Самый дешевый кредит наличными в 2018 году

Самый дешевый кредит наличными в 2018 году

Вопрос о том, где взять самый дешевый выгодный кредит наличными в 2018 году задают многие заемщики. Однако самостоятельно изучить предложения на финансовом рынке непросто. Ведь минимальная процентная ставка не обозначает, что кредит будет выгоден для клиента.

Содержание

Чаще всего за привлекательными процентами, банки могут скрывать различные комиссионные вознаграждения.

И чтобы не подписать невыгодный кредитный договор, необходимо внимательно читать условия, а также просмотреть график платежей, где по итоговой сумме, которую должен вернуть заемщик, можно увидеть сумму переплаты.

Условия ↑

Претендовать на получение недорогого кредита в банке может любой совершеннолетний гражданин РФ, у которого имеется работа, определенный стаж и его уровень дохода позволяет оформить желаемую сумму займа.

Кредиты предоставляются сроком до 5 – 7 лет. Процентные ставки во всех банках устанавливаются индивидуально.

Но если заемщик зарплатный клиент, сотрудник компании-партнера, либо неоднократно обращался за финансовой помощью в банк, он может рассчитывать на лояльное отношение, то есть минимальные процентные ставки.

Для получения кредита нужно предоставить паспорт и документ, который подтвердит платежеспособность.

Для большинства банков такого упрощенного списка документов вполне достаточно. Заемщик может рассчитывать на сумму до 3 000 000 рублей.

Способы оформления ↑

Оформить заем наличными в одном из банков РФ можно в течение одного – нескольких дней. Срок зависит от суммы, на которую претендует заемщик, а также от политики финансового учреждения.

Для оформления займа, следует выполнить такие пункты:

  • подать заявку на получение кредита (скорость обработки анкеты варьируется от нескольких минут до нескольких часов);
  • принести необходимые документы в отделение (при положительном ответе по заявке) для дальнейшего анализа платежеспособности (обработка в течение одного – нескольких дней);
  • прочтение кредитного договора, изучение условий и подписание кредитного договора;
  • получение денег.

Обращаем внимание на то, что если заемщик претендует на индивидуальные условия, то он может озвучить это кредитному менеджеру, написать соответствующее заявление и дождаться согласования по своей заявке. Такая операция обычно занимает несколько дней.

Предложения банков ↑

В таблице приведены некоторые банки, которые предлагают кредиты с минимальными процентами.

Банк

Процентная ставка, %

Срок, лет

Сумма

Данные про дополнительные комиссии/полная стоимость кредита

Росбанк

от 13,4

½ — 5

до 3 000 000

Информация отсутствует

Россельхозбанк

от 15,5

1 – 5

до 1 000 000

Банк Москвы

от 16,9-29,9

½ — 5

до 3 000 000

МКБ

от 16,9

½ — 15

до 1 500 000

ВТБ 24

от 17

½ — 5

до 3 000 000

Банк УБРР

17 – 31

3 – 7

до 1 000 000

Райффайзенбанк

17,9 – 29,9

1 – 5

до 1 500 000

Сити Банк

18 – 28

до 5

до 1 000 000

18 – 28% (полная стоимость займа)

Ренессанс кредит

19,9-36,9

2 – 5

до 500 000

22,19-41,44% (полная стоимость кредита)

ОТП Банк

от 21,9

1 – 5

до 750 000

Информация отсутствует

Довольно часто банковские учреждения скрывают наличие дополнительных комиссий. В открытом доступе о них узнать довольно сложно.

Заемщик лишь прочитав условия будущей сделки, и получив на руки кредитный договор, может проанализировать размер дополнительных трат, которые возлагает на него банк.

Документы ↑

Для оформления кредита наличными, заемщику необходимо подготовить несколько документов:

  • паспорт;
  • справку, подтверждающую доход.

Банки также вправе просить иные документы, например: пенсионное или водительское удостоверение, заграничный паспорт.

Если кредит залоговый, то понадобятся документы на закладываемое имущество. В случае, когда имеются поручители или созаёмщики, банку необходимо получить и их документы и справки.

В каком банке самый дешевый кредит наличными? ↑

Прежде чем говорить о том, в каком баке можно взять недорогой кредит, стоит понимать, что займы дешевыми не бывают.

Даже если процентная ставка выглядит достаточно привлекательной, банк дополнительно может закладывать в кредитную программу ежемесячные комиссии, которые не видны сразу заемщику, но такая манипуляция серьезно удорожает кредит.

Поэтому прежде чем подписывать кредит в банковском учреждении где, как вам кажется, недорогой кредит, изучите условия, а именно:

  • процентную ставку;
  • комиссионное вознаграждение;
  • возможные штрафные санкции;
  • комиссия за ежемесячное обслуживание и др. дополнительные оплаты.

Сегодня, такие банки как Сити банк, Ренессанс Банк, открыто показывают полную стоимость кредита, что позволяет доверять данным кредитным учреждениям.

Но это вовсе не обозначает, что иные банки пытаются обмануть своих заемщиков. Просто клиенту банка необходимо изучить предложение, прежде чем подписать договор.

Процентные ставки ↑

В каждом банке плата за пользование кредитом устанавливается для заемщика в индивидуальном порядке.

Процентная ставка прописывается только после детального анализа платежеспособности будущего клиента, а также ряда других факторов, которые влияют на нее.

Сегодня, плата за пользование заемными средствами составляет от 13,4-14,4% годовых (Росбанк).

Где самые низкие ставки? ↑

Ниже приведены самые низкие процентные ставки, которые прописаны банками в кредитных программах:

  • Росбанк – 13,4%;
  • Россельхозбанк – 15,5%;
  • БМ и МКБ – 16,9%;
  • УБРР и ВТБ 24 – 17%;
  • Райффайзенбанк – 17,9%.

Но стоит понимать, что вышеприведенные ставки являются минимальными и банк вправе повышать их в случае недостаточной платежеспособности, подпорченной кредитной истории, отказа от приобретения страхового полиса, предоставление минимального пакета документов и др.

Требования к заемщикам ↑

Для оформления кредита в одном из банков РФ, заемщик должен отвечать определенным требованиям, которые прописаны тем или иным кредитным учреждением.

Обычно перечень требований выглядит следующим образом:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация;
  • совершеннолетие и дееспособность (возраст потенциального клиента в каждом кредитном учреждении указывается индивидуально);
  • наличие всех необходимых документов;
  • определенный стаж работы;
  • платежеспособность;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие мобильного и городского номеров телефонов.

Дополнительно банки могут прописывать и иные требования, несоблюдение которых приведет к повышению процентной ставки, либо отказу предоставить заем.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Если говорить о сумме по займам, то здесь все зависит от платежеспособности заемщика, то есть официального подтверждения его доходов.

Лимиты по таким кредитам могут достигать 500 000 – 3 000 000 рублей.

Если заемщику необходима более крупная сумма, чем прописано в банковской программе и его доходы позволяют оформить больший заем, то банки могут предложить индивидуальные условия кредитования, увеличив тем самым лимит.

Сроки ↑

Оформить кредит в банках РФ можно в среднем до 5 лет. Что касается минимального срока, то обычно он составляет от полугода.

Однако заемщик имеет право погасить заем, если у него появится такая возможность, раньше, при этом банки не будут взимать дополнительную плату за такое решение.

Для того чтобы осуществить такую операцию желательно заранее уведомить банк о своем решении и запросить окончательную сумму к досрочному погашению.

Но если у клиента финансовые проблемы, то банком может быть предложена услуга – отсрочка по платежу, кредитные каникулы, которые предоставляются сроком от нескольких недель до нескольких месяцев.

Способы погашения ↑

Для удобства клиентов, большинство банков предлагает аннуитетную схему погашения кредитов. То есть заемщик ежемесячно на протяжении всего срока кредитования вносит одинаковую сумму в счет погашения задолженности.

Оплачивать заем клиент может в любом отделении, банкомате, терминале «своего» банка. Также погашать заем можно при помощи интернет — или мобайл-банкинга.

Заемщик может осуществлять оплату и через сторонние организации (почтовые отделения, финансовые организации, терминалы самообслуживания). Но здесь необходимо помнить, что такие услуги платные.

Если оплата осуществляется через сторонние организации, то, во избежание просрочки, погашать кредит следует за 1-5 дней до необходимой даты, так как платеж будет «идти» в банк несколько дней.

Преимущества и недостатки ↑

Самые дешевые кредиты наличными имеют как положительные, так и отрицательные стороны.

Что касается преимуществ такого кредитования, то это вполне очевидно:

  • низкие процентные ставки;
  • оперативное решение по выдаче кредита;
  • упрощенный пакет документов;
  • возможность досрочно погасить заем без дополнительных комиссий;
  • некоторые банки предлагают услуги по отсрочке основного долга.

Если же говорить о недостатках, то нельзя не упомянуть о скрытых комиссиях, дополнительных платежах, которые банки могут «прятать» за привлекательными процентными ставками.

И для того чтобы не попасть в долговую яму необходимо искать кредитное учреждение, которое предлагает максимально прозрачные условия, предоставляет потенциальному клиенту возможность изучить заранее (до подписания) кредитный договор и просмотреть график платежей, где наглядно показано какая переплата будет в будущем.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *