Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Россельхозбанк является одним из крупнейших банков РФ. Акционерный капитал банка сформирован при 100% участии государства. Большей частью банк сконцентрирован на удовлетворении потребностей предприятий агропромышленного комплекса в банковских продуктах и услугах.

Содержание

Помимо обслуживания сельскохозяйственных товаропроизводителей, Россельхозбанк активно развивает розничное направление.

Физическим лицам банк предлагает воспользоваться кредитными продуктами, открыть депозиты в случае наличия свободных денежных средств, оформить дебетовые пластиковые карты различных платежных систем и др.

Среди частных лиц наибольшей востребованностью отличаются нецелевые кредитные программы.

Условия ↑

Нецелевой потребительский кредит в Россельхозбанке можно оформить на сумму от 100 000 рублей до 10 000 000 рублей под залог имеющейся жилой недвижимости. Период кредитования составляет от 1 месяца до 10 лет.

В качестве обеспечения банк принимает в залог квартиру или жилой дом с земельным участком. Базовые процентные ставки по кредиту варьируются от 16% годовых в зависимости от срока пользования кредитом.

Они могут быть увеличены на 3,5% годовых в случае отказа заемщика в страховании жизни и здоровья или уменьшены на 0,5% годовых для сотрудников предприятий, участвующих в «зарплатных проектах» Россельхозбанка.

Как оформить? ↑

Перед подачей заявки на кредит клиенту следует ознакомиться с требованиями банка, которые он предъявляет к гражданству, возрасту и финансовому состоянию потенциального заемщика.

При соответствии всем параметрам заявитель может смело инициировать запрос по выдаче кредита.

Эту процедуру можно осуществить двумя способами:

  1. Лично обратиться в одно из подразделений банка, где компетентный сотрудник проинформирует об условиях кредита и поможет оформить заявку.

    Она рассматривается в течение 5 рабочих дней с момента предоставления заемщиком полного комплекта документов.

  2. Оформление заявки «онлайн». Такой вариант подачи заявления на кредит является наиболее удобным и оперативным.

    Клиенту необходимо заполнить необходимый формуляр на сайте банка, в котором указываются ФИО клиента, параметры запрашиваемого кредита, электронная почта и телефон.

    После получения такой формы заявки сотрудники банка связываются с клиентом и обговаривают дальнейшие действия по оформлению кредита.

Виды предоставляемых услуг в 2018 году ↑

В Россельхозбанке клиенты могут воспользоваться различными предложениями по кредитованию, каждое из которых разработано специально для конкретной категории заемщиков.

Нецелевой кредит

В Россельхозбанке представлены 3 нецелевые кредитные программы на потребительские нужды.

Каждый кредитный продукт отличается не только тарифными ставками, размерами и сроками кредитования, но и наличием/отсутствием обеспечения по кредиту.

Виды нецелевых кредитных продуктов в Россельхозбанке:

Наимено-
вание про-
дукта
Мини-
мальная сумма, руб.
Макси-
мальная сумма, руб.
Ставка, годовых Срок Форма обеспечения
Нецелевой
потреби-
тельский
кредит под
залог жилья
100 000 10 000 000 От 16% до 10 лет квартира, жилой дом с земельным участком под ним
Потреби-
тельский
кредит с
обеспечением
10 000 1 000 000 От 21,5% до 5 лет на выбор:

  • жилая недвижимость;
  • автотранспорт;
  • любой вид техники;
  • поручительство ЮЛ или ФЛ
Потреби-
тельский без обес-
печения
10 000 750 000 От 23,75 до 5 лет отсутствует

Из таблицы видно, что наиболее выгодные условия кредитования по тем программам, которые предполагают наличие обеспечения.

Основным отличием между кредитом под залог жилья и кредита с обеспечением в том, что в первом варианте наличие «твердого» залога обязательно, во втором варианте – залог имущества может быть заменен на поручительство юридического или физического лица.

Поэтому нецелевой кредит под залог недвижимости Россельхозбанк предлагает по наиболее низким процентным ставкам, с большими суммами кредита и длительными сроками кредитования.

Пенсионерам

Пенсионеры могут воспользоваться как нецелевыми потребительскими программами, если их возраст не старше 65 лет, так и специальным кредитным предложением, разработанным в Россельхозбанке специально для них.

Кредит «Пенсионный» выдается без залога и поручительства гражданам, чей возраст на момент погашения кредита не превышает 75 лет.

Минимальная сумма кредитования составляет 10 000 рублей, что позволяет пенсионеру оплатить даже незначительные потребительские нужды.

Наибольший размер кредита, возможный для оформления, равен 500 000 рублей.

Процентные ставки установлены от 16% годовых, на минимальное значение можно рассчитывать при сроке кредитования до 1 года и при перечислении пенсии на счета Россельхозбанка. Максимальный период кредитования достигает 7 лет.

Под залог коммерческой недвижимости

Получить кредит под залог коммерческой недвижимости может только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Размер кредита определяется платежеспособностью заемщика, процентная ставка устанавливается индивидуально.

Требования к заемщикам ↑

Для оформления кредита под залог недвижимости заемщик должен иметь гражданство РФ, быть официально зарегистрированным по месту жительства и находиться в возрасте не младше 21 года на момент оформления кредита и не старше 65 лет при его полном возврате.

Совокупный стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 1 года, на последнем месте – как минимум полгода.

Потребительский кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке ↑

Под залог жилой недвижимости в Россельхозбанке можно оформить кредит по двум целевым программам. Наиболее выгодные условия имеет нецелевой потребительский кредит под залог жилья. Минимальная ставка равна 16% годовых.

Заемные средства выдаются на срок до 10 лет и на сумму от 100 000 рублей до 1 000 000 рублей. В качестве залогового обеспечения может выступать квартира или жилой дом с земельным участком под ним.

Процентные ставки ↑

Получить кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке можно под ставку от 16% годовых.

Она зависит от длительности кредитования и может быть увеличена на 3,5 процентных пункта в случае несогласия клиента или созаемщика застраховать жизнь и здоровье, чьи доходы учтены при расчете максимальной суммы кредита.

Снижение же базовой процентной ставки возможно на 0,5% годовых, если заемщик работает на предприятии, которое участвует в «зарплатном проекте» Россельхозбанка.

Документы ↑

Для подачи заявки на кредит требуется стандартный пакет документов, включающий в себя заполненную анкету, гражданский паспорт, военный билет для мужчин до 27 лет.

Свое финансовое состояние заемщик (созаемщик) должен подтвердить справкой по форме банка или по стандартной форме 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке.

По закладываемой недвижимости в банк необходимо предоставить все правоустанавливающие документы и их копии (свидетельство о регистрации прав собственности, документы-основания возникновения права, платежные квитанции или расписки).

Максимальная сумма и минимальная сумма ↑

Под залог жилья в Россельхозбанке можно получить сумму до 10 000 000 рублей, но не более 50% от рыночной стоимости закладываемой недвижимости. Минимальная величина кредитных средств определена в размере 100 000 руб.

Сроки кредитования ↑

Кредитный продукт под залог жилья имеет длительный срок кредитования, равный 10 годам.

Пользоваться кредитными средствами можно и более короткое время, для этого определена минимальная граница – 1 месяц.

Погашение задолженности ↑

Порядок погашения кредита в Россельхозбанке возможен двумя способами на усмотрение заемщика. Это могут быть как аннуитетные (равные) платежи, так и дифференцированные.

Досрочное погашение можно осуществить в дату очередного ежемесячного платежа без каких-либо комиссий со стороны банка.

Плюсы и минусы ↑

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке имеет ряд плюсов:

  • приемлемые процентные ставки;
  • длительный срок кредитования (до 10 лет);
  • доходы созаемщика могут увеличить размер кредита.

Как и любое кредитное предложение, эта нецелевая потребительская программа имеет и свои недостатки:

  • срок рассмотрения кредитной заявки длится дольше, чем по кредитам без обеспечения;
  • необходимость предоставления документов по залогу;
  • в случае неуплаты по кредиту банк может пойти на реализацию заложенного имущества.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

  1. Ксения

    Не хочу больше связываться с Россельхозбанком. Сначала озвучили ставку 17% годовых, я обрадовалась, а при одобрении меня огорошили тем, что если я не застрахуюсь, то они мне ставку поднимут до 20%. Почему сразу не сказали? Только зря голову мне морочили. Ни за какую страховку я платить не собираюсь, лучше обращусь в другой банк.

  2. Аркадий

    Брал небольшую сумму 150 000 рублей на покупку мебели в новую квартиру. Сразу предложили кредит под мое жилье. Я побоялся и взял кредит без обеспечения, пусть даже и по повышенной ставке. Уж лучше переплатить проценты, чем лишний раз своей квартирой рисковать.

  3. Анна Федоровна

    Срочно понадобилась крупная сумма денег в 800 000 рублей. Мне 51 год и я не работаю. Обратилась в Россельхозбанк. Думала, что мне, пенсионерке, такую сумму не дадут. В качестве залога взяли квартиру, а чтоб дотянуть до нужной мне суммы учли доходы моего супруга, который стал заемщиком по кредиту. Ставку назначили 18% годовых. Скоро закончим выплачивать.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *