Кредит под залог коммерческой недвижимости

В каком банке взять кредит под залог коммерческой недвижимости?

Среди предложений многих отечественных банков, выдающих кредиты частным и юридическим лицам, можно встретить не только займы под залог имеющейся у клиента коммерческой недвижимости, но и кредиты на развитие бизнеса, в том числе на приобретение такого рода объектов недвижимости, которые в дальнейшем будут оформлены как обеспечение по займу.

Содержание

В том случае, если кредит с обеспечением в виде коммерческой недвижимости оформляет физическое лицо, не занимающееся предпринимательской деятельностью, то процедура получения во многом будет аналогична оформлению квартиры или частного дома в виде залога.

Различия будут состоять исключительно в пакете необходимых документов по залогу, включающих некоторую дополнительную кадастровую или техническую документацию.

Оформление кредита для развития бизнеса и ведения предпринимательской деятельности имеет свои особенности, кроющиеся, прежде всего в тарифах и стоимости займов, а также в процедуре подачи документов и получении средств.

Наиболее распространенными вариантами целевого предназначения кредитов под залог коммерческой недвижимости являются:

  • приобретение объектов нежилой (коммерческой) недвижимости с целью их дальнейшей эксплуатации в предпринимательской деятельности.

    В этом случае залогом может выступать как приобретаемая, так и имеющаяся в наличии недвижимость;

  • ремонт существующей коммерческой недвижимости. Залоговым имуществом может выступать коммерческая недвижимость, находящаяся в собственности у клиента;
  • иные цели, связанные с коммерческой деятельностью, на финансирование которых оформляется банковский кредит под залог объекта нежилой недвижимости;
  • строительство коммерческой недвижимости.

    Такой вариант предполагает зачастую финансирование крупных девелоперских проектов и больше относится к корпоративному кредитованию, чем к предоставлению займов малому и среднему бизнесу.

    Залоговым имуществом тут выступает объект строительства.

Условия выдачи ↑

В подавляющем большинстве банков предоставление кредитов юридическим лицам и предпринимателям происходит в рамках действующей градации клиентов в соответствии с объемами их выручки или масштабов бизнеса.

Взять подобный заем могут не только индивидуальные предприниматели, но и открытые и закрытые акционерные общества, общества с ограниченной ответственностью или физические лица, которые являются:

  • собственниками бизнеса или значительной доли в нем;
  • индивидуальными предпринимателями;
  • единоличным исполнительным органом предприятия или компании (председатель совета директоров, директор, прочее).

Кредиты под залог коммерческой недвижимости могут предоставляться заемщикам в различных видах, наиболее распространенными из которых являются:

  • кредитная линия (может иметь лимит использования во времени или по сумме выдачи);
  • обычный кредит.

Различия в указанных формах предоставления займов могут иметь существенное влияние на стоимость займа.

Выбор способа получения средств происходит при условии такой возможности на этапе согласования сделки между клиентом и банком.

Нижняя и верхняя граница доступной суммы кредита может довольно сильно отличаться в зависимости от состояния объекта коммерческой недвижимости и даже от территориального расположения залогового имущества.

Банки, представленные в различных регионах Российской Федерации зачастую имеют отличающиеся тарифы и условия, в том числе лимит кредитования, для Москвы и московской области и, как правило, остальных регионов страны.

В каком банке взять? ↑

В Сбербанке для предпринимателей и юридических лиц представлен кредит «Экспресс под залог».

Данный заем доступен для субъектов коммерческой деятельности, суммарная годовая выручка которых не превышает размера 60 000 000 рублей.

Лимит кредитования под залог коммерческой недвижимости или оборудования составляет от 300 000 до 5 000 000 рублей.

Кредитные средства можно использовать для любых предпринимательских целей — пополнения оборотных средств, развития бизнеса или приобретения другой недвижимости.

Срок кредитования установлен в пределах от 6 до 36 месяцев и может быть продлен по согласованию сторон.

Действующая процентная ставка может быть установлена в пределах от 16 до 23% годовых, что значительно ниже условий по кредитам, не требующих обеспечения. Остальные параметры услуги приведены в правилах предоставления залоговых займов.

Кредит на приобретение коммерческой недвижимости представлен также в услугах Россельхозбанка для малого бизнеса.

Залоговым имуществом при оформлении кредита будет выступать недвижимость, которую клиент приобретает на кредитные средства.

При этом срок и сумма кредита существенно выше. Доступная сумма кредита может составлять 200 000 000 рублей на срок от 12 до 96 месяцев.

В условиях по кредиту предусмотрен первоначальный взнос, который должен быть не менее 20% стоимости приобретаемого объекта.

Эффективная процентная ставка устанавливается индивидуально и не может превышать диапазон от 16 до 28% годовых. Дополнительные комиссии и прочие тарифы указаны в соответствующем приложении.

Приобрести коммерческую недвижимость с последующим ее переводом в залоговое имущество клиенты могут и в Промсвязьбанке.

Условиями обслуживания допускается возможность приобретения жилой недвижимости с последующим ее выводом из жилого фонда и возможностью использования в коммерческих целях.

Кредит в размере до 50 000 000 рублей может оформить частное лицо, а максимальная сумма займа для предпринимателей и юридических лиц составляет 120 000 000 рублей.

Первоначального взноса может не быть, но при этом сумма кредитных средств должна полностью покрываться залоговым имуществом.

Срок кредитования находится в пределах от 6 до 36 месяцев. Клиенту доступна услуга отсрочки платежа на период до 12 месяцев.

Ставка по кредиту также устанавливается индивидуально и по условиям банка находится в пределах от 12,5 до 14,9% годовых.

Отдельная программа кредитования под названием «Доходная недвижимость» представлена и в Абсолют Банке.

В рамках ее предложений клиенты могут оформить заем на приобретение объектов коммерческой недвижимости с оформлением их в залог, или под обеспечение в виде другой имеющейся в собственности недвижимости.

Сумма кредита достаточно высокая и может предоставляться в размере от 40 000 000 до 150 000 000 рублей или максимум 65% от рыночной стоимости оформляемого залога.

Срок предоставления кредитных средств — от 6 до 60 месяцев с возможностью пролонгации займа. Также представлена возможность отсрочки первого платежа по кредиту на срок до 6 месяцев.

Ставки могут устанавливаться на каждый выдаваемый банком кредитный транш в пределах от 10 до 30% годовых.

Бизнес-ипотеку можно встретить среди предложений Банка Интеза — российского дочернего банка итальянской финансовой группы Интеза Санпаоло.

Помимо собственно коммерческой недвижимости, в рамках этой программы клиенты могут приобрести квартиры с последующим переводом в нежилой фонд, или земельные участки для ведения хозяйственной деятельности.

Сумма доступных клиентам для оформления кредитных средств составляет от 600 000 до 120 000 000 рублей.

При этом максимальный размер кредита не может превышать 80% стоимости оформляемого в залог объекта недвижимости.

Финансирование предоставляется на срок от 6 до 120 месяцев. Процентная ставка может быть фиксированной или плавающей.

Их размер устанавливается индивидуально, а за основу для вычисления плавающей ставки принимается значение индексов LIBOR, EURIBOR и других.

Условия по кредитам под залог коммерческой недвижимости в российских банках:

Банк

Срок
кре-
дита

Допусти-
мая сум-
ма, млн. руб

Действую-
щая став-
ка, % годо-
вых

Перво-
началь-
ный
взнос

Примечания

Сбербанк,
«Экспресс
под залог»

6-36

5

16-23

Небольшой
макси-
мальный раз-
мер, нет до-
полни-
тельных
комиссий

Россельхоз-
банк

12-96

200

16-28

20%

Гибкие
условия
программы
лояльности
для
постоянных
клиентов

Пром-
связь-
банк

6-36

120

12,5-14,9

Возможность
приобретения
жилой недви-
жимости с пе-
реводом в коммерческую

Абсолют
Банк,
«Доходная
недвижи-
мость»

6-60

150

10-30

Возможность отс-
рочки платежей
по кредиту

Банк
Интеза

6-120

120

Плавающая

Индивидуальные
условия сот-
рудничества с
каждым клиентом

Где взять в 2017 году? ↑

В последнее время все заметнее тенденция многих банков к ужесточению требований по отношению к новым клиентам. Под ужесточением имеется в виду меньший размер займов и более высокие процентные ставки.

С одной стороны это связано с развитием программ лояльности для действующих клиентов, которым банк предлагает более выгодные условия обслуживания.

Причина такого различия в условиях кроется и в необходимости длительного рассмотрения кредитных заявок от новых клиентов, которая включает анализ финансовой деятельности субъекта хозяйственной деятельности.

Клиенты, ранее обсуживавшиеся в банке, уже предоставили ему необходимую информацию, и банк располагает большинством необходимых данных для принятия решения о выдаче кредита.

Выбирая условия оформления займов, клиентам, прежде всего, стоит обратить внимание на обслуживающий банк.

Такой шаг позволит сэкономить время на предоставление и обработку документов и отчетности, а также даст возможность получить выгодные предложения по кредитованию.

Способы оформления ↑

Для оформления займа в большинстве банков, клиенту необходимо направить ему заявку, оформляемую через веб-форму на сайте учреждения или в письменном виде у уполномоченного сотрудника на отделении.

В заявке необходимо указать наименование компании или ФИО заявителя, а также краткую информацию о желаемых параметрах кредита — сумме, сроках, способе предоставления, целевом предназначении и залоговом обеспечении.

Для оформления кредита и передачи банку всех необходимых для рассмотрения документов необходимо личное присутствие заявителя или уполномоченных им лиц в отделении банка или его представительстве.

Где взять в Москве? ↑

Изучив предложения отечественных банков по кредитованию под залог коммерческой недвижимости можно сделать вывод о максимальном количестве таких вариантов именно в Москве и области.

Связано это в первую очередь с большой концентрацией банковских учреждений в указанном регионе, а также с наиболее развитым рынком коммерческой недвижимости.

В других регионах кредитованием малого и среднего бизнеса, а также предпринимателей и физических лиц занимается существенно меньшее количество банков.

Список документов ↑

У каждого из банков существует собственный перечень документов, необходимых для оформления подобного рода кредитов.

Но при этом во всех без исключения банках от клиента (юридического лица) потребуют следующие документы:

  1. Анкету на получение кредита или заявление.
  2. Налоговую, управленческую или бухгалтерскую отчетность за последний год.
  3. Регистрационные документы на предприятие (свидетельства и выписки их государственного реестра).
  4. Свидетельства и справки из Пенсионного Фонда и налоговых органов о постановке юридического лица на учет.
  5. Технико-экономическое обоснование проекта если компания берет кредит на инвестиционные цели.

По залоговому имуществу также предусмотрен отдельный пакет документов:

  1. Кадастровая и техническая документация.
  2. Правоустанавливающие документы.
  3. Выписки из государственного реестра прав собственности.
  4. Оценочная документация и прочее.

Если кредит оформляется физическим лицом и предназначен для любых целей, кроме коммерческой деятельности, то клиенту, помимо документов по залоговому имуществу, необходимо будет предоставить сокращенный пакет документов:

  1. Паспорт.
  2. Анкету на кредит.
  3. Документы, подтверждающие наличие доходов.

Кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости ↑

Наибольшим вниманием со стороны потенциальных клиентов пользуются кредиты на приобретение коммерческой недвижимости, как один из самых доступных способов расширить или начать собственный бизнес.

В большинстве случаев начинающим предпринимателям выгоднее приобрести коммерческую недвижимость за счет кредитных средств и банки прекрасно понимают перспективы такого сотрудничества, предлагая собственные программы кредитования.

Процентные ставки ↑

В отличие от потребительских кредитов, кредитование малого и среднего бизнеса подразумевает гораздо более индивидуальный подход к клиенту, в том числе в отношении тарифов и действующих ставок по кредитам.

Тем не менее, анализ рыночных предложений позволяет сделать выводы о диапазоне эффективных процентных ставок в размере от 13,5 до 25% годовых.

Требования к заемщикам ↑

В числе общих требований к субъектам хозяйственной деятельности, которые могут получить кредит, действуют такие критерии:

  • организационная форма — индивидуальный предприниматель, открытое или закрытое акционерное общество, общество с ограниченно ответственностью и физические лица;
  • срок ведения коммерческой деятельности от 1 года.

По залоговому имуществу банки предъявляют такие условия:

  • расположение в регионе присутствия банка или не далее 100-300 км от его ближайшего офиса;
  • тип объекта — коммерческая недвижимость или жилая недвижимость, которая выводится впоследствии из жилого фонда.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Под залог коммерческой недвижимости клиенты могут оформить кредит на сумму от 500 000 до 200 000 рублей.

В большинстве банков лимит кредитования установлен на уровне от 500 000 до 120 000 000 рублей.

Стоит заметить, что новые клиенты зачастую не могут получить кредит в размере более 50 000 000 рублей, если они ранее не обслуживались в банке-кредиторе.

Сроки ↑

Оформление кредита с обеспечением в виде объектов коммерческой недвижимости происходит в среднем на срок от 6 до 60 месяцев.

Последнее время банки начали увеличивать максимальный срок кредитования, и сегодня такие кредиты доступны на период до 96 и 120 месяцев.

Способы погашения ↑

Кроме тех случаев, когда кредит под залог коммерческой недвижимости оформлялся физическим лицом как потребительский, его погашение происходит такими способами:

  • переводом с расчетного счета юридического лица;
  • внесением наличных денежных средств.

Подобные займы зачастую предполагают возможность отсрочки платежа, в особенности в первые 6-12 месяцев.

Погашение кредита может происходить как по аннуитетной, так и по дифференцированной схеме.

Плюсы и минусы ↑

К несомненным преимуществам кредитов под залог коммерческой недвижимости стоит отнести:

  • возможность с помощью заемных средств развить или начать бизнес;
  • высокий максимальный размер;
  • лояльные условия кредитования.

Из недостатков необходимо отметить лишь ограниченные предложения для новых клиентов банковских учреждений.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *