Кредит под залог недвижимости для бизнеса

Где взять кредит под залог недвижимости для бизнеса?

Программы кредитования под залог недвижимости считаются для банков наименее рискованными, ведь в случае неуплаты в их распоряжении остается ликвидное недвижимое имущество. Для заемщиков заключение сделок под обеспечение позволяет воспользоваться заемными средствами на выгодных условиях.

Содержание

Недвижимость для банков считается самой привлекательной формой залогового обеспечения по кредитам юридических лиц. И это понятно: коммерческие здания и помещения – это ликвидные активы, которые можно легко реализовать в случае необходимости.

Для клиентов выгода заключается в том, что под залог недвижимого имущества в банке можно получить более крупные суммы кредита и рассчитывать на приемлемую процентную ставку.

Условия ↑

Банки разрабатывают кредитные программы для бизнеса под залог недвижимости на следующих условиях:

  • процентные ставки рассчитываются в индивидуальном порядке для каждого заемщика;
  • кредит можно оформить на максимальный срок, равный 10 годам;
  • рассмотрение заявки происходит в течение 2-5 дней в зависимости от структуры сделки;
  • есть возможность отсрочки основного долга до 6-9 месяцев;
  • оценка залогового обеспечения производится сотрудником банка, что снижает расходы предприятия на услуги оценочной компании;
  • для постоянных клиентов в банке предусмотрены лояльные схемы кредитования.

Способы оформления ↑

Для оформления кредита для бизнеса под залог недвижимости заемщику необходимо лично обратиться в отделение конкретного банка.

Кредитный специалист ознакомит со списком необходимых документов, проконсультирует по всем вопросам, касающимся будущей сделки, и назначит следующую встречу.

На вторую встречу с сотрудником банка заемщику необходимо принести заполненную анкету на кредит и собранный пакет документов.

В ходе рассмотрения заявки один из представителей банка обязательно посещает места ведения бизнеса, заранее договорившись с заемщиком о времени своего прибытия.

Решение по кредиту принимается после полного анализа финансово-хозяйственной деятельности бизнеса клиента и оценки залогового обеспечения.

Предложения банков ↑

Большинство банков РФ имеют в своей линейке банковских продуктов кредитные предложения для бизнеса под залог недвижимости.

Сбербанк

Сбербанк – крупнейший банк РФ, предлагающий своим клиентам многочисленные программы по кредитованию бизнеса.

Банком предусмотрены два кредитных продукта под залог недвижимости:

  1. «Экспресс-Оборот». Кредит может быть оформлен малыми предприятиями или индивидуальными предпринимателями, чья выручка не превышает 60 000 000 рублей в год.

    Срок кредитования составляет не более 3-х лет, а тарифная ставка колеблется в диапазоне 16-23% годовых.

    Максимальная сумма кредита равна 5 000 000 рублей. Заемные средства могут быть направлены как на открытие бизнеса, так и на другие цели на усмотрение заемщика.

  2. «Бизнес-Оборот». Это кредитное предложение действительно для предприятий малого бизнеса и предпринимателей с годовой выручкой, не превышающей отметку в 400 000 000 рублей.

    Максимальный размер кредита не ограничен тарифом банка и зависит напрямую от финансового положения заемщика.

    Базовая процентная ставка стартует от 14,8% годовых, окончательное ее значение определяется индивидуально для каждого заемщика.

Кредит имеет целевое назначение и может быть использован:

  • на покупку сырья и полуфабрикатов для производства;
  • увеличение товарных запасов;
  • погашение задолженности в других банках;
  • иные текущие цели, стоящие перед бизнесом.

ВТБ 24

ВТБ 24, как и другие крупные банки, имеет кредитные программы, разработанные специально для малого бизнеса:

  1. «Бизнес-ипотека». Программа предусматривает расходование кредитных средств на приобретение коммерческой недвижимости, которая будет являться обеспечением по кредиту.

    Первоначальный взнос равен 20% от суммы покупки, но может и вовсе быть отменен в случае предоставления дополнительного залога.

    Минимальная сумма кредита равна 4 000 000 рублей, максимальный период кредитования составляет 10 лет. Процентная ставка определена в размере от 14,5% годовых.

  2. «Инвестиционный». Кредитный продукт дает возможность заемщику направить полученные заемные средства на расширение бизнеса, открытие нового направления, приобретение недвижимости, ремонт, строительство, а также рефинансирование задолженности в другом банке.

    Преимуществом этой залоговой программы является отсутствие требований к 100% обеспеченности кредита залогом (необеспеченная часть может быть равна 15% от суммы).

    Кредитный продукт предусматривает комиссию за оформление в размере 0,3% от размера кредитных средств. Наибольший срок кредитования равен 10 годам, предельная сумма – 850 000 руб. Ограничений по максимальной сумме заемных средств банк не имеет, она определяется исходя из запросов заемщика, его платежеспособности и оценочной стоимости объекта залога.

  3. «Оборотный». Программа направлена на удовлетворение потребностей клиентов в пополнение оборотных средств, необходимых для бесперебойной работы предприятия.

    Тарифом банка определено лояльное отношение к обеспечению. В качестве залога принимается как недвижимость, так и товары в обороте или оборудование.

    Срок кредитования не превышает 2-х лет, процентная ставка колеблется от 16% годовых. Минимальная сумма для оформления – 850 000 рублей.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк имеет два кредитных продукта, основной целью которых является пополнение оборотных средств предприятия, — это «Кредит-Бизнес» и «Кредит-Инвест».

Разница между этими двумя программами заключается лишь в сумме выдаваемых кредитных средств.

Продукт «Кредит-Недвижимость» уже одним своим названием говорит о том, что заемные средства, полученные заемщиком, должны быть направлены на покупку недвижимости.

В качестве обеспечения может быть оформлена как приобретаемая недвижимость, так и другие объекты недвижимого имущества.

Максимальная сумма кредитования составляет 120 000 000 рублей на период не более 3лет.

Сравнительная характеристика предложений банка по кредитам под залог недвижимости для малого бизнеса:

  Мини-
мальная
сумма, руб.
Макси-
мальная
сумма, руб.
Процентная
ставка,
годо-
вых
Срок

Сбербанк

Экспресс под залог 300 000 5 000 000 16-23% До 3 лет
Бизнес-Оборот 150 000 Не ограничена От 14,8% До 4 лет

ВТБ24

Бизнес-ипотека 4 000 000 Не ограничена От 14,5% До 10 лет
Инвестиционный 850 000 Не ограничена От 14,5% До 10 лет
Оборотный 850 000 Не ограничена От 16% До 2 лет

Промсвязьбанк

Кредит-Бизнес 3 000 001 9 000 000 индивидуально До 3лет
Кредит-Инвест 9 000 001 120 000 000 индивидуально До 3 лет
Кредит-Недвижимость 1 000 001 120 000 000 индивидуально До 3лет

В каждом крупном банке РФ разработаны свои кредитные предложения для предприятий малого бизнеса.

Они различаются минимальными суммами выдаваемых кредитных средств, сроками и процентными ставками.

Но все они предусматривают расходование заемных средств исключительно на нужды бизнеса.

По сравнению с кредитами для физических лиц, отличительной особенностью таких программ являются большие размеры кредитования, что обусловлено способностью предприятий погашать немалые ежемесячные платежи.

Кредиты малому бизнесу под залог недвижимости ↑

Кредитные средства для бизнеса нужны заемщику либо на его открытие, либо на его развитие.

Если со вторым вариантом проблем в получении кредита нет, то первый вариант подразумевает определенные трудности.

На открытие

Открытие собственного дела всегда сопровождается нехваткой первоначальных инвестиций.

Вопрос, волнующий каждого второго предпринимателя, заключается в том, как и где, получить недостающие денежные средства на открытие бизнеса.

Существует несколько вариантов получения заемных средств:

  1. Нецелевой потребительский кредит без залога и поручителей до 500 000 рублей. Частное лицо, работающее по найму и желающее начать собственный бизнес, может оформить кредит для физического лица и расходовать его на любые цели.

    Для получения такого кредита по приемлемой процентной ставке необходимо предъявить справку 2-НДФЛ для подтверждения своих доходов за последние полгода, скачать бланк которой, можно по ссылке.

  2. Для получения кредита в сумме более 500 000 рублей физическое лицо обязано предоставить банку в залог движимое или недвижимое имущество и привлечь к участию в сделке созаемщиков, чьи доходы будут учтены при расчете величины заемных средств.
  3. Целевой кредит на открытие бизнеса. Некоторые банки все же практикуют кредитование юридического лица «с нуля».

    Но для получения такого кредита заемщику необходимо разработать бизнес-план, который сможет убедить банк в том, что бизнес рентабелен и долг будет возвращен в срок и в полном объеме.

    Программа «Бизнес-Оборот» в Сбербанке предусматривает получение кредита на открытие бизнеса.

На развитие

Большинство предложений банков по кредитованию юридических лиц подразумевает расходование заемных средств на развитие (расширение) бизнеса.

В этом случае кредитные деньги могут быть направлены на:

  • закуп товара для дальнейшей перепродажи;
  • приобретение коммерческой недвижимости;
  • покупку автотранспортных средств и оборудования, используемые в бизнесе;
  • рефинансирование ранее произведенных инвестиционных расходов;
  • покупку сырья и материалов;
  • строительство и ремонт.

Заемщик вправе использовать заемные средства, как на текущий бизнес, так и на развитие нового направления.

Оформить кредит на развитие бизнеса под залог недвижимости можно в любых крупных банках, например: Сбербанке, ВТБ24, Россельхозбанке, Промсвязьбанке и др.

Требования к заемщикам ↑

Для оформления кредита под залог недвижимости малому предприятию необходимо являться резидентом РФ. Возраст индивидуальных предпринимателей и собственников компании не должен превышать 60 лет.

Отдельные банки предъявляют требования к сроку ведения хозяйственной деятельности, которая должна составлять не менее 6 месяцев.

Для несезонных сфер деятельности срок работы компании должен быть не менее 12 месяцев.

Список документов ↑

Для подачи заявки на кредит юридическому лицу необходимо предоставить:

  • анкету заемщика, в которой будут указаны желаемые параметры кредита, основные сведения о деятельности компании и ее собственниках;
  • регистрационные учредительные документы предприятия/индивидуального предпринимателя (свидетельства о регистрации, устав организации, приказ о назначение директора, выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП и т.д.);
  • финансовая отчетность (оборотно-сальдовые ведомости, бухгалтерские балансы на последние отчетные даты, налоговые декларации и т.д.);
  • документы по хозяйственной деятельности (договоры с поставщиками, покупателями, арендодателями и т.д.).

Сумма, на которую стоит рассчитывать ↑

Максимальная сумма под залог недвижимости не ограничена банками. Она определяется исходя из оценочной стоимости предмета залога и платежеспособности предприятия.

Минимальная сумма, на которую может рассчитывать компания или предприниматель, равна 150 000 рублей.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки варьируются в зависимости от конкретного банка. Они стартуют, как правило, от 14,5% годовых.

Максимальное значение составляет 22-23% годовых. Оно значительно ниже, чем по необеспеченным кредитам.

На какой срок банки выдают кредит? ↑

Получить кредит под залог недвижимости можно до 10 лет. Минимальный период кредитования определен в 1-3 месяца в зависимости от условий конкретного банка.

Как происходит погашение? ↑

Кредит под залог недвижимости для бизнеса погашается ежемесячно равными долями или по индивидуальному графику (если бизнес сезонный).

Тарифами многих банков предусматривается отсрочка уплаты основного долга на период 6-9 месяцев. Проценты уплачиваются заемщиком ежемесячно.

Преимущества и недостатки ↑

Основными преимуществами кредитования для бизнеса под залог недвижимости являются:

  • длительный период кредитования (до 10 лет);
  • предусмотрена отсрочка основного долга;
  • низкие процентные ставки по сравнению с кредитами без обеспечения;
  • большие суммы кредита.

Но, помимо плюсов, такая кредитная программа имеет и свои недостатки, заключающиеся в следующем:

  • размер кредита зависит от оценочной стоимости недвижимости, которая составляет не более 70% от рыночной цены;
  • наличие залогового обеспечения не является гарантией получения положительного решения по кредиту;
  • при невозврате кредитных средств банк имеет право реализовать недвижимость для погашения остатка кредитной задолженности.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *