Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24

Как оформить кредит под залог недвижимости в ВТБ 24?

Получить кредит в максимально доступном размере, предлагаемом согласно условиям отдельно выбранного банка, не всегда представляется возможным даже для тех заемщиков, кто соответствует понятию «лояльного клиента». Изучая предложения банков, клиенты могут встретить в тарифах и условиях градацию доступных сумм займов, но на практике оформить заем в максимально допустимом размере можно лишь при наличии обеспечения.

Содержание

Наиболее часто встречающимся видом обеспечения можно считать поручительство третьих лиц или залоговое имущество.

О том, как взять потребительский кредит под залог недвижимости будет рассмотрено в этой статье на примере банка ВТБ24.

Необходимость в дополнительном обеспечении по кредиту может возникнуть по нескольким причинам, если это прямо не указано в условиях обслуживания займов банком-кредитором.

Прежде всего, стоит отметить, что дополнительное обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства способствует более лояльному отношению банка к заемщику.

Как следствие, шансы на получение ссуды последним существенно возрастают, ибо банк сможет в определенной мере гарантировать исполнение тем финансовых обязательств.

Прибегнуть к дополнительному обеспечению клиент может и при наличии нарушений кредитной истории или недостаточном уровне финансового обеспечения.

Так или иначе, залог является тем дополнительным фактором, который прямо влияет на принятие банком положительного решения о выдаче клиенту займа.

В ВТБ24 действует несколько видов потребительских займов наличными, которые хоть и не требуют обеспечения по стандартным условиям, но могут предполагать оформление клиентом залога в индивидуальном порядке.

В особенности это актуально для новых клиентов банка, которые ранее не обслуживались в нем и не используют какие-либо его услуги в настоящем.

Новые заемщики всегда рассматриваются банковскими учреждениями как клиенты с потенциально более высокими рисками по причине отсутствия у банка информации об их кредитной истории, финансовом положении, а главное — опыта сотрудничества.

Если заемщику потребуется кредит в максимально допустимом размере, предлагаемом стандартными программами кредитования, то оформление залога в виде квартиры или иной недвижимости может способствовать ускорению процедуры выдачи даже при условии не полного соответствия прочим требованиям банка.

Процесс оформления кредита с обеспечением может занять до 5 рабочих дней в отличие от стандартного периода рассмотрения заявки на протяжении 1 дня.

Дополнительное время необходимо для согласования условий обслуживания займа, а также на проверку банком залогового имущества клиента, требующую взаимодействия с другими инстанциями и ведомственными организациями.

Условия ↑

Действующие в ВТБ24 программы кредитования имеют отличающиеся условия по займам и к тому же могут предложить лояльным клиентам еще более выгодные тарифы.

Банк активно внедряет программу лояльности для действующих клиентов, которая работает по весьма простому принципу — клиенты, использующие услуги банка получают более выгодные предложения.

В первую очередь к таким клиентам относятся держатели зарплатных карт банка и получатели пенсионных выплат.

Другая категория лояльных клиентов — это сотрудники предприятий, обслуживающихся в качестве корпоративных клиентов банка.

Отдельно необходимо выделить тех клиентов, которые хоть и ранее не пользовались услугами банка, но при этом оформили страховые полисы или подключились к программе группового страхования.

Наличие страховки от несчастных случаев, рисков потери работы или трудоспособности гарантирует исполнение финансовых обязательств заемщиком и положительно влияет на его кредитный рейтинг при выдаче займа.

Эффективные ставки по потребительским кредитам с залогом в виде недвижимого имущества, могут быть на 2 процентных пункта ниже для клиентов, получающих заработную плату на карты ВТБ24 или работающих в компаниях-партнерах банка, чем по стандартным условиям.

Процедура оформления кредита для заемщиков, обслуживающихся в банке на момент подачи заявки, также будет сокращена. Владельцы зарплатных карт, например, могут предъявить лишь анкету или заявление на получение кредита.

Способы оформления кредита под залог недвижимости в банке ВТБ 24 ↑

Традиционно, по всем видам кредитов банк ВТБ24 позволяет клиентам подать документы для оформления займов тремя способами.

Первых два на деле предполагают лишь получение предварительного решения банка, после чего клиенту все-таки придется посетить офис учреждения лично для получения кредита:

  1. Отправив анкету в электронном виде, предварительно заполнив ее на сайте банка.
  2. Позвонив в контактный центр банка по номеру круглосуточной поддержки.
  3. Посетив ближайшее отделение банка с полным комплектом необходимых документов.

После того как клиент будет уведомлен о результатах скоринговой проверки и возможности получения им ссуды, ему необходимо подготовить все требуемые банком документы (оригиналы или копии) и посетить любой его офис.

Если кредит оформляется с залоговым имуществом в виде недвижимости, то следует напомнить, что в таком случае необходимо обращаться в территориальное подразделение, которое находится в том же регионе, где и зарегистрирован клиент и расположен объект недвижимости. В противном случае банк вправе отказать в рассмотрении заявки клиента.

Виды кредитов ↑

Потребительские кредиты ВТБ24 отличаются многими параметрами, среди которых не только наличие целевой направленности, но и залоговое обеспечение, а также сроки предоставления, размер и другие критерии.

Получение кредита наличными не ставит перед клиентом обязательств в указании цели получения средств, хотя банк при этом ограничивает возможность использования денег в коммерческих целях или для развития предпринимательской деятельности.

Для этих целей существуют отдельные продукты и программы. Подобные условия являются стандартными и встречаются у всех без исключения отечественных банков.

Потребительский кредит под залог недвижимости в ВТБ24 может оформляться как для приобретения клиентом нового, так и вторичного жилья.

В этом случае ипотечный заем предполагает оформление залога в виде приобретаемого объекта недвижимости. В банке можно также и получить потребительский кредит под залог имеющейся в собственности у клиента недвижимости.

Индивидуальные условия обслуживания по таким займам допускают также оформление кредита без подтверждения доходов.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов ВТБ24 готов предоставить в первую очередь действующим клиентам банка из числа получателей заработной платы на платежные карты.

Но при условии наличия у заемщика ликвидной недвижимости, удовлетворяющей требования банка, такой заем может выдаваться и новым клиентам.

Требования к заемщикам ↑

Помимо базовых требований к оформляющим кредиты клиентам в виде наличия гражданства РФ и определенного возраста (от 21 до 70 лет), ВТБ24 устанавливает минимально допустимый уровень дохода клиентов, который выражается в таких размерах:

  • для Москвы и московской области это минимально 30 000 рублей в месяц после вычета всех налогов;
  • для остальных субъектов Федерации — 20 000 рублей также за вычетом налогов.

Получить заем по стандартным условиям могут те клиенты, которые имеют минимальный трудовой стаж в размере 1 года или 6 месяцев на последнем месте работы.

Обязательной также является постоянная регистрация клиента.

Список документов ↑

Заемщики, имеющие действующую зарплатную карту банка, для получения кредита предъявляют:

  • заявление (анкету) на кредит;
  • внутренний паспорт;
  • при наличии — свидетельство государственного пенсионного страхования.

Новые клиенты, получающие кредит на стандартных условиях, должны предоставить:

  • заявление (анкету) на кредит;
  • внутренний паспорт;
  • при наличии — свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • подтверждение доходов (2-НДФЛ справка или ее аналог по требованиям банка).

По залоговому имуществу клиенту необходимо будет представить такие основные документы (в процессе рассмотрения заявки банк может потребовать другие документы на свое усмотрение):

  • выписка из государственного реестра прав на недвижимость;
  • независимая оценка объекта;
  • документы о праве собственности на недвижимое имущество (государственная регистрация прав собственности);
  • страховое свидетельство или полис (при необходимости) на имя заемщика;
  • правоустанавливающие документы для государственной регистрации прав собственности (договор купли-продажи);
  • кадастровые и технические документы по объекту;
  • выписка из домовой книги для квартир;
  • документ с информацией о составе собственников;
  • справка об отсутствии существующих записей регистрации прав на закладываемое имущество и другие документы по требованию банка.

Сумма, на которую стоит рассчитывать ↑

В пределах базовых условий по кредитным продуктам клиентам ВТБ24 доступны займы в размере до 3 000 000 рублей.

При оформлении залогового имущества банк готов выдать кредит по индивидуальным параметрам, но его максимальный размер не может быть выше 70% оценочной стоимости объекта недвижимого имущества.

Процентные ставки ↑

Шкала процентных ставок по кредитам для новых клиентов составляет от 17 до 28% годовых.

Действующие клиенты банка из числа получателей заработной платы в рамках зарплатных проектов с предприятиями могут получить заем по ставке до 24% годовых.

На какой срок банки выдают кредит? ↑

Сроки кредитования зависят от выбранных клиентом условий обслуживания и могут составлять от 6 месяцев до 5 лет.

Пролонгация кредитов с оформлением дополнительного обеспечения в виде залога может рассматриваться банком в индивидуальном порядке.

Как происходит погашение? ↑

По системе ВТБ24 погашение кредитов может происходить несколькими путями:

  • с помощью систем удаленного управления счетом («ВТБ24-Онлайн») посредством перечисления с другого счета или карты клиента;
  • внесением наличных средств в кассах отделений;
  • в банкоматах;
  • в терминалах самообслуживания.

Заемщики также могут погасить задолженность в ВТБ24 и через сторонних партнеров:

  • в других банках безналичным переводом;
  • в отделениях «Почты России».

Преимущества и недостатки ↑

Кредит под залог недвижимости в ВТБ24 выгоден тем, что предлагает заемщикам гибкие условия обслуживания и позволяет получить денежные средства в крупном размере даже без подтверждения официальных доходов.

Из недостатков наиболее выражены отсутствие четких параметров кредита под залог недвижимости и предельно допустимого их размер в денежном эквиваленте.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

  1. Виктория

    Кредит брали с мужем под залог нашей квартиры, когда срочно необходимы были средства. Обратились в ВТБ, поскольку я работаю в компании, которая обслуживается в банке и ставки по кредиту были очень выгодные. Обслуживание хорошее, никаких негативных моментов нам встречать не доводилось — все выполняется по условиям банка.

  2. Катерина

    Долго искала варианты получения кредита под залог квартиры, но лучшее предложение все-таки у ВТБ. Возможно потому, что я являюсь клиентом этого банка и получаю там заработную плату. Кредит брала на 3 года и даже выплатила его на 2 месяца раньше. Никаких проблем не было, и я могу смело рекомендовать этот банка как надежный и выгодный.

  3. Леонид

    В данный момент у меня открыт действующий кредит под залог моей квартиры. Ставки по кредиту не менялись и условия вполне приемлемые. Мне необходима была крупная сумма для личных нужд, а на тот момент без залога получить ссуду я не мог и все что оставалось — это оформить квартиру в залог. Процедура получения кредита прошла очень быстро и пока я полностью доволен.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *