Кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Как взять кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке?

Райффайзенбанк предложил две программы ипотечного кредитования, по которым можно получить деньги под залог уже имеющейся недвижимости. По первой программе кредит предоставляется на приобретение нового жилья, но предметом залога выступает не покупаемая недвижимость, а квартира, дом, дача, земельный участок, который уже находится в собственности заемщика.

Содержание

Вторая программа – нецелевая и позволяет оформить крупную сумму средств на любые нужды под залог жилья, причем банк не контролирует траты заемщика.

Условия ↑

Получить ипотечный кредит в Райффайзенбанке могут как резиденты, так и нерезиденты РФ с 23 лет.

Если заемщиком выступает нерезидент, он должен документально подтвердить легальное присутствие в стране, иметь временную прописку, работу и быть платежеспособным.

В зависимости от кредитной программы, займы предоставляются сроком на 15-25 лет, сумма до 26 000 000 рублей.

Но сумма не может превышать 60% от оценочной стоимости недвижимости при оформлении нецелевой ипотеки и 85% — при получении кредита для покупки иного жилья.

Ставки по ипотеке варьируются от 14,7 до 17,5% в год (при невыполнении некоторых требований могут увеличиться на несколько пунктов).

Как оформить кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке? ↑

Получить ипотечный кредит сложно, потребуется собрать немалый пакет документов, потратить уйму времени.

Но все шаги, которые будут предприниматься, приведут к покупке собственного жилья либо получению крупной суммы средств (при оформлении нецелевой ипотеки).

Итак, процесс состоит из следующих шагов:

  1. Консультация менеджеров и подача заявки. Получить консультацию, а также предоставить копии документов можно в одно из отделений банка либо по электронной почте.

    Первичная консультация может быть получена по горячей линии, где менеджер сообщит, как заполняется заявка и какие именно документы в первую очередь необходимы для изучения заемщика и объекта недвижимости.

  2. Принятие решения банком касательно возможности предоставить заем. Обычно рассмотрение заявки длится не более 2-3 рабочих дней.
  3. Предоставление документов по объекту недвижимости, который будет передан в залог.
  4. Подготовка документов.

    За день до подписания кредитной документации, персональный менеджер свяжется с заемщиком, предоставит пакет документов для ознакомления, расскажет нюансы будущей сделки.

  5. Подписание ипотечного договора.

Требования к заемщикам ↑

Банк одобрит заявку на получение ипотечного кредита только в случае, если заемщик соответствует всем нижеприведенным требованиям:

  • гражданство – резиденты и нерезиденты;
  • постоянная регистрация или временная прописка;
  • возраст – от 23 до 60 (65) лет;
  • фактическое место работы и проживание в одном из регионов присутствия Райффайзенбанка;
  • платежеспособность – заемщики – от 15 000-20 000 (в зависимости от региона), созаемщики – от 10 000;
  • положительная кредитная история;
  • минимальный стаж – 1-2 года;
  • наличие стационарного номера рабочего телефона;
  • наличие стационарного или мобильного номера домашнего телефона.

К ипотечному кредитованию может привлекаться созаемщик, которым выступает официальный или гражданский супруг (супруга).

Документы ↑

Для оформления ипотеки потенциальному заемщику необходимо подготовить определенный список документов, а именно:

  • заявку;
  • паспорт;
  • страховое свидетельство (СНИЛС);
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • свидетельство о смене фамилии, имени, отчества (если такое действие было совершено ранее);
  • копия трудовой книжки, заверенная уполномоченным сотрудником;
  • документы, подтверждающие доход;
  • документы по предмету залога.

Дополнительно могут потребоваться и иные документы, которые не представлены в списке.

Обычно дополнительная информация банку необходима, если заемщик владелец или совладелец некого бизнеса, либо иностранный гражданин.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Сумма по ипотечным кредитам зависит от региона проживания, а также от целевого назначения займа.

Для обеих программ, минимальные лимиты совершенно одинаковые:

  • для столицы и области – от 800 000 рублей;
  • для других регионов – от 500 000 рублей.

Максимальный кредит при нецелевом кредитовании – 9 000 000, не более 60% от оценки. При покупке иного жилья – 26 000 000, но стоимость ипотеки не может превышать 85% от оценки недвижимости передаваемой в залог.

Проценты ↑

Ставки по ипотечным кредитам – один из самых сложных вопросов, с которым сталкиваются заемщики.

Разберемся по порядку с каждой программой:

Нецелевая ипотека под залог имеющейся недвижимости:

Клиент

Ставка в год

Клиент, получающий заработную плату на банковскую карту банка

17,25%

Заемщик, предоставивший документы о доходах

17,50%

Но, процентные ставки могут меняться в зависимости от иных условий. Например, вышеуказанные процентные ставки действительны только при подписании страхового договора и приобретении полюса.

Также следует учитывать, что подписывая кредитный договор с банком по истечению 44 дней после одобрения заявки, ставка возрастет на 0,25% годовых.

Недвижимость под залог жилья, которое находится в собственности заемщика:

Категория клиента Первоначальный взнос
Свыше 30% 15-30%

Клиент, получающий зарплату на банковскую карту банка

14,7% 15,7%

Заемщик, предоставивший документы о доходах

14,95% 15,95%

Но ставки, как и в предыдущей кредитной программе, могут меняться, например:

  • подтверждение дохода по форме банка увеличит ставку на 1%;
  • если же у будущего заемщика имеется свой бизнес, плата за пользование кредитом увеличится на 1,25%;
  • подписание кредитной документации по истечению 45 дней, приведет к увеличению ставка на 0,25%.

Сроки кредитования ↑

В зависимости от программы, которую желает заемщик, период кредитования может разниться. Если речь идет о нецелевом кредитовании под залог имеющейся недвижимости, то срок может варьироваться от 1 года до 15 лет.

В случае приобретения заемщиком недвижимости под залог уже имеющейся квартиры, дома, гаража или земельного участка, то период кредитования может быть от 1 года до 25 лет.

Если заемщик решит досрочно частично либо в полном объеме закрыть кредит, он может обратиться с данным решением в банк и внести указанную сумму в счет погашения кредита. Запретов на такие операции в банке не существует.

А также в случае финансовых трудностей, клиент может рассчитывать на реструктуризацию долга, где банк сможет продлить период кредитования, чем снизит обязательный платеж и финансовую нагрузку на бюджет семьи.

Как происходит погашение? ↑

В процедуре погашения ипотечного кредита нет ничего особенного, точнее выплата по кредиту ничем не отличается от обычных потребительских займов.

Правила все те же: своевременная и в полном объеме выплата. Ежемесячно заемщик выплачивает определенную сумму согласно графику платежей.

Кредит погашается равными платежами:

  • через кассу банка;
  • в банкоматах;
  • используя интернет-банк;
  • в терминалах МКБ;
  • через кассы банков-партнеров;
  • через сторонние финансово-кредитные организации;
  • в терминалах КИВИ;
  • автоматическим списанием.

Обращаем внимание, что несвоевременная выплата по кредиту приведет к начислению штрафных санкций и понижению кредитного рейтинга.

Поэтому в случае непредвиденной финансовой ситуации сообщите в банковское отделении об этом и решите с финансовым консультантом, что делать далее.

Возможно вам, как заемщику, будет предложена реструктуризация либо отсрочка по выплате основного долга.

Плюсы и минусы ↑

Кредитование в Райффайзенбанке имеет массу положительных сторон. Это неоднократно подтверждали заемщики.

Если говорить о кредитовании под залог недвижимости, то из основных плюсов можно выделить:

  • сниженные процентные ставки;
  • рассмотрение заявки, выдача займа не предусматривает взимание комиссий;
  • страховой договор подписывается только по желанию заемщика (не обязательное требование);
  • не обязательно привлекать поручителей;
  • моратория на досрочное погашение кредита нет;
  • рассчитывая платежеспособность заемщика, банк принимает во внимание доходы обоих супругов;
  • заявка обрабатывается не более 2-5 дней.

Что касается негативных моментов, то выполнив ряд требований кредитора и исполняя свои обязательства в срок и в полном объеме, заемщик их не выявит.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *