Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Где взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей?

Залоговый кредит при негативной кредитной истории заёмщика является для него возможностью выйти из сложной финансовой ситуации. Таким способом можно получить значительную денежную сумму в том случае, когда банки отказываются предоставить заём на стандартных условиях.

Содержание

Условия выдачи ↑

В зависимости от политики кредитующей организации подобные займы могут быть предоставлены как физическим, так и юридическим лицам.

Сумма займа может быть практически любой, как правило, её максимальный объём составляет 70-80% денежных средств от стоимости залогового имущества.

Основные условия выдачи кредита следующие:

  • залоговая недвижимость не может быть уже заложена в другом месте;
  • заёмщик должен быть единственным владельцем предмета залога либо им должны быть представлены паспорта других собственников;
  • при наличии других собственников необходимо их письменное согласие на помещение недвижимости в залог;
  • залоговая недвижимость не должна пребывать в аварийном состоянии либо иметь незаконную планировку;
  • правом на пользование залоговой недвижимостью не должен располагать несовершеннолетний ребёнок.

В каком банке взять? ↑

Взять кредит под залог имущества с плохой кредитной историей можно в банке, не обладая поручителями по кредиту.

Условия банков различны и, как правило, выдаваемая на руки сумма не превышает 80% от рыночной стоимости залоговой недвижимости.

Оформление подобного кредита предусматривает проведение процедуры оценки представителями банка стоимости залогового имущества с целью определения возможности его реализации в случае невозможности для заёмщика рассчитаться по кредиту.

Полученные в ходе проведенной проверки результаты и определяют сумму, которую банк может предоставить заёмщику в качестве кредита.

Ниже приведена таблица, содержащая данные о предложениях нескольких российских банков по оформлению кредита при условии испорченной кредитной истории заёмщика.

Банк Процент от стоимости предмета залога Срок Процентная ставка Страхование
Сбербанк 80% До 20 лет 15% годовых Имущественное личное по желанию
ВТБ 24 70% До 20 лет 14,5% годовых Имущественное
Россельхозбанк 70% До 20 лет 13,5% годовых Имущественное

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве ↑

Банки нечасто идут на выдачу подобного вида займа, чаще всего эти вопросы решаются путём обращения в частные кредитные организации.

Применительно к Москве имеется ряд организаций, занимающихся выдачей таких кредитов, и в приведенной ниже таблице дана информация по их предложениям.

Организация Сумма займа Процент-ная ставка Срок Возраст заёмщика Условия
ЭкспрессКредитСервис От 10000 до 1500000 рублей От 12,4% До 10 лет 18-28 лет Без поручи-телей
Русская заёмная компания От 50000 до 5000000 рублей От 12% До 15 лет От 18 лет Без справки о доходах
МБК- кредит До 70% от стоимости имущества От 12% От 2 месяцев до 20 лет 18-65 лет Без поручи-телей и справки о доходах

Способы оформления ↑

Для оформления кредита под залог недвижимости при условии негативной кредитной истории заёмщику следует обратиться в любое выбранное им финансовое учреждение, имея при себе все необходимые документы.

В зависимости от оценочной стоимости залоговой недвижимости сотрудники кредитной организации подберут подходящую программу кредитования и заключат с клиентом договор на определённую сумму и срок погашения.

Оформление документов происходит следующим образом:

  • клиент заполняет заявление на получения кредита, в котором указывает желаемую для него сумму займа и срок его погашения;
  • после того как заявка одобряется, клиент предоставляет на проверку необходимые документы;
  • согласовываются условия займа;
  • проводится оценка стоимости залогового имущества;
  • подписывается и нотариально заверяется договор займа;
  • в Службе Государственной Регистрации России оплачивается регистрация договора кредитования;
  • происходит выдача кредитных средств.

Под залог квартиры ↑

Кредит под залог квартиры при условии негативной кредитной истории заёмщика выдаётся на тех же условиях, что и кредит под залог любого другого вида недвижимого имущества.

Важно, только чтобы заёмщик представил документы, доказывающие его право собственности на квартиру.

Специалисты организации, выдающей кредит, проводят экспертную оценку её состояния и рыночной стоимости, после чего производится стандартная процедура оформления кредитного договора.

Список документов ↑

Оформление договора кредитования под залог недвижимости при негативной кредитной истории заёмщика возможно при условии предоставления заёмщиком следующих документов:

  1. Паспорт заёмщика.
  2. Свидетельство его права собственности на объект залога.
  3. Свидетельство, подтверждающее выдачу документа на право собственности заёмщика.
  4. Кадастровый паспорт (в том случае, если в залог оформляется дом).
  5. Соответствующая выписка из домовой книги.
  6. Письменное согласие второго супруга в том случае, если залоговое имущество было приобретено в браке.
  7. Ксерокопии финансового-лицевого счёта.

В редких случаях требуется идентификационный налоговый номер заёмщика, его водительские права и военный билет (если заёмщик — мужчина).

Где взять срочно? ↑

Срочно оформить кредит можно только в частной финансовой организации, которая не станет требовать наличия у заёмщика справки о доходах и способна выдать требуемую клиенту сумму денег вскоре после проведения оценки стоимости его залоговой недвижимости.

Кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей срочно удобнее всего оформить в режиме онлайн, когда решение о его выдаче принимается в течение трёх минут.

К числу компаний, предоставляющих такие займы, относятся следующие организации:

  • VIVUS.RU;
  • ТУРБОЗАЙМ;
  • СМСФИНАНС;
  • МoneyMan.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки по данному виду кредитования различаются у разных финансовых организаций и определяются конечной суммой кредитных средств и сроками погашения кредита.

В среднем они ниже процентных ставок по потребительским кредитам и составляют примерно от 12 до 15% годовых.

Требования к заёмщикам ↑

Для получения кредита под залог недвижимости при условии негативной кредитной истории заёмщика требуется соблюдение им ряда требований, предъявляемых кредитующей организацией.

В основном они примерно схожи у различных организаций и сводятся к следующим:

  1. Заёмщик должен иметь паспорт гражданина России.
  2. Он должен располагать местной пропиской.
  3. Заёмщик обязан документально засвидетельствовать своё право собственности на залоговое имущество.
  4. Его возраст должен быть в диапазоне от 18 до 65 лет.
  5. При необходимости он должен иметь возможность привлечения поручителей по кредиту.

Максимальная и минимальная суммы ↑

Размер максимальной и минимальной суммы кредита определяется оценочной стоимостью залоговой недвижимости и политикой организации, которая выдаёт кредит. Максимально можно получить 80% от стоимости объекта залога.

В рублёвом выражении, основываясь на усреднённых статистических данных, сумма кредита находится в пределах от 100000 до 5000000 рублей и выше.

Сроки ↑

Подобные кредиты выдаются финансовыми организациями на различные сроки, в среднем составляющие временной промежуток от нескольких месяцев до 20 лет.

Способы погашения ↑

Погашать залоговый кредит можно различными способами.

Заёмщику на выбор предлагаются следующие варианты:

  • ежемесячные выплаты наличными в отделение предоставившей кредит финансовой организации;
  • через банкомат и банковский терминал (в том случае, если речь идёт о банковском кредите);
  • со счетов других банков, если клиент ими располагает;
  • при помощи услуги интернет-банкинг.

Видео: Как узнать свою кредитную историю?

Плюсы и минусы ↑

Кредит под залог недвижимого имущества при условии негативной кредитной истории заёмщика имеет как преимущества, так и недостатки.

К плюсам подобного способа кредитования можно отнести следующие факторы:

  1. Возможность быстрого получения крупной денежной суммы, достигающей 70-80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости.
  2. Достаточно большие сроки предоставления займа.
  3. Реальность получения кредита, невзирая на плохую кредитную историю и просрочки платежей.
  4. Оставление залоговой недвижимости в собственности заёмщика.
  5. Отсутствие необходимости официального подтверждения заёмщиком его дохода.
  6. Неизменность процентной ставки на протяжении всего срока кредитования.
  7. Отсутствие в большинстве случаев требования о предоставлении поручителей по кредиту.

Минусами являются такие обстоятельства:

  1. Потеря имущества в случае невозможности рассчитаться по кредиту.
  2. Необходимость страхования залоговой недвижимости.
  3. Обязательные расходы при проведении оценки стоимости залоговой недвижимости.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *