Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости

В жизни любого человека может случиться ситуация, когда ему нужны деньги, но постоянного дохода либо нет, либо его не хватает. И тогда на помощь придут кредитные организации, которые выдадут деньги под залог недвижимости.

Содержание

Условия ↑

Такие кредиты выдаются при главном условии, чтобы у клиента в собственности был объект недвижимости, который банк берет в залог. В случае, если кредит по какой-то причине не погашается клиентом, то в силу вступает договор залога.

Имущество переходит во владение банка, и он может распоряжаться им по своему усмотрению.

Чаще всего банк продает залоговое имущество и полученной от сделки суммой компенсирует убытки по непогашенному кредиту.

В качестве залога может выступать любая недвижимость, на которую оформлено право собственности и которая котируется на рынке.

Как оформить? ↑

Для получения такого кредита необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие право владения недвижимой собственностью.

Это может быть: квартира, дом, земельный участок, гараж, земельный участок с находящимся на нем домом или гаражом.

При оформлении кредита с залогом имущества, заемщик должен оценить объект собственности у профессионального оценщика.

Если такого специалиста нет в штате банка, клиенту придется заплатить деньги оценочной компании.

Цена варьируется с учетом индивидуальных особенностей объекта и трудозатрат оценщика. На октябрь 2017 года средняя цена оценки квартир составляет около 4000 – 5000 рублей.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости? ↑

Не все банки предлагают такой продукт, как кредит под залог недвижимости. Это связано с тем, что процедура оформления имущества в залог удлиняет и удорожает выдачу кредита.

Также в случае неплатежей заемщика, банку придется реализовать залоговое имущество, что несет за собой временные и материальные издержки.

Все нижеописанные банки выдают кредит под залог только при наличии у заемщика основного официального дохода. Который он может подтвердить документально.

Наименование банка Процентная ставка Максимальная сумма Минимальная сумма
Россельхозбанк 16,5 % 700 000 руб. 10 000 руб.
Ак Барс Банк 20 % 3 000 000 руб. 10 000 руб.
Тинькофф банк 24,9 % 500 000 руб. 50 000 руб.
Быстро Банк 28 % 1 000 000 руб. 300 000 руб.
Восточный экспресс банк 16 % 15 000 000 руб. 300 000 руб.
Сбербанк 16,5 – 17,25 % 10 000 000 руб. 500 000 руб.
Банк Зенит 17,5 — 24 % 540 000 руб. 14 000 руб.
АТБ Банк 20 % 500 000 руб. 5 000 руб.

Информацию о необходимых документах можно увидеть на официальных сайтах банков или уточнить у банковских специалистов.

Сбербанк

Кредит под залог недвижимости выдается только при наличии справки подтверждающей доход и документа о трудовом стаже.

Процентные ставки увеличиваются на 1%, если заемщик не оформил добровольную программу страхования жизни и здоровья.

Процентная ставка уменьшается на 1%, если заемщик получает заработную плату на счет или карту в Сбербанке.

Заявку на кредит можно оформить и на сайте банка. После предварительного одобрения клиент приходит в банк с паспортом, документами, подтверждающими трудовую занятость и доход.

Оформляет заявление на получение кредита. После окончательного решения банка, заемщик приносит в банк документы, устанавливающие его право владения недвижимостью (договор купли – продажи, государственное право собственности, и т.п.).

Обязательно предоставление нотариального согласия супруга(-ги) заемщика на отчуждение объекта недвижимости.

Уральский Банк реконструкции и развития (УБРР)

Возможность получения кредита в этом банке ограничивается, в том числе:

  • доходом заемщика, он должен быть не менее 20 000 рублей в месяц;
  • отсутствием просрочек по другим кредитам;
  • наличием постоянного места регистрации и контактных телефонов.

Обеспечение по кредиту в УБРР должно полностью покрывать сумму кредита.

В качестве дополнительного обеспечения могут привлекаться поручители.

Если дохода заемщика не хватает, может учитываться доход созаемщика. Чаще всего созаемщиком выступает супруг(-га) заемщика или близкие родственники.

Банк Зенит

Кредит может предоставляться также в виде кредитной линии сроком не более 5 лет. Количество траншей не должно превышать трех.

Залогодатель должен иметь в собственности не менее двух объектов недвижимости.

Недвижимость, передаваемая в залог банку не должна быть обременена какими – либо обязательствами.

В ней не должно быть зарегистрированных лиц. Также Банк Зенит принимает в залог недвижимость, принадлежащую третьим лицам.

Если клиент отказывается от добровольного страхования жизни и здоровья и от риска утери права собственности банк поднимает процентную ставку по кредиту на 3% годовых.

 

Сбербанк

УБРР

Зенит

Мин. сумма

500 000 рублей

250 000 рублей

Для Москвы – 540 000 рублей;

Для регионов – 270 000 рублей

Макс. сумма

Не превышает:

  • 10 000 000 р.
  • 60% оценочной стоимости объекта недвижимости

 

Не более 70% оценочной стоимости

недвижимого имущества

Для Москвы – 14 000 000 руб.;

Для регионов – 10 500 000 руб.

Срок

До 20 лет

1 – 10 лет

1 – 15 лет

Процентная ставка

От 16,5 до 17,25% в зависимости от срока кредита и суммы залога

18%

От 17,5%

— до 24%

Срок рассмотрения

От 2 до 8 дней

5 дней

До 5 дней

Возраст

заемщика

От 21 до 75 на момент окончания срока кредита

21 – 60 лет

22 – 65 лет (на дату окончания кредит. договора)

Требования к заемщикам ↑

Все банки дают кредиты заемщикам, имеющим российское гражданство. Регистрация должна быть по месту выдачи кредита.

Возможно оформление кредита по временной регистрации, но только на срок не превышающий срок регистрации.

Заемщики должны иметь трудовой стаж и на последнем рабочем месте проработать не менее полугода. Официальный доход подтверждается документально.

Объект недвижимости, который заемщик передает в залог, находится в его собственности.

Возраст заемщиков колеблется от 21 до 75 лет. Решение о выдаче кредитов пенсионерам принимается банком индивидуально по каждой заявке, с рассмотрением всех условий жизни клиента.

В данном случае банк наверняка потребует дополнительное обеспечение в виде поручительств трудоспособных граждан.

Виды ↑

В настоящее время кредитными организациями выдается множество кредитов под залог недвижимости на различных условиях.

Но стоит проявить внимательность и выяснить все условия до оформления кредитного договора.

Иногда заявленные выгодные условия по ссуде оборачиваются кабальными накрутками и потерей права собственности на жилье.

Дешевый займ

За счет гарантированного обеспечения в виде привлечения залога, банк снижает процентную ставку по кредиту.

Под залог имеющейся недвижимости

Некоторые банки единственным обеспечением по кредиту берут залог недвижимости.

Это объясняется тем, что в любом случае банк не останется без возмещения своих кредитных средств.

С открытыми просрочками

Если у клиента очень плохая кредитная история, ему не дадут кредит ни в одном банке. Никто не хочет связываться с таким клиентом.

Но на рынке есть тип кредитных организаций, которые берут на себя такую ответственность.

Взамен они попросят оформить залог недвижимости и наверняка установят немаленький процент по ссуде.

Кредит за 1 день

Возможно получить такой кредит за один день? Да возможно. В кредитных организациях уже отработана подобная схема:

  1. К клиенту выезжает менеджер для проверки документов.
  2. Оценщик оценивает объект недвижимости.
  3. Вечером клиент уже получает деньги.

Список документов ↑

Кредит под залог недвижимости требует предоставления достаточно большого количества документов.

Приведем минимальный список:

  • паспорт;
  • документ, подтверждающий право на объект недвижимости.

Еще банки часто требуют предоставить документы, подтверждающие занятость и наличие дохода, выписки из жилищных организаций, договора купли-продажи. Конкретный список зависит от ситуации клиента и условий банка.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Суммы, выдаваемые под залог недвижимости достаточно велики. Но обычно они ограничены процентом от оценочной стоимости залогового имущества.

Пример:

  • стоимость квартиры, оформляемой в залог – 7 500 000 рублей;
  • по условиям банка, максимальная сумма кредита не более 60% от суммы залога;
  • сумма кредита получается не более 4 500 000 рублей.

Процентные ставки ↑

В линейке потребительских кредитов, кредиты под залог недвижимости отличаются относительно небольшими ставками.

В среднем от 14 – 15% годовых. Но при этом стоит уточнить у банка, есть ли какие – то дополнительные проценты и комиссии. Какой процент берется при несвоевременном погашении.

В совокупности это может увеличить оплату за кредит в несколько раз. Еще лучше, если в этом банке брал кредит кто-то из знакомых.

Уточните у него, все ли условия соблюдены со стороны банка и насколько заявленная к погашению сумма отличается от реальной.

Сроки ↑

Сроки по кредиту под залог недвижимости сравнимы с ипотечными и доходят до 20 лет.

Это обусловлено достаточно крупными суммами к выдаче по таким ссудам.

Как происходит погашение? ↑

В банках процедура погашения давно отлажена. Чаще всего оно производится аннуитетными платежами.

То есть сумма кредита и расчётная сумма процентов за весь срок суммируется и делится на количество месяцев погашения.

Перед оформлением кредита выясните, берется ли комиссия за раннее погашение и какова процедура в целом.

В некоторых банках, для того чтобы банк принял к погашению сумму, превышающую ежемесячный платеж, нужно дополнительно подойти в офис и написать заявление.

Для внесения денег в оплату займа клиентам предоставлено множество вариантов:

  • онлайн на сайте банка, в личном кабинете;
  • традиционно в офисе банка;
  • перечислением из суммы зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
  • в банкомате своего или чужого банков;
  • в платежных терминалах различных систем;
  • перечислением со своего счета;
  • через мобильные приложения со своих счетов или карт.

Обратите внимание, что при некоторых способах, за операцию может взимается комиссия.

Если клиент сам не может оплатить кредит, это может сделать за него третье лицо.

Страхование ↑

Эта относительно новая услуга позволяет заемщику и его родным быть спокойными за выплату кредита, в случае наступления непредвиденных жизненных обстоятельств.

По кредитам под залог недвижимости страхование оформляется по программам защиты жизни и здоровья, защиты от потери права собственности на объект недвижимости.

Страхование заемщиков во всех банках позиционируется как добровольное, но при этом если клиент отказывается от такой услуги, стоимость кредита может подорожать от 1 до 30% годовых.

Преимущества и недостатки ↑

К плюсам кредита под залог недвижимости можно отнести:

  • большая сумма кредита;
  • большой срок;
  • в отличие от ипотечных кредитов не нужно предоставлять документы о целевом использовании средств;
  • гарантия погашения задолженности перед банком.

К минусам относятся:

  • сложная процедура оформления;
  • возможность потерять право собственности на недвижимость в случае невозможности оплатить взятый кредит.

В настоящий момент на рынке банковского кредитования можно встретить множество мелких кредитных организаций. Они предлагают взять кредит быстро, дешево и без проблем.

Но стоит проявить осторожность. Прежде чем брать кредит, выясните информацию и отзывы об этой кредитной организации.

Уточните все условия, на которых дается кредит. Какие штрафные санкции предусмотрены к неплательщикам.

Подобные организации имеют «связи» во многих нужных местах: в жилищных организациях, в судах, в риэлтерских и оценочных конторах. За счет этого процесс выдачи кредита максимально упрощен.

Что выгодно для клиента. Но имейте в виду, что передача залогового имущества в собственность банка также будет простой и быстрой. Это выгодно банку.

На нашем рынке попадаются кредитные организации, которые созданы для откровенно мошеннических целей, где все сделают для того, чтобы оставить клиента и без денег, и без квартиры. Будьте внимательны!

Кредиты под залог недвижимости – это очень полезный кредитный продукт. Заемщикам нужно только более тщательно рассчитывать свои силы.

Не поддаваться на предложения мошенников. И не забывать о том, что любой долг красен платежом.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

  1. Михаил Иванович

    Воспользовались моим безвыходным положением и неграмотностью. Очень нужны были деньги на операцию. Банки не дают – я уже старый, на пенсии и не работаю. Увидел рекламу на остановке, позвонил. Приехал молодой человек в костюмчике, все рассказал. Дадут, но только под залог квартиры. Тут же все и оформили. Получил деньги и оплатил операцию. Когда пришло время гасить кредит, оказалось, что это практически вся моя пенсия, жить не на что. Теперь мне говорят что, если платить не буду, квартиру отдадут банку. И что мне делать я не знаю…

  2. Сергей

    Я нашел в интернете фирму, которая дает кредиты людям с плохой историей. Да, у меня несколько кредитов и не всегда получается оплатить их вовремя. Но здесь мне дали деньги, правда, под залог квартиры. Процент довольно большой, зато я с деньгами. А квартира в залоге будет стимулом гасить все вовремя.

  3. Евгений

    Да, пришлось собирать документы, но есть гарантия, что меня не обманут. Сбербанк – надежный банк и процент низкий. Зато я с семьей теперь живу в новой квартире. И не надо банку потом отчитываться.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *