В каком банке проще взять кредит наличными

В каком банке проще взять кредит наличными?

Сама по себе процедура выдачи наличных займов во многих банках упрощена до предельно допустимого минимума. Перечень необходимых документов зачастую состоит всего из нескольких экземпляров, а проведение скоринговой проверки банком и последующее принятие им решения занимает от нескольких минут до 3 часов.

Содержание

Кредиты в наличной форме зачастую берутся заемщиками на срочные потребности, следовательно, клиенту необходимо максимально сократить время на осуществление этой операции.

В этой статье будут рассмотрены тонкости оформления быстрых наличных займов и актуальные предложения нескольких российских банков.

Прежде чем анализировать предложения конкретных банков, где проще взять кредит наличными, стоит обратить внимание на некоторые нюансы, связанные с получением кредита и особенностями обслуживания в отечественных банках.

Конкуренция среди розничных финансовых учреждений сегодня очень высокая и многие банки стремятся завоевать доверие клиентов, предлагая им выгодные тарифы и особые условия обслуживания.

Лояльный клиент, который полностью удовлетворен обслуживанием и регулярно пользуется услугами, представляет собою большую ценность для банка.

В равной степени это относится к тем клиентам, которые пользуются услугами не разово, а на постоянной основе.

К таким клиентам относятся в первую очередь вкладчики банка, которых и вовсе можно считать своего рода инвесторами учреждения.

Помимо них особую ценность представляют держатели зарплатных карт, владельцы текущих и других счетов.

Эти физические лица составляют основу клиентской базы банков, выходит, они могут рассчитывать на определенные привилегии с их стороны.

Количество владельцев зарплатных карт в России очень велико. В одном только Сбербанке получают заработную плату через платежные карты свыше 47% россиян, а это существенный показатель.

В случае возникновения необходимости в кредитовании, клиенту в первую очередь стоит рассмотреть возможность получения ссуды в том банке, где он обслуживается или услугами которого пользовался в прошлом.

Дело в том, что вероятность наличия у него на руках зарплатной карты, например, очень высока, а значит, он является действующим клиентом некоего банка и может попробовать обратиться в него за получением ссуды на льготных условиях.

Помимо более выгодных условий по кредитам, выраженных в пониженной процентной ставке или увеличенном размере самой ссуды, клиенту доступны еще несколько преимуществ в оформлении займа.

На момент его обращения банк уже располагает подтвержденной информацией о его доходах (движения по зарплатной карте), а также трудоустройстве (договор зарплатного проекта).

Со стороны потенциального заемщика отпадает необходимость подготовки этих документов и для оформления займа наличными ему остается предъявить лишь паспорт, как это происходит в большинстве подобных случаев.

Рассмотренная ситуация с владельцами зарплатных карт взята в качестве примера, как наиболее часто встречающаяся.

Аналогичным образом могут поступить клиенты, пользующиеся другими услугами или имеющими опыт сотрудничества с банком в прошлом.

Если такие варианты не подходят, то стоит обратить внимание на те банки, которые предлагают наиболее простую процедуру оформления займов для всех категорий клиентов. Они и будут рассмотрены ниже.

Условия ↑

Главным условием для получения кредитов является наличие у клиента безукоризненной кредитной истории. Банки стремятся обезопасить собственные средства и поэтому особое внимание уделяют скоринговой оценке заемщиков.

Клиенты, у которых кредитная история отсутствует, также могут столкнуться с некоторыми трудностями в получении займа.

Связано это с тем, что у многих банков кредитной политикой предусмотрено отнесение клиентов без истории к категории весьма рисковых.

Решение подобного вопроса кроется в дополнительном обеспечении, к которому могут прибегнуть заемщики. Но в этом случае процедура получения кредита может растянуться ввиду того, что банку требуется время на оформление залогового имущества или проверки документов поручителя.

К другим необходимым условиям можно отнести наличие трудоустройства наравне с регулярными источниками дохода.

Предложения некоторых банков позволяют клиентам получить краткосрочную денежную ссуду без подтверждения дохода или стажа работы, но размер кредита в таком случае не превысит 20 000 – 35 000 рублей.

Выдаются займы наличными исключительно в офисах и отделениях банков, предлагающих подобные услуги.

Получение кредита с одним лишь гражданским паспортом на практике зачастую не соответствует реальности.

Дело в том, что имея на руках паспорт, клиент может подать заявку на получение займа и получить лишь предварительное решение.

В случае его согласия на оформление кредита, банк уже попросит предъявить ему другие документы, касающиеся трудоустройства клиента, его заработков или дополнительно удостоверяющие его личность.

Один паспорт может потребоваться только в том случае, если потенциальный заемщик получает, например, заработную плату в банке, куда он обратился за кредитом.

Способы оформления ↑

Если проанализировать этапы оформления кредитов в подавляющем большинстве отечественных банков, то можно прийти к выводу, что способ осуществления такой процедуры всего один – обращение клиента в офис самого учреждения.

Другой вопрос кроется в том, что эту процедуру клиент может упростить, обратившись к возможности подачи онлайн-заявки с сайта банка.

Предварительно заполнив необходимые поля в онлайн-анкете, потенциальный клиент передает банку на проверку персональную информацию и паспортные данные и в итоге получает первичное решение о выдаче ему займа.

Далее при желании получить кредит на озвученных условиях, клиенту будет предложено обратиться к уполномоченному сотруднику банка и завершить процедуру уже оффлайн – в отделении.

Альтернативой онлайн-анкете может в некоторых случаях выступать звонок в контактный центр банка, если такая услуга им предоставляется.

Сотрудники службы поддержки могут оказать помощь в выборе подходящих условий, проведут сбор необходимых данных и самостоятельно подготовят кредитную заявку.

Вышеприведенные способы относятся лишь к кредитам в форме наличных. Некоторые банки и вовсе допускают взаимодействие с потенциальным клиентом без живого общения, высылая последнему кредитную карту, после проверки предоставленных им документов и проведения скоринговой оценки.

Предложения банков ↑

Если не рассматривать предложения для действующих клиентов и других категорий лояльных заемщиков, то наиболее простой в оформлении процедурой поучения кредита является вариант с предоставлением минимума документов или всего лишь внутреннего паспорта.

Кредит по одному документу – внутреннему паспорту, заемщики могут оформить в Банке Восточный Экспресс.

При желании клиента сумма кредита может быть перечислена ему на платежную карту. Помимо минимального количества документов, это предложение примечательно тем, что клиент может получить кредит всего через 5 минут после подачи заявки.

Банк очень быстро принимает решение и незамедлительно перечисляет средства заемщику.

Сам кредит доступен в сумме от 25 000 и до 200 000 рублей, а пользоваться им можно на протяжении 12-36 месяцев.

Величина полной стоимости пользования кредитом составляет от 35,7 до 41,47% годовых. При этом процентная ставка находится в диапазоне 20 – 59,5% годовых.

Условия кредита и его характеристики расположены по адресу.

Московский Кредитный Банк заявляет возможность получения кредита только по паспорту, но поощряет заемщиков предъявлять дополнительные документы, обещая при этом более выгодные условия и повышение шансов на получение ссуды.

Размер кредита довольно внушительный как для такой упрощенной процедуры и может составлять от 50 000 и до 1 500 000 рублей.

Срок, на который оформляется кредит, может достигать 15 лет, однако новые клиенты вряд ли могут сразу оформить заем на столь большой период.

Минимальный период кредитования – 6 месяцев с неограниченным досрочным погашением.

Шкала возможных процентных ставок охватывает диапазон от 19 до 40% годовых включительно.

Сотрудники компаний-клиентов могут получить кредит по ставке от 16,9% годовых.

Общие условия договора кредитования представлены по ссылке.

В Уральском Банке Реконструкции и Развития клиентам с наличием только паспорта доступен выгодный кредит под названием «Минутное Дело».

Получение займа также возможно с помощью платежной карты, а доступная сумма колеблется от 5 000 и до 200 000 рублей.

Подтверждения дохода клиентом не требуется, о чем указано в общих условиях, скачать которые, можно по ссылке.

Срок кредитования фиксирован и составляет 48 месяцев. Договор кредитования подразумевает плавающую процентную ставку, постепенно снижающуюся на протяжении срока действия договора с 69 до 17% годовых.

До 200 000 рублей кредитных средств без целевого предназначения могут получить все клиенты в ОТП Банке, имея на руках только паспорт.

Оформить займ можно на срок от 12 до 48 месяцев с правом досрочного расторжения договора и без дополнительных расходов со стороны заемщика.

Срок кредита напрямую влияет на размер действующей ставки, которая может устанавливаться в пределах от 30,9 до 44,9% годовых.

Погашение происходит по аннуитетной схеме, следуя индивидуальному графику платежей.

Сводные параметры кредита можно скачать по ссылке.

Банки, в которых проще всего взять быстрый кредит наличными:

Банк, название программы

Срок кредито-вания, мес.

Действую-щая ставка, % годовых

Допустимый лимит кредито-вания, тыс. руб.

Особенности

Банк Восточный Экспресс, тарифный план «Снижай Ставку»

12-36

20-59,5

200

Процентная ставка регулярно понижается во время действия договора, если клиент не допускает нарушений графика погашения

Московский Кредитный Банк

6-180

19-40

1 500

Есть льготные условия для определенных категорий клиентов. Погашение происходит равными платежами ежемесячно

Уральский Банк Реконструкции и Развития, тарифный план «Минутное Дело»

48

17-69

200

Условиями предусмотрена плавающая процентная ставка, снижающаяся при отсутствии просрочек у заемщика

ОТП Банк, кредит «ОТП Стандарт»

12-48

30,9-44,9

200

Желательно наличие официального трудоустройства

Пакет документов ↑

Рассмотренные выше условия кредитования с предъявлением лишь паспорта не требуют от заемщика дополнительных документов.

Но все же в некоторых учреждениях, таких как Московский Кредитный Банк, предоставление других документов помимо паспорта сделали рекомендательным.

Стимулировать заемщиков к раскрытию дополнительной информации о себе призваны более выгодные условия по кредитам, а также высокие шансы на его получение.

Перечень опциональных документов выглядит довольно просто, и клиент может выбрать из него те, которыми он располагает:

  • трудоустройство – заверенные копии трудового договора или трудовой книжки, свидетельство ИНН работодателя;
  • финансовое положение – справки о доходах по форме банка, 2-НДФЛ, выписки с карточных счетов и прочее;
  • личность – удостоверения военного, водителя или моряка, заграничный паспорт;
  • материальное обеспечение – документы на имущество, в том числе недвижимость и транспортные средства;
  • другие документы – полисы страхования, дипломы об образовании и прочее.

Где проще взять кредит наличными без справок и поручителей? ↑

Ответ на этот вопрос всецело зависит от конкретной ситуации, возникшей у заемщика. Как было сказано выше, наилучшие предложения могут иметься у обслуживающего банка, продуктами и услугами которого клиент пользуется в текущий момент (зарплатная карта, расчетный счет и другое).

Многие отечественные банки предлагают самые выгодные условия по займам именно для такого рода заемщиков.

Если потенциальный клиент не пользуется услугами банков самостоятельно, то другим вариантом получения выгодного кредита по упрощенной схеме видится обращение к тому банку, в котором корпоративно обслуживается его предприятие-работодатель.

Сотрудники компаний-партнеров и корпоративных клиентов также являются привилегированной категорией клиентов и в большинстве банков им будут доступны весьма привлекательные условия обслуживания.

Процентные ставки ↑

Практика показывает, что чем меньше документов требуется от заемщика для оформления кредита, тем выше процентная ставка по нему.

Сделано это в целях минимизации кредитных рисков, связанных с недостаточным количеством информации о клиенте и его финансовом положении.

Среднерыночные значения действующих ставок в рассмотренных предложениях колеблются от 21,73 до 53,35% годовых.

В каком банке проще взять кредит наличными по паспорту? ↑

Аналогично ситуации с поручителями и подтверждением дохода, клиенту проще всего обратиться с паспортом в банк, где он получает заработную плату или пенсию.

Так он может избежать необходимости подготовки документов, подтверждающих доход, поскольку банк уже обладает этой информацией, контролируя движения средств по карточному или иному счету.

Требования к заемщику ↑

Постоянная регистрация и гражданство РФ представляют собою обязательные условия получения кредита.

Наличие трудоустройства с официальной заработной платой или иных источников дохода будут способствовать повышению шансов на получение кредита, но не являются строгими требованиями.

Максимальная и минимальная суммы ↑

За исключением некоторых предложений с возможностью оформления кредита в размере до 1 500 000 рублей, нецелевые займы наличными по упрощенной процедуре выдаются, как правило, в сумме до 200 000 рублей.

Сверх этого лимита клиент может получить только в случае предъявления дополнительных документов.

Сроки ↑

В предложениях банков чаще всего встречается условие о предоставлении кредитов на период от 12 до 48 месяцев.

Новые клиенты, как правило, могут получить кредит по паспорту сроком до 2 лет.

Как погашать кредит? ↑

Клиенты могут осуществлять погашение кредита несколькими способами:

  • перечисляя средства в безналичной форме со своих платежных карт или других банков;
  • используя сторонние системы денежных переводов (Contact, QIWI);
  • прибегая к услугам банков-партнеров и используя их сеть отделений или банкоматов;
  • с помощью соответствующего меню в депозитном банкомате или терминале банка-кредитора и другими.

Преимущества и недостатки ↑

Возможность получить кредитные средства без целевого предназначения и с минимумом необходимых документов является, несомненно, преимуществом подобного рода кредитов.

Однако им также присущи некоторые недостатки, такие как ограниченный размер кредита, высокие процентные ставки и малое количество подобных предложений.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

  1. Иван

    Когда мне нужен был срочный кредит, я искал банк с самой простой процедурой оформления. На деле, возможность получения кредита по паспорту мне оказалась недоступной, и банк потребовал еще один документ – водительское удостоверение. В итоге кредит получил очень быстро и в целом я остался доволен.

  2. Инна

    Регулярно получаю предложения по кредитам от банка, в котором обслуживается наша фирма, где я работаю. Несколько раз задумывалась о кредите и недавно такая необходимость стала действительно насущной. Пришлось оформить, и я даже была очень удивлена выгодными условиями в рамках этого корпоративного предложения.

  3. Ольга Ивановна

    Кредит по паспорту и без справок несколько раз брала моя мать в том банке, где она получает пенсию. Каждый раз выплачивала вовремя, так что проблем не возникало. Для пенсионеров, которые обслуживаются в нем, условия по кредитам намного лучше, чем для других клиентов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *