен быть не менее 12 месяцев, а для несезонного – не менее 6 месяцев. Отрицательная кредитная история у заемщика для банка в большинстве случаев может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Возраст индивидуального предпринимателя и собственников бизнеса должен быть не более 65 лет.

Проценты ↑

Процентные ставки в каждом банке устанавливаются индивидуально для каждого заемщика и могут достигать 20% годовых.

Это связано с высокими рисками банка в принятии такого вида обеспечения по кредиту, так как его наличие сложнее проконтролировать и ликвидность товарных остатков в разы меньше, чем автотранспорта или недвижимого имущества.

Необходимые документы ↑

Для подачи заявки на кредит заемщику необходимо предоставить в банк учредительные документы, бухгалтерскую и финансовую отчетность, а также сведения о деятельности предприятия.

К учредительным документам относятся: паспорта собственников, устав организации, свидетельство о регистрации, протоколы собрания участников и т.п.

Индивидуальному предпринимателю достаточно принести в банк паспорт гражданина РФ, свидетельство о регистрации и ИНН.

Для анализа финансовой состояния банки проверяют бухгалтерскую отчетность, включающую в себя налоговые декларации, бухгалтерские балансы и формы №2 за последние отчетные кварталы.

Для полной оценки платежеспособности кредитный сотрудник запрашивает оборотно-сальдовые ведомости, расшифровки основных средств, кредиторов и дебиторов, справки об оборотах и ссудной задолженности в других банках и т.д.

Для подтверждения реальности бизнеса для банка необходимо собрать следующие документы:

  • договоры с поставщиками и покупателями;
  • договоры аренды на используемые в бизнесе помещения.

Сумма кредита ↑

Под товары в обороте банки готовы предоставить кредит на сумму от 150 000 рублей.

Максимальный размер кредита зависит от оценочной стоимости товарных остатков, передаваемых в залог, а также от готовности банка оформить кредит лишь под обеспечение товаров в обороте.

Как правило, эти суммы не превышают 5 000 000 рублей. Более крупные размеры кредита можно оформить при оформлении дополнительного залога в виде недвижимости или автотранспортных средств.

Сроки ↑

Максимальные сроки кредитования под залог товаров в обороте не превышают 3-4 лет.

Это связано с невысокой ликвидностью данного вида обеспечения, что влечет за собой риски для банка при заключении таких сделок.

Способы погашения ↑

Кредитные средства юридическому лицу предоставляются только в безналичной форме путем зачисления на расчетный счет.

Возврат кредита осуществляется на основе платежного поручения заемщика на перечисления денежных средств с расчетного счета на ссудный.

В большинстве случаев банки имеют право без акцептного списания денег со счета клиента в счет уплаты по кредитному договору, для этого заемщику в дату платежа необходимо иметь остаток на счете не меньше ежемесячного платежа по кредиту.

Плюсы и минусы ↑

Кредит под залог товаров в обороте имеет лишь один значительный плюс. Наличие такого залога хоть и не делает условия кредитования для клиента более лояльными, но хотя бы дает возможность получения кредита по тем кредитным программам, по которым оформить заемные средства без залога в принципе невозможно.

Товары в обороте – не самый желанный для банка вид обеспечения, но все же его наличие увеличивает шансы заемщика на получение положительного решения.

Перечень отрицательных моментов для клиента довольно обширен:

  • не все товары банки принимают в качестве обеспечения;
  • высокий дисконт при оценке залоговой стоимости товаров;
  • банки не готовы выдавать большие суммы кредита только под залог товаров в обороте;
  • высокие требования банков к состоянию и хранению товарных остатков;
  • частый мониторинг залогового имущества на предмет наличия.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *