Кредит под залог недвижимости для ИП

Кредит под залог недвижимости для ИП

ИП – физические лица, в рамках правового поля, осуществляющие предпринимательскую деятельность без создания юридического лица. Поэтому при обращении в банк ИП могут претендовать как на заем для физических лиц, так и на кредиты для малого бизнеса. Более того, заемщикам предоставляется возможность получить целевой либо нецелевой кредит под обеспечение или без предоставления ликвидного залога.

Содержание

Оформить кредит можно не только в банке, но и в МФО и у частных кредиторов. Но скажем прямо и откровенно, обращение к последним небезопасно и невыгодно.

Так как на финансовом рынке огромное количество мошенников, а также такие организации предоставляют займы под огромные процентные ставки.

Условия ↑

ИП может оформить кредит под обеспечение (квартиру, дом, коммерческую недвижимость, земельный участок) на следующие цели:

  • для восполнения оборотного капитала;
  • для приобретения объектов недвижимости или автотранспорта;
  • для развития бизнеса (покупку оборудования, ремонт и др.);
  • для рефинансирования задолженности.

Банки предлагают множество программ кредитования под обеспечение с индивидуальными условиями, процентными ставками, сроками и др.

Займы ИП, в зависимости от вида кредита, могут быть получены на срок от 1 года до 10 лет.

Сумма определяется после анализа ликвидности недвижимости и платежеспособности заемщика, процентная ставка также рассчитывается индивидуально.

Способы оформления кредита для ИП под залог ↑

Схема оформления кредита для ИП под залог ликвидной недвижимости состоит из следующих этапов:

  • ИП оформляет анкету и готовит документы для анализа платежеспособности и залога;
  • рассмотрение пакета документов занимает обычно несколько дней;
  • заказ оценки объекта недвижимости и получение заключения у экспертов;
  • заключение кредитного, залогового, при необходимости купли-продажи, договоров;
  • регистрация договора залога (при наличии купли-продажи) в Росреестре;
  • оформление страхового полиса.

Деньги ИП получает безналичным расчетом, банк перечисляет сумму кредита на текущий счет заемщика, либо в счет погашения иной задолженности (в случае реструктуризации), либо на счет контрагента заемщика (продавца товаров, услуг).

Предложения банков ↑

Оформить кредит ИП под залог имеющейся недвижимости может в одном из банков РФ, МФО, частного брокера, инвестора.

Условия по некоторым кредитно-финансовым организациям собраны в таблице. Все показатели, приведенные ниже, базовые, они могут разниться с теми, что предложит в индивидуальном пакете кредитная организация.

Кредитно-финансовое учреждение Сумма Ставка Срок
Банк Тетраполис (бизнес ипотека) До 80% от оценки приобретаемой недвижимости, 20% — первоначальный взнос До 22% До 36 месяцев
Быстро Банк (для пополнения оборотных средств, торговли, услуг) 500 000 — 3 000 000 От 21% До 24 месяцев
Сбербанк – «Бизнес Оборот» (для пополнения оборотных средств) От 150 000 От 14,8% До 48 месяцев
Сбербанк – «Бизнес Инвест» (для приобретения оборудования, ремонта и т.д.) От 14,82% До 120 месяцев
Сбербанк – «Бизнес Недвижимость» От 14,74%
Сбербанк – «Экспресс Ипотека» До 7 000 000 От 17,0%
ВТБ 24 – «Коммерсант» До 4 000 000 17 – 18,5% До 36 месяцев
ВТБ 24 – «Оборотный» От 850 000 От 16% До 24 месяцев
ВТБ 24 – «Инвестиционный» От 14,5% До 120 месяцев
ВТБ 24 – «Бизнес-Ипотека» От 4 000 000
БМ «Перспектива для бизнеса» До 150 000 000 индивидуально До 60 месяцев
Росбанк До 60 000 000 17,2-21,35% 36 месяцев
ЮниКредитБанк (пополнение оборотного капитала) До 47 000 000 индивидуально 60 месяцев

Требования к заемщикам ↑

Для оформления кредита, ИП должен соответствовать определенным требованиям, прописанным банком.

Каждое кредитное учреждение определяет свои параметры для потенциального заемщика, например у Сбербанка следующие:

  • предприниматель – гражданин РФ;
  • максимальный возраст – 60 лет;
  • годовая выручка предпринимателя – до 400 000 000 рублей;
  • осуществление предпринимательской деятельности – не менее полугода.

Иные банки, например ЮниКредитБанк, прописывает дополнительные требования:

  • ИП не должен иметь задолженности перед налоговой структурой либо иным государственным органом;
  • отсутствие различных просрочек, неопротестованных векселей.

Список документов ↑

Оформление кредита ИП возможно после предоставления определенных документов:

  • анкета-заявка;
  • регистрационные документы;
  • паспорт заемщика;
  • документы по финансовой отчетности и хозяйственной деятельности;
  • документы на ликвидный залог.

Список документов может быть расширен, банки оставляют за собой право запрашивать иные документы, подтверждающие хозяйственную деятельность, поступление прибыли ИП.

Сумма, на которую стоит рассчитывать ↑

Сумма, которую может получить заемщик, зависит напрямую от кредитной программы. Если ИП берет кредит для приобретения недвижимости, то размер займа может достигать 80% от оценочной стоимости этой недвижимости.

В случае пополнения капитала, приобретения техники, размер кредита зависит от платежеспособности ИП и говорить о максимальном лимите совершенно некорректно, так как данный показатель, как и некоторые другие, рассчитывается индивидуально.

Процентные ставки ↑

Со ставками, которые предлагают банки за пользование кредитом ИП, можно ознакомиться на официальных сайтах кредитных учреждений, а также в нашей таблице, приведенной выше.

Однако следует понимать, что банки указывают минимальные значения, которые не всегда прописывают в кредитных договорах.

Обычно данный пункт просчитывается индивидуально для каждого нового клиента.

Кредитные эксперты оценивают платежеспособность на основании предоставленных отчетов, ликвидности закладываемого имущества, суммы и срока будущего займа.

Более того, банковские учреждения часто «забывают» оговаривать пункт с комиссиями, о которых заемщик может узнать перед подписанием кредитного договора.

Поэтому перед тем как останавливаться на одной из кредитных программ не лишним будет поинтересоваться, есть ли комиссия по такому виду займа и если да, то ее размер.

На какой срок банки выдают кредит? ↑

Срок кредитования ИП зависит от программы займа и цели, на которую был получен кредит. Самые длительные сроки кредитования при приобретении недвижимости, автотранспорта, рефинансировании задолженности, они могут достигать 10 лет.

Если же говорить о таких целях кредитования, как пополнение оборотных средств, текущий ремонт, приобретение техники, развитие бизнеса и т.д., то максимальный период займа вряд ли превысит 5 лет.

Дополнительно необходимо отметить, что некоторые банки, например Сбербанк, готовы предоставлять ИП кредитные каникулы, то есть отсрочку по платежам до 6 месяцев.

Как происходит погашение? ↑

Погашается кредит, полученный ИП, ежемесячно согласно графику, который банк предоставляет с остальной кредитной документацией.

Обычно ИП имеют в банке текущие счета, поэтому перечисление в счет погашения задолженности осуществляется безналичными платежами (с текущего счета в счет погашения задолженности).

Однако если заемщик не может, в силу различных причин, погасить заем таким способом, он может выбрать один из следующих:

  • оплата через кассу наличными;
  • оплата через сторонние банки.

Досрочное погашение по таким кредитам также предусмотрено. Банки не накладывают мораторий на данную операцию, не взимают дополнительную комиссию.

Преимущества и недостатки ↑

Залоговые кредиты имеют как положительные, так и отрицательные стороны.

К преимуществам такого кредитования без сомнения можно отнести:

  • уменьшенная ставка по займу;
  • длительный период кредитования;
  • некоторые кредитно-финансовые учреждения готовы кредитовать заемщиков под залог без анализа платежеспособности (не требуют справок и иных документов, подтверждающих доходы).

К недостаткам кредитования под ликвидный залог относят:

  • сбор документов на залоговую недвижимость;
  • недобросовестное выполнение взятых на себя финансово-кредитных обязательств влечет за собой потерю заложенного имущества.

Исходя из вышесказанного, хотелось бы отметить прежде чем оформить залоговый кредит, стоит взвесить все «за» и «против», оценить свои силы и только после этого принимать окончательное решение.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *