Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Где взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей?

Залоговый кредит при негативной кредитной истории заёмщика является для него возможностью выйти из сложной финансовой ситуации. Таким способом можно получить значительную денежную сумму в том случае, когда банки отказываются предоставить заём на стандартных условиях.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Условия выдачи ↑

В зависимости от политики кредитующей организации подобные займы могут быть предоставлены как физическим, так и юридическим лицам.

Сумма займа может быть практически любой, как правило, её максимальный объём составляет 70-80% денежных средств от стоимости залогового имущества.

Основные условия выдачи кредита следующие:

  • залоговая недвижимость не может быть уже заложена в другом месте;
  • заёмщик должен быть единственным владельцем предмета залога либо им должны быть представлены паспорта других собственников;
  • при наличии других собственников необходимо их письменное согласие на помещение недвижимости в залог;
  • залоговая недвижимость не должна пребывать в аварийном состоянии либо иметь незаконную планировку;
  • правом на пользование залоговой недвижимостью не должен располагать несовершеннолетний ребёнок.

В каком банке взять? ↑

Взять кредит под залог имущества с плохой кредитной историей можно в банке, не обладая поручителями по кредиту.

Условия банков различны и, как правило, выдаваемая на руки сумма не превышает 80% от рыночной стоимости залоговой недвижимости.

Оформление подобного кредита предусматривает проведение процедуры оценки представителями банка стоимости залогового имущества с целью определения возможности его реализации в случае невозможности для заёмщика рассчитаться по кредиту.

Полученные в ходе проведенной проверки результаты и определяют сумму, которую банк может предоставить заёмщику в качестве кредита.

Ниже приведена таблица, содержащая данные о предложениях нескольких российских банков по оформлению кредита при условии испорченной кредитной истории заёмщика.

Банк Процент от стоимости предмета залога Срок Процентная ставка Страхование
Сбербанк 80% До 20 лет 15% годовых Имущественное личное по желанию
ВТБ 24 70% До 20 лет 14,5% годовых Имущественное
Россельхозбанк 70% До 20 лет 13,5% годовых Имущественное

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве ↑

Банки нечасто идут на выдачу подобного вида займа, чаще всего эти вопросы решаются путём обращения в частные кредитные организации.

Применительно к Москве имеется ряд организаций, занимающихся выдачей таких кредитов, и в приведенной ниже таблице дана информация по их предложениям.

Организация Сумма займа Процент-ная ставка Срок Возраст заёмщика Условия
ЭкспрессКредитСервис От 10000 до 1500000 рублей От 12,4% До 10 лет 18-28 лет Без поручи-телей
Русская заёмная компания От 50000 до 5000000 рублей От 12% До 15 лет От 18 лет Без справки о доходах
МБК- кредит До 70% от стоимости имущества От 12% От 2 месяцев до 20 лет 18-65 лет Без поручи-телей и справки о доходах

Способы оформления ↑

Для оформления кредита под залог недвижимости при условии негативной кредитной истории заёмщику следует обратиться в любое выбранное им финансовое учреждение, имея при себе все необходимые документы.

В зависимости от оценочной стоимости залоговой недвижимости сотрудники кредитной организации подберут подходящую программу кредитования и заключат с клиентом договор на определённую сумму и срок погашения.

Оформление документов происходит следующим образом:

  • клиент заполняет заявление на получения кредита, в котором указывает желаемую для него сумму займа и срок его погашения;
  • после того как заявка одобряется, клиент предоставляет на проверку необходимые документы;
  • согласовываются условия займа;
  • проводится оценка стоимости залогового имущества;
  • подписывается и нотариально заверяется договор займа;
  • в Службе Государственной Регистрации России оплачивается регистрация договора кредитования;
  • происходит выдача кредитных средств.

Под залог квартиры ↑

Кредит под залог квартиры при условии негативной кредитной истории заёмщика выдаётся на тех же условиях, что и кредит под залог любого другого вида недвижимого имущества.

Важно, только чтобы заёмщик представил документы, доказывающие его право собственности на квартиру.

Специалисты организации, выдающей кредит, проводят экспертную оценку её состояния и рыночной стоимости, после чего производится стандартная процедура оформления кредитного договора.

Список документов ↑

Оформление договора кредитования под залог недвижимости при негативной кредитной истории заёмщика возможно при условии предоставления заёмщиком следующих документов:

  1. Паспорт заёмщика.
  2. Свидетельство его права собственности на объект залога.
  3. Свидетельство, подтверждающее выдачу документа на право собственности заёмщика.
  4. Кадастровый паспорт (в том случае, если в залог оформляется дом).
  5. Соответствующая выписка из домовой книги.
  6. Письменное согласие второго супруга в том случае, если залоговое имущество было приобретено в браке.
  7. Ксерокопии финансового-лицевого счёта.

В редких случаях требуется идентификационный налоговый номер заёмщика, его водительские права и военный билет (если заёмщик — мужчина).

Где взять срочно? ↑

Срочно оформить кредит можно только в частной финансовой организации, которая не станет требовать наличия у заёмщика справки о доходах и способна выдать требуемую клиенту сумму денег вскоре после проведения оценки стоимости его залоговой недвижимости.

Кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей срочно удобнее всего оформить в режиме онлайн, когда решение о его выдаче принимается в течение трёх минут.

К числу компаний, предоставляющих такие займы, относятся следующие организации:

  • VIVUS.RU;
  • ТУРБОЗАЙМ;
  • СМСФИНАНС;
  • МoneyMan.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки по данному виду кредитования различаются у разных финансовых организаций и определяются конечной суммой кредитных средств и сроками погашения кредита.

В среднем они ниже процентных ставок по потребительским кредитам и составляют примерно от 12 до 15% годовых.

Требования к заёмщикам ↑

Для получения кредита под залог недвижимости при условии негативной кредитной истории заёмщика требуется соблюдение им ряда требований, предъявляемых кредитующей организацией.

В основном они примерно схожи у различных организаций и сводятся к следующим:

  1. Заёмщик должен иметь паспорт гражданина России.
  2. Он должен располагать местной пропиской.
  3. Заёмщик обязан документально засвидетельствовать своё право собственности на залоговое имущество.
  4. Его возраст должен быть в диапазоне от 18 до 65 лет.
  5. При необходимости он должен иметь возможность привлечения поручителей по кредиту.

Максимальная и минимальная суммы ↑

Размер максимальной и минимальной суммы кредита определяется оценочной стоимостью залоговой недвижимости и политикой организации, которая выдаёт кредит. Максимально можно получить 80% от стоимости объекта залога.

В рублёвом выражении, основываясь на усреднённых статистических данных, сумма кредита находится в пределах от 100000 до 5000000 рублей и выше.

Сроки ↑

Подобные кредиты выдаются финансовыми организациями на различные сроки, в среднем составляющие временной промежуток от нескольких месяцев до 20 лет.

Способы погашения ↑

Погашать залоговый кредит можно различными способами.

Заёмщику на выбор предлагаются следующие варианты:

  • ежемесячные выплаты наличными в отделение предоставившей кредит финансовой организации;
  • через банкомат и банковский терминал (в том случае, если речь идёт о банковском кредите);
  • со счетов других банков, если клиент ими располагает;
  • при помощи услуги интернет-банкинг.

Видео: Как узнать свою кредитную историю?

Плюсы и минусы ↑

Кредит под залог недвижимого имущества при условии негативной кредитной истории заёмщика имеет как преимущества, так и недостатки.

К плюсам подобного способа кредитования можно отнести следующие факторы:

  1. Возможность быстрого получения крупной денежной суммы, достигающей 70-80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости.
  2. Достаточно большие сроки предоставления займа.
  3. Реальность получения кредита, невзирая на плохую кредитную историю и просрочки платежей.
  4. Оставление залоговой недвижимости в собственности заёмщика.
  5. Отсутствие необходимости официального подтверждения заёмщиком его дохода.
  6. Неизменность процентной ставки на протяжении всего срока кредитования.
  7. Отсутствие в большинстве случаев требования о предоставлении поручителей по кредиту.

Минусами являются такие обстоятельства:

  1. Потеря имущества в случае невозможности рассчитаться по кредиту.
  2. Необходимость страхования залоговой недвижимости.
  3. Обязательные расходы при проведении оценки стоимости залоговой недвижимости.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *