Кредит наличными под залог автомобиля

Как оформить кредит наличными под залог автомобиля?

Заемщики все больше начинают ценить скорость рассмотрения заявки на кредит. Если она рассматривается в течение нескольких дней – заем может потерять актуальность, поэтому на рынке кредитования имеются масса предложений по экспресс-кредитам.

Содержание

Единственной для них особенностью являются небольшие суммы доступные для оформления.

Обойти этот недостаток можно с помощью предоставления банку залогового имущества, за счет которого у кредитора будут гарантии возврата займа.

Условия кредитования ↑

Когда планируется оформить кредит наличными под залог авто, предварительно стоит внимательно изучить условия банков.

И начать надо с требований к автомобилю, которые сильно влияют как на саму возможность получения займа, так и на максимальный размер ссуды.

Несмотря на различные подходы к вопросам кредитования многие банки имеют те или иные общие черты.

Среди них можно отметить следующие:

  • возраст автомобиля: отечественного производства – не старше 5 лет (то же самое относится и к китайским моделям), импортные машины – не старше 10 лет;
  • максимальная сумма займа не может превышает 80% от оценочной стоимости;
  • в качестве залога может быть предоставлен грузовой или коммерческий транспорт.

Выдавать кредиты под машины, находящиеся в пользовании длительное время, считается рискованным, поэтому подавляющая часть автовладельцев вынуждены искать варианты с другим обеспечением, например, поручительством физических лиц.

Способы оформления ↑

На практике применяются два способа кредитования под залог автомобиля:

  1. Первый из них подразумевает передачу кредитору машины, для чего она размещается на стоянке для хранения ее там до полного погашения задолженности.
  2. Второй позволяет оставить авто у себя, а в банк предоставить только правоустанавливающие документы (обычно это ПТС), препятствующие реализации машины без ведома кредитора.

Если выбран первый вариант, хозяин автомобиля передает транспортное средство банку и не может им распоряжаться по своему усмотрению – ни ездить на нем, ни передавать его в управление третьим лицам.

При этом он продолжает оставаться собственником со всеми требованиями в виде уплаты налогов (продлевать страховку на период кредитования нет необходимости, как и талон технического осмотра).

При выборе второго варианта единственным ограничением для владельца машины станет отсутствие возможности продать ее, подарить и отдать в залог повторно.

В остальном же никаких перемен не происходит, автолюбитель пользуется техникой в прежнем режиме.

Предложения банков ↑

На рынке кредитования с участием залогового имущества работает немало банковских учреждений. Берущих в залог движимое имущество (машину), конечно же, меньше.

Тем не менее, предложения такие присутствуют и пользуются высокой популярностью.

Название банка

Кредитный тариф

Сумма кредита, максимум, руб.

Срок, мес.

Процентная ставка

Московский индустриаль-ный банк «Текущий» под залог ТС Без ограничений 60 31-35% (зависит от срока)
Интерпрогрес-сбанк «Удачный» по залог ТС До 1 млн. 60 26-29% (зависит от суммы и срока)
Балтинвестбанк Кредит под залог ТС До 1 млн. 36 21,5-22,5% (зависит от суммы и срока)

Условия кредитных программ могут меняться, поэтому стоит перед обращением в банк за получением займа проконсультироваться (самому изучить описание соответствующего тарифа на сайте банка).

Пакет документов ↑

Для получения кредита банки требуют предоставления типичного пакета документов.

Он состоит из следующих бумаг:

  • паспорт технического средства (ПТС);
  • свидетельство о регистрации транспортного средства (СР);
  • гражданский паспорт владельца автомобиля;
  • водительское удостоверение.

Обычно этим дело и ограничивается, т.к. в качестве обеспечения предоставляется машина, позволяющая компенсировать за счет ее реализации сразу весь объем задолженности (как «тело» кредита, так и начисленные проценты или штрафы за просрочку).

Тем не менее, надо быть готовым, если банк запросит справку с подтверждением уровня дохода, а также копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Если заемщик получает заработную плату на карту банка-кредитора, то дополнительных документов обычно не требуется, а применяется упрощенная схема выдачи займа.

Процентные ставки ↑

Несмотря на наличие залога в виде машины или ПТС, процентные ставки на кредиты по таким программам не отличаются от аналогичных, применяемых для потребительского кредитования.

Автомобиль лишь повышает максимально допустимую сумму займа, а еще дает банку гарантию возврата долга (для заемщика это увеличивает шансы одобрения).

Лидер по процентам – Балтинвестбанк, в его условиях значатся цифры 21,5-22,5%, тогда как Интерпрогрессбанк и Московский Индустриальный Банк предлагают от 26-31 вплоть до 29-35% соответственно.

Кредит наличными под залог автомобиля без справки о доходах ↑

Процедура выдачи займов наличными под залог машины отличается от экспресс-кредита по последовательности действий.

Основным отличием от потребительского кредитования является необходимость всесторонней оценки автомобиля.

Проверяется не только наличие документов на право собственности, важны еще и текущее техническое состояние авто, его юридическая чистота.

Банку важно, чтобы машина не оказалась еще где-нибудь в залоге и действительно была собственностью заемщика.

Ведь многие кредиторы выдают займы под залог транспорта без предоставления справок о доходах, рассчитывая на возврат задолженности за счет той суммы, что может быть выручена при реализации залогового имущества.

Требования к заемщикам ↑

В отношении к лицам, обращающимся за кредитом наличными, банки предъявляют одни требования для всех кредитных программ, за исключением предоставляемых документов.

При предоставлении машины в залог нужно соответствие следующим характеристикам:

  • гражданство РФ;
  • наличие действующего паспорта (не испорченного, не просроченного);
  • возраст – от 21-23 лет (мужчинам до 27 лет может понадобиться военный билет);
  • постоянная регистрация в регионе присутствия отделения банка, где оформляется кредит;
  • непрерывный стаж на последнем месте работы от 4-6 месяцев.

Самым же главным является наличие положительной кредитной истории, без чего залог не поможет получить нужную сумму.

Заявителям с плохой КИ нередко ждет отказ банка в обслуживании, несмотря на предоставление автомобиля в качестве обеспечения возврата задолженности.

Максимальная и минимальная суммы ↑

Учитывая тот факт, что в залог принимаются относительно новые автомобили, имеющие высокую рыночную стоимость, банки предлагают суммы от 50-200 тыс. рублей.

Поэтому в случае потребности в небольшой сумме вариант с передачей машины в залог считается нецелесообразной, здесь стоит подыскать более оптимальный кредитный тариф.

Максимальная сумма обычно ограничена оценкой транспортного средства в соотношении с рыночной ценой новой машины.

Тут сумма может достигать 1 000 000 руб., как в двух из рассмотренных выше банков: Интерпрогрессбанк и Балтивестбанк.

Максимальная планка может и отсутствовать, как в Московском Индустриальном Банке, что позволяет получать суммы значительно больше 1 000 000 руб.

Сроки ↑

По срокам единства между банками нет, кроме максимальной планки в 60 месяцев (5 лет), это вполне оправданно, ведь среди клиентов кредитора имеется немало организаций или владельцев таких авто, что позволяют взять кредит на крупные суммы, но возвращаемые в кратчайшие сроки благодаря, например, появлению свободных средств в бизнесе.

Здесь нередко наблюдается взаимосвязь с доступной суммой кредитования, например, Балтинвестбанк предлагает на 1 год от 200 000 руб., а Интерпрогрессбанк – от 300 000 руб. на 1 месяц.

Чем выше минимальная планка, тем строже банк относится к заемщику, его доходам и кредитной истории.

Как погашать кредит? ↑

Способы возврата кредитов, полученных за счет залога машины, ничем не отличаются от займов наличными без обеспечения.

Это следующие варианты:

  • наличные деньги в кассе отделения банка;
  • безналичное перечисление на кредитный счет;
  • терминалы самообслуживания, банкоматы (как свои, так и банков-партнеров);
  • различные электронные платежные системы вроде Рапида, Киви.

При выборе того или иного метода важно учитывать разницу в сроках поступления денег на расчетный счет в банке, а также различную комиссию, которую заемщик оплачивает отдельно от основной суммы долга и текущих процентов.

Преимущества и недостатки ↑

Возможность получения займа наличными под залог автомобиля оценивается заемщиками по-разному.

Одни находят большие преимущества, когда другие – категорически против такой формы кредитования.

Среди плюсов стоит отметить:

  • высокую скорость оформления благодаря наличию ликвидного залога;
  • отсутствие влияния плохой кредитной истории на одобрение;
  • лишиться транспорта в случае невозможности выплачивать кредит не так критично по сравнению с залогом в виде недвижимости;
  • авто остается в пользовании владельца, в банке остается только ПТС.

Основным недостатком кредита под залог машины считают невозможность взять большой заем, если машина старая или требует ремонта, ведь многое зависит от ее оценки.

Влиять на нее заемщик не может, т.к. ей занимаются сторонние компании. При этом учитывается, что сумма кредита меньше оценки с учетом интересов кредитора в получении на случай прекращения погашения ежемесячных взносов всей задолженности вместе с процентами и штрафами.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *