Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Крупная сумма средств может понадобиться для любых целей (покупки жилья, авто, развития бизнеса, лечения, путешествия, обучения и др.). Оформить большой потребительский кредит без обеспечения на выгодных условиях практически невозможно. Однако получить крупную сумму можно обратившись в Сбербанк.

Содержание

Именно здесь предлагают выгодную программу – кредит под залог недвижимости.

Условия ↑

Заем под залог квартиры, дома, гаража или земельного участка можно получить на любые цели. Банк предоставляет нецелевой кредит, поэтому не уточняет, на что необходимы деньги.

Сумма по такому кредиту достигает 60% от оценочной стоимости недвижимости, передаваемой в залог, однако заем не может превышать 10 000 000 рублей.

Плата за пользование – от 15,5% годовых, комиссии отсутствуют. Период кредитования – до 20 лет.

Оформить такой кредит может гражданин РФ с регистрацией. Заемщику на момент подачи анкеты должно быть не менее 21 года.

Он должен быть платежеспособным, иметь постоянную работу. К такому займу может привлекаться созаемщик (жена, родственник или др.).

Способы оформления ↑

Получить кредит под залог квартиры или иной недвижимости в Сбербанке можно следующим образом:

  • заполнить анкету в отделении банка (подать заявку онлайн по такому кредитному продукту нельзя);
  • дождаться предварительного ответа;
  • собрать пакет документов, провести оценочную стоимость недвижимости;
  • представить документы в банк;
  • подписать кредитную документацию;
  • получить деньги.

Во время всех этапов оформления кредита, сотрудник банка будет консультировать заемщика.

Кредит под залог квартиры без подтверждения доходов в Сбербанке ↑

Некоторые граждане задают вопрос: «Можно ли получить кредит под залог квартиры без подтверждения дохода в Сбербанке?». Ответим сразу, банк в обязательном порядке проверяет платежеспособность клиента, требуя представления всех доходов заемщика и созаемщика (если он также будет).

Если клиент не может подтвердить официальной документацией указанный в анкете доход, то указанная сумма не будет учитываться при анализе платежеспособности.

Исключением из этого правила могут быть лишь те заемщики, которые получают заработную плату или пенсию через Сбербанк.

Таким клиентам не нужно представлять документы, подтверждающие трудоустройство и платежеспособность. Банк имеет возможность самостоятельно проверить сумму поступлений на банковскую карту (счет).

Требования к заемщикам ↑

Банк прописал некоторые ограничения для заемщиков по выдаче такого займа. Несоответствие любому из нижеприведенных требований повлечет отказ в предоставлении кредита.

Основные требования:

  • возраст – от 21 года;
  • стаж – 1/2 года, общий – от 1 года за последние 5 лет.

По условиям кредитного договора, вернуть заем (внести последний платеж) клиент должен до наступления 75 лет.

Обратите внимание, что в предоставлении кредита будет отказано, если заемщик (созаемщик):

  • индивидуальный предприниматель;
  • руководитель, заместитель руководителя, главный бухгалтер;
  • собственник малого предприятия;
  • член фермерского хозяйства.

Предложения банка в 2018 году ↑

Кредит под залог квартиры в Сбербанке, условия по которому предложены в 2018 году, порадуют большинство заемщиков и его предоставляют на любые цели. Займ выдается сроком до 240 месяцев, в сумме до 10 000 000 рублей.

Процентные ставки зависят от многих параметров, но минимальная плата составляет – 15,5% годовых (при условии приобретения полиса страхования, получения заработной платы через Сбербанк и оформления займа до 10 лет).

Обеспечением по кредиту может выступать любая недвижимость (банк рассматривает любые варианты), а именно:

  • квартира;
  • гараж, а также гараж с земельным участком;
  • земельный участок;
  • жилое помещение (квартира, дом) с земельным участком.

Документы ↑

Чтобы проанализировать платежеспособность заемщика, последний должен принести в отделение кредитного учреждения следующие документы:

  • анкета заемщика (созаемщика);
  • паспорт заемщика (созаемщика) с обязательной отметкой о регистрации;
  • при временной регистрации, документы подтверждающие пребывание на территории РФ;
  • справки, подтверждающие финансовое состояние (какие именно документы учитываются при анализе платежеспособности;
  • документы по залогу.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Сумма по займу в каждом конкретном случае определяется банком в индивидуальном порядке.

Лимиты, которые прописаны по данной программе, следующие:

  • min – 500 000 рублей;
  • max – 10 000 000 рублей.

Однако вместе с тем следует знать, что максимальная сумма по займу не может превышать 60% оценочной стоимости недвижимости, которая будет передана банку в залог.

Процентные ставки ↑

Процентная ставка по такой кредитной программе высчитывается исходя из следующих параметров:

  • срока;
  • соотношения суммы к оценочной стоимости недвижимости, передаваемой в залог.

Также учитывается: является ли будущий заемщик зарплатным клиентом банка, приобретает ли полис страхования жизни и здоровья.

Базовые ставки приведены в таблице.

Соотношение суммы кредита к оценке залога Базовые ставки Если заемщик не зарплатный клиент При отказе от страховки
до 40% до 10 лет – 15,50%до 20 лет – 16,00% +1 пункт +1 пункт
до 60% до 10 лет – 15,75%до 20 лет – 16,25% +1 пункт +1 пункт

Сроки ↑

Период кредитования рассчитывается банком индивидуально, после анализа его платежеспособности. Максимальный срок не может превышать 20 лет.

Что касается досрочного погашения, то договором кредитования оно предусмотрено.

Если заемщик выявит желание внести большую сумму либо вовсе закрыть заем, то ему достаточно уведомить о своем решении банк, а после внести оговоренную сумму в счет погашения задолженности.

Погашение кредита ↑

Погашать заем необходимо равными платежами один раз в месяц на протяжении всего срока кредитования.

Осуществлять оплату можно одним из нижеприведенных способов:

  • автоматическим перечислением части заработной платы в счет погашения задолженности (оформить поручение можно в бухгалтерии по месту работы);
  • автоматическим списанием средств с банковской карты (подключение услуги осуществляется в отделении банка);
  • автоматическим перечислением средств с вклада в счет погашения кредита (подключение услуги в банке);
  • через Сбербанк Онлайн;
  • через Мобильный банк;
  • в банкоматах;
  • в терминалах;
  • через отделения сторонник банков.

В случае досрочного частичного или полного погашения, необходимо написать заявление, в котором указать дату (рабочую) внесения средств. Комиссия за такую операцию банком не взимается.

Плюсы и минусы ↑

Преимуществ такого кредитования достаточно:

  • невысокие процентные ставки;
  • продленный срок кредитования;
  • увеличенная максимальная сумма по займу;
  • комиссия банком не взимается;
  • заем предоставляется на любые цели;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • лояльные условия для клиентов банка.

Что касается недостатков, то они очевидны. Заем не могут получить потенциальные заемщики, которые имеют право подписи на финансовых документах (руководители, главные бухгалтера, предприниматели и т.д.).

Более того, клиентам с подпорченной кредитной историей также будет отказано в получении займа.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

  1. Иван Николаевич

    Являюсь постоянным клиентом банка, но обращаясь в очередной раз в отделение по ул. Никулинской, 25, получил вежливый отказ в получении кредита под залог. Оказывается, банк не предоставляет кредиты частным предпринимателям. Считаю такую политику абсурдной и очень разочарован!

  2. Антонина

    Я оформляла кредит под залог недвижимости для покупки новой машины (не хватало значительной суммы). Кредит банк предложил, как я считаю, на довольно выгодных условиях. Мне как зарплатному клиенту банка предложили заем под 16,5 годовых на 60 месяцев в сумме 3 млн. рублей.

  3. Елизавета

    Получила кредит в сумме 2,5 млн. рублей на открытие собственного бизнеса (в банке не интересовались вопросом, на что я беру деньги). Конечно, пришлось повозиться с оценочной стоимостью квартиры, но в результате кредит мне выдали под 16,0% годовых

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *