Кредит под залог автомобиля в банке без справки о доходах

Как взять кредит под залог автомобиля в банке без справки о доходах?

Кредит под залог автомобиля сейчас можно получить во многих кредитных организациях. Если вас не смущает большой процент, то обладателем приличной суммы денег можно стать всего за час.

Содержание

Большинство жителей цивилизованных стран живет в кредит. Даже богатые люди закладывают дома, яхты, дорогие авто, чтобы приобрести более дорогие дома, яхты и авто.

В нашей стране кредиты под залог только набирают обороты. Давайте рассмотрим кредиты под залог автомобиля без предоставления справки о доходах.

Условия ↑

Большинство крупных банков не выдает кредиты без подтверждения дохода заемщика и под залог автомобиля.

Но сейчас на российский рынок кредитования вышло множество микрофинансовых организаций (МФО).

В МФО можно получить кредит за один день, при наличии плохой кредитной истории и отсутствии дохода.

Они снижают требования к обеспечению за счет высокой процентной ставки и серьезных финансовых санкций к неплательщикам.

МФО выдают кредит на различных условиях:

  • автозалог. В этом случае кредит дается под залог паспорта транспортного средства (ПТС). Машина остается у клиента.
  • автоломбард. Здесь кредит дается под залог непосредственно автомобиля, который остается на ведомственной охраняемой стоянке на весь срок кредитования. Сроки могут быть очень короткими – от 2-3 дней. Процент ниже чем по автозалогу.

Одна МФО обычно предлагает услуги и автозалога и автоломбарда.

В сети много жалоб на кредитные организации, что после выдачи кредита платеж вырос в 2-3 раза.

Поэтому, прежде чем взять кредит в каком – либо банке или МФО, обратите внимание на условия предоставления кредитов:

  1. Узнайте об этой кредитной организации как можно больше. Лучше воспользуйтесь рекомендациями знакомых.
  2. Почитайте реальные отзывы в интернете. (На сайте обычно отзывы заказные).
  3. Требуйте у сотрудников документы, где прописаны все условия и тарифы. Читайте все, особенно то, что написано мелким шрифтом.

Узнайте также:

  1. Какова эффективная процентная ставка по кредиту?
  2. Берутся ли какие-то дополнительные комиссии?
  3. Есть ли услуга досрочного погашения и бесплатная ли она?
  4. Какие санкции предъявляются к неплательщикам? (И это стоит выяснить заранее).
  5. Есть ли возможность отсрочки платежа?
  6. Можно ли продлить срок кредита, если не успеваете погасить его в установленный срок?
  7. Страхует ли банк жизнь и здоровье заемщика, транспортное средство? Принимает ли страховки сторонних организаций?

Выяснив, все это вы обезопасите себя от ненужных проблем, а возможно и от мошенников.

Способы оформления ↑

Сейчас большинство крупных и мелких кредитных организаций имеют интернет – сайты, где можно подать заявку на кредит сразу же – онлайн. Переходим по ссылке, вводим необходимую информацию и ждем.

Вам перезвонит менеджер и пригласит в офис для дальнейшего оформления кредита. Положительный или отрицательный ответ может прийти и в виде СМС.

В процессе оформления от клиента потребуется провести профессиональную оценку залога.

Это делает оценочное агентство или специалист по оценке. Обычно у финансовой организации уже отлажен этот процесс, и они работают совместно с конкретными оценщиками.

Имейте в виду, что оценщик назовет минимальную цену автомобиля, чтобы при его возможной продаже получить максимальную прибыль.

МФО обещают выдать кредит под залог автомобиля за 1 час.

Их примерная схема работы такая:

  1. Клиент подъезжает в офис компании.
  2. Производится осмотр автомобиля и оценка.
  3. Оформляются кредитный и залоговый договора.
  4. В кассе выдаются наличные деньги.

Кредит могут выдать наличными деньгами, а могут перечислить на счет в банке.

Где взять кредит без справок под залог авто? ↑

Как уже говорилось выше, крупные банки не занимаются оформлением кредитов под залог автомобиля и без подтверждения доходов.

Мы нашли для вас несколько организаций, которые выдают подобные кредиты и предлагаем вам ознакомиться с данными в таблице.

«Автокапитал» ООО «Ярус»
Автозалог Автоломбард Автозалог Автоломбард
Сумма 75 000 –1 000 000 рублей 100 000 –     10 000 000 рублей 1000 –1 000 000 рублей До 80% от стоимости ТС
Срок 9 месяцев – 2 года Бесплатная пролонгация. 3 дня – 1 годБесплатная пролонгация. 1 год 1 год
% ставка От 9,4% в месяц От 1,45% до 7,8% в месяц От 6% в месяц От 1,5% до 5% в месяц
Макси-мальнаясумма До 60% от стоимости ТС До 90% от стоимости ТС До 55% от стоимости ТС До 80% от стоимости ТС
Предметзалога Любая авто и мототехника Любая авто и мототехника Импортный легковой автомобиль не старше 10 лет Иностранное ТС, грузовик, спецтехника не старше 10 лет
Документы Паспорт, ПТС, СТС Паспорт, ПТС, СТС Паспорт, в/уд-ие, ПТС, СТС Паспорт, ПТС
Срок рассмот-рения и выдачи 30 минут 30 минут Рассмотрение- 10 мин. по телефону, выдача – 1 час Рассмотрение- 15 мин., выдача – 1 час
Условия использ-ия ТС Автомобиль остается у владельца Автомобиль остается на охраняемой стоянке Автомобиль остается у владельца Автомобиль остается на охраняемой стоянке

Компания «Автокапитал» предлагает для своих клиентов даже бесплатное такси.

Требования к заемщикам ↑

Банки и микрофинансовые организации предъявляют к своим клиентам различные требования. Последние их часто снижают, для привлечения заемщиков.

Заемщик должен соответствовать некоторым условиям:

  • иметь российское гражданство с регистрацией;
  • в случае временной регистрации, кредит могут выдать только на ее срок;
  • иметь на руках водительское удостоверение;
  • иметь в собственности автомобиль, что подтверждается соответствующими документами;
  • иметь контактные телефоны, иногда банк требует предоставить контакты близких родственников;
  • быть адекватным, без вредных привычек (этот пункт определяется визуально сотрудником компании).

Главные требования при кредитовании под залог автомобиля предъявляются непосредственно к объекту залога – транспортному средству.

Обычно в залог берутся автомобили не старше 5-7 лет.

Автомобиль должен:

  • находиться в исправном состоянии, иметь документы о пройденном ТО;
  • состоять на учете в органах ГИБДД;
  • владелец должен иметь полный пакет документов;
  • транспортное средство должно быть застраховано. Некоторые финансовые организации предлагают такую услугу на месте при оформлении кредита.

В залог берутся не только легковые автомобили, но и грузовые, мотоциклы и водный транспорт.

Документы ↑

Список документов также различается в зависимости от условий в конкретной кредитной организации.

Минимальный набор:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • документ, подтверждающий наличие в собственности транспортного средства (ПТС – паспорт транспортного средства);
  • свидетельство о госрегистрации транспортного средства (СТС).

Если клиент пользуется машиной по доверенности и в доверенности есть пункт о том, что клиент имеет право отдавать ее в залог, то необходимо предоставить доверенность.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Обычно сумма кредита под залог автомобиля не очень большая и варьируется в среднем диапазоне 100 000 – 1 000 000 рублей.

Максимальная сумма зависит от условий кредитной организации и чаще всего составляет от 50% до 90% от оценочной стоимости заложенного автомобиля.

Например: оценочная стоимость автомобиля, передаваемого в залог банку 1 000 000 рублей.

Банк устанавливает максимальную сумму кредита в размере не более 60% от оценочной стоимости.

Получается, что кредит может быть выдан в сумме не более 600 000 рублей.

Банк также принимает во внимание и другие индивидуальные жизненные параметры конкретного клиента: наличие других кредитов, просроченной задолженности, семейного положения и так далее.

Процентные ставки ↑

Проценты по кредитам под залог автомобиля в банках обычно не превышают проценты по потребительским кредитам со справкой о доходах.

Ведь залог для банков является более гарантированным доходом, чем заработная плата клиента.

Доход клиент может потерять по разным причинам, а залог уже находится под обременением в банке и никуда не денется.

В МФО процентная ставка может быть и выше 100% годовых. Чтобы не шокировать клиента, указывается ставка на месяц.

Например, в документах указано 6% в месяц, в год получается 72% от суммы кредита.

По автозалогу процентная ставка выше, чем в автоломбарде.

Сроки ↑

Исходя из того, что суммы кредита под залог автомобиля сравнительно небольшие, сроки также недлинные.

Максимальный срок кредита 1-2 года. А вот минимальный срок может доходить до нескольких дней.

На такие короткие сроки обычно устанавливается процентная ставка выше, чем на длинные. Некоторые МФО предлагают продление срока договора, если клиент не может выплатить сумму вовремя.

Погашение кредита ↑

Погашение будет зависеть от условий в конкретных организациях. Выясните заранее о том, как гасить кредит, сумма платежа, есть ли возможность гасить большими суммами и раньше срока.

Некоторые кредитные организации предлагают продлить срок кредита, если клиент не может оплатить всю сумму вовремя.

Обычно погашение происходит аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока кредитования.

Сумма кредита приплюсовывается к расчетной сумме процентов за весь срок кредита и делится на количество месяцев = сумма ежемесячного платежа.

Сейчас очень много способов погашения кредита удаленно, не приходя в банк.

У крупных банков это интернет – банкинг. Также есть возможность гасить через терминалы различных систем, банкоматы.

Страхование ↑

Как и по потребительским кредитам, кредиты под залог автомобиля можно страховать.

Здесь помимо страхования жизни и здоровья, страхуется сам автомобиль, в том случае, когда он остается у владельца.

Плюсы и минусы ↑

Плюсами кредитования под залог автомобиля можно назвать:

  • простота и быстрота получения;
  • две удобные программы на выбор: автозалог и автоломбард;
  • отсутствие подтверждения дохода;
  • не нужно собирать документы, они все на руках у водителя.

Минусы:

  • огромный процент;
  • риск потерять транспортное средство;
  • низкая оценочная стоимость и как следствие, заниженная сумма кредита;
  • можно нарваться на мошенников.

Мошенничество ↑

О мошенниках лучше сказать особо. Сейчас все свободные поверхности городов обклеены объявлениями о выдаче кредитов.

Среди них могут попасться мошенники. С их «помощью» можно остаться и без денег, и без автомобиля. Читайте внимательно нашу статью и будьте осторожны!

Кредит без подтверждения дохода под залог автомобиля может стать «палочкой-выручалочкой» в ситуации, когда срочно нужны деньги.

Но рассчитайте сначала свои силы, ведь вернуть придется почти в 2 раза больше. Счастливых дорог!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *