Кредит под залог дома

Где взять кредит под залог дома?

Оформление банковского кредита под залог недвижимости в виде квартир давно стало обычным явлением на рынке. К такому способу клиенты зачастую прибегают при необходимости получения ссуды в особо крупных размерах или если их кредитный рейтинг не позволяет воспользоваться кредитованием без дополнительного обеспечения.

Содержание

В собственности многих потенциальных заемщиков помимо квартир находятся также и дачные участки или загородные дома, которые могут рассматриваться как ликвидное залоговое имущество при оформлении займов.

В этой статье будут рассмотрены условия и особенности кредитов под залог домов с земельными участками, а также тонкости процедуры их оформления.

Сегодня кредиты под залог недвижимости выдают многие отечественные банки, и выбрать удовлетворяющие условия не составит большого труда.

Как известно, большинство банков имеют действующие программы лояльности для существующих клиентов, поощряющие использование услуг банка и стимулирующих к долгосрочному сотрудничеству.

Это касается, прежде всего, получателей заработной платы или пенсионных выплат на карты банка, заемщиков, ранее оформлявших кредиты в этом банке или пользователей иных его услуг.

Выбирая банк для получения ссуды под залог дома необходимо сначала изучить предложения тех учреждений, где потенциальный заемщик имел возможность обслуживаться или является действующим клиентом.

В таком случае можно рассчитывать на получение определенных привилегий по условиям кредитования в виде пониженных процентных ставок, упрощенной процедуры оформления или иных льгот.

Условия кредитования ↑

Кредитование под залог жилых домов с земельными участками имеет множество особенностей, которые во многом наследуются с ипотечных займов, когда обеспечением выступает квартира в пределах городской застройки.

Первым важным моментом в условиях выступает предельно допустимый лимит кредитования.

Он выражается или в определенной сумме, указанной в условиях по кредиту или в части стоимости самого объекта недвижимости, оцененного независимой организацией. Зачастую такой лимит установлен в пределах от 60 до 80% рыночной стоимости дома или участка.

Второе важное условие — расположение дома или участка под застройку. Обязательным требованием подавляющего большинства банков является расположение залогового имущества в пределах территории, которую охватывает юрисдикция представительства банка.

Это может быть область, регион или отдельные населенные пункты. В правилах оформления и получения займов под залог недвижимости некоторых банков можно встретить четкие указания по поводу допустимой отдаленности расположения дома или участка, оформляемого в залог. Наиболее часто встречающееся значение составляет от 50 до 100 км.

Клиентам перед оформлением кредита стоит обратить внимание на количество и состав собственников недвижимости.

Предпочтительно, чтобы заявитель являлся единоличным владельцем объекта. Допускается наличие собственников из числа близких родственников.

Следует помнить, что чем больше людей имеют равное право собственности на часть дома с участком — тем больше необходимо будет подготовить документов, и тем дольше банк будет рассматривать подобную заявку.

Если в числе совладельцев имущества значатся люди, не являющиеся ближайшими родственниками заемщика, то банк может отказаться от выдачи кредита.

Страхование является неотъемлемой частью кредитов под залог недвижимости. При выдаче займа банк предложит заемщику несколько вариантов страхования, среди которых может быть обязательное — титульное или страхование жизни заемщика, а также и дополнительные варианты — добровольное медицинское страхование и прочие.

К тому же наличие действующего полиса страхования может повлиять не только на шансы в получении кредита, но и на размер процентной ставки по нему.

Банки охотнее идут на согласование индивидуальных условий, если существует возможность минимизации рисков при кредитовании в виде страхования.

Относительно погашения кредита стоит обратить внимание, что преимущественно банки предлагают аннуитетную схему платежей, когда каждый взнос по кредиту имеет фиксированный размер.

В порядке исключения на рынке встречаются предложения, когда банк-кредитор допускает возможность выбора клиентом схемы погашения, но при этом условия по кредиту могут отличаться.

Где взять кредит под залог дома? ↑

При поиске подходящих условий, где взять кредит под залог дома с участком, клиентам стоит учитывать некоторые особенности процедуры рассмотрения заявок и требований банков к подобного рода займам.

Прежде всего, необходимо отметить, что банковские учреждения предпочитают рассматривать заявки тех клиентов, кто имеет постоянную или временную регистрацию в регионе, где находится филиал банка-кредитора или его представительство.

Это же требование в равной мере распространяется на объект залогового имущества в виде дома или участка.

Как правило, банки не принимают в работу заявление, если дом расположен на значительном удалении от ближайшего офиса, поскольку при оценке кредитным экспертом недвижимости потребуется его выезд по месту расположения объекта.

В таком случае поиск клиентом банка-кредитора сводится к анализу предложений банков, представленных в регионе регистрации.

Предложения банков ↑

В Сбербанке клиенты могут оформить заем под залог дома, земельного участка или таунхауса. К заемщику предъявляются требования в наличии официального трудоустройства и рабочего стажа не менее 1 года.

Кредит с залоговым обеспечением выдается на срок от 1 до 20 лет. Лимит кредитования установлен в диапазоне от 500 000 до 10 000 000 рублей или 60% оценочной стоимости недвижимости.

Другие комиссии, такие как за выдачу кредита, досрочное его погашение и обслуживание займа — отсутствуют.

Диапазон процентных ставок, устанавливаемых в индивидуальном порядке, составляет от 15,5 до 22,58% годовых.

Предложения по залоговому кредитованию, когда обеспечением выступает дом с земельным участком, есть и у банка ВТБ24.

Обязательное условие для заемщиков по этой программе — наличие официального трудоустройства и ежемесячных доходов не менее 30 000 рублей для жителей Москвы и московской области.

По стандартным условиям клиентам доступны кредиты в размере до 3 000 000 рублей.

Если заемщику необходима сумма свыше указанного лимита, то он может рассчитывать на 70% от оценочной стоимости залогового имущества, не ограниченной в денежном эквиваленте.

Период предоставления займов составляет от 6 до 60 месяцев, но с возможностью рассмотрения заявки на больший срок при индивидуальных условиях обслуживания.

Допустимое значение эффективных процентных ставок находится в пределах от 17 до 28% годовых.

Есть также и подобные кредитные программы у Унифин Банка. Возможный период кредитования составляет срок от 6 до 120 месяцев. В отдельных случаях допускается увеличение срока пользования кредитом до 25 лет.

Из дополнительных услуг присутствует отсрочка очередного платежа по кредиту или подключение услуги кредитных каникул.

Предельные размеры займа ограничены суммой в 500 000 и 10 000 000 рублей или 80% от оценочной стоимости дома с участком.

Рассмотрение банком заявки происходит на протяжении не более 2 рабочих дней при условии, что клиент предоставил все необходимые документы.

Эффективные ставки рассчитываются и устанавливаются индивидуально по каждому кредитному договору. На их размер влияет состояние объекта недвижимости, а также кредитный рейтинг клиента.

В процентном выражении они могут составлять диапазон от 17 до 60% годовых.

Максимальное значение процентной ставки в размере 60% годовых указано в онлайн-анкете и калькуляторе по кредиту. В банке также нет обязательных условий по страхованию жизни заемщика.

На срок от 1 года до 15 лет можно оформить кредит под залог имеющегося в собственности дома с участком и в Примсоцбанке.

Процентная ставка по займу зависит от многих параметров, среди которых результаты скоринговой проверки клиента, уровень его доходов и материального обеспечения, а также того, является ли он действующим клиентом учреждения или попадает в категорию лояльных клиентов.

Их диапазон при этом составляет от 18 до 25% годовых. Стандартный размер кредита — от 300 000 до 3 000 000 рублей, но может быть увеличен по желанию клиента до размера, не превышающего 50% оценочной стоимости дома с участком земли.

Банк Агропромкредит также предлагает клиентам займы под залог имеющейся недвижимости в виде загородных домов и земельных участков.

Взять такой кредит можно на срок от 6 месяцев и до 5 или 7 лет, в зависимости от выбранной программы кредитования.

Максимально допустимый лимит кредитования составляет 30 000 000 рублей или 50% оценочной стоимости недвижимости клиента.

На размер процентной ставки влияют такие критерии, как наличие страхования, уровня дохода клиента и состояния залогового имущества.

По условиям банка их размер может устанавливаться в диапазоне от 20,386 до 38,856% годовых (значение полной стоимости кредита).

Срок действия одобренной заявки достаточно высокий и составляет 3 месяца с момента принятия банком соответствующего решения.

Как оформить? ↑

Процедура оформления кредита под залог дома с участком требует обязательного личного присутствия заемщика с полным пакетом необходимых документов, как по объекту недвижимости, так и личных.

Дополнительные возможности, такие как оформление онлайн-заявки, имеющейся во многих банках, позволяют упростить процедуру и получить предварительное решение банка о возможности получения ссуды.

Как правило, онлайн-заявка совмещена с калькулятором по кредиту. Воспользовавшись им, клиент может оценить приблизительную стоимость кредита и узнать размер регулярного платежа и процентную ставку.

Виды ↑

Кредиты под залог недвижимости могут оформляться на различные цели. Под залог частного дома заемщик может оформить обычный нецелевой потребительский кредит и использовать полученные средства на любые цели, кроме коммерческой деятельности или для таковой, если это предусмотрено условиями банка-кредитора.

Под залог строящегося дома клиенты получают ссуду, как правило, на оплату ремонта или завершения постройки.

Залоговым имуществом в таком случае может выступать, как строящийся объект недвижимости, так другой объект, находящийся в собственности клиента.

Требования к заемщикам ↑

Заемщиками по кредиту могут выступать граждане Российской Федерации, имеющие постоянную прописку и легальные источники доходов.

В большинстве банков требуют наличие официального трудоустройства и минимального стажа трудовой деятельности (не менее 1 года).

При оформлении залога в виде частного дома с участком, требование к официальному трудоустройству может не учитываться, если клиент подтвердит свое материальное положение, обеспечивающие исполнение ним взятых на себя обязательств.

Возраст заемщика должен при этом быть не менее 21 (реже 23 лет) на момент подачи заявления на получение ссуды и не более 70 (реже 75 лет) к сроку окончания действия кредитного договора.

К другим требованиям можно отнести:

  • наличие контактных номеров фиксированной или мобильной связи;
  • урегулированные отношения с государством по поводу воинской службы (для мужчин);
  • наличие дополнительных документов, подтверждающих материальное положение — заграничного паспорта, удостоверения водителя и прочее.
  • отсутствие просрочек и нарушений в кредитной истории.

Список документов ↑

От заемщика на этапе рассмотрения заявки понадобятся такие документы:

  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • копия трудовой книжки или трудового договора;
  • документы, подтверждающие наличие легальных источников доходов;
  • заявление или анкета на получение кредита;
  • если клиент состоит в браке, то потребуются нотариально заверенные согласия супругов на обработку персональных данных и получение кредита под залог недвижимости.

По залогу от клиента потребуют в первую очередь такие обязательные документы:

  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • кадастровые документы и другую техническую документацию на дом и участок по отдельности;
  • документы об оценке объекта;
  • выписки из государственного реестра прав собственности;
  • договор купли-продажи или другие документы о переходе прав собственности;
  • другие документы по требованию банка.

Максимальная и минимальная сумма ↑

В стандартных условиях кредитования под залог домов с участками банки указывают допустимый лимит кредитования в размере от 500 000 до 10 000 000 рублей.

Некоторые предложения позволяют получить заем на сумму до 30 000 000 рублей.

Наиболее редко, но встречаются условия, когда верхний предел допустимой суммы не лимитирован и зависит только от оценочной стоимости объекта недвижимости и финансового состояния заемщика.

Процентные ставки ↑

Среднерыночный диапазон эффективных процентных ставок по кредитам с обеспечением в виде залога частного дома с участком составляет от 17,58 до 34,89% годовых.

На какой срок банки выдают кредит? ↑

Базовые условия выдачи кредитов с обеспечением в виде недвижимости предполагают оформление кредита на срок от 1 до 10 лет.

В отдельных случаях срок кредитования может устанавливаться на период до 15, а реже 25 лет.

Тем не менее, некоторые банки ограничивают период предоставления потребительских займов под залог домов сроком в 5 или 7 лет.

Погашение задолженности ↑

Происходит у всех банков практически одними и теми же способами.

Стандартными для всех является возможность внесения средств клиентом в виде:

  • наличного платежа в отделении банка;
  • безналичного перевода из другого банка;
  • автоматическим списанием с карты или заработной платы клиента;
  • переводом с другого счета или карты, открытой в банке-кредиторе.

Из дополнительных возможностей можно выделить:

  • погашение через банкоматы или терминалы самообслуживания;
  • погашение через сети предприятий-партнеров (платежные системы QIWI, «Золотая Корона», «Элекснет», «Почта России» и прочие).

Преимущества и недостатки ↑

Из плюсов подобного вида займов стоит отметить:

  • большой размер ссуды;
  • доступность;
  • лояльные требования к заемщикам и оформляемой недвижимости.

Из минусов можно выделить лишь большое количество документов по залоговому имуществу и требования банков к адресу его расположения.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *