Кредит под залог доли в квартире

Где взять кредит под залог доли в квартире?

В настоящее время среди физических лиц стали пользоваться популярностью кредитные программы, для оформления которых необходимо передать в залог финансовому учреждению долю в квартире. Несмотря на то, что часть объекта недвижимости также имеет свою оценочную стоимость и потенциальный заемщик может ею распоряжаться по своему усмотрению, банки не выдают под них слишком большие кредиты.

Содержание

Условия ↑

Чтобы получить кредит под залог доли в квартире за 1 день физическим лицам необходимо выполнить ряд условий поставленных банковским учреждением:

  • кредитные заявки финансовые учреждения рассматривают в течение 3-4 рабочих дней, при срочных кредитах заявления клиентов рассматриваются в течение нескольких часов;
  • страхование объекта недвижимости (доли в квартире);
  • максимальный срок действия кредитной программы не может превышать 20 лет;
  • физические лица не могут получить на руки более 70% от стоимости их доли в квартире;
  • заемщики могут досрочно выполнять свои финансовые обязательства без штрафов и пеней и т. д.

Способы оформления ↑

Кредитные программы, по которым необходимо передавать в залог долю в квартире, необходимо оформлять в отделении финансового учреждения.

Кредитную заявку физическое лицо может подать и в онлайн режиме, перейдя на официальный сайт выбранного финансового учреждения.

Банки не слишком охотно кредитуют население под такое финансовое обеспечение займов, поэтому получить нужную сумму денежных средств они могут только двумя способами:

  1. Кредитная программа оформляется на покупку оставшейся части квартиры или еще одной доли.
  2. Займ выдается на любые нужды, но в сумме, не превышающей 70% стоимости доли в квартире, которая будет выступать в качестве залога.

Где взять? ↑

Многие физические лица задаются вопросом: где взять крупную сумму денег под залог доли в квартире.

Для того чтобы найти подходящего кредитора им необходимо проанализировать ситуацию на местном финансовом рынке, после чего сравнить условия банков и выбрать наиболее подходящую программу.

Чтобы не попасть в «сети мошенников» потенциальным заемщикам лучше всего начинать сотрудничество с крупными финансовыми учреждениями, которые дорожат своей репутацией и внимательно относятся к каждому клиенту.

Кредит за 1 день ↑

Некоторые финансовые учреждения оформляют такие кредиты за 1 день. При этом перед потенциальными заемщиками не ставятся жесткие условия, так как все возможные риски покрываются за счет слишком завышенных процентных ставок (превышают 23,0%) и сокращенных сроков кредитования (не боле 36 месяцев).

Если физическому лицу срочно нужны деньги, то он может воспользоваться таким предложением, но если займ ему не к спеху, то лучше оформить традиционный банковский продукт.

Предложения банков ↑

Сегодня многие банковские учреждения предлагают физическим лицам программы, для оформления которых необходимо передать в залог долю в квартире.

По таким банковским продуктам ставятся приемлемые условия и выдаются довольно крупные суммы заемных средств.

Название банка Срок действия кредитного продукта Ставки Сумма займа
Альфа-Банк до 10 лет от 20,6% до 60 млн.
Россельхозбанк до 10 лет от 23,0% до 10 млн.
Центркомбанк до 60 мес. от 22,0% от 100 тыс.
Инвестторгбанк до 120 мес. от 23,0% до 40 млн.
Банк Премьер Кредит до 36 мес. от 14,0% до 125 млн.

Сбербанк

Оформить кредитную программу в Сбербанке могут только граждане Российской Федерации, которым на момент обращения уже исполнился 21 год (максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита не должен превышать 75 лет).

Потенциальный заемщик должен быть трудоустроен и на последнем месте работы его стаж должен превышать 6-ть месяцев.

Выполнив все требования финансового учреждения, физические лица смогут получить от одного до 10 000 000 рублей (не более 70% от стоимости доли в квартире) сроком до 7-ми лет.

Процентные ставки по таким кредитным программам могут колебаться в диапазоне от 13,5% до 14,0%.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает физическим лицам такие кредитные программы на следующих условиях:

  • годовые ставки колеблются в диапазоне от 14,0% до 18,5%;
  • продолжительность кредита может достигать 30-ти лет;
  • физические лица могут получить от 3 000 000 до 75 000 000 рублей.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников ↑

Действующее на территории РФ законодательство позволяет физическим лицам по своему усмотрению распоряжаться частной собственностью.

Свою долю в квартире они могут продать, подарить, оставить в наследство, передать в аренду или оставить в залог. Многие финансовые учреждения охотно принимают части объектов недвижимости в качестве обеспечения по кредитным программам.

От потенциальных заемщиков они обычно требуют письменное согласие других собственников, которое в дальнейшем дает им право выставить долю заемщика на продажу.

В том случае, когда в квартире прописаны несовершеннолетние дети, банки могут отказать физическим лицам в кредите.

Некоторые финансовые учреждения принимают в залог доли в квартирах, и при этом не требуют от письменного согласия других собственников.

В такой ситуации при возникновении проблем с заемщиком, который не выполняет взятые на себя финансовые обязательства, службы безопасности банков буду действовать в соответствии с ситуацией или подключат к решению проблемы коллекторские агентства.

Требования к заемщикам ↑

Финансовые учреждения предъявляют к потенциальным заемщикам ряд требований, без выполнения которых не возможно их участие в кредитовании.

Физическим лицам необходимо соответствовать следующим критериям:

  • иметь российское гражданство;
  • достичь 21-ти года на момент обращения в банковское учреждение (граничный возраст заемщика установлен на отметке 75-ть лет);
  • работать на последнем месте не менее 6-ти месяцев, о чем должна свидетельствовать отметка в трудовой книжке;
  • общий стаж потенциального заемщика должен превышать 12-ть месяцев;
  • ежемесячный платеж по кредитной программе не должен превышать половины официального заработка физического лица.

Где взять в Москве? ↑

В Москве насчитывается рекордное количество финансовых учреждений, которые кредитуют физических лиц под залог недвижимости или её части.

Для участия в таких кредитных программах потенциальным заемщикам необходимо подобрать для себя банк с наиболее выгодными условиями и после этого подать в него заявку.

Также потребуется подтвердить:

  • свой возраст (не менее 21 года);
  • наличие гражданства;
  • наличие работы (отметка в трудовой книжке);
  • наличие постоянного источника дохода (справка от работодателя).

Срочный кредит ↑

Если физическим лицам срочно нужны деньги, то им следует обращаться в те финансовые учреждения, которые специализируются именно на таких кредитных программах.

Процесс оформления займа под залог доли в квартире у них происходит следующим образом:

  1. Встреча потенциального заемщика с кредитором, на которой оговариваются все нюансы предстоящего кредитования.
  2. Подписываются договора и передаются кредитору все необходимые документы.
  3. Заемщику выдаются денежные средства.

Под залог наличными ↑

В большинстве случаев при оформлении кредитных программ под залог доли в квартире денежные средства перечисляются заемщикам на их банковские карты.

Это связано с тем, что по таким банковским продуктам обычно выдаются слишком крупные суммы средств.

Некоторые финансовые учреждения могут по просьбе клиента выдавать денежные средства в наличной форме.

Их, в полном объеме, заемщики могут получить после подписания соответствующей кредитной документации в кассе банка.

Документы ↑

Получив положительный ответ по кредитной заявке, каждый потенциальный заемщик должен собрать и передать представителю финансового учреждения определенные справки, ксерокопии и официальные документы:

  • свидетельство (зарегистрированное) о праве физического лица на долю в квартире;
  • договор купли-продажи, дарственная или завещание, подтверждающие право заемщика на передаваемую в залог часть недвижимости;
  • паспорт физического лица;
  • кадастровая и техническая документация на долю в квартире;
  • выписка (полученная в ЖЭКе) из домовой книги и лицевого счета;
  • документы, свидетельствующие об оценочной и балансовой стоимости части недвижимости;
  • экспликация;
  • справка о полученных доходах потенциальным заемщиком;
  • заявление всех прописанных в квартире граждан о том, что они не против передачи потенциальным заемщиком своей доли в залог финансовому учреждению.

Процентные ставки ↑

Проценты по таким кредитным программам банковские учреждения устанавливают индивидуально.

На величину ставок могут оказывать влияние различные факторы, например, сроки кредитования, сумма займа и уровень платежеспособности клиента.

В среднем они колеблются в диапазоне от 14,0% до 23,0% годовых.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Планируя воспользоваться таким кредитным продуктом физические лица должны учитывать один нюанс.

Сумма кредита будет напрямую зависеть от оценочной стоимости доли в квартире. В результате потенциальный заемщик сможет получить от 100 000 до 125 000 000 рублей, но не более 70% от стоимости передаваемого в залог объекта недвижимости.

Если в залог передается часть элитной недвижимости, то финансовое учреждение может пойти на уступку и выдать займ в размере 80% его оценочной стоимости.

Сроки ↑

Кредитные программы, которые оформляются под залог доли в квартире, могут выдаваться на разные сроки, которые оговариваются индивидуально между финансовым учреждением и потенциальным заемщиком.

Наиболее короткий срок кредитования (в данном случае обычно выдаются не большие суммы денег) составляет 36 месяцев.

Более крупной суммой заемных средств физические лица могут пользоваться на протяжении 20-ти и более лет.

Как погашать кредит? ↑

Многих потенциальных заемщиков очень волнует вопрос, касающийся процесса погашения таких кредитов.

Финансовые учреждения позволяют своим постоянным и новым клиентам самостоятельно выбрать способ осуществления ежемесячных платежей.

Если им удобна аннуитетная форма расчета, то им необходимо будет каждый месяц перечислять на расчетный счет кредитора фиксированную сумму денежных средств.

При дифференцированной форме расчета, заемщики могут каждый месяц уплачивать разную сумму денежных средств (она не должна быть меньше ежемесячного платежа).

Если физические лица изъявят желание досрочно выполнить взятые на себя финансовые обязательства, то банковское учреждение не будет применять к ним штрафных санкций.

Преимущества и недостатки ↑

Кредитные программы, оформляемые под залог доли в квартире, имеют ряд достоинств и недостатков:

  • кредитные заявки могут рассматриваться слишком долго;
  • служба безопасности финансового учреждения слишком тщательно проверяет платежеспособность потенциального заемщика, а также лично проводит осмотр объекта недвижимости, доля которого будет передаваться в залог;
  • иногда процентные ставки необоснованно завышены;
  • из-за установленных ограничений порой сложно получить необходимую сумму денежных средств, так как максимальная сумма кредита не может превышать 70% оценочной стоимости доли в квартире;
  • необходимость собирать большое количество справок и документов;
  • в обязательном порядке нужно проводить независимую оценку рыночной стоимости доли в квартире;
  • принудительное страхование объекта недвижимости;
  • предоставление нотариально заверенного согласия остальных собственников квартиры и т. д.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *