Кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей в Россельхозбанке

Кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей в Россельхозбанке

Все хорошо знают начало многих сказок: «Жили были старик со старухой…» Прочитав такое, возникает мысль, что в преклонном возрасте все только начинается. И хорошо, если у пенсионеров есть финансовые возможности реализовать свои планы.

Содержание

Ведь не хочется копить в таком возрасте на то, чтобы купить что-то желаемое или поехать куда-то, заслужено отдохнуть, или просто сделать хороший подарок детям и внукам.

Хочется побыстрее испытать радость приобретения, а вот платить за все можно и постепенно. Скажем из пенсии или из зарплаты, если человек преклонного возраста еще и в силах работать.

Именно такое положение вещей побуждает банки выводить на рынок кредитные продукты для пенсионеров.

Правда, недоверие кредитора к критичному возрасту заемщика, вынуждает банк требовать обеспечение, к примеру, поручителей, или залог.

Поэтому такой кредит сразу же становится менее доступным. Однако, в Россельхозбанке решили рискнуть и помочь людям получить радость жизни, не обременяя процесс получения кредита.

Условия ↑

Помощь Россельхозбанка заключается в предоставлении пенсионного кредита на неотложные или отложные нужды. Никто проверять не станет, куда пенсионер потратил полученные в долг деньги, так как кредитование это нецелевое.

Такая лояльность Россельхозбанка да, впрочем, и других банков, кредитующих пенсионеров вызвана, естественно не с добротой работников финансовой структуры. Банки не благотворители и раздавать свои деньги не станут.

Просто пожилые люди являются более ответственными заемщиками. И большая часть из них, взвешивает необходимость получения кредита, анализирует возможности погашения. А значит, лучше справляется со своими обязательствами.

Более того, всем известно, что пенсионер скорее откажет себе в чем-то, чем не погасит долг по квартире.

С банковскими долгами ситуация аналогичная. Следовательно, рынок просто не может упустить таких надежных клиентов.

Кроме того, большая часть кредитов для пенсионеров предусматривает страхование жизни и здоровья.

Выполнение этого требования позволит повысить шансы получить деньги в долг. Именно такие условия, как личное страхование является одним из обеспечений по пенсионному кредиту в Россельхозбанке.

Но это скорее желательное, но необязательное условие для получения одобрения. В остальном в качестве обеспечения выступает только неустойка за нарушение условий кредитного договора. Ни залога, ни поручителей в Россельхозбанке не привлекают.

Помимо этого, условия кредитования, следующие:

  • время, необходимое для рассмотрения заявки: до 5 рабочих дней с того момента как клиент предоставит все требующиеся от него документы. Но банк оставляет за собой право продлить этот период;
  • положительное решение по кредиту действительно 45 календарных дней;
  • рассмотрение заявки и выдача кредита проводятся без комиссий;
  • деньги перечисляются разовым платежом на открытый в Россельхозбанке специально для этой цели текущий счет;
  • льготный период на погашение основного долга и процентов не предусмотрен;
  • для увеличения размера тела кредита заемщик имеет право привлечь созаемщика.

Условия кредитования очень гибкие в отношении источников дохода пенсионера.

Банк учитывает не только пенсию, но и дополнительные выплаты:

  • заработную плату с основного и дополнительных мест работы;
  • доходы ИП;
  • доход, который приносит личное подсобное хозяйство;
  • доходы от аренды, вознаграждения за интеллектуальные труды, доходы по договорам ЦПХ.

Способы оформления ↑

Способов оформления кредита в Россельхозбанке не так и много. Всего одни – это в офисе кредитора.

Чтобы сэкономить время туда лучше приходить уже с пакетом документов. Есть вариант подачи онлайн-заявки.

Но ее результатом станет звонок сотрудника банка и консультация. Так что по большому счету она неэффективна.

Как взять кредит пенсионерам до 75 лет в Россельхозбанке? ↑

Любой гражданин России в возрасте до 75 лет имеет шанс стать заемщиком Россельхозбанка.

Для этого следует:

  • подать онлайн-заявку и дождаться звонка кредитного специалиста от банка;
  • согласовать по телефону порядок оформления кредита, необходимые документы и условия;
  • явиться в отделение Россельхозбанка для оформления кредитного договора.

Одобрение заявки на кредит зависит от того, является ли клиент получателем пенсии на счет в Россельхозбанке.

Однако, если это условия не выполняется, а пенсионер желает получить деньги в долг, то он у него есть выход. Это открыть договор банковского вклада. В противном случае заявка получит отказ и кредит не дадут.

Требования к заемщикам ↑

Еще до недавнего времени кредиты для пенсионеров были недосягаемы. Возрастной диапазон претендентов был ограничен цифрой 65 лет.

Но даже люди моложе сталкивались с проблемой. К лицам граничного возраста банки предъявляли массу сложно выполнимых требований, которые блокировали возможность получения кредита.

Сегодня ситуация в Россельхозбанке кардинально изменилась. Здесь расширили рамки требований к клиенту и теперь получить деньги в долг могут лица от 18 до 75 лет.

Но это предельный возраст на момент погашения кредита. То есть, если потенциальному заемщику сегодня исполнилось74 года, то длительность кредит может быть не более 1 года.

Если клиент хочет, чтобы банк учитывал не только пенсию, а иные доходы, то необходимо подтвердить наличие стажа:

  • не менее полугода на последнем месте трудоустройства, плюс не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Кроме, молодежи в возрасте от 18 до 20 лет и лиц, которые получают пенсию на карту Россельхозбанка;
  • не менее квартала для зарплатных клиентов и заемщиков с положительной КИ в Россельхозбанке.

В отношении регистрации требование относительно лояльное, достаточно иметь постоянную на территории страны.

Процентные ставки ↑

Ставки на кредит для пенсионеров в Россельхозбанке весьма привлекательные.

Но зависят они от двух факторов:

  • первое условие, влияющее на стоимость заемных средств – это оформление личного страхования. Если клиент не согласится оформлять страховку жизни и здоровья, или же нарушит условия страхового контракта, то базовая ставка поднимется на 3 п.п.;
  • второй фактор от которого зависит годовой процент по обязательству – это длительность кредитного соглашения. Связь здесь следующая: чем длительнее срок, тем выше ставка.

Категория заемщика

Процентная ставка, в зависимости от срока кредитования

до 12 месяцев

от 12 до 36 месяцев

от 36 до 60 месяцев

от 60 до 84 месяцев

для лиц, получающих пенсию на счет в банке или для тех, кто имеет активный вклад

от 16,00%

от 16,50%

от 17,00%

от 17,50%

для всех остальных пенсионеров

от 17,50%

от 18,00%

от 18,50%

от 19,00%

Документы ↑

Для того чтобы сотрудники Россельхозбанка приступили к рассмотрению заявки, клиент должен предоставить следующие документы на себя и созаемщика (при необходимости):

  • анкету-заявление на получение кредита;
  • основной документ удостоверяющий личность (паспорт РФ, удостоверение личности военнослужащего);
  • для лиц моложе пенсионного возраста (женщины 55 лет, мужчины 60 лет) пенсионное удостоверение или решение ПФ о назначении страховой пенсии;
  • документы, которые подтверждают платежеспособность: справка о размере пенсии из ПФ или выписка о движении средств по пенсионному счету (если начисления производятся через Россельхозбанк), 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке, декларация и прочие.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Сумма предложения для пенсионеров в Россельхозбанке не очень велика. Что, в принципе, оправдано для необеспеченного кредита.

Минимум тут дают 10 000 рублей, максимум 500 000 рублей. Но это не означает, что любой заемщик может получить крупную сумму в долг.

Окончательный размер зависит от уровня ежемесячного дохода претендента, состояния кредитной истории.

Увеличить тело кредита можно путем привлечения созаемщика, который укажет свои доходы.

Сроки кредитования ↑

Клиент самостоятельно решает на какой промежуток времени ему нужны деньги, но в рамках кредитного предложения.

Сроки, на которые Россельхозбанк выдаст деньги, колеблются в диапазоне от 1 месяца до 5 лет. В некоторых региональных представительствах банка длительность кредита для пенсионеров больше на два года, до 7 лет.

Погашение задолженности ↑

Заемщик имеет право выбрать способ погашения: дифференцированными или аннуитетными платежами. Деньги вносятся ежемесячно разовым платежом.

Бесплатно деньги на кредитный счет можно зачислить следующими способами:

  • через кассу Россельхозбанка как наличным, так и безналичным способом;
  • через банкоматы с функцией приема денег;
  • перевод с карты через банкомат;
  • денежный перевод между счетами.

По желанию заемщика может быть проведено полное или же частичное погашение кредита досрочно.

Никаких мораториев или комиссий со стороны банка за это не предусмотрено.

Санкции за нарушение кредитного соглашения ↑

Если заемщик допустит нарушение обязательств по возврату денег (как основного долга, так и процентов), то банком будет начислена неустойка:

  • 20% в год на период действия кредитного соглашения;
  • 0,1% в день по окончании действия кредитного соглашения.

Кроме того, за нарушение условий кредитного договора начисляется штраф в размере 10 минимальных размеров оплаты труда на дату подписания кредитного соглашения.

Такой штраф начисляется за каждый факт нарушения.

Плюсы и минусы ↑

Кредит для пенсионеров в Россельхозбанке хорош уже тем, что он есть. Мало какой кредитор устанавливает такой широкий диапазон.

А если учесть, что деньги тут дают с 18 лет. И под категорию пенсионер попадает не только возрастной заемщик, но и лица, получающие пенсию по инвалидности, за выслугу лет, социальную.

Таким образом, выгодный в отношении низкой ставки кредит доступен достаточно широкому кругу заемщиков.

Кроме этого продукт отличается следующими плюсами:

  • выдачей без обеспечения (залога и поручительства);
  • оформление без комиссий;
  • возможностью привлечь созаемщика для увеличения суммы кредита;
  • банк учитывает дополнительные источники дохода;
  • длительный срок кредитования;
  • выдача займа лицам с 18 лет;
  • необязательное наличие стажа для пенсионеров по возрасту;
  • достаточно регистрации на территории РФ;
  • возможность досрочного погашения;
  • деньги выдаются единоразовым платежом, таким образом, заемщик может уже в день оформления пользоваться полученной суммой в полном объеме;
  • выбор способа погашения кредита: аннуитетные или дифференцированные платежи;
  • в сравнении с иными кредиторами, в Россельхозбанке умеренные штрафные санкции за просрочку и нарушение долговых обязательств;
  • широкий выбор способов бесплатного погашения кредита.

По большому счету, плюсов у кредита для пенсионеров в Россельхозбанке больше, чем минусов.

Но и недостатки тоже имеются:

  • процентная ставка растет с увеличением срока кредитного договора. Это, конечно, вызвано повышением рисков банка, но не меняет того, что заемщику придется платить больше;
  • процентная ставка не зависит от динамики ключевой ставки ЦБ. Сегодня, на фоне постоянно колеблющейся ключевой ставки ЦБ РФ, стоимость кредитов меняется, то в большую, то в меньшую сторону.

    В этой ситуации некоторые банки установили «плавающие» проценты, которые могут «скакать» во времени в зависимости от роста или падения ключевой ставки.

    И если учитывать, что последние тенденции оказали положительное влияние, и многие банки снизили проценты по кредитам, то такое условия позволяет надеяться на удешевление кредита уже в процессе действия кредитного договора. В то же время удорожание также не исключено;

  • пакет документов для оформления кредита предусматривает даже выписки по пенсионному счету, хотя если пенсия получается на карту Россельхозбанка, то нет необходимости для получения этой информации тревожить клиента;
  • одним из самых существенных минусов является «добровольно-принудительное» страхование заемщика.

    С одной стороны, согласно закона банк не вправе заставлять клиента оформлять полис, с другой, условия кредитного соглашения очень жестко мотивирует клиента решиться на это дополнительное условие.

    Плюс 3% к базовой ставке выглядят как весьма весомый аргумент;

  • еще одно ограничительное условие в отношении потенциального заемщика – это получать пенсию на счет в Россельхозбанке. Или как альтернатива – технический депозит в обеспечение кредита. Банк хочет контролировать поступления пенсии заемщика или иметь в качестве дополнительного обеспечения депозит на небольшую сумму.

    Консультанты Россельхозбанка утверждают, что депозит небольшой на сумму от 500 рублей до нескольких тысяч.

    Никаких плат за его открытие и обслуживание банк не требует. И закрыть его можно, как только заемщик рассчитается по кредиту. Но это не меняет того, что условие такое выдвигается, и его невыполнение – это отказ банка в кредитовании.

Даже учтивая те минусы, что имеет кредит для пенсионеров от Россельхозбанка, продукт является очень удобным, выгодным и относительно доступным.

Ограничения, выдвинутые банком, не являются критичными и позволяют получить ссуду многим заемщикам.

А стоимость кредита посильна для кошелька пенсионера. Полученные деньги помогут человеку преклонного возраста решить актуальные финансовые вопросы, а умеренная стоимость кредитного продукта и продолжительный срок кредитования растянут погашение, таким образом, что оно не станет обузой.

Да, и личное страхование с одной стороны – это дополнительные траты, с другой в преклонном возрасте зачастую оно оказывается необходимым.

Таким образом, на фоне конкурентных предложений, кредит от Россельхозбанка выглядит очень привлекательным.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *