Банк Возрождение кредиты наличными

Кредиты наличными в Банке Возрождение

Стабильный спрос на кредитные программы банков и других розничных финансовых учреждений со стороны граждан красноречиво свидетельствует о высокой популярности подобных услуг среди населения.

Содержание

Несмотря на негативные тенденции в экономике и, как следствие, падение уровня доходов большинства жителей страны, потребительские кредиты остаются одной из самых востребованных услуг розничного банковского сектора.

Выбор подходящих условий кредитования является важным этапом и от него во многом зависит дальнейшее планирование личного бюджета.

В данной статье будут рассмотрены характеристики и особенности потребительских кредитов одного из ведущих отечественных банков – Возрождение, а также проанализированы процедура их оформления и требования к заемщикам.

Потребительские займы наличными отличаются наибольшим спросом среди населения в сравнении с другими кредитными продуктами банков.

Столь высокая их популярность обусловлена несколькими факторами:

  • преимущественным отсутствием целевого предназначения займа;
  • оперативностью оформления и получения;
  • небольшим количеством необходимых документов со стороны заемщика.

Банк Возрождение, наравне со многими другими розничными кредитными учреждениями страны, не обходит вниманием тенденции рынка банковских услуг и также предлагает своим клиентам несколько видов потребительских кредитов, включая нецелевые займы на личные нужды.

На сегодняшний день в Банке Возрождение имеется ряд программ кредитования для новых и действующих клиентов учреждения.

Помимо ипотеки и займов на приобретение автомобильного транспорта, потребительский кредит Банк Возрождение может выдавать в рамках следующих продуктов:

  • нецелевой залоговый потребительский кредит;
  • кредиты для сотрудников бюджетных предприятий и организаций;
  • потребительский кредит без обеспечения;
  • кредит с обязательным поручительством физических лиц;
  • займы с обязательным поручительством юридических лиц;
  • кредит без обеспечения, который оформляется по партнерской программе с компаниями-изготовителями домов из деревянных конструкций;
  • целевой заем на газификацию собственных жилых помещений.

Условия ↑

По всем оформляемым в банке кредитам доступна гибкая программа лояльности, рассчитанная на различные категории заемщиков и предусматривающая особые условия обслуживания и получения кредитных средств.

Рассчитывать на пониженную процентную ставку, в сравнении со стандартными условиями обслуживания, могут следующие группы клиентов:

  • работники и руководители предприятий сотрудничающих по зарплатному проекту с банком;
  • в отдельную категорию выделены держатели зарплатных карт банков, входящих в ТОП-50;
  • клиенты, характеризующиеся безупречной кредитной историей;
  • сотрудники бюджетных предприятий;
  • сотрудники и руководители предприятий с формой собственности в виде акционерных обществ;
  • сотрудники компаний и организаций, которые корпоративно обслуживаются в банке не менее 6 месяцев;
  • действующие и бывшие вкладчики Банка Возрождение;
  • VIP-клиенты из числа владельцев и руководителей предприятий со среднемесячной выручкой не менее 20 000 000 рублей;
  • заемщики по программе ипотечного кредитования.

Для некоторых из указанных категорий клиентов уровень процентной ставки по потребительским кредитам может отличаться для сотрудников или руководителей предприятий.

О том, является ли потенциальный клиент просто сотрудником или топ-менеджером определенного предприятия, банк просит указать при заполнении заявки на кредит.

При оформлении потребительских займов, Банк Возрождение в подавляющем большинстве случаев перечисляет кредитные средства на текущий счет заемщика, открытый в этом же финансовом учреждении или на счет в других отечественных банках по желанию клиента.

В дальнейшем клиент может снять наличные средства или осуществить банковский перевод.

Получение потребительского займа возможно лишь при наличии у клиента постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка.

Владельцам зарплатных карт Банка Возрождение или другим клиентам из категории льготных может быть сделано исключение в индивидуальном порядке.

По многим видам потребительских кредитов в банке действует программа добровольного или коллективного страхования.

На результат рассмотрения заявления, на кредит, решение клиента о заключении договора страхования при этом не влияет.

Как оформить? ↑

Процедура оформления заявки на потребительский кредит может происходить несколькими путями.

Клиенту доступна опция подачи анкеты на сайте банка или непосредственно в любом подходящем отделении.

В последнем случае анкету можно предварительно скачать и заполнить самостоятельно.

При заполнении заявки на сайте, в специальной форме клиент может указать необходимые параметры кредита и короткую информацию, которая поможет классифицировать его как заемщика (сотрудник предприятия или член руководящего состава, а также другие варианты).

После того как был указан желаемый размер кредита и срок, клиенту будет предоставлен выбор из подходящих его условиям кредитных продуктов с одновременным указанием размера ежемесячного платежа.

Дальнейший этап оформления потребительского кредита на сайте банка подразумевает выбор заемщиком одного из подходящих вариантов кредита и переход к процедуре расчета его стоимости и ознакомления с условиями обслуживания.

Нажав кнопку «Рассчитать» напротив названия выбранной кредитной программы, клиенту будут доступны следующие данные:

  • уровень процентной ставки исходя из указанных клиентом параметров;
  • размер ежемесячного платежа в зависимости от срока кредитования;
  • уровень минимально необходимого дохода для получения кредита с указанными характеристиками;
  • график платежей;
  • возможные сроки, на которые банк готов предоставить интересующий заем.

Ознакомившись со всей необходимой информацией, клиент может переходить к процедуре оформления кредита.

На данном этапе от него потребуется заполнить анкету и предоставить контактную, паспортную и другую информацию.

После обработки заявки банком, потенциальному заемщику будет предоставлено предварительное решение, основанное на результатах проведения скоринговой оценки и других кредитных процедур.

Если оно было положительным, то для завершения оформления кредита клиенту следует посетить отделение банка с оригиналами необходимых документов.

Потребительский кредит в Банке Возрождение ↑

Особенностью потребительского кредитования в Банке Возрождение является большое разнообразие целевых и нецелевых программ для разных категорий заемщиков.

К тому же в банке действует довольно гибкая программа лояльности, предлагающая весомые скидки на обслуживание многим категориям клиентов.

Кредитной политикой учреждения предусмотрена возможность снижения процентной ставки не только для отдельных групп клиентов, но и для новых заемщиков.

Одним из путей уменьшения процентной ставки является подписание договора коллективного или индивидуального добровольного страхования.

Банк не вправе отказать в выдаче займа клиентам, которые не оформили страховые полисы, но активно поощряет добровольное страхование выгодными предложениями по обслуживанию кредитов.

Требования к заемщикам ↑

По всем видам потребительских кредитов Банка Возрождения, требования к заемщику являются едиными и выглядят следующим образом:

  • гражданство России;
  • возраст потенциального заемщика на момент получения кредита и его окончательного погашения должен находиться в пределах от 21 года до 65 лет;
  • наличие временной или постоянной регистрации в том субъекте Российской Федерации, где открыт филиал банка;
  • отсутствие грубых нарушений в кредитной истории;
  • стаж работы для всех клиентов – не менее 6 месяцев;
  • для получающих заработную плату на карту банка из ТОП-50 – стаж не должен быть менее 3 месяцев на последнем месте работы;
  • для предпринимателей срок ведения деятельности должен составлять не менее 2 лет.

Список документов ↑

В процессе оформления кредита клиенту потребуется заключить с банком несколько видов договоров, в зависимости от выбранной программы кредитования:

  • договор текущего счета (с целью перечисления кредитных средств);
  • договор страхования предмета залога;
  • договор добровольного страхования заемщика;
  • договор коллективного страхования.

Пакет необходимых документов для рассмотрения заявки на кредит и последующего оформления займа выглядит следующим образом:

  • заявление на получение кредита;
  • общегражданский паспорт и копия всех заполненных в нем страниц;
  • мужчинам призывного возраста необходимо предоставить копию и оригинал военного билета;
  • копия трудовой книжки (кроме владельцев зарплатных карт, VIP-клиентов и заемщиков с положительной кредитной историей в Банке Возрождение);
  • справка 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке или по форме банка;

  • индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить банку дополнительный пакет документов, включающий в себя копию свидетельства о государственной регистрации, выписку единого государственного реестра и другие документы при необходимости.

Процентные ставки ↑

Условия кредитования в части процентных ставок отличаются в зависимости от выбранной программы кредитования и к тому же могут уменьшаться, если клиент подпадает под действие программы лояльности.

Базовые условия кредитования (полная стоимость кредита в виде % годовых) отдельно по каждому виду потребительских займов Банка Возрождения следующие:

  • кредит c поручительством юридических лиц – от 21 до 29,303;
  • кредит без обеспечения, который оформляется по партнерской программе с компаниями-изготовителями домов из деревянных конструкций – от 19,489 до 39,515;
  • залоговый кредит – от 21 до 39,119;
  • кредит наличными (необеспеченный заем) – от 21,35 до 44,619;
  • необеспеченный кредит – от 19,489 до 39,515;
  • кредит под поручительство физических лиц – от 21,35 до 44,619.

Средний размер полной стоимости кредита в виде диапазона значений составляет от 20,613 до 39,448% годовых.

Кредиты наличными для держателей зарплатных карт ↑

Работники компаний, обслуживающихся по зарплатным проектам в Банке Возрождение, могут получить льготные условия кредитования в виде уменьшенной процентной ставки.

Конечный ее размер зависит от того является ли заемщик просто сотрудником или членом руководящего состава предприятия, а также какую компанию он представляет.

Для сотрудников предприятий, в которых заработная плата и других выплаты, связанные с трудовой деятельностью осуществляются на карту Банка Возрождение, предусмотрены такие скидки:

  • рядовые сотрудники – 3%;
  • руководители и члены управленческого состава – 4%.

Сотрудники предприятий, обслуживающихся по зарплатным проектам в банках из ТОП-50, могут получить следующие скидки:

  • рядовые сотрудники – 2%;
  • руководители – 3%.

Максимальная и минимальная суммы ↑

Размер кредита, как и другие его параметры, варьируется в зависимости от типа займа и результатов скоринговой проверки клиента.

Стандартные условия обслуживания предполагают нижеуказанные размеры кредитов (в российских рублях):

  • кредит под поручительство юридического лица – от 100 000 до 800 000 рублей;
  • кредит без обеспечения, который оформляется по партнерской программе с компаниями-изготовителями домов из деревянных конструкций – от 100 000 до 2 000 000 рублей;
  • залоговый кредит – от 500 000 до 10 000 000 рублей (до 3 000 000 рублей – если залогом является автомобильный транспорт);
  • кредит наличными (необеспеченный заем) – от 30 000 до 2 000 000 рублей;
  • необеспеченный кредит – от 100 000 до 2 000 000 рублей;
  • кредит под поручительство физических лиц – от 30 000 до 2 000 000 рублей.

Сроки ↑

Потребительские кредиты банка выдаются на срок от 6 до 84 месяцев с правом досрочного погашения и возможностью пролонгации в индивидуальном порядке.

Исключение составляет только залоговые потребительские кредиты, которые выдаются по стандартным условиям сроком до 60 месяцев.

Как погашать кредит? ↑

В Банке Возрождение к услугам заемщиков доступны 4 варианта погашения текущей задолженности:

  1. Путем безналичного перевода с текущего счета клиента в этом или ином отечественном банке.
  2. Внесением наличных средств в отделении банка или терминале самообслуживания.
  3. По договоренности с бухгалтерией предприятия, где работает заемщик, путем удержания суммы платежа и последующего его перечисления в банк по указанным реквизитам.
  4. Переводом с банковской карты заемщика.

Преимущества и недостатки ↑

К несомненным преимуществам потребительских займов Банка Возрождение стоит отнести такие критерии как:

  • лояльные процентные ставки;
  • удобство погашения кредита;
  • обширную программу лояльности для различных категорий клиентов;
  • доступные способы уменьшения процентной ставки для всех заемщиков.

Из недостатков можно выделить лишь необходимость в большинстве случаев открытия текущего счета для получения кредитных средств.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *