Кредит под залог без справок о доходах

Кредит под залог без справок о доходах

Причин, по которым заемщик не может предоставить в финансово-кредитное учреждение справку о доходах, не так уж и много. Это происходит в случае, если заемщик не трудоустроен либо его доход не позволяет получить необходимую сумму кредита.

Содержание

В таком случае у потенциального клиента кредитного учреждения остается еще один вариант – оформление кредита под обеспечение, но без предоставления документов подтверждающих платежеспособность.

Такие займы (без справок под залог) предоставляют практически все микрофинансовые организации, частные кредиторы и некоторые банки. На каких именно условиях можно получить такой кредит, и выгоден ли он для заемщика, расскажем ниже.

Условия ↑

Оформить кредит под залог может гражданин РФ, у которого в собственности находится квартира, дом, земельный участок, транспортное средство.

К такому кредиту могут привлекаться созаемщики, поручители. Получить кредит без справок, но под залог, может временно неработающий заемщик.

Предоставляют такие займы не только банки, но и брокерские агентства, микрофинансовые организации, а также частные инвесторы.

Суммы по займам обычно не превышают 60-70% от оценочной стоимости залогового имущества, процентные ставки и сроки устанавливаются в индивидуальном порядке.

Как оформить? ↑

Оформление кредита под залог движимого (транспортное средство) либо недвижимого (квартира, дом, комната, земельный участок) имущества происходит по следующей схеме:

  • подача заявки и ожидание ответа на получение займа;
  • сбор документов и передача в банковское учреждение;
  • оценка залогового имущества;
  • передача залога и подписание кредитной документации;
  • получение денег.

Деньги заемщик получает наличными в кассе либо перечислением на банковский (карточный) счет.

Где взять? ↑

Оформить кредит без подтверждения доходов можно в одной из микрофинансовых организаций либо у частных кредиторов, которые осуществляют деятельность в РФ.

Именно такие компании предоставляют кредиты под залог ликвидного имущества, при этом справки о доходах, не являются обязательным требованием.

Кредиты выдаются быстро и оперативно, оформить заем можно на длительный период, однако следует помнить о том, что процентные ставки выше, чем в банковских учреждениях.

В таблице приведены предложения от МФО:

МФО Ставка Сумма Период
Столица-М до 15,99% в год До 70% от оценочной стоимости, но не более 500 000 рублей До 15 лет
Городская Сберегательная касса От 2,7% в месяц До 60% от оценочной стоимости залога 1 месяц – 3 года, имеется возможность пролонгировать до 5 лет
Залоговый центр (кредитно-залоговый брокер) 3 – 5% в месяц До 40-60 от оценочной стоимости залога До 3 лет

Предложения банков ↑

Если же заемщик может подождать неделю – другую, желает сэкономить, то ему лучше обратиться в один из банков РФ.

Так как по таким кредитным программ процентные ставки ниже (чем в МФО), мораторий на досрочное погашение займа отсутствует, по желанию можно приобрести полис страхования, который защитит в случае проблем со здоровьем либо залогом.

В таблице лишь некоторые предложения, которые предлагает финансовый рынок:

Банк Ставка Сумма Период
СитиБанк 16 – 28% годовых до 450 000 (под залог авто) до 5 лет
Сбербанк от 15,5% годовых до 10 000 000, но не более 60% от оценочной стоимости закладываемого имущества до 20 лет
Зенит 17,5 – 24% годовых До 14 000 000 рублей (под залог недвижимости) До 15 лет
Росгосстрах Банк от 21% годовых до 10 000 000 1 – 5 лет
Россельхозбанк от 21% годовых до 10 000 000 до 5 лет
Российский Капитал от 24% годовых до 5 000 000 1 – 5 лет

Сбербанк

Оформить кредит можно в Сбербанке на выгодных условиях для заемщика. Здесь предлагают получить кредит без предоставления справок о доходах (при условии, что заемщик получает заработную плату или пенсию через Сбербанк) на срок до 20 лет.

Сумма по займу может достигать 10 000 000 рублей. Процентная ставка зависит от многих факторов и устанавливается индивидуально, базовая плата за пользование кредитом – от 15,5% годовых.

Для оформления кредита достаточно предоставить паспорт, залоговые документы.

В ВТБ 24

В ВТБ 24 предложено несколько программ кредитования, однако по каждой из них необходимо представлять справку, подтверждающую доход (неподтвержденные доходы не учитываются при анализе платежеспособности потенциального заемщика).

Исключение банк сделал лишь для зарплатных клиентов. Здесь можно получить заем на любые цели под залог ликвидного имущества сроком до 60 месяцев, сумма займа достигает 3 000 000 рублей.

Кредиты под залог имущества без справки о доходах ↑

Самый простой и быстрый способ получить кредит без справок под залог – обращение в МФО, к финансовому брокеру или частному инвестору.

Такие кредиторы рассматривают заявку мгновенно, и уже в течение последующих нескольких дней, заемщик может получить оговоренную сумму денег.

В таких организациях не требуют большие пакеты документов, не задают лишних вопросов, связанных с кредитной историей, финансовым состоянием заемщикам.

Однако огромным недостатком такого кредитования является частое мошенничество, а также очень высокие процентные ставки.

Что касается банков, то лишь некоторые финансовые учреждения готовы кредитовать без подтверждения доходов.

Более охотно банки рассматривают заявки зарплатных клиентов и постоянных заемщиков. Но вместе с тем, именно банк может предложить безопасные условия кредитования, более низкие ставки.

В случае форс-мажора с банком можно оговорить отсрочку по платежам, заключить дополнительное соглашение на реструктуризацию долга и т.д.

Требования к заемщикам ↑

Невыполнимых требований, которые были бы прописаны кредитными учреждениями, не существует.

Основные из них:

  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе присутствия финансово-кредитной организации;
  • совершеннолетие (некоторые банки, МФО предоставляют такие займы с 21(25) лет);
  • полная дееспособность.

Дополнительно могут быть указаны иные требования, без выполнения которых, банк откажет в выдаче оговоренного кредита.

Список документов ↑

Для получения кредит без справок о доходах, но под обеспечение, клиенту необходимо предоставить в банк (МФО, частному инвестору):

  • паспорт (заемщика, созаемщика, поручителя);
  • второй документ, подтверждающий личность;
  • документы на обеспечение.

Финансово-кредитное учреждение может запрашивать дополнительную информацию о потенциальном клиенте: свидетельство о браке (разводе), рождении детей, образовании, нотариальное подтверждение супруга (супруги) о разрешении на предоставление залога, копию трудовой книжки, заверенную соответствующим образом и др.

Обратите внимание, что при повторном обращении в МФО либо если заемщик является клиентом банка, достаточно предоставить паспорт и залоговые документы.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Кредиты без официального подтверждения доходов, но под залог, предоставляются для каждого клиента на индивидуальных условиях.

Это касается и расчета суммы по займу. Обычно максимальная сумма кредита зависит от оценочной стоимости залогового имущества и не превышает 60-70%.

В банке можно получить кредит в сумме до 10 000 000 – 14 000 000 рублей, в МФО – до 70% от оценочной стоимости залога.

Сроки ↑

Получить кредит под обеспечение без предоставления справки на длительный период в банковском учреждении сложно.

Максимальный срок кредитования может достигать 5-7 лет. Минимальный период устанавливается индивидуально, но в любой момент заемщик может досрочно, без дополнительных комиссий, выплатить задолженность и закрыть кредит.

Что касается микрофинансовых организаций и частных инвесторов, то здесь оформление кредитов упрощено, займы выдаются под обеспечение, причем справки о доходах не нужны.

Сроки, впрочем, как и иные условия (процентные ставки, комиссии), прописываются индивидуально и могут достигать 20-25 лет.

Способы погашения ↑

Погашать кредит необходимо своевременно и в полном объеме. График платежей заемщик получает вместе с кредитным договором.

Просрочки чреваты начислением комиссий, понижением кредитного рейтинга и внесением клиента в «черный список».

Вносить оплату можно одним из нижеприведенных способов:

  • через банк, в котором получен заем (касса, терминал, банкомат, интернет-банкинг и др. сервисы);
  • через сторонний банк;
  • в почтовых отделениях;
  • написав заявление на работе, и передав его в бухгалтерию на автоматическое списание некоторой суммы в счет погашения кредита.

При оплате кредита через стороннюю организацию необходимо помнить о том, что деньги перечисляются в течение нескольких дней.

Плюсы и минусы ↑

Основным преимуществом такого кредитования является следующее:

  • не требуются справки о доходах;
  • кредит предоставляется на любые нужды и цели граждан;
  • оформить кредит могут временно нетрудоустроенные граждане;
  • оперативный ответ и подписание кредитного договора, получение денег (МФО, частные кредиторы).

Весомым недостатком при кредитовании под залог, но без подтверждения платежеспособности, можно назвать – высокие процентные ставки.

Несмотря на ликвидный залог, банк, МФО, частный инвестор, все же страхует свои риски, завышая ставки по выданному займу, переплата немалая.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *