Кредит под залог материнского капитала

Где оформить кредит под залог материнского капитала?

Приобрести квартиру либо улучшить жилищные условия без помощи, многим молодым семьям сложно, а точнее попросту невозможно. Если вы относите себя именно к такой категории молодых семей, то непременно обратите внимание на кредит под залог материнского капитала. По данной программе государство выплатит первоначальный взнос либо его часть.

Содержание

Кредит под материнский капитал предоставляется не всеми банками. Но если вы решили воспользоваться таким кредитным предложением, то обязательно обратите внимание на Сбербанк, который предлагает великолепные условия кредитования (низкие ставки, прозрачные условия, минимальные требования к клиентам).

Условия ↑

Законодательством предусмотрено, что заем под залог материнского капитала можно получить на определенные цели, а именно:

  • приобретение квартиры (дома);
  • улучшение жилищных условий;
  • строительство дома;
  • капитальный ремонт, реконструкция жилья (необходим договор со строительной фирмой на проведение работ).

Что касается остальных условий кредитования, то они идентичны ипотечным программам. Займы оформляются на период до 30 лет.

Ставки по ним устанавливаются в индивидуальном порядке и могут зависеть от многих факторов: платежеспособность, сумма первоначального взноса, срок и др. моменты.

Способы оформления ↑

Оформление кредита под залог материнского капитала, скажем откровенно, процедура непростая и длительная.

Пошаговая инструкция для погашения первоначального взноса по ипотеке выглядит следующим образом:

  • получить сертификат;
  • подыскать жилье, которое вас устраивает;
  • подготовить договор купли-продажи, параллельно обратиться в банк с необходимыми документами;
  • дождаться решения из банка;
  • в случае положительного ответа, получить в отделении банка письмо, в котором указаны сроки перечисления первоначального взноса по ипотеке;
  • обратиться в ПФ за справкой о состоянии счета материнского капитала;
  • в банке оформляем все документы (кредитный, залоговый, страховой договора);
  • в ПФ предоставляем кредитный договор для перечисления первого взноса в банк.

Какие банки готовы выдать кредит под залог материнского капитала? ↑

Мы уже акцентировали внимание на том, что не все банки предоставляют займы под залог материнского капитала.

Это связано с множеством факторов, основные из которых сложность оформления, недостаточное информирование населения о данной программе и т.д.

В таблице приведены крупные банки РФ, которые работают по данным программам:

Банк Сумма Сроки Процентные ставки Первоначальный взнос
Сбербанк От 300 000 30 лет От 13% От 15%
Дельта кредит Индиви-дуально 25 лет От 11,5% От 15% (но может быть уменьшен)
Россельхозбанк До 20 000 000 30 лет От 13,5% От 10% (на вторичном рынке);От 20% (на первичном рынке)
Актив Банк До 600 000 Инди-видуаль-но 25% индивидуально

Сбербанк

Банк – лидер на рынке РФ, который предоставляет ипотеку под материнский капитал. В Сбербанке можно погасить первоначальный взнос или часть по ипотечному кредитованию за счет материнского капитала.

Первоначальный взнос по такому кредиту от 15% от стоимости недвижимости, ставка – от 13,00%. Период на который может быть получен заем достигает 30 лет.

Виды ↑

Оформить кредит под материнский капитал можно только в случае приобретения недвижимости, улучшения жилищных условий либо ремонта (реконструкции) имеющихся.

Деньги могут быть перечислены на внесение первоначального платежа, который может составлять от 10-20% всей стоимости жилья либо получить материнский капитал можно на погашение основного долга по ранее оформленному ипотечному кредиту.

Наличными

Как уже упоминалось выше, получить наличными материнский капитал невозможно. Это не предусмотрено законодательством.

Деньги перечисляются в счет погашения первоначального взноса либо части тела кредита по указанным банком реквизитам.

Форма перечисления – безналичная, заемщик не может получить деньги на руки.

Потребительский кредит

Очень часто в СМИ и других источниках говорится о том, что материнский капитал можно использовать для погашения потребительских кредитов, автокредитов, но вся эта информация является ложной.

Материнский капитал может быть получен исключительно на улучшение жилищных условий или приобретения новой квартиры (дома).

Да, схемы, по которым можно получить часть материнского каптала существуют, но все они противозаконные, несут за собой множество проблем с налоговой, ПФ, полицией и банками.

Требования к заемщикам ↑

Претендовать на кредит под залог материнского капитала могут только:

  • трудоустроенные и дееспособные граждане РФ;
  • с постоянной регистрацией;
  • распорядители средствами семейного капитала;
  • имеющие положительную кредитую историю и достаточный уровень дохода для получения займа.

Минимальный возраст клиента – от 21 года, максимальный – 65(75) лет.

В банках могут быть прописаны и другие требования, обязательные для оформления кредита под материнский капитал.

Документы ↑

Пакет документов на получение такого кредита достаточно обширный. К тому же каждый банк оставляет за собой право просить дополнительные справки.

Ниже приведены основные документы, которые в обязательном порядке будут запрошены банком:

  • заявление;
  • паспорт заемщика и созаемщика;
  • военный билет для мужчин до 27 лет;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о браке (разводе);
  • документы о доходах;
  • государственный сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФ об остатке суммы на счете семейного капитала;
  • документы по недвижимости.

Проценты ↑

Процентные ставки по кредиту, который оформлен под материнский капитал, устанавливаются в индивидуальном порядке и зависят от:

  • суммы и срока кредита;
  • первоначального взноса;
  • дохода заемщика и созаемщика;
  • кредитной истории;
  • категории клиента;
  • наличия страхового полиса и др.

Сегодня получить ипотеку можно под 11,5-13,0% в год.

Сумма кредита ↑

Сумма по ипотечному кредиту достигает до 90% от стоимости приобретаемой недвижимости, например:

  • Россельхозбанк – от 80-90%;
  • Сбербанк – от 85%.

Оставшиеся 10-20% от суммы — первоначальный внос, который может быть уплачен при помощи материнского капитала.

Сроки ↑

Ипотечные кредиты предоставляются на длительный период. Сроки кредитования могут достигать 25-30 лет. Однако у заемщика остается право в любой момент досрочно погасить полностью или частично кредит без дополнительных санкций.

Что касается срока оформления кредита, то ответить на данный вопрос сложно, так как в большей мере все зависит от бюрократических моментов со стороны ПФ, банка, а также от самого заемщика (как быстро ему удастся собрать пакет документов).

Способы погашения ↑

Погашают ипотечный кредит, оформленный под залог материнского капитала, тем способом, который более удобен для клиента.

Это может быть:

  • внесение наличных средств через кассу, терминал;
  • оплата банковской картой в кассе, банкомате;
  • перечисление необходимой суммы через сторонний банк или почту;
  • автоматическим списанием с банковской (зарплатной) карты и др.

Погашается такой кредит ежемесячно. Чаще всего заемщику предлагают дифференцированную схему погашения (с каждым месяцем сумма платежа уменьшается).

Плюсы и минусы ↑

Преимуществ такого кредитования несколько:

  • снижение финансовой нагрузки на бюджет семьи;
  • возможность приобрести или улучшить жилищные условия;
  • невысокие процентные ставки;
  • по уважительным причинам (например, рождение ребенка) возможна отсрочка по платежам;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту.

Но не стоит забывать о главном недостатке такого кредитования – это сложность оформления (многие заемщики прибегают к помощи юристов, специальных компаний), огромный пакет документов и справок.

К дополнительным негативным факторам, можно отнести: кредит не предоставляется на квартиры, в недостроенном доме или доме, не сданном в эксплуатацию.

Некоторые заемщики относят к минусам и то, что кредит под залог материнского капитала целевой, потратить деньги на какие-либо потребительские потребности не удастся.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *