Кредит под залог оборудования

В каком банке взять кредит под залог оборудования?

В любой бизнес постоянно необходимо вливать денежные средства для его развития. Если собственных доходов у предприятия недостаточно, собственник компании задумывается о получении кредита. Банки охотно идут навстречу предпринимателям в случае их платежеспособности и при наличии обеспечения по кредиту.

Содержание

В качестве движимого залогового имущества кредитные организации рассматривают не только автотранспортные средства, но и оборудование.

Кредитные программы под залог оборудования имеют привлекательные условия получения.

Большая роль в этих сделках отводится ликвидности закладываемого объекта. Банк не берет в залог морально устаревшие модели технических средств, так как последующая их продажа в случае необходимости будет затруднена.

Банки предлагают кредитные продукты как под залог уже имеющегося в собственности оборудования, так и под залог приобретаемого.

Условия ↑

Кредиты под залог оборудования предоставляются в сумме, равной 50-70% от оценочной стоимости залога.

В абсолютных цифрах размер кредита может достигать несколько миллионов рублей.

Если заемщик, помимо оборудования, может предоставить дополнительное имущество в качестве обеспечения, то величина заемных средств может возрасти в несколько раз.

Период кредитования по таким программам составляет 3-5 лет с возможностью уплаты первого платежа по основному долгу только через 12 месяцев.

Процентная ставка в большинстве банков устанавливается индивидуально. На ее величину влияет финансовое положение заемщика и оценка объекта залога.

Где взять? ↑

Кредиты под залог оборудования можно оформить в любом банке, практикующих выдачу кредитов под обеспечение движимого имущества.

Сравнительная характеристика предложений банков под залог оборудования:

Наименование банка

Наимень-
шая сум-
ма, руб.

Наибольшая сумма, руб.

Процент-
ная став-
ка, годо-
вых

Период

Сбербанк,  «Бизнес-Оборот»

150 000

не ограничена

От 14,8%

До 4 лет

Бинбанк,

«Кредит Оборотный»

1 000 000

не ограничена

индиви-
дуально

До 3 лет

Райффайзенбанк,

«Оборотный»

4 000 000

108 000 000

индиви-
дуально

До 3 лет

Банк ЗЕНИТ

не установлена

75 000 000

индиви-
дуально

До 3 лет

Банк Тетраполис

300 000

50 000 000

до 22%

До 3 лет

Рассмотрим в качестве примеров предложения банков, приведенные в таблице:

  1. В Сбербанке под залог оборудования предусмотрен кредитный продукт «Бизнес-Оборот». Заемные средства выдаются на срок до 4 лет под базовую ставку от 14,8% годовых.

    Максимальная сумма для оформления кредита не ограничена тарифами банка, зато минимальная граница определена в размере 150 000 рублей.

    Преимуществом этой кредитной программы является возможность отсрочки платежа до 6 месяцев.

  2. Бинбанк разработал для своих клиентов программу «Бизнес-Оборот», позволяющую получить заемные средства под залог оборудования в сумме от 1 000 000 рублей.

    Кредит предоставляет на срок не более 4-х лет. Как и Сбербанк, Бинбанк готов предоставить своим клиентам отсрочку платежа до 6 месяцев, а также допустить выдачу частично необеспеченных кредитов.

  3. «Оборотный» кредитный продукт, оформляемый Райффайзенбанком, имеет большой диапазон в объеме выдаваемых кредитных средств. Получить кредит можно на сумму от 4 000 000 рублей до 108 000 000 рублей на период до 3-х лет.

    Заемные средства могут быть направлены не только на развитие бизнеса, но и на рефинансирование задолженности перед другими банками.

  4. Оборотное кредитование в Банке Зенит дает возможность малому и среднему предпринимательству получить кредит в сумме до 75 000 000 рублей.

    Продолжительность пользования денежными средствами установлена в пределах 3-х лет.

    Предусмотрена отсрочка погашения основного долга на период до 12 месяцев.

  5. Банк Тетраполис предлагает кредитование под залог оборудования с оперативным рассмотрением заявки в течение 1 дня. Страхование залога при этом не требуется. Заемщик может подать заявку на кредит на сумму от 300 000 рублей до 50 000 000 рублей длительностью до 3-х лет. Максимальная величина процентной ставки равна 22% годовых.

    Преимуществом этого кредитного предложения является возможность оформления заемных средств как на компанию, так и на ее собственника.

Способы оформления ↑

Для подачи заявки на кредит заемщику необходимо непосредственно обратиться в офис конкретного банка со всеми необходимыми документами, перечень которых установлен каждым кредитным учреждением индивидуально.

Некоторые банки практикуют подачу заявки под залог оборудования через интернет, но в этом случае клиенту необходимо отсканировать все документы (в том числе и по залогу) и приложить их к электронному заявлению на кредит.

После этого банком будет вынесено предварительное решение по сделке, которое станет окончательным только после личного посещения клиентом подразделения банка.

Список оборудования, предлагаемый в обеспечение по кредиту, должен содержать: дату, марку и модель изготовления, место хранения и эксплуатации, а также стоимость приобретения.

Кредит под залог приобретаемого оборудования ↑

Выдача заемных средств под залог приобретаемого оборудования является достаточно распространенным явлением в кредитовании.

Заемщик, выбирая этот вид заимствования, способен решить две поставленные задачи:

  1. Приобрести необходимое производственное оборудование для развития бизнеса.
  2. Иметь возможность предложить банку обеспечение по кредиту, наличие которого позволит претендовать на более приемлемые условия по кредиту.

Для юридических лиц ↑

Юридическому лицу оформить кредит под залог приобретаемого оборудования не составит труда. Заемные деньги оформляются на срок до 5-10 лет, первоначальный взнос не менее 20% от суммы покупки при этом обязателен.

Предложения банков по кредитам под залог приобретаемого оборудования:

Наименование банка Сумма, руб. Срок
Связь-Банк До 80% от суммы покупки До 5 лет
Райффайзенбанк,«Инвестиционный» До 108 000 руб. До 10лет
Банк Москвы,«Оборудование» От 300 000 до 50 000 000 До 5 лет

Тарифная ставка по кредитам в каждом конкретном банке устанавливается индивидуально в зависимости от платежеспособности клиента и от ликвидности оборудования, передаваемого в залог.

Для физических лиц ↑

В банковском секторе не разработано программ, позволяющих физическим лицам оформлять заемные средства под залог оборудования.

Частное лицо может выступать заемщиком и передавать в обеспечение по кредиту оборудование лишь в качестве собственника предприятия.

Оформить такой кредит можно в Банке Тетраполис по ставке не выше 22% годовых и сроком до 3 лет.

Требования банков ↑

Заемщиками банков могут являться юридические лица и предприниматели, зарегистрированные на территории РФ и ведущие свою хозяйственную деятельность не менее 12 месяцев.

Предприниматель должен быть не старше 65 лет на момент погашения кредита.

Банки предъявляют строгие требования к финансовому состоянию предприятия, деятельность которого должна быть прибыльной.

На получение положительного решения негативно влияют отрицательная кредитная история клиента и задолженность предприятия перед бюджетом.

Документы ↑

Для оформления кредита под залог оборудования юридическому лицу или предпринимателю необходимо предоставить в банк заполненную анкету с указанием всех сведений о своей деятельности, свидетельство о регистрации, выписку из ЕГРЮЛ (или ЕГРИП), учредительные документы юридического лица, паспорта основных собственников.

Для подтверждения своего финансового состояния клиенту необходимо представить в банк бухгалтерскую и налоговую отчетность, действующие договоры с поставщиками и покупателями.

По закладываемым объектам клиент приносит в банк документы, подтверждающие его право владения предметов залога, факты их оплаты и передачи.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки для каждого заемщика устанавливаются индивидуально. В среднем, они составляют от 14,8% до 22% годовых.

На их значение влияют платежеспособность заемщика, срок кредитования и ликвидность закладываемого имущества.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Теоретически кредит под залог оборудования можно взять на сумму от 150 000 рублей и до 108 000 000 рублей.

Но все-таки на практике максимальный размер кредита прежде всего определяется оценочной стоимостью обеспечения.

Сроки ↑

Получить заемные средства под обеспечение оборудования можно на срок до 3-4 лет.

Кредитование под залог приобретаемых объектов имеет более длинные периоды кредитования, равные 5-10 годам.

Как погашать кредит? ↑

Погашение основного долга и процентов осуществляется ежемесячно в виде аннуитетных или дифференцированных платежей в соответствии с графиком.

Многие банки предоставляют своим заемщикам льготный период кредитования до 12 месяцев, в течение которого клиент имеет право уплачивать только начисленные проценты.

Возврат долга осуществляется путем перечисления денежных средств с расчетного счета заемщика на ссудный счет, открытый ему в рамках конкретного кредитного договора.

Преимущества и недостатки ↑

Получение кредитных средств под залог приобретаемого или имеющегося в собственности оборудования имеет свои преимущества для заемщика:

  • возможность получения льготного периода кредитования до 12 месяцев;
  • большие размеры кредита;
  • длительные сроки заимствования.

Но все-таки залог оборудования – не самое желанное для банка обеспечение ввиду специфичности своего назначения.

Такой вид кредитования имеет следующие минусы:

  • к объектам закладываемого имущества предъявляются жесткие требования;
  • максимальная сумма кредитования может быть не больше 80% от оценочной стоимости оборудования, что влечет за собой необходимость внесения первоначального взноса при оформлении кредита;
  • в случае неуплаты кредита в срок банк имеет право обратить взыскание на предмет залога, денежные средства, от уплаты которого пойдут на погашение кредита.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *