Кредит под залог недвижимости в Москве

Где взять кредит под залог недвижимости в Москве?

Одним из наиболее стабильных направлений развития рынка кредитования считается тот, где предусмотрено предоставление залога в обеспечение полученных заемных средств. На практике это означает минимальные риски для банка-кредитора, ведь в случае невыплаты будет реализовано имущество заемщика и долг в любом случае будет погашен, причем со всеми процентами и штрафами.

Содержание

Условия ↑

Несмотря на наличие различий в предложениях банков в отношении оценки ликвидности предлагаемой в залог недвижимости специалисты подходят примерно одинаково.

Так, при обращении в банк следует учитывать, что процентная ставка и другие условия зависят от типа недвижимости:

  • квартира;
  • комната;
  • земельный участок;
  • доля квартиры;
  • коттедж;
  • коммерческая недвижимость любого типа.

Наблюдается зависимость и от кредитной истории заемщика. Но получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве все равно можно в отличие от потребительских вариантов без обеспечения, даже с подтверждением доходов и факта трудоустройства.

В большинстве случаев вполне достаточно соответствовать минимальным требованиям к заемщикам и иметь документы, подтверждающие права на собственность.

Способы оформления ↑

Процедура выдачи кредитов под залог несколько отличается от потребительских тарифов, в основном за счет необходимости оценки имущества и достоверности предоставленных документов.

Схема оформления обычно выглядит следующим образом:

  1. Осуществляется оценка предлагаемого заемщиком имущества. Обычно от этого и зависит максимальная сумма кредитования (выдается до 70-80% от суммы оценки).
  2. При согласии заемщика с условиями оформляется обременение с его обязательной регистрацией в соответствующем органе, это обеспечивает невозможность обмена или продажи залогового имущества вплоть до полного погашения задолженности.

Вся остальная процедура полностью соответствует традиционной схеме потребительского кредитования – заполнение анкеты-заявления, оформление и подписание договора и т.д.

Предложения банков ↑

Преимущественно во всех крупных банках есть тарифные планы, предполагающие займы под залог недвижимого имущества.

Разница в условиях и акценте самих банках именно на такой форме кредитования (ряд организаций больше внимания уделяют потребительским тарифам, не требующим обеспечения в виде залога или поручительства).

Наиболее популярные предложения банков в Москве:

Наименование банка Процентная
ставка
Срок кредито-вания Диапазон сумм
Восточный Экспресс Банк от 16 до 29% от 12 до 240 месяцев от 300 тыс. до 15 млн. рублей
Россельхозбанк от 16,5 до 16,75% от 1 до 60 месяцев от 300 до 700 тыс. рублей
Банк Зенит от 17,5 до 24% от 12 до 180 месяцев от 270 тыс. до 14 млн. рублей
Уральский банк реконструкции и развития 18% от 12 до 120 месяцев от 200 тыс. до 2 млн. рублей
Азиатско-Тихоокеанский банк от 20 до 41% от 13 до 60 месяцев от 5 до 500 тыс. руб.

В ряде случаев наличие залога является желательным, но не обязательным условием, тем не менее, если заемщик хочет обойтись минимальными документами, то лучше залоговое имущество предоставить, чем он заметно еще и увеличит максимальную планку кредита.

Виды ↑

Ввиду высокой конкуренции на рынке кредитования банки стараются предложить своим потенциальным клиентам максимально интересные условия, причем акценты делают на различных моментах.

За 1 день

Быстрое рассмотрение заявки предлагается в Восточном Экспресс Банке – заявляется, что решение будет предоставлено в течение 5 минут, тогда как остальные банки оставляют на изучение пакета документов 3-5 дней.

Исключение составляет Азиатско-Тихоокеанский банк, где возможно сокращение сроков до 1 дня.

В любом случае, учитывая достаточно большие запрашиваемые суммы, сроки являются разумными, т.к. решение по потребительским кредитам без обеспечения принимаются в те же сроки.

С плохой кредитной историей

В отличие от потребительского кредитования в случае предоставления залога в банках не так негативно смотрят на отрицательные моменты в кредитной истории заемщика, т.к. для погашения просроченной задолженности всегда можно будет реализовать его имущество.

Поэтому такой вариант заметно увеличивает шансы на одобрение даже если раньше были просрочки.

Под залог доли в квартире

Отдельно стоит вопрос, если в качестве залога предлагает доля квартиры. При оценке есть риск, что специалисты банка сочтут такой вариант рискованным, например, если эта доля может оказаться обжалованной родственниками заемщика (если получена по наследству).

Наилучшим вариантом может стать разделение долей между всеми сособственниками с получением отдельных документов, подтверждающих право владения.

Коммерческая недвижимость

Если кредит необходим для развития бизнеса или расширения направлений деятельности, то наилучшим вариантом станет предоставление залога в виде уже имеющихся зданий на балансе фирмы.

Несмотря на очевидный риск потери ценного имущества в результате тех или иных событий, например, резкого снижения прибыли в случае кризиса, такой вариант подходит большинству организаций повышенными лимитами кредитования.

Срочный кредит

Тарифы, предполагающие предоставление залога, обычно не предполагают срочности по времени оформления, т.к. немалое время уходит на осуществление оценки и согласование всех деталей предстоящей сделки.

Но предварительное решение может быть озвучено за небольшой срок, например, в представленных банках выделяется Восточный Экспресс Банк, заявляющий об озвучивании перспективы оформления кредита всего в течение пяти минут.

Потребительский кредит

Под залог недвижимости обычно берут большие суммы, направленные на приобретение в собственность дополнительной недвижимости, автомобиля и иных дорогостоящих вещей, но, например, Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает предоставление залога вместо подтверждения дохода и факта работы, оформляя под залог кредиты от 5 тыс. рублей.

Требования к заемщикам ↑

По требованиям, предъявляемым к заемщикам, практически все банки придерживаются одних и тех же критериев, с небольшими изменениями.

Так, в представленных вариантах заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

  • Восточный Экспресс Банк – возраст от 21 года до 76 лет, стаж работы от 3 месяцев;
  • Россельхозбанк – возраст от 23 до 65 лет, стаж работы от 6 месяцев;
  • Банк Зенит – возраст от 22 лет до 60 лет (мужчины) и до 55 (женщины), стаж не менее 3 месяцев;
  • Уральский Банк Реконструкции и Развития – возраст от 21 года до 60 лет, стаж от 3 месяцев;
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк – от 21 года до 65 лет (мужчины), до 70 (женщины) и стаж от 1 месяца.

Везде требуется постоянная регистрация в регионе оформления кредита, подтверждение доходам обязательно не во всех банках, но наличие справки заметно увеличивают шансы на оформление крупной суммы.

Кредит под залог квартиры в Москве ↑

При передаче хоть собственного жилья, хоть коммерческой недвижимости в залог следует иметь в виду, что банк может потребовать страхования имущества от несчастных случаев.

Сделать это придется за свой счет, в противном случае залог может не устроить банк, для заемщика это может означать только одно – отказ в кредитовании.

Наличия страховки залогового имущества выгодно обеим сторонам. Если банку требуется гарантия сохранения имущества или наличие возможности получения компенсации за его утрату, то заемщику нужно обеспечение возврата задолженности в случае невозможности погашения задолженности из собственных средств.

Документы ↑

Пакет документов при подаче заявки на кредитование выглядит типовым образом.

В него включены следующие бумаги:

  • гражданский паспорт заемщика;
  • заявление-анкета;
  • военный билет для мужчин моложе 27 лет;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость.

Банк может запросить документы, подтверждающие доходы. В большинстве случаев есть выбор между справкой 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке и по форме банка.

Проценты ↑

Процентная ставка, как и в случае потребительских тарифов, зависит от ряда факторов:

  • срока кредитования – чем он больше, тем выше может быть процент;
  • предоставления или отсутствия справок о доходе – при их
  • ликвидности залогового имущества.

Наличие дополнительных документов, подтверждающих личность, хорошая кредитная история могут уменьшить ставку. Новым клиентам нередко предлагается самый дорогой вариант.

Сумма кредита ↑

Максимальная сумма доступная для получения в кредит преимущественно зависит только от стоимости оценки залогового имущества, но при запросе большого объема заемных средств банк может оценивать и платежеспособность клиента. Именно для этого может понадобиться справка о доходах.

В отсутствие подтверждения размера получаемой заработной платы банк может снизить верхнюю планку выдаваемого займа, ограничив, таким образом, свои риски по невозврату задолженности и необходимости заниматься реализацией залога.

Сроки ↑

По срокам кредитования тарифы с предоставлением залогового имущества отличаются от потребительских вариантов повышенным максимальным диапазоном.

При наличии более или менее дорогой недвижимости, например, в несколько десятков миллионов рублей для заемщика открываются возможности получить соответствующий займ.

При такой сумме разумным ежемесячный платеж будет только при сроке в 10-15 лет, что и предлагает большинство банков (кроме Россельхозбанка и Азитско-Тихоокеанского, они больше рассчитывают на клиентов с небольшими запросами).

Способы погашения ↑

По методам возврата задолженности кредиты под залог недвижимости не отличаются от потребительских займов, за исключением некоторых неудобств пользования платежными системами вроде

Киви из-за наличия в них ограничения на максимальный платеж.

Наиболее распространены следующие варианты:

  • наличные в кассе банка;
  • безналичное перечисление со счета в этом же банке или любого другого.

При оплате через сторонние организации стоит учитывать возможное наличие комиссий, оплачиваемых сверх платежа по кредиту.

Плюсы и минусы ↑

Кредитование под залог недвижимости заметно отличается от других направлений, т.к. на квартиры цена изменяется очень медленно, в то время как тенденция общего роста цен на жилье обеспечивает высокую ликвидность залогового имущества.

Именно поэтому займы с залогом имеют сразу несколько преимуществ:

  • небольшую процентную ставку;
  • быстрое оформление;
  • минимальное влияние кредитной истории заемщика;
  • отсутствие необходимости подтверждать свое трудоустройство и доходы.

Из минусов можно отметить лишь риск потери единственного жилья в случае появления затруднений с оплатой задолженности, например, из-за изменившегося размера зарплаты.

Те же риски имеют и коммерческие организации, заложившие важные для бизнеса здания.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *