Кредит под залог грузового автомобиля

Кредит под залог грузового автомобиля

Получение кредитных средств под залог грузового автомобиля – один из вариантов потребительских кредитов банков или займов микрофинансовых компаний. Данный вид кредитования предполагает получение наличных денежных средств на любые цели под залог уже имеющегося грузовика, либо получение кредита на его покупку.

Содержание

Во втором случае приобретаемое транспортное средство автоматически будет являться обеспечением по кредиту.

Данный вид кредитования является оптимальным выбором для получения крупных размеров денежных средств без предоставления справки о доходах.

Решение по кредиту принимается кредитными организациями оперативно и не требует участия поручителей.

Условия ↑

Кредит под залог грузового автомобиля может быть оформлен на любой срок до 5 лет. Процентные ставки зависят от кредитора и стартуют от 21,5% годовых.

Банки предлагают более низкий процент по кредиту по сравнению с автоломбардами, но отличаются более высокими требованиями к своим потенциальным заемщикам.

Грузовой автомобиль, передаваемый в залог, должен обладать следующими обязательными параметрами:

  • быть не старше 10 лет при зарубежном производстве;
  • быть не старше 8 лет при отечественной сборке;
  • находиться в исправном техническом состоянии;
  • не быть переданным в лизинг;
  • не находиться в залоге у третьих лиц.

Выдаваемая сумма кредита, как правило, составляет не более 80% от рыночной стоимости закладываемого грузового автомобиля.

Как оформить? ↑

Для оформления кредитных средств под залог грузового автомобиля заемщику необходимо лично обратиться в отделение кредитной организации, имея все необходимые документы на руках, либо подать онлайн-заявку.

Второй способ является более предпочтительным, т.к. экономит время клиента. После принятия положительного решения заявителю будет предложено подписание кредитной документации.

Где взять? ↑

Кредиты под залог грузовика можно оформить как в банках, так и в специальных автоломбардах.

Под залог грузового автомобиля банки охотно кредитуют предприятия и индивидуальных предпринимателей, ведь владение таким видом транспорта предполагает под собой коммерческую деятельность.

Для физических лиц такой вид кредитования имеет более ограниченный круг предложений. Не все банки оформляют подобного рода кредиты. В большинстве случаев в залог берется легковой автомобиль.

Автоломбарды являются небанковскими кредитными организациями, чья деятельность направлена на выдачу займов под залог автомобилей любых категорий.

Они отличаются высокой скоростью принятия решений и минимальными требованиями к своим клиентам. Подобная лояльность компенсируется высокими процентами за пользование заемными средствами, составляющими от 2% в месяц.

Предложения банков ↑

Перечень банков, предлагающих оформление кредитов под залог грузового автомобиля, довольно ограничен:

  1. Россельхозбанк предлагает своим клиентам воспользоваться потребительским кредитом с обеспечением на выгодных условиях. Эта программа дает возможность получить денежные средства не только под залог недвижимого имущества, но и под залог автомобиля любой категории (в т.ч. и грузового).

    Срок кредитования не превышает 5 лет. Размер кредита, возможный для получения, составляет от 10 000 рублей до 1 000 000 рублей.

    Базовые процентные ставки зависят от периода пользования заемными средствами и стартуют от 21,5% годовых. По кредиту имеется возможность привлечения созаемщика, участие которого может увеличить размер оформляемого кредита за счет учета его доходов. Решение принимается банком в течение 5 дней с момента предоставления полного комплекта документа.

  2. Выборг-банк, образованный в 1990 году и имеющий отделения в крупных городах России, способен удовлетворить потребности своих клиентов в наличных денежных средствах под залог транспортных средств любых категорий. В банке разработаны две кредитные программы:
  • кредитный продукт «Автозалог» оформляется без справки о доходах на срок до полутора лет.

    Минимальный размер кредита зависит от местонахождения заемщика: для жителей Москвы и Московской области он составляет 150 000 рублей, для жителей регионов – 100 000 рублей.

    Процентная ставка по кредиту – от 31,2% годовых. Срок принятия решения не более 2 часов;

  • «Автозалог-стоянка» — кредитный продукт, предполагающий нахождение транспортного средства на стоянке банка в период действия кредитного договора.

    Заемные средства оформляются на короткий срок до полугода под ставку от 27,5% годовых.

    Минимальный размер кредита составляет 300 000 рублей, максимальный – 1 400 000 рублей. Решение принимается оперативно (не более 30 минут). Справка, подтверждающая доход, не требуется.

Сравнительная характеристика условий банков:

Наименование банка Мини-
мальная сумма, руб.
Макси-
мальная сумма
Ставка, годовых Срок Дополни-тельные условия
Россельхозбанк
Потребительский с обеспечением 10 000 1 000 000 От 21,5% До 5 лет Привлечение созаемщиков
Выборг-банк
Автозалог 150 000 (для Москвы и Московской области), 100 000 (для регионов) 1 400 000 От 31,2% До 1,5 лет Без справки о доходах, решение менее чем за 2 часа
Автозалог-стоянка 300 000 1 400 000 От 27,5% До 6 месяцев Без справки о доходах, решение за 30 минут

Из таблицы следует, что наименьший процент по кредиту предлагает Россельхозбанк.

Высокие тарифные ставки Выборг-банка объясняются тем, что банк не предъявляет требований к подтверждению финансового состояния заемщика и решение принимает до 2-х часов.

Кредит под залог покупаемого грузового автомобиля ↑

Оформление кредитных средств под залог приобретаемого грузового автомобиля – более приемлемый вариант для банка в части кредитования.

Такой вид оформления предполагает первоначальный взнос заемщика по кредиту и составляет не менее 10% процентов от суммы покупки.

Предложения банков по кредитам под залог приобретаемого грузового автотранспорта:

Наименование банка Наимень-
шая сумма, руб.
Наиболь-
шая сумма, руб.
Ставка, годовых Срок Первона-
чальный взнос
Россельхозбанк
На покупку нового автомобиля 100 000 3 000 000 От 18,5% До 5 лет Не менее 10%
На покупку подержанного автомобиля 100 000 3 000 000 От 20,5% До 5 лет Не менее 20%
Выборг-банк
Автокредит специальный 300 000 1 400 000 От 24,9% До 5 лет Не менее 30%
Транскапиталбанк
Коммерческий транспорт 75 000 5 000 000 От 22% До5 лет Не менее 20%

Наиболее выгодные условия из представленных предложений банков предлагает Россельхозбанк.

Первоначальный взнос по кредиту должен составлять не менее 10% от стоимости автомобиля, процентная ставка при этом колеблется от 18,5% годовых.

Наибольший объем кредитных средств до 5 000 000 рублей на покупку автомобиля готов оформить Транскапиталбанк, минимальный первоначальный взнос при этом равен 20% от суммы приобретения.

Требования к заемщикам ↑

Требования к заемщикам напрямую зависят от конкретного банка и могут различаться. В большинстве случаев оформить кредит под залог грузового автомобиля может совершеннолетнее физическое лицо в возрасте не старше 65 лет, проживающее на территории РФ.

Некоторые банки предъявляют дополнительные требования к трудовому стажу, который должен составлять не менее 3-6 месяцев на последнем рабочем месте.

Список документов ↑

Для большинства коммерческих банков для оформления кредита под залог грузового автомобиля достаточно предъявления паспорта и любого второго документа на выбор.

Им может стать водительское удостоверение, свидетельство ИНН, загранпаспорт и т.д. Некоторые банки могут попросить справку о подтверждении дохода заемщика за последние полгода.

В обязательном порядке банком запрашиваются документы на грузовой автомобиль: ПТС и свидетельство о государственной регистрации ТС.

Максимальная сумма и минимальная сумма ↑

Под кредит грузового автомобиля заемщик может оформить от 10 000 рублей. Для получения денежных средств на любые цели максимальный размер кредита составляет 1 400 000 рублей.

Если клиенту необходимы заемные средства для приобретения грузовика, который одновременно будет являться обеспечением по кредиту, то банки готовые предложить размер кредита не более 5 000 000 рублей.

Сроки ↑

Кредитные средства под залог грузового автомобиля можно оформить до 5 лет. Минимальный срок кредита равен 1 месяцу.

Способы погашения ↑

Возврат кредита осуществляется заемщиком ежемесячно согласно графику погашения. Ежемесячный платеж включает в себя основной долг и начисленные проценты.

Досрочное погашение возможно и не влечет за собой никаких комиссий со стороны банка.

Произвести погашение можно следующими способами:

  • путем внесения наличных денежных средств через кассы и банкоматы банка, выдавшего кредит;
  • почтовым переводом через «Почту России»;
  • через кассы иных банков;
  • с помощью перевода через платежные системы.

Плюсы и минусы ↑

Кредит под залог грузового автомобиля является заманчивым предложением для многих частных лиц.

Его преимущества заключаются в следующем:

  • быстрое принятие решения кредитной организацией по сравнению с кредитованием под залог недвижимости;
  • ставки ниже, чем по потребительским кредитам без обеспечения;
  • в большинстве случаев не требуется предоставление справок о доходе.

Тем не менее, данный вид кредитования имеет и ряд недостатков:

  • заемщик рискует остаться без транспортного средства в случае невозврата кредита до окончания срока;
  • предложения банков сильно ограничено.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *