Кредит под залог комнаты

Кредит под залог комнаты

Оформить кредит под залог комнаты или доли в квартире непросто. Лишь единицы банков предоставляют кредиты под такой залог. И вместе с тем выдвигают жесткие, в некоторых случаях, практически не выполнимые, требования к заемщикам.

Содержание

Вместе с тем на финансовом рынке, помимо банков, кредитованием населения занимаются и микрофинансовые организации, а также частные кредиторы, у которых оформление по таким займам значительно упрощено.

В какую именно организацию обращаться заемщику для оформления кредита под залог комнаты, где именно будут предложены низкие процентные ставки, выдвинуты минимальные требования, разберемся ниже.

Условия ↑

Получить кредит под залог недвижимого имущества могут владельцы комнаты, квартиры. Оформить такой вид займа можно в банках, МФО или у частных кредиторов.

Займы предоставляются на различный период, срок кредитования может достигать 20-25 лет.

Сумма по таким кредитам обычно не превышает 70-80% от рыночной стоимости комнаты.

Если заемщик желает максимально быстро и по упрощенной процедуре получить кредит, ему необходимо обратиться в МФО, где подобные сделки заключают в течение нескольких дней.

Если же заемщик решил не переплачивать проценты и различные комиссии, то сэкономить он может, обратившись в банк. Банковские учреждения проверяют и оформляют такого рода кредиты на протяжении одной-двух недель, но проценты гораздо ниже.

Где взять? ↑

Обычно перед заемщиком дилемма, он не знает где оформить кредит под залог комнаты.

Если у вас такая же проблема, то эксперты советуют искать помощи в следующих учреждениях:

  • коммерческие или государственные банки;
  • микрофинансовые организации;
  • частные кредиторы.

Предложения банков ↑

Скажем откровенно, банки редко и неохотно заключают сделки, предметом залога в которых выступает часть квартиры (комната).

Главной причиной является множество собственников квартиры, что порождает различные юридические нюансы при оформлении сделки, а также вполне объяснимые опасения банков (комната – это не отдельная квартира, она менее ликвидна).

В таблице приведены несколько банков, которые работают по данным кредитным программам.

Банк Проценты по кредиту Период кредитования Сумма
Сбербанк (под залог недвижимости) от 15,5% до 20 лет до 10 000 000
Тетраполис 23-24% от 1 года до 45 000 000
Ипотечный Банк Дельтакредит от 13,5% до 25 лет индивидуально

Обращаем внимание, что Сбербанк предоставляет нецелевые потребительские займы под залог недвижимости, где закладываемым имуществом может выступать доля в квартире или отдельная комната.

Предложения МФО ↑

Что же касается МФО или частных кредиторов, то данные организации намного чаще предоставляют займы под залог отдельной комнаты.

Более того, процедура оформления максимально упрощена, но процентная ставка выше, чем в банковских учреждениях.

В таблице приведены лишь немногие МФО, которые готовы заключать сделки с заемщиками под залог комнаты.

Организация Ставка по кредиту Срок кредитования Сумма
Премьер-кредит от 16% до 20 лет до 50 000 000
Кредитный брокер Мосгоркредит индивидуально индивидуально от 800 000
МКБ Кредит индивидуально до 20 лет до 70% от рыночной стоимости комнаты
Залоговый центр от 3,5% а месяц до 5 лет до 700 000
МСК Кредит 19% до 10 лет до 80% от рыночной стоимости залога

Способы оформления ↑

Оформить заем под залог комнаты в МФО несложно.

Для этого достаточно:

  • позвонить в выбранную организацию, договориться о встрече (или подать онлайн заявку);
  • предоставить пакет документов;
  • дождаться одобрения по заявке;
  • получить деньги.

Что касается банков, то здесь процедура более сложная и длительная. Все вышеуказанные этапы идентичные, но процедура усложняется более жесткими требованиями к потенциальному заемщику (подтверждение платежеспособности, огромный пакет документов) и объекту недвижимости.

Кредит под залог комнаты без подтверждения доходов ↑

Оформить кредит под залог комнаты без подтверждения платежеспособности можно только в МФО или у частного кредитора.

Банки же, так или иначе, будут просить подтвердить доход, в противном случае в выдаче кредита будет отказано.

Единственным исключением из правил могут стать клиенты банка, которые получают заработную плату в кредитном учреждении, размещают вклады и т.д.

Что касается МФО, частных кредиторов, то для заключения сделки достаточно представить документы, подтверждающие личность, а также документы на закладываемое имущество.

Банковские учреждения помимо вышеуказанных документов будут дополнительно изучать платежеспособность не только самого заемщика, но и его семьи.

Требования к заемщикам ↑

Основные требования к заемщику, которые предъявляет банк, могут быть следующие (на примере банк ДельтаКредит):

  • возраст – от 20 лет;
  • трудоустройство;
  • платежеспособность;
  • отсутствие судимости;
  • созаемщики – не более трех человек.

Оформлять подобные кредиты могут как резиденты, так и нерезиденты РФ.

Помимо требований к заемщику, банк прописывает требования к объекту залога:

  • недвижимость должна быть подключена к коммуникациям;
  • без задолженностей по коммунальным услугам;
  • комната должна быть в доме, степень износа которого не более 50% и который не нуждается в капитальном ремонте.

Где взять в Москве? ↑

Оформить кредит под залог комнаты житель столицы может практически во всех микрофинансовых организациях (лишь некоторые МФО отказывают в предоставлении кредита под такой вид залога), а также у частного инвестора.

Однако если будущий заемщик располагает временем, он может подыскать банк, предоставляющий займы под залог комнаты. Это позволит сэкономить на плате за пользование займом.

Под залог комнаты без смены собственника ↑

Многие заемщики боятся оформлять кредит, так как считают, что при залоге комнаты, меняется собственник.

На самом деле, это довольно распространенная ошибка, так как при оформлении кредита под залог, собственники недвижимого имущества не обязаны ни выписываться из квартиры, ни тем более менять владельца имущества.

Смена собственника происходит лишь в том случае, если квартира продается либо передается в дар.

Документы ↑

Пакет документов при оформлении кредита под залог комнаты внушительный. Он состоит из:

  • паспорта собственника;
  • документов, подтверждающих доходы клиента;
  • копии трудовой книжки;
  • правоустанавливающих документов на недвижимость;
  • технических документов на комнату.

Если имеются созаемщики, необходимы документы по ним. Если владелец недвижимости состоит в браке, следует предоставить нотариально заверенное заявление о том, что супруг (супруга) не возражает о передаче в залог недвижимого имущества.

Банки или МФО могут запрашивать и другие документы.

Процентные ставки ↑

Данный вид кредита – достаточно сложный и проблематичный. Финансово-кредитные учреждения устанавливают индивидуальные процентные ставки аз пользование заемными средствами по таким кредитам.

Для потенциальных заемщиков прописываются базовые процентные ставки, которые могут быть увеличены либо уменьшены на несколько пунктов:

  • МФО – от 3,5% в месяц, от 19,0% в год;
  • банки – от 13,5% в год.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Сумма по кредиту под залог комнаты в первую очередь зависит от рыночной стоимости самой недвижимости. Обычно максимальная цифра по кредиту не превышает 80% от оценочной стоимости.

В кредитных программах банки и МФО указывают довольно большие лимиты, которые могут достигать 45 000 000 – 50 000 000 рублей.

Сроки ↑

Кредиты под залог недвижимости обычно предоставляются на длительные сроки. Однако заемщик может выплачивать кредит досрочно. Штрафы за такие операции банками и МФО не взимаются.

Период, на который может быть оформлен кредит под залог комнаты, если речь идет об ипотечной программе, составляет 20 -25 лет.

Если мы говорим о потребительском кредитовании с обеспечением (например, в Сбербанке), срок не превышает 5-7 лет.

Как погашать кредит? ↑

Погашение по кредиту осуществляется ежемесячно, равными платежами. Сумма минимального платежа указывается в кредитном договоре и прописывается в графике платежей, который получает заемщик.

Вносить оплату по кредиту можно:

  • в офисах МФО или в банке через кассу;
  • в терминалах, банкоматах;
  • в почтовых отделениях.

Обычно кредитно-финансовое учреждение рекомендует заемщику оптимальные способы оплаты (без комиссии либо с минимальной платой за перечисление платежа).

Преимущества и недостатки ↑

Говоря о плюсах и минусах кредитования, необходимо разделить кредитно-финансовые учреждения на МФО и банки.

Преимущества кредитования в МФО и у частных кредиторов:

  • мгновенное рассмотрение заявки (от одного часа);
  • сроки кредитования могут достигать 20 лет;
  • не требуются документы для подтверждения платежеспособности;
  • не проверяется кредитная история;
  • деньги можно получить в течение нескольких дней после обращения.

Недостатком кредитования можно назвать слишком завышенные процентные ставки, частое мошенничество.

Преимущества кредитования в банке:

  • невысокие процентные ставки;
  • длительный период кредитования;
  • увеличенные лимиты.

Недостатком кредитования в банке является сложность и длительность процедуры оформления, недоступность во многих банках такой программы.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *