Кредит под залог покупаемой недвижимости

Где взять кредит под залог покупаемой недвижимости?

Покупаемая недвижимость очень удобна в качестве залога при получении кредита. Пользуясь этой схемой получения кредита, заёмщик имеет возможность стать, обладателем значительной суммы денег, не закладывая в залог своё привычное жильё.

Содержание

Условия ↑

Залоговый с обеспечением в виде кредит покупаемой недвижимости можно взять как в банке, так и в частной кредитной организации.

Его выдача возможна при условии соблюдения заёмщиком определённых условий, выдвигаемых организацией-кредитором.

К наиболее важным относятся следующие:

  • российское гражданство заёмщика;
  • его постоянное место жительства и прописка;
  • залоговая недвижимость не должна быть заложена одновременно в иной инстанции;
  • заёмщик должен являться фактическим собственником предмета залога;
  • залоговая недвижимость должна находиться в исправном состоянии;
  • при наличии других собственников залоговой недвижимости необходимо предоставление их письменного согласия на её залог.

Как оформить? ↑

Для оформления залогового кредита заёмщику следует обратиться в отделение выбранной им кредитной организации и подать соответствующее заявление.

Кроме того, он должен располагать всеми документами, необходимыми для рассмотрения его заявки и вынесения соответствующего решения.

Также можно оформить заявку на получение кредита на сайте выбранного клиентом банка или в режиме онлайн. В этих случаях не требуется личное присутствие клиента в кредитных организациях при составлении договора кредитования.

Все возникающие вопросы представители организации-кредитора могут решать с клиентом в телефонном режиме и также по телефону они сообщат ему о вынесенном решении по его заявке.

В случае вынесения положительного решения клиент информируется о нём и ему назначается встреча для подписания всех необходимых документов и выдачи денег.

Предложения банков ↑

Форма кредитования, при которой в качестве предмета залога выступает покупаемая недвижимость, широко применяется банками Российской Федерации.

Нижеприведенная таблица содержит информацию о предложениях нескольких крупных банков с указанием сумм выделяемых кредитов, процентных ставок банков и сроков погашения кредитов.

Изложенная информация поможет потенциальному заёмщику сориентироваться в ситуации и сделать выбор приемлемого для него предложения.

Банк                           Процентная ставка Срок Сумма Условия
Россельхоз-банк От 15,5% годовых До 10 лет От 100 000 до 10 000 000 рублей Залог квартиры или дома с земельным участком
Альфа Банк От 14% годовых До 25 лет До 60 000 000 рублей Первый взнос 10% от стоимости залогового объекта
ВТБ 24 От 16% годовых До 20 лет До 50% от стоимости объекта залога Залог квартиры
СовкомБанк От 15% годовых До 20 лет До 50 000 000 рублей Первоначальный взнос 10% от стоимости покупаемой недвижимости

Сбербанк

Сумма описываемого кредита в Сбербанке находится в пределах от 1000000 до 10000000 рублей.

При этом Сбербанк может выдать не более 70% от стоимости объекта залога. Окончательная сумма кредита устанавливается банком только после того, как будет проведена оценка стоимости залогового объекта.

Кредит даётся сроком до 7 лет и процентная ставка по нему составляет 14% годовых в рублях.

Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости ↑

Кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости выдаётся в целях финансирования покупки недвижимого объекта или его ремонта и строительства.

Выдаваться он может банком либо кредитующей организацией одноразово или траншами определённого объёма.

Подобные кредиты выдаются на срок до 10 лет для приобретения недвижимости без первоначального взноса или на 15 лет при условии его наличия. Размер взноса 40% от суммы покупаемого объекта.

Процентная ставка определяется индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от суммы кредита и срока его погашения.

Под залог покупаемой квартиры ↑

Кредит под залог покупаемой квартиры выдаётся банками на значительные денежные суммы, требующие ликвидного обеспечения.

Обычно выдача таких кредитов не предусматривает необходимости пояснения о целевом назначении кредитных средств.

При этом объем кредитной суммы будет значительно ниже оценочно стоимости объекта залога, поскольку, таким образом, банк сможет обеспечить в полном объёме защиту собственных интересов.

Для получения подобного кредита требуется приведение в полный порядок правоустанавливающей и технической документации, необходимой для правильной оценки стоимости поступающей в залог квартиры и составления кредитного договора.

Требования к заёмщикам ↑

Для получения кредита под залог покупаемой недвижимости обязательно соблюдение заёмщиком ряда требований.

Они различны у кредитных организаций и, в общем, сводятся к следующим:

  1. Заёмщик должен иметь прописку и российское гражданство.
  2. Заёмщик должен быть старше 21 года.
  3. Он должен быть зарегистрирован на территории представительства банка.
  4. У заёмщика не должно быть судимостей.

Документы ↑

Для получения кредитов заёмщиком должен быть представлен перечень документов, требуемый кредитной организацией.

К наиболее важным относятся:

  1. Заявочная анкета на получение кредита.
  2. Паспорт заёмщика.
  3. Его индивидуальный налоговый номер.
  4. Документ подтверждающий тот факт, что именно заёмщик будет является собственником объекта залога.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Размер максимальной и минимальной суммы кредита устанавливается кредитующей организацией в соответствии с выдвигаемыми ею требованиями.

Её размер находится в зависимости от сроков погашения кредита, процентной ставки по нему и оценочной стоимости залоговой недвижимости если брать в среднем по стране, то размер максимальной суммы кредита находится на уровне 50-70% от стоимости объекта залога.

Применительно к банкам, выдающим подобные кредиты, рублёвый эквивалент суммы залога может находится на уровне 60 000 000 рублей. Нижний предел суммы залогового кредита находиться на уровне около 100 000 рублей.

Сроки кредитования ↑

Сроки выдачи кредита под залог покупаемой недвижимости определяются его суммой и обсуждаются кредитующей организацией и заёмщиком в индивидуальном порядке.

Как правило, сроки начинаются от нескольких месяцев, верхний же их предел может доходить до 25 лет.

Способы погашения ↑

Погашение кредита под залог может осуществляться любым способом, удобным заёмщику.

Ниже перечислены наиболее часто применяющиеся способы:

  • внесение ежемесячных наличных платежей, обозначенных в кредитном договоре, в кассу отделения банка или иной кредитной организации;
  • переводы средств со счетов клиента в других банках;
  • внесение регулярных платежей по кредиту при помощи услуги интернет-банкинг;
  • внесение платежей через банковский терминал или банкомат;
  • расчёт посредством использования банковской карты;
  • почтовые переводы.

Видео: Схемы оформления займов под залог недвижимости

Преимущества и недостатки ↑

Преимущества и недостатки этого способа кредитования ничем особо не отличаются от плюсов и минусов иных способов предоставления кредитов под залог недвижимости.

Преимущества кредита под залог приобретаемой недвижимости следующие:

  1. Возможность быстрого получения взаймы крупной денежной суммы.
  2. Реальность получения средств при условии отсутствия залогового объекта, находящегося в длительном пользовании к моменту оформления сделки.
  3. Отсутствие необходимости отчитываться перед сотрудниками кредитующей организации в целевом расходе средств.

  4. Отсутствие необходимости в подтверждении наличия у заёмщика постоянного источника дохода, поскольку в качестве обеспечения по кредиту выступает залоговая недвижимость.
  5. Возможность получения кредита без поручителей по нему.

К недостаткам этого способа кредитования относятся следующие факторы:

  1. Опасность потери залоговой недвижимости в случае невозможности рассчитаться по кредиту.
  2. Невозможность самостоятельно распоряжаться предметом залога, продать его, обменять или сдать внаём.

  3. Необходимость предоставления кредитующей организации отчёта о текущем состоянии залоговой недвижимости.
  4. Необходимость совершения регулярных выплат крупных денежных сумм в счёт погашения кредита.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *