Кредит под залог автомобиля в банке

В каком банке взять кредит под залог автомобиля?

В настоящее время кредитные программы под залог автотранспортных средств выдаются многими финансовыми и банковскими учреждениями, а также автоломбардами. Для обращения в банк физическим лицам нужно подготовить полный пакет документов, а также выполнить ряд условий кредитора.

Содержание

Условия кредитования ↑

Кредитно-финансовые организации, работающие на территории России, ставят перед физическими лицами следующие условия:

  • оценка автотранспортного средства должна проводиться специальной комиссией;
  • обязательное страхование автомобиля;
  • оплата стоянки, на которой будет храниться машина на протяжении всего срока действия кредитного договора;
  • автотранспортное средство не должно находиться в залоге у других юридических и физических лиц;
  • автомобиль не должен быть физически и морально устаревшим;
  • машина должна находиться в исправном техническом состоянии и у неё не должно быть никаких серьёзных повреждений и т. д.

Как оформить? ↑

Чтобы оформить кредит под залог автомобиля в банке без справки о доходах физическим лицам нужно действовать в следующей последовательности:

  1. Выбрать подходящее кредитно-финансовое учреждение.
  2. Заполнить заявление установленного образца и приложить к нему собранный пакет документации.
  3. Провести оценку своего автотранспортного средства (на основании оценки будет определена сумма займа).
  4. Согласовать условия договора с банком и подписать необходимые бумаги.
  5. Составить акт приёма-передачи автотранспортного средства, которое выступает в качестве залога.
  6. Поставить машину на охраняемую стоянку.
  7. Получить на руки денежные средства.

Предложения банков ↑

Сегодня многие кредитно-финансовые учреждения предлагают физическим лицам кредитные продукты, по которым индивидуально устанавливаются условия.

Потенциальные заёмщики могут изучить все предложения, в изобилии представленные на отечественном финансовом рынке, чтобы выбрать для себя наиболее подходящую кредитную программу.

Наименование кредитно-финансовых организаций Срок действия кредитной программы под залог автомобиля Сумма кредитного продукта (в рублях) Проценты
ВТБ 24 до 2-х лет от 4 000 000 от 10,9 %
Сбербанк от 1 до 3 лет от 45 000 до 5 000 000 от 14,5 % до 16,0 %
Восточный Экспресс банк от 12 месяцевдо 5 лет от 100 000 до 1 000 000 от 32,5 % — до 37,0 % (годовых)
Банк Москвы до 60 мес. до 3 000 000 от 17,9 %
Альфа Банк до 6 до 60 месяцев от 100 000 от 17,9 %

Требования к заемщикам ↑

Чтобы получить кредит под залог автотранспортного средства потенциальным заёмщикам нужно выполнить ряд требований банка:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • стабильный источник дохода;
  • наличие кредитного возраста (от 24 лет до 65 лет);
  • передаваемое автотранспортное средство в залог банку должно быть в исправном техническом состоянии.

Виды ↑

В настоящее время российскими банками предлагаются для физических лиц различные кредитные продукты, при оформлении которых потенциальным заёмщикам необходимо предоставить в залог автотранспортное средство.

Физические лица могут изучить все предложения и по своему усмотрению выбрать кредитные программы, условия которых будут максимально соответствовать их уровню финансового обеспечения.

Без справки о доходах ↑

Многие кредитно-финансовые учреждения оформляют кредитные продукты под залог автотранспортных средств при минимальных требованиях к заёмщикам.

Принять участие в таких кредитных программах могут нетрудоустроенные физические лица, а также граждане работающие не официально.

При оформлении таких кредитов потенциальным заёмщикам следует помнить, что банк страхует себя от возможных рисков путём повышения процентных ставок.

Под залог ПТС автомобиля ↑

Физические лица могут получить необходимую сумму денежных средств без передачи в залог своего автомобиля.

Для оформления кредитного продукта потенциальным заёмщикам следует передать банку ПТС. Этот документ выдаётся органами ГИБДД, таможней или заводом-изготовителем.

В этом случае владелец машины сможет и дальше эксплуатировать своё транспортное средство, при этом на протяжении действия кредитного договора он не сможет выполнить с ним никаких юридических действий.

Б/у автомобиля ↑

При передаче кредитно-финансовому учреждению в залог автомобиля с пробегом физическим лицом должны быть соблюдены определённые условия.

В первую очередь автотранспортное средство должно находиться в технически исправном состоянии.

Также следует помнить, что российские банки принимают под залог б/у автомобили, которые пользуются большим потребительским спросом на отечественном рынке.

Сумма кредита будет напрямую зависеть от оценочной стоимости машины, чем старше она будет, тем меньше денег получит заёмщик.

Грузового автомобиля ↑

Если у физического лица есть в личной собственности грузовой автомобиль, то он может его передать в залог банку при оформлении кредита.

Для этого также придётся собрать полный пакет документации и выполнить основные требования кредитора, которые могут индивидуально устанавливаться для каждого клиента.

Процентные ставки ↑

Каждое кредитно-финансовое учреждение по своему усмотрению устанавливает процентные ставки по программам, для оформления которых необходимо предоставлять в залог автотранспортные средства.

В большинстве случаев банки ежедневно начисляют проценты по таким кредитным продуктам, величина которых колеблется в диапазоне от 0,1%.

Кредит наличными ↑

Оформляя в кредитно-финансовых учреждениях программы под залог автомобиля, физические лица могут получать денежные средства в наличной форме.

При их расходе заёмщикам не нужно собирать квитанции, чтобы доказать банку целесообразность расходования кредитных средств.

Необходимые документы ↑

Для оформления кредитной программы под залог автомобиля потенциальным заёмщикам нужно собрать стандартный пакет документов, в который в обязательном порядке должны входить:

  • паспорт физического лица претендующего на получение займа (в этом документе должна присутствовать отметка о российском гражданстве, а также штамп о местной прописке);
  • свидетельство о регистрации автотранспортного средства;
  • техническая документация на автомобиль;
  • идентификационный налоговый номер;
  • если потенциальный заёмщик использует автотранспортное средство по доверенности, то её необходимо приложить в пакет документации;
  • заявление на кредит.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Кредитно-финансовые учреждения при определении суммы кредитной программы, оформляемой под залог автотранспортного средства, учитывают стоимость залога.

Максимальная сумма кредитного продукта может достигать 70% от оценочной стоимости авто. Минимальная сумма кредита обычно не превышает 30% от стоимости автотранспортного средства, переданного под залог банку.

Сроки предоставления ↑

Большинство кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих свою профильную деятельность на территории Российской Федерации, выдают кредиты под залог автомобилей на следующие сроки:

  • минимальный срок кредитования составляет 1 месяц;
  • максимальный срок действия кредитных программ достигает 1года (договор при согласовании сторон может быть пролонгирован).

Способы погашения задолженности ↑

Заёмщик, получивший в кредитно-финансовом учреждении денежные средства под залог своего автотранспортного средства, может перечислять ежемесячные платежи любым удобным для него способом.

Для этих целей могут быть использованы:

  • терминалы;
  • электронные платёжные системы;
  • кассы кредитора и других финансовых организаций и т. д.

Плюсы и минусы ↑

К преимуществам кредитных программ, оформляемых под залог автотранспортных средств, можно причислить следующее:

  • процедура оформления кредита происходит в рекордно короткие сроки;
  • передаваемый в залог автомобиль подлежит обязательному страхованию;
  • автотранспортное средство на протяжении всего срока действия кредита находится на охраняемой стоянке;
  • по таким кредитным продуктам отсутствуют скрытые комиссии;
  • потенциальным заёмщикам не нужно привлекать официально трудоустроенных поручителей;
  • физическим лицам нет необходимости документально подтверждать свои доходы;
  • принимать участие в таком виде кредитования могут даже нетрудоспособные граждане;
  • кредитные программы, оформляемые под залог автотранспортных средств, не являются целевыми, поэтому заёмщики могут тратить полученные средства по своему усмотрению.

К минусам этих кредитных программ можно отнести высокие процентные ставки и необходимость в сборе большого пакета документации.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *