Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире

Как взять кредит под залог комнаты в коммунальной квартире?

Если залог квартиры является вполне обыденным явлением в кредитных сделках, то передача в обеспечение по кредиту доли в квартире или комнаты встречается не так уж и часто. Банки идут на это в исключительных случаях, потому что объект залога имеет низкую ликвидность, что впоследствии затрудняет его продажу в случае невозврата долга заемщиком.

Содержание

Небанковские кредитные учреждения выдают кредиты под такие объекты весьма охотно, не требуя при этом подтверждения платежеспособности клиента.

Условия ↑

Каждая кредитная организация имеет свои условия по кредитованию под залог недвижимости.

Ключевую роль в принятии решения по таким кредитам является ликвидность залогового обеспечения.

Существуют два варианта сделок под залог комнаты в коммунальной квартире:

заемщик планирует выкупить последнюю комнату в коммунальной квартире;
заемщик хочет купить отдельную комнату и предложить ее в качестве обеспечения.

В первом случае банки могут выдать кредит в индивидуальном порядке, т.к. приобретая последнюю комнату в коммунальной квартире, заемщик становится полноправным владельцем всей жилплощади. Ликвидность объекта залога сразу увеличивается.

Во втором случае банки не предусматривают выдачу кредитных средств под залог комнаты.

Для них сложность сделки заключается в том, что в случае реализации объекта залога необходимо получить письменное заявление об отказе в приобретении комнаты от соседей по коммунальной квартире.

Их право на покупку считается приоритетным. Получить эти заявления представляет собой проблему, т.к. многих нет дома, другие фактически не проживают в данной квартире, поэтому продажа комнаты может затянуться на длительное время. Банку ни к чему такие затруднения.

Поэтому в этой сфере кредитования лидирующие позиции занимают небанковские кредитные организации, оформляющие займы под залог комнаты в коммунальной квартире.

Способы оформления ↑

Для оформления кредита под залог комнаты в коммунальной квартире клиенту необходимо обратиться в кредитное учреждение с паспортом и правоустанавливающими документами на объект залога или заполнить онлайн-заявку на сайте организации.

При личном обращении время рассмотрения занимает не более 1 дня. Если документы на недвижимость в порядке, то клиент получает одобрение в 99% случаях при условии соответствия основным требованиям.

После подачи онлайн-заявки сотрудник кредитной организации связывается с клиентом и озвучивает предварительное решение.

После предоставления заемщиком всех необходимых документов в офис организации в течения дня с ним подписывается кредитная документация.

Где взять кредит под залог комнаты в коммуналке? ↑

Получить кредит под залог комнаты в коммуналке оперативно и без предоставления справок о доходе можно в следующих небанковских кредитных организациях:

  1. Арбат-кредит предъявляет к своим клиентам минимальные требования и предлагает воспользоваться кредитной программой по залог комнаты в квартире (в т.ч. и коммунальной), расположенной в Москве, на выгодных условиях.

    Максимальная сумма кредитования зависит от стоимости закладываемого имущества и составляет 70-80% от ее рыночной стоимости.

    Базовая процентная ставка определена в размере 18% годовых, максимальный срок кредитования равен 10 годам. Минимальная сумма, возможная для получения, – 500 000 рублей. Заемщик обязательно должен быть собственником объекта залога.

  2. Единый Центр Залогов принимает решение по кредитам под залог комнаты в коммунальной квартире в течение 1 дня, не требуя при этом от клиента хорошей кредитной истории. Судимость заемщика не будет являться препятствием для получения заемных средств.

    Минимальная сумма кредитования равна 100 000 рублей, величина процентной ставки устанавливается индивидуально, зависит от стоимости и ликвидности объекта залога.

    Максимальная сумма кредитования достигает 50 000 000 рублей, но верхняя граница определяется исходя из рыночной стоимости передаваемого в залог жилья.

  3. Премьер-кредит специализируется на займах под залог недвижимости с приемлемыми условиями кредитования.

    Компания предоставляет кредитные средства от 500 000 рублей под ставку от 16% годовых.

    Максимальная сумма весьма условна и напрямую зависит от стоимости жилья, передаваемого в залог. Срок кредитования – не более 10 лет.

Наименование кредитора Минимальная сумма, руб. Максимальная сумма, руб. Ставка, годовых Срок
Арбат-Кредит 500 000 Не определена От 18% До 10 лет
Единый Центр Залогов 100 000 50 000 000 индивидуально любой
Премьер-кредит 500 000 50 000 000 От 16% До 20 лет

Как видно из таблицы, все кредитные учреждения имеют схожие условия кредитования, различающиеся лишь нижней границей минимальной суммы выдаваемых заемных средств и разницей в процентных ставках.

Требования к заемщикам ↑

Небанковские кредитные учреждения лояльно настроены к своим потенциальным заемщикам, поэтому не предъявляют к ним завышенные требования.

Оформить кредит под залог комнаты в коммунальной квартире может любой совершеннолетний гражданин РФ не старше 65 лет.

Комната в квартире обязательно должна находиться в собственности заявителя на кредит и не быть в залоге у третьих лиц.

Наличие судимости, отрицательная кредитная история, отсутствия трудовой занятости не являются причинами для отказа в получении заемных средств.

Документы ↑

Для подачи заявления на кредит под залог комнаты в коммунальной квартире клиенту необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ и правоустанавливающие документы на комнату:

  • свидетельство о регистрации прав;
  • договор купли-продажи (договор дарения и т.п.);
  • расписка об оплате недвижимого имущества.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Максимальная сумма кредитования по программам под залог комнаты в коммунальной квартире весьма условна и в первую очередь зависит от стоимости закладываемого объекта.

Как правило, сумма кредита не превышает 80% от рыночной стоимости жилья. Многие кредитные организации в своих тарифах указывают наибольшую сумму кредита 50 000 000 рублей, тем самым давая понять, что ограничения по сумме отсутствуют, и кредит может быть оформлен в большом размере.

Минимальная сумма зависит от конкретной кредитной организации и может стартовать от 100 000 рублей.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки в большинстве компаний определяются индивидуально для каждого заемщика.

Зачастую они зависят от ликвидности и стоимости объекта залога.

Процентная ставка может быть определена от 16% в год и может достигать 2-3% в месяц.

Сроки ↑

Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире может быть выдан на срок от 3 месяцев и до 20 лет.

Клиенту необходимо учесть, что чем больше период кредитования, тем больше сумма переплаты по кредиту.

Видео: Как получить ипотеку быстро, просто и выгодно?

Погашение кредита ↑

Погашение кредита возможно как дифференцированными платежами, так и аннуитетами. Заемщику при получении кредита выдается график ежемесячных платежей. Досрочное погашение возможно без каких-либо дополнительных комиссий.

При возникновении трудностей с оплатой заемщику необходимо незамедлительно оповестить об этом кредитную организацию, чтобы разработать варианты решения этой проблемы.

Плюсы и минусы ↑

Кредитования под залог комнаты в квартире имеет ряд положительных моментов:

  • минимальный пакет документов;
  • быстрое принятие решения по кредиту;
  • отсутствие необходимости подтверждения доходов;
  • судимость, отрицательная кредитная история, отсутствие постоянного места работы не являются причинами для отказа в кредите.

Но при всех своих плюсах такая программа кредитования имеет и ряд существенных недостатков:

  • ограничение максимальной суммы кредита в размере 80% от рыночной стоимости объекта залога;
  • запрет на продажу заложенной недвижимости на весь срок действия кредитного договора;
  • в случае невозврата кредита в полном объеме и в установленный срок кредитное учреждение вправе реализовать объект залога по рыночной цене для погашения кредита.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *